Mulighed for at sammenligne jeres pensionsløsning med gennemsnittet for jeres branche og for virksomheder af samme størrelse.

Transkript

1 VIRKSOMHED Rapport d. 24. september 2014

2 PFA OPTIMATOR PFA Optimator er essensen af vores samlede viden om pensionsmarkedet i sin mest forenklede form. Et rådgivningsværktøj, der samler data fra PFA's virksomhedsog organisationskunder i PFA Plus samt Danmarks Statistik og Proff TM, som gør det synligt, hvordan pensionsløsninger er sammensat på tværs af dansk erhvervsliv. MED PFA OPTIMATOR FÅR DU: Mulighed for at sammenligne jeres pensionsløsning med gennemsnittet for jeres branche og for virksomheder af samme størrelse. Overblik over opsparingsniveauet i jeres branche, og hvordan opsparingen investeres. Information om jeres branches valg af forsikringer og dertilhørende dækninger. En indsigt og et perspektiv, der gør det lettere at træffe en beslutning om, hvilken pensionsløsning der er bedst for jeres virksomhed og medarbejdere. Denne rapport er genereret for jeres virksomhed på baggrund af et besøg på optimator.dk

3 VIRKSOMHED Herunder ses jeres løsning sammenholdt med jeres branches og PFA's anbefalinger. INDUSTRI, RÅSTOFFER, FORSYNING VIRKSOMHED medarbejdere INDBETALING Samlet indbetaling: 14 % Pensionstal: 58 INDBETALING Samlet indbetaling: 12 % Pensionstal: 58 PFA ANBEFALER INVESTERING Investeringsprofil B INVESTERING Investeringsprofil C PFA ANBEFALER INVESTERINGSPROFIL C FORSIKRING PFA Helbredssikring - 57 % tilvalgt PFA Kritisk Sygdom kr. PFA Erhvervsevne - 58 % PFA Livsforsikring % FORSIKRING PFA Helbredssikring - Ja PFA Kritisk Sygdom kr. PFA ANBEFALER KR. PFA Erhvervsevne - 53 % PFA ANBEFALER 6 PFA Livsforsikring % PFA ANBEFALER 30 Branchedata Industri, råstoffer, forsyning i jeres branche Gennemsnitslønnen i jeres branche Gennemsnitsalderen i jeres branche Gennemsnitlig pensionsopsparing kr. 42 år kr. Data fra Danmarks Statistik og PFA Pension

4 OPSPARING Se jeres indbetalingsprocent i forhold til gennemsnittet i jeres branche og PFA's anbefaling. I kolonnen til højre ses, hvilken levestandard opsparingen vil give som pensionist. INDBETALING PENSIONSTAL 25 % 14 % 14 % 12 % ansatte ansatte PFA Anbefaler 0 Indbetalingerne fordeler sig typisk med 2/3 fra virksomheden og 1/3 fra medarbejderen Pensionstallet viser, hvilken andel af den nuværende nettoløn man vil have til rådighed i 20 år som pensionist. Pensionstallet beregnes ud fra den samlede opsparing til pensionen - altså inkl. folkepension, opsparing i bolig og frie midler, arv m.m. PFA anbefaler et pensionstal på mellem Analyser viser, at 7 af danskerne forventer, at de som pensionister vil have et rådighedsbeløb på omkring af deres nuværende. Det stemmer overens med PFA s anbefaling om et pensionstal på minimum 70-80, som for de fleste vil være nok til skabe en sikker og tryg alderdom. JER: 12 % DET GIVER JERES MEDARBEJDERE ET PENSIONSTAL PÅ: 58 Det svarer til, at man får 58 % af ens nuværende indtægt som pensionist

5 INVESTERING PFA har fire investeringsprofiler, som matcher kundernes forskellige forventninger til afkast og risikovillighed. Se jeres valg og se, hvordan profilerne er valgt på tværs af jeres branche. BRANCHEN OM INVESTERING % 37 % 19 % 8 % A B C D Den enkelte medarbejders valg Mange beslutningstagere oplever, at valget af investeringskoncept kan være kontroversielt. Det handler om medarbejderens opsparing og dermed fremtid. Forholdet mellem risiko og afkast skal være det helt rigtige. Når det handler om risiko, er mennesker meget forskellige også inden for brancher, aldersgrupper og køn. Derfor skal investering af pensionsopsparing i sidste ende være den enkelte medarbejders valg, og de kan nemt tilpasse den valgte standardprofil. Investering handler om tillid Investeringskonceptet i PFA Plus er bygget til at rumme medarbejdernes forskellige holdninger til risiko. Der er fire investeringsprofiler, som har forskellige niveauer af risiko og rummer forskellige potentialer for højt afkast. I alle fire investeringsprofiler nedtrappes risikoen, jo tættere medarbejderen kommer på pensionsalderen. PFA anbefaler investeringsprofil C Det nuværende risikoscenarie med lavt renteniveau vil fremadrettet lægge en dæmper på afkastet på traditionelle obligationer, og det betyder, at der i perioder med rentestigninger er blevet større risiko for svage afkast i profiler med meget lav risiko. Vores anbefaling er derfor, at man som udgangspunkt vælger investeringsprofil C for at få den bedste balance mellem risiko og afkast. JER: C PFA ANBEFALER: C

6 FORSIKRING En pensionsordning indeholder en forsikringspakke, som sikrer jeres medarbejdere, hvis det uventede skulle ske. På denne og næste side er jeres valg opstillet sammen med branchens valg og PFA's anbefalinger. PFA HELBREDSSIKRING Andel som har PFA Helbredssikring PFA KRITISK SYGDOM kr % 35 % ansatte ansatte PFA Anbefaler 0 PFA Helbredssikring er en sundhedsforsikring, som giver jeres medarbejdere mulighed for at komme hurtigt til undersøgelse og få behandling på hospitaler, klinikker og hos speciallæger. PFA anbefaler PFA anbefaler Helbredssikring, som giver mulighed for hurtig undersøgelse og behandling, hvis jeres medarbejdere bliver syge eller får en skade. Helbredssikringen giver økonomisk dækning i en svær tid med øgede udgifter og behov, således at jeres medarbejdere kan fokusere på at blive raske og komme tilbage på arbejdsmarkedet. PFA Kritisk Sygdom er økonomisk tilskud, som kan gøre livet lettere for jeres medarbejdere i svære tider. Det er et engangsbeløb, som udbetales ved visse alvorlige sygdomme, og som medarbejderen frit kan bruge, fx til at købe ekstra pleje eller behandling, tage på rekreation eller foretage ændringer i hjemmet. PFA anbefaler PFA anbefaler som udgangspunkt en dækning på kr. til økonomisk dækning i en svær tid med øgede udgifter og behov, således at medarbejderen kan fokusere på at blive rask og komme tilbage på arbejdsmarkedet. Medarbejdere med forsørgerpligt eller høj indkomst (topskat) anbefales en højere dækning, og kan selv tilpasse dækningen op til kr. HAR I HELBREDSSIKRING: JA JER: KR. i engangsbeløb udbetalt

7 FORSIKRING Fortsat genemgang af de fire forsikringer hos PFA. PFA ERHVERVSEVNE PFA LIVSFORSIKRING % 48 % 53 % % 133 % 154 % ansatte PFA Anbefaler ansatte PFA Anbefaler PFA Erhvervsevne sikrer økonomien for virksomheden og medarbejderen, hvis en medarbejder i en periode ikke har mulighed for at passe deres arbejde, fx efter sygdom eller ulykke. PFA anbefaler PFA anbefaler som udgangspunkt en dækning på 6 af lønnen, som vil afhængig af lønniveau give cirka 10 lønkompensation ved nedsat erhvervsevne i den periode, hvor medarbejderen er berettiget til sygedagpenge, revalideringsydelse eller fleksjob. Til gengæld er kompensationen kun cirka 8 i tilfælde af en varig nedsættelse af erhvervsevnen. PFA Livsforsikring sikrer de nærmeste, hvis man dør inden pensionsalderen. PFA anbefaler PFA anbefaler en dækning ved dødsfald på 30 af årslønnen for at sikre, at din medarbejders familie ikke får økonomiske problemer i en periode på 3 til 5 år. Medarbejderne kan individuelt tilpasse dækningen af årslønnen, afhængig af den enkeltes bidrag til husstandsøkonomien. Anbefalingen baseres på, at evnen til arbejde for de fleste vil være deres største økonomiske aktiv. I særlig grad for unge, som har et langt arbejdsliv foran sig og typisk en lav formue. Samtidig er det vigtigt at undgå situationer med overkompensation både for at spare forsikringsudgiften, og fordi det erfaringsmæssigt nedsætter sandsynligheden for at komme tilbage på arbejdsmarkedet. En dækning på 8 af lønnen vil give cirka 10 kompensation i tilfælde af en varig nedsættelse af erhvervsevnen, men overkompensation i perioden frem til da. Medarbejdere med stram økonomi anbefales en dækning på 8 og kan selv tilpasse deres dækning. JER: 53 % JER: 154 % af månedslønnen udbetalt månedligt af årslønnen udbetalt ved død til de pårørende

8 FÅ ET TILBUD Nu har du et overblik over, hvad andre gør og hvad du mener, der er det rigtige niveau for din virksomhed. I den forbindelse kan vi tilbyde jer en moderne pensionsløsning, PFA Plus - som samler opsparing og forsikring i én fordelagtig pakke. Mulighed for højere afkast PFA PLUS GIVER JER: Opsparingen investeres i markedsrente, hvilket giver mulighed for højere afkast end en traditionel garantiordning. PFA har år efter år genereret nogle af branchens bedste afkast. Den enkelte medarbejder kan selv bestemme, hvordan opsparingen skal investeres. Lave omkostninger PFA Plus er en rammeaftale, hvilket giver jer stordriftsfordele på administrationsomkostninger og forsikringspriser, så der bliver mere til opsparingen. Gode forsikringer Erhvervsevneforsikring, Kritisk Sygdom forsikring og Livsforsikring er inkluderet. Flere forsikringer kan tilvælges, både af virksomheden og den enkelte medarbejder. Fleksibilitet og overblik PFA Plus kan tilpasses individuelle ønsker og behov, både på virksomheds- og medarbejderniveau. Gode selvbetjeningsmuligheder gør ordningen nem at administrere og anvende. Veltilrettelagt implementeringsforløb. Kontakt PFA Pension Skriv til optimator@pfa.dk

9