FORSIKRINGSBETINGELSER FOR FORSIKRING VED KRITISK SYGDOM TEGNET I NYKREDIT LIVSFORSIKRING A/S

Transkript

1 FORSIKRINGSBETINGELSER FOR FORSIKRING VED KRITISK SYGDOM TEGNET I NYKREDIT LIVSFORSIKRING A/S 1. Personkreds Forsikringen kan tegnes af pensionskunder i Nykredit Bank A/S. Kunden skal være fyldt 18 år, men endnu ikke 55 år, når forsikringen tegnes. Ved forsikring ved kritisk sygdom er forsikringstager og forsikrede den samme person. Forsikringen kan kun tegnes i tilknytning til gruppelivsforsikring i Nykredit Livsforsikring A/S. 2. Grundlag Forsikringen er etableret på grundlag af de oplysninger, der er afgivet skriftligt i begæringen, erklæringer og attester herunder oplysninger om helbred. 3. Ikrafttræden bedømmer forsikringsbegæringen, eventuelle andre erklæringer og attester og afgør, om forsikringen kan antages. Antages forsikringen, træder denne i kraft den 1. i måneden, hvor begæringen er underskrevet, medmindre senere ikrafttrædelsesdato er aftalt. 4. Forsikringsdækning ved kritisk sygdom Forsikringssummen på kr. udbetales til forsikrede ved diagnosticering af en af de nedenfor oplistede sygdomme: Visse ondartede kræftformer (A) Blodprop i hjertet (B) AIDS (C) Bypass-opererede tilfælde af koronarsklerose (D) Hjerteklapkirurgi (E) Hjerneblødning/blodprop i hjernen (F) Sækformet udvidelse af hjernens pulsårer (G) Visse godartede svulster i hjerne og rygmarv (H) Dissemineret sklerose (I) Amyotrofisk lateralsklerose (J) Muskelsvind (K) HIV-infektion som følge af blodtransfusion eller arbejdsbetinget smitte (L) Nyresvigt (M) Større organtransplantationer (N) Blindhed (O) Døvhed (P) Creutzfeldt-Jakobs sygdom (Q) 1

2 5. Definition af diagnoserne A Visse ondartede kræftformer En ondartet (malign) svulst (tumorer, mikroskopisk) karakteriseret ved ukontrollabel, infiltrativ vækst ud i tilstødende væv og klinisk ved en tendens til lokalt recidiv og spredning til regionale lymfeknuder og fjernere organer (metastaser). Tillige omfattes alvorlige leukæmiformer, lymfomer (lymfeknudekræft) og Hodgkin s sygdom (stadium II-IV). Specielt undtaget fra dækningen er: Alle former for hudkræft, herunder kaposi s sarkom, men ikke malignt melanom (modermærkekræft). Alle svulster, der ved den mikroskopiske (histologiske) undersøgelse beskrives som præmaligne (forstadier til kræft), så som celleforandringer i livmoderhalsen (Cervical Intraepithelial Neoplasi (CIN), alle stadier), "carcinoma in situ", blærepapillomer, stadium I af Hodgkin s sygdom og kronisk lymfatisk leukæmi. Svulster opstået som følge af infektion med humant immundefektvirus: dvs. HIV-positivitet med eller uden AIDS i udbrud og/eller AIDS Related Complex (ARC). Krav: Diagnosen skal være baseret på histologisk eller cytologisk undersøgelse af fjernet svulst eller biopsi heraf foretaget af speciallæge i vævsundersøgelser (patologisk anatomi). B Blodprop i hjertet (Myokardieinfarkt) Akut opstået henfald af en del af hjertets muskulatur som følge af utilstrækkelig blodtilførsel til den pågældende del af hjertet. Diagnosen skal kunne dokumenteres og være baseret på mindst to af følgende tre kriterier: Sygehistorie med typiske vedvarende brystsmerter. Samtidigt opståede elektrokardiografiske forandringer forenelige med diagnosen: Akut myokardieinfarkt. Samtidig signifikant forhøjelse af blodværdierne for relevante enzymer, først og fremmest CKMB. C D Diagnosen skal være stillet på en kardiologisk afdeling eller af kardiologisk speciallæge. AIDS En sygdom i immunsystemet forårsaget af infektion med human immundefekt virus type 1 (HIV-1). Krav: Diagnosen skal opfylde Sundhedsstyrelsens kriterier for anmeldelsespligtig AIDS og være stillet på en infektionsmedicinsk afdeling. Bypass-opererede tilfælde af koronarsklerose 2

3 Planlagt eller foretaget hjertekirurgisk behandling af kranspulsåreforkalkning (revaskularisering) omfattende en eller flere krans-pulsårer med anlæggelse af vene/og eller arterie grafts, udført hos personer med medicinsk intraktabel angina pectoris. Ballonudvidelse med eller uden stent-anlæggelse sidestilles med operation. Ved planlagt operation er det et krav, at forsikrede er accepteret på venteliste. Diagnosen skal være stillet på en kardiologisk afdeling eller af kardiologisk speciallæge. E Hjerteklapkirurgi Planlagt åben hjertekirurgisk behandling af medfødte eller erhvervede hjerteklapsygdomme med indsættelse af kunstige mekaniske eller biologiske hjerteklapproteser. Ved planlagt operation er det et krav, at forsikrede er accepteret på venteliste. F Hjerneblødning/blodprop i hjernen (Apopleksi) En læsion af hjernen, som medfører objektive neurologiske udfaldssymptomer, af mere end 24 timers varighed som følge af et infarkt forårsaget af emboli eller trombose, af en subaraknoidalblødning eller af et intracerebralt hæmatom opstået spontant eller som følge af en vaskulær malformation. Der skal foreligge CT-scanning med fund svarende til ovennævnte karlidelser. Krav: Diagnosen skal være stillet på en neurologisk afdeling eller bekræftet af en neurologisk speciallæge. G Sækformet udvidelse af hjernens pulsårer (intrakranialt sakkulat - aneurisme) H Forsikrede, skal på grundlag af en røntgenundersøgelse af hjernens pulsårer (angiografi), være på venteliste til, eller have fået udført operation eller behandling for sækformet udvidelse af hjernes pulsårer. Dækningen omfatter også tilfælde, hvor behandlingen af tekniske årsager ikke kan gennemføres. Visse godartede svulster i hjerne og rygmarv Godartede svulster i hjerne og rygmarv eller disse organers hinder, som ikke har kunnet fjernes helt ved operation, eller som efter operation efterlader følgetilstande i nervesystemet, der medfører en invaliditetsgrad på mindst 30% efter en af Arbejdsskadestyrelsen udarbejdet tabel (méntabel 1996). Forsikringssummen udbetales først, når følgetilstanden kan vurderes. 3

4 I Dissemineret sklerose En kronisk sygdom, der klinisk er karakteriseret af gentagne attakker med neurologiske udfaldssymptomer fra forskellige dele af centralnervesystemet. Krav: Diagnosen skal være stillet på en neuromedicinsk eller neurokirurgisk afdeling, og der skal have været én eller flere veldefinerede episoder (attakker) af symptomer, eller et fremadskridende forløb, som må henregnes til dissemineret sklerose. Diagnosen skal være bekræftet ved mindst en af følgende tre undersøgelser: Forhøjet IgG index i hjernerygmarvsvæsken. Forlænget latens ved VEP (ikke tilstrækkeligt, hvis der klinisk kun er affektion af nervus opticus). Typiske forandringer ved MR-scanning af hjernen med talrige affektioner af den hvide substans. J Amyotrofisk lateralsklerose (ALS.) En fremadskridende sygdom af ukendt årsag med degeneration af det centrale perifere nervesystem. Krav: Diagnosen skal være stillet på en neuromedicinsk afdeling og være bekræftet ved elektromyografi. K Muskelsvind L En af følgende sygdomme: Limb.Girdle Muskeldystrofi, Myastenia Gravis, Distal Muskelatrofi (Charcot-Marie-Tooth). Krav: Diagnosen skal være stillet på en neurologisk afdeling. HIV-infektion som følge af blodtransfusion eller arbejdsbetinget smitte. Infektion med HIV-1 som følge af blodtransfusion modtaget i forsikringstiden. Krav: Kun personer, der af Sundhedsstyrelsen er fundet berettiget til godtgørelse for transfusionsoverført HIV-infektion opfylder betingelserne for udbetaling af forsikringen. Desuden omfattes personer, der under udførelse af deres professionelle erhverv i forbindelse med arbejdsbetingede læsioner eller udsættelse for smitte på slimhinderne, udvikler HIV-infektion. Krav: Til dokumentation af smitteoverførslen kræves, at uheldet er anmeldt som arbejdsskade samt en negativ HIV-test udført inden for den første uge efter smitteudsættelsen, efterfulgt af en positiv HIV-test inden for de næste 12 måneder. 4

5 M Nyresvigt Nyresvigt i sidste fase, der viser sig ved, at begge nyrer kronisk og uigenkaldeligt holder op med at fungere, hvilket resulterer i, at enten peritoneal- eller hæmodialyse iværksættes, eller nyretransplantation. Udbetaling kan først ske, når peritoneal- eller hæmodialyse er iværksat. Ved planlagt operation er det et krav, at forsikrede er accepteret på venteliste. N Større organtransplantationer Planlagt eller foretaget organtransplantation omfattende hjerte, hjerte-lunge, lunge eller lever hos personer med intraktabelt organsvigt, hvor forsikrede er modtager. Ved planlagt operation er det et krav, at forsikrede er accepteret på venteliste. O Blindhed P Q Total permanent synstab på begge øjne, hvor synsstyrken på bedste øje er 1/60 eller derunder. Krav: Diagnosen skal være stillet hos øjenlæge (almindelig undersøgelse) med angivelse af årsag. Døvhed Total permanent høretab på begge ører. Krav: Diagnosen skal være stillet hos ørelæge. Creutzfeldt-Jakobs sygdom (Subakut Spongiaform Encephalopati) Hurtigt udviklet demenstilstand, ofte med paranoide forestillinger. Universelle myolkone ryk. Elektroencephalografi (EEG) med karakteristiske udladninger. Evt. hjernebiopsi. Krav: Diagnosen skal være stillet på neurologisk afdeling. 6. Begrænsninger i dækningen Der gælder følgende begrænsninger i den dækning, der er beskrevet ovenfor. Har forsikrede inden forsikringstidens begyndelse fået diagnosticeret (det er diagnosetidspunktet, der er afgørende og ikke det tidspunkt, forsikrede får kendskab til diagnosen), eller modtaget behandling for en af de kritiske sygdomme, som dækkes af forsikringen, omfatter forsikringsdækningen ikke den/de pågældende diagnoser/behandling. Ved en diagnose forstås de sygdomme, der er nævnt i punkt 5 A til Q. Eksempelvis er A én diagnose, 5

6 således at en kræftdiagnose, der er stillet før forsikringstiden, udelukker udbetaling, hvis forsikrede i forsikringstiden får stillet en anden kræftdiagnose. Såfremt forsikrede inden forsikringstiden har fået stillet diagnosen efter B eller D, er forsikrede hverken omfattet af B eller af D. Er forsikrede konstateret HIV-positiv inden forsikringstiden, er forsikrede ikke dækket af C. Diagnoser, der ikke omfattes af punkt 5 A til Q, berettiger ikke til udbetaling. Punkt 5 A til Q er således udtømmende. Dækningen kan være begrænset af bestemmelser om karens. I givet fald fremgår dette af nærværende vilkår. Der gælder visse begrænsninger, hvis forsikrede afgår ved døden. Der gælder visse begrænsninger ved ophør af forsikringen. Under krigstilstand, borgerlige uroligheder, oprør eller anden fareforøgelse af tilsvarende art, med virkning på dansk område bortfalder dækningen efter forsikringen. Økonomiministeren træffer efter indstilling fra Finanstilsynet bestemmelse om, hvorvidt den omtalte tilstand skal anses for indtrådt og i bekræftende fald om det tidspunkt, hvorfra fareforøgelsens indtræden og ophør skal regnes. Diagnoser, der stilles efter forsikringstidens udløb, er ikke dækket. 7. Karensperiode Det er en forudsætning for udbetaling af forsikringssummen, at diagnosen stilles tidligst 3 måneder efter forsikringstidens begyndelse (karens)., diagnosticeret før dette tidspunkt, er ikke dækket. 8. Anmeldelse af skade og udbetaling af forsikringssummen Anmeldelse af skade skal foretages til Nykredit A/S, jfr. betingelsernes punkt 26. Inden udbetaling kan finde sted, må der forevises fornøden dokumentation for den stillede diagnose. Vedrørende betingelsernes punkt 5 M må der tillige forevises dokumentation for dialyse i form af journaludskrift fra sygehus i Danmark. Udbetaling sker til forsikrede. Udbetaling omfatter den forsikringssum, der var gældende den dag, hvor sygdommen blev diagnosticeret. Forsikringssummen kan udbetales flere gange til samme person forudsat at: der er forløbet mindst 6 måneder mellem diagnosetidspunkterne og, 6

7 den efterfølgende diagnose ikke falder ind under den eller de diagnosetyper, der tidligere er sket udbetaling for. Ved en diagnose forstås de sygdomme, der er nævnt ovenfor under punkt A til N. Eksempelvis er A én diagnose, således at der ikke kan ske udbetaling mere end én gang, selvom forsikrede efterfølgende får diagnosticeret andre kræftformer. Udbetaling efter B eller D udelukker senere udbetaling efter B eller D. 9. Dødsfald Dør forsikrede, inden attest til anmeldelse af Kritisk Sygdom er indsendt til Nykredit A/S, jfr. betingelsernes punkt 26, bortfalder retten til erstatning og dødsfaldsdækning i medfør af gruppelivsforsikringen opretholdes. Anmeldelsen behandles i denne situation som dødsfaldssag. Retten til erstatning bortfalder ikke, hvis forsikrede inden sin død skriftligt har anmeldt Kritisk Sygdom til Nykredit A/S og på dette tidspunkt opfylder betingelserne for udbetaling. Udbetalingen vil ske til dødsboet. 10. Regulering af præmie og forsikringsdækning Præmien er ét-årig og fastsættes for et kalenderår ad gangen ud fra gruppens alderssammensætning, forsikringdækningens størrelse og skadeforløb i det forgangne år. Forsikringsbetingelserne, administrationspræmie og risikopræmie fastsættes for et år ad gangen ud fra erfaringer med skadeforløb, udvikling i ordningen mv. 11. Præmiebetaling Præmiens hovedforfald er 1.1. Nykredit Bank A/S opkræver præmien via betalingsservice (PBS) på en, af forsikringstager oplyst, konto i et pengeinstitut med adresse i Danmark. Præmien betales for ét år ad gangen. Hvis forsikringen er tegnet i tilknytning til en pensionsopsparing i Nykredit Bank A/S, betales forsikringen dog med samme terminer, som gælder for indbetalinger til pensionsopsparingen. Præmien forfalder til betaling den første bankdag i hver betalingsperiode. Ved forsikringens ikrafttræden betales forholdsmæssig præmie for perioden fra forsikringens ikrafttræden til førstkommende ordinære præmieopkrævning. Nykredit Bank A/S er berettiget til at opkræve administrationsgebyr i forbindelse med opkrævning af forsikringspræmien. Hvis forsikringspræmien ikke betales rettidigt, og Nykredit Bank A/S udsender skriftlig rykker, er Nykredit Bank A/S berettiget til at opkræve et rykkergebyr. Ved for sen betaling af forsikringspræmien til Nykredit Bank A/S, er Nykredit Bank A/S berettiget til at opkræve morarenter i henhold til Lov om renter ved forsinket 7

8 betaling m.v. (Renteloven). Et evt. påkrav om rente vil fremgå af Nykredit Bank A/S rykkerskrivelse. 12. Ophør af ansvar på grund af manglende præmiebetaling Betales første præmie ikke efter påkrav, ophører ansvar. Betales en senere præmie ikke inden 3 måneder efter forfaldsdagen, ophører ansvar. Hvis påkrav først er sket i sidste uge af 3 månedersfristen eller efter fristens udløb, ophører ansvaret en uge efter påkravet. 13. Genindtrædelse af ansvaret Når ansvar er ophørt som følge af manglende præmiebetaling, vil ansvaret begynde igen, hvis forfaldne præmier betales inden 3 måneder efter ansvarets ophør. Hvis forfaldne præmier betales senere end 3 måneder efter ansvarets ophør, vil ansvaret kunne begynde igen, hvis der afgives helbredsoplysninger, som efter Nykredit Livsforsikring A/S skøn er tilfredsstillende. Det forudsættes dog, at helbredsoplysningerne afgives, og forfaldne præmier betales inden 3 år efter forfaldsdagen for den første ubetalte præmie. 14. Beskatningsform Forsikring ved kritisk sygdom oprettes som Livsforsikring uden fradragsret (skattekode 5). 15. Rådighedsforhold Forsikringen kan ikke afhændes, pantsættes eller på anden måde gøres til genstand for omsætning, og vil i tilfælde af udtrædelse af forsikringsforholdet ikke have opnået nogen værdi. 16. Ophør af forsikringen Forsikringen ophører på den dato, der er angivet i forsikringsmeddelelsen. Forsikringen ophører endvidere, hvis forsikringstageren skriftligt opsiger den eller undlader at betale præmie. Forsikringen kan opsiges skriftligt til udgangen af et kalenderår. Forsikringen ophører ved udgangen af det kalenderår, hvor: gruppelivsforsikringen tegnet i Nykredit Livsforsikring ophører, pensionskontoen hos Nykredit ophæves, forsikrede fylder 65 år. Forsikringen ophører endvidere ved andre væsentlige ændringer, f.eks. I bonusregulativ / vilkår. Ved nyt beregningsgrundlag, der eventuelt medfører højrere præmie, kan forsikringen opsiges med 30 dages varsel efter meddelelse om forhøjelsen. 8

9 17. Forældelse Krav om udbetaling af forsikringssum skal fremsættes overfor Nykredit Livsforsikring A/S senest to år fra det tidspunkt, hvor forsikrede fik kendskab til de omstændigheder, der begrunder kravet. Udtræder forsikrede af forsikringen eller ophører ordningen er forældelsesfristen 6 måneder efter udtræden/ophør. 18. Afgivelse af urigtige helbredsoplysninger Er der fortiet oplysninger eller afgivet urigtige oplysninger ved forsikringens tegning, ændring eller seneste ikraftsættelse, får det følgende betydning iflg i Forsikringsaftaleloven: a. Har forsikrede svigagtigt givet urigtige oplysninger, er der ingen forsikringsdækning. b. Hvis forsikrede hverken vidste eller burde vide, at oplysningerne er urigtige, er der fuld forsikringsdækning. c. Har forsikrede givet urigtige oplysninger, der ikke er omfattet af pkt. a eller b, hæfter kun i et omfang svarende til, at de rigtige oplysninger havde foreligget ved tegningen. Dvs. forsikringsdækningen kan bortfalde. 19. Tavshedspligt Oplysninger om forsikringsforholdet vil blive behandlet fortroligt. Uvedkommende vil således ikke få adgang til disse oplysninger. 20. Oplysningspligt Deres kundeoplysninger opbevares af Nykredit (som består af; Nykredit A/S, Nykredit Bank A/S og Nykredit Østifterne Forsikring A/S) og Nykredit Livsforsikring A/S til brug for administration af rådgivning om Deres forsikringsforhold. De vil også kunne modtage information om nye finansielle produkter. De har mulighed for at få indsigt i de registrerede oplysninger ved at henvende Dem til Nykredit A/S, jfr. betingelsernes punkt 26. Kundeoplysninger kan blive videregivet til offentlige myndigheder i det omfang, lovgivningen kræver det. 21. Geografisk afgrænsning Forsikringen dækker: I Danmark, herunder på Færøerne og i Grønland, samt under ferieophold op til 12 måneder i hele verden. Under ophold i op til 12 måneder i et EU-land, Schweiz eller Norge. Under ophold udover 12 måneder i et EU-land, Schweiz eller Norge med tilknytning til dansk/international virksomhed, med aftale om udstationering et antal år med tilbagevenden til Danmark derefter. 9

10 Hvis forsikrede tager fast ophold uden for Danmark i mere end 1 år skal det meddeles. Der er derefter kun dækning hvis dette særligt aftales. Er der ikke indgået en særlig aftale, ophører dækningen uden opsigelse fra Nykredit Livsforsikring A/S, når forsikrede har opholdt sig udenfor Danmark i 1 år. 22. Lovgivning Forsikringen er omfattet af dansk lovgivning, herunder Forsikringsaftaleloven og Pensionsbeskatningsloven. 23. Ankemuligheder a. Hvis forsikringstageren ikke er tilfreds med behandlingen af en forsikringssag, kan sagen forelægges: Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaards Gade København K Tlf mellem kl og Ankenævnet kan dog kun behandle klagen, hvis forsikringstageren: a. Forgæves har prøvet at få en tilfredsstillende ordning med Nykredit Livsforsikring A/S, eller b. ikke inden 3 uger har fået svar på en skriftlig henvendelse til Nykredit Livsforsikring A/S, og c. til Ankenævnet betaler et gebyr, som er fastsat af Ankenævnet. Gebyret betales tilbage, hvis forsikringstageren helt eller delvist får medhold i klagen, hvis klagen afvises eller tilbagekaldes. 2. Klagen skal sendes til Ankenævnet på et særligt klageskema, som kan fås ved henvendelse til: a. b. Forbrugerrådet Fiolstræde 17 Postboks København K Tlf Telefax c. Ankenævnet. 24. Fortrydelsesret Justitsministeriets tekst til oplysning om fortrydelsesret ved forsikringsaftaler Efter kapitel 4 a i lov om visse forbrugeraftaler, jf. lovbekendtgørelse nr. 886 af 23. december 1987, som ændret ved lov nr. 262 af 6. maj 1993, har De fortrydelsesret. Fortrydelsesfristen Fortrydelsesfristen er 14 dage. Fristen regnes fra den dag, hvor De har fået forsikringsbetingelserne i hænde. Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor De 10

11 har modtaget underretning om, at forsikringsaftalen er indgået, hvis De har fået forsikringsbetingelserne i hænde før dette tidspunkt. Hvis De fx modtager forsikringsbetingelserne mandag den 1., har De frist til og med mandag den 15. Hvis fristen udløber på en lørdag, en søndag, en helligdag eller grundlovsdagen, den 5. juni, kan De vente til den følgende hverdag. Hvordan fortryder De? Inden fortrydelsesfristens udløb skal De underrette om, at De har fortrudt aftalen. Gives denne underretning pr. post, er det tilstrækkeligt, at De sender brevet inden fristens udløb. Hvis De vil sikre Dem bevis for, at De har fortrudt rettidigt, kan De fx sende brevet anbefalet og opbevare postkvitteringen. Underretning om, at De har fortrudt aftalen, skal gives til: Nykredit A/S Kundekontaktcentret Otto Mønsteds Plads København V Tlf Personoplysninger Som kunde har De naturligvis mulighed for at se, hvilke personoplysninger vi har om dig. Det vil typisk være oplysninger om navn, adresse, CPR-nummer og dine forsikringer. Hvis De ønsker at se disse oplysninger, behøver de blot at skrive til, jfr. betingelsernes punkt 26. Hvis De ikke at modtage markedsføringsmateriale fremover, behøver du blot at skrive til samme adresse. 26. Henvendelse til Al henvendelse til skal ske til: Nykredit A/S Kundekontaktcentret Otto Mønsteds Plads København V Tlf