Velkommen til LD medlemsmøde. Torsdag 9. november 2017 Frederiksberg-Hallerne, Frederiksberg

Transkript

1 Velkommen til LD medlemsmøde Torsdag 9. november 2017 Frederiksberg-Hallerne, Frederiksberg

2 Dagens program Velkomst og præsentation LDs resultater v. direktør Dorrit Vanglo Pensioner og efterløn v. Lisbeth Burgaard Udviklingen på finansmarkederne v. direktør Dorrit Vanglo Let anretning ca. kl

3 LDs historie kort fortalt Dyrtidsportioner indefryses

4 De indefrosne beløb Det enkelte medlems opsparing afhang af beskæftigelsen deltid eller fuldtid, kort eller lang periode 2 dyrtidsportioner , for fuldtidsbeskæftigede kr. Staten indefrøs i alt 7,7 mia. kr.

5 Udbetaling af LD opsparing Hovedregel: 60 år Udbetales som en engangssum Tager ca. 2 uger til pengene står på din Nemkonto Ingen grænse for hvor længe pengene kan stå i LD Vent til du skal bruge opsparingen Opsparingen udbetales til arvingerne, hvis du ikke selv har fået dem udbetalt - de kan ikke gå tabt

6 LD og skat SKAT PÅ AFKAST Pengene står i LD: afkastet beskattes med 15,3 pct. Renter og obligationer: 31/42 pct. (2017) Udbytter og aktiegevinster: 27/42 pct. (indtil kr./over kr.) Pengene er flyttet til anden pensionsopsparing: Afkastet beskattes med 15,3 pct. LD er ikke omfattet af udligningsskat på pensionsmidler

7 Skatterabat i LD 39,5 pct. Tidligere: afgift ved udbetaling Med skatterabat nedsættes afgiften til ca. 37 pct. + 9 måneder Rabattens størrelse: 2,5 pct. Skatterabatten opnås også ved dødsfald, eller hvis man er under 60 år og af anden grund er udbetalingsberettiget

8 Fortsat opsparing i LD med skatterabat LD sørger for, at alle får skatterabatten man skal ikke selv gøre noget Ca. 99 pct. siger ja tak til skatterabat Ca. 97 pct. fortsætter opsparingen i LD med skatterabat Ca. 2 pct. vælger udbetaling med skatterabat Brutto: kr. Netto: kr Brutto: kr. Netto: kr. Ca. 1 pct. siger nej tak og fortsætter uden rabat LD-aldersopsparing er fritaget for afgift ved udbetaling

9 LDs medlemmer Ejer 59,2 pct. af formuen Antal medlemmer under 60 år ultimo året Antal medlemmer over 60 år ultimo året

10 LDs resultater og fremtid

11 Udvikling i LD-opsparingen kr kr kr kr kr kr kr kr kr Skattefri opsparing Indeholdt afgift Bankrente Inflation Fuldtidskonto i LD Vælger oktober 2017: kr. Skattefri fuldtidskonto med rabat: kr. Skatterabat: kr. Bankrente ca kr. Inflation ca kr.

12 Formue, skat og udbetalinger ,7 mia. er blevet til 139,5 mia. kr. Fremrykket afgift til staten 11,1 mia. kr. Udbetalt i tidens løb 67,2 mia. kr. PAL-skat: 18,4 mia. kr. Aktuel formue pr : 42,8 mia. kr. Formue PAL-skat Udbetalinger Fremrykket afgift

13 Formueprognose for LD mia. kr. 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0, Prognose 2017

14 LD i dag 14 medarbejdere Færre medlemmer og faldende formue har øget fokus på omkostningerne yderligere Outsourcing har gjort omkostningerne variable De interne omkostninger er reduceret fra næsten ¾ af de samlede omkostninger til under ⅕ gennem outsourcing LDs SEKRETARIAT STRATEGI, LEDELSE OG OVERVÅGNING EKSTERNE SAMARBEJDSPARTNERE MEDLEMS- ADMINISTRATION INVESTERINGS- RÅDGIVNING INVESTERINGS- FORVALTNING

15 Hvordan investerer LD? LD beslutter selv aktivsammensætningen Sammensætningen af LDs portefølje afgøres af de makroøkonomiske udsigter: Aktier Obligationer Aktivsammensætningen afgør over 90 procent af afkastet Mindre end 10 pct. afgøres af, hvilke enkeltpapirer der vælges LDs eksterne investeringsrådgivere udvælger de enkelte værdipapirer

16 Sådan investerer LD 6,1% 32,6% 28,2% Aktier Obligationer Kredit Øvrige 33,1%

17 Afkast i LD Vælger Aktier Obligationer LD Vælger

18 LD Puljer LD bliver ratet af det uafhængige analyseinstitut Morningstar Medlemmerne kan dermed følge med i, hvordan LDs puljer klarer sig Puljenavn LD Vælger (Aktier & Obligationer) LD Danske Aktier LD Globale Aktier LD Korte Obligationer LD Mixed Obligationer LD Miljø & Klima Antal stjerner

19 LD Vælgers afkast og omkostninger ifølge Morningstar Afkast i pct. 12,0 ÅOP 1,2 10,0 1,0 8,0 0,8 6,0 0,6 4,0 0,4 2,0 0,2 0,0 Gns. afkast 3 år Gns. afkast 5 år Gns. afkast 10 år Omkostninger LD Vælger Højeste Laveste Middel 0,0

20 Puljernes afkast og risikogrupper 2017 LD Vælger 6,9% 3 Stabile puljer Risiko Afkast Risiko Afkast LD Korte Obligationer 1 1,2% LD Mixed Obligationer 2 2,1% Aktiepuljer LD Danske Aktier 6 19,2% LD Globale Aktier 5 9,0% LD Miljø & Klima 6 13,7% Eksterne puljer BankInvest Vælger 4 3,0% Danske Invest Vælger 3 3,9% Jyske Invest Vælger 4 5,2% Maj Invest Kontra 4-3,0% Nordea Invest Obligationer 2 1,9% Afkast pr

21 Udsving i puljernes afkast (pr ) 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% ,0% -20,0% -30,0% LD Vælger LD Mixed Obligationer LD Globale Aktier LD Danske Aktier

22 Gode langsigtede afkast Lave omkostninger Fordelagtig beskatning I forhold til fri opsparing både i bank, obligationer og aktier Mulighed for at lægge sin opsparing i forskellige puljer

23 Ny opgave til LD: Indefrosne feriemidler, 2020 (Lønmodtagernes Fond for Tilgodehavende Feriemidler) Ny ferielov indfører samtidighedsferie, dvs. ferien opspares og kan bruges løbende På overgangstidspunktet vil mange både have optjent ferie efter gl. ordning og optjene ferie efter ny ordning, dvs. op til 10 ugers ferie Af hensyn til samfundsøkonomien og arbejdsgivernes likviditet indføres en overgangsordning, hvor gammel ferie indefryses De indefrosne feriemidler placeres i en ny fond under LD Midlerne udbetales på folkepensionstidspunktet med forrentning Den ny fond bliver dobbelt så stor som LD og lever år

24

25 LD november PENSION OG EFTERLØN ET OVERBLIK Ved cand.polit. Lisbeth Burgaard

26 Pensioner Verdens bedste pensionssystem kr. LD november

27 Overblik over egen pension Brug pensionsinfo.dk LD november

28 Overblik over egen pension Hvad har jeg: Folkepension Ældrecheck ATP Arbejdsmarkedspension Anden pension LD november

29 Folkepension Folkepension SKAL søges Folkepension kan opsættes (udskydes) Dog, arbejdskrav (750 timer pr. år) Højere folkepension efter opsættelse Venteprocent: 6 pct. efter 1 år, 34 pct. efter 5 år, 91 pct. efter 10 år (max). LD november

30 Folkepension: Grundbeløb Alderskriterie folkepensionsalder, FPA Bopælskriterie nu: 40 år mellem 15 og 65 1/7-2018: 9/10 af perioden fra 15 år til FPA Arbejdsindkomst - op til kr. Grundbeløb i 2017: kr LD november

31 Folkepension: Tillæg Samme kriterier som folkepensions grundbeløb PLUS: Indkomstkriterie al løbende indkomst udover folkepensionen tælles med, men ikke formue Samlever/ægtefælleindkomst tælles med Tillæg: kr for enlige og kr for par LD november

32 Folkepension Modregning i tillæg Modregning fra Fuld modregnet ved Modregningspct. Reelt enlige ,9 Gifte/samlevende ,0 Samgifte ,0 LD november

33 Ældrecheck kr. pr. år Skal (normalt) ikke søges Modregning: Likvide formue må højest være kr. Aftrappes ved indtjening over ,- for gifte og ,- for enlige Aftrappet ved indtægt på ,- for gifte og ,- for enlige. LD november

34 Arbejdsmarkedspensioner/private pensioner Engangsbeløb/kapitalpensioner/aldersopsparing Ratepensioner Livsvarige ydelser Tjenestemandspensioner De forskellige typer kan være med og uden forsikringer LD november

35 Pensioner og skat Kapital/ aldersopsparing Rate Livrente Fradrag Intet fradrag Topskat Topskat Skat ved udbetaling 40 % eller 0% Indkomstskat Indkomstskat Påvirker folkepensions tillæg Nej Ja Ja Hvor meget 1/1-18: max kr indtil 5 år før FPA, dernæst op til max LD november Ingen grænse

36 Pensionsudbetalingsalder Pensioner startet før : 60 år Pensioner startet efter og inden : 5 år før FPA Nye pensioner: 3 år før FPA LD november

37 Pensioner udbetaling Kapital/ Aldersopsparing Ratepension Livrente Udbetaling som Sum årlige rater Fremover: år Livslangt Ved død Nærmeste pårørende Nærmeste pårørende Tabt LD november

38 Pension Tjenestemænd Optjenes i år ingen indbetalinger Udbetales løbende og livsvarigt = Livrenter Bonus ved at hæve for tidligt Straf for at hæve for tidligt LD november

39 Hvorfor pensionsopsparing? Pensionsopsparing skattebegunstiget: Fradrag Afkastbeskatning (Pal-skat) 15,3 pct. Og vigtigst: Man kan forsørge sig selv som pensionist LD november

40 Efterløn Medlemskab af efterlønsordning og a-kasse Til rådighed for arbejdsmarkedet Dagpengeberettiget Efterlønsbevis Udmeldelse af efterlønsordning: - Før efterlønsalder - Efter efterlønsalder Særlig mulighed for udmeldelse efter LD november

41 Efterløn gammel ordning 60 år Efterløn i op til 5 år, men: Lav sats kr. ( ) Modregning for pensioner To-års-regel: arbejde 3120 timer (30 pr. uge) LD november

42 Efterløn gammel ordning 62 år Efterløn i op til 3 år: Høj sats kr.( ) (ingen) modregning for pensioner Bonus for arbejde kr pr. 481 timer (max kr.) LD november

43 Den nye efterløn Overgangsordninger: Fremtidens efterløn: 3 år fra år Født før : ingen ændringer Født før : kun forskydninger i tid Født efter : forskydning, forkortelse og skærpet modregning Født efter : fuld indfaset forkortelse og skærpet modregning Vigtigst: Ingen mulighed for 2-års-regel LD november

44 Modregning Modregning i efterløn Gammel ordning Ny ordning Livrenter Grundlag 80 pct. modregning 60 pct. Grundlag 80 pct. modregning 80 pct. Ratepension Kapitalpension Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 60 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. Grundlag 5 pct. af depot modregning 80 pct. Grundfradrag Kr intet LD november

45 Modregning - eksempel Modregning i efterløn Gammel ordning Ny ordning Livrenter kr kr Kr Ratepension kr Kr Kr Kapitalpension kr Kr Kr Grundfradrag Kr intet Modregning i alt Kr Kr LD november

46 Udsigterne for økonomien og de finansielle markeder Direktør Dorrit Vanglo

47 Global vækst og aktiemarkederne Verdensindeks, aktier OECD ledende indikator for vækst

48 Global vækst i økonomien - BNP Europa OECD området USA Kina

49 Verden ændrer sig Bidrag til verdensøkonomien - BNP 0 Japan USA Euro-området Ikke-OECD lande i alt Kina

50 USD pr. tønde Prisen på olie er der et nyt niveau?

51 Arbejdsmarkedet i USA og Europa Euroområdet USA Danmark

52 Inflationen er lav Danmark Eurozonen USA

53 Renter på historisk lavt niveau (ledende centralbankrenter) Eurozonen USA UK

54 US-dollar overfor DKK 7,5 7 6,5 6 5,5 5 4,

55 Renter og aktier på hvert sit spor - Obligationskøb fra centralbankerne Globale Aktier (lokalvaluta) Renter i USA og Europa (sammenvægtet) 4 3,5 3 2,5 2 1,5 1 0,5 0

56 De aktuelle temaer Positivt globalt vækstbillede. Især Europa ser ud til at accelerere. Generelt understøtter vækstbilledet aktiemarkeder Pengepolitik. Pengepolitik fortsat meget vigtig for prisdannelsen på finansmarkederne Politiske/geopolitiske risici: I USA hersker der fortsat usikkerhed om skattereform og budget. Nordkorea er indtil videre ikke i fokus. Konflikt i Catalonien har ikke afsmittende effekt på resten af Europa Dyrt prisfastsatte finansmarkeder, både aktie og obligationsmarkeder --- LD forholder sig afventende og er aktuelt lidt overvægtet i aktier

57 LDs hjemmeside Log ind til din LD- Konto med nemid

58 Der er mulighed for at stille spørgsmål til LDs medarbejdere nu eller bagefter

59 TAK FOR I AFTEN Der vil om kort tid være en let anretning

60 DER GÅR MANGE ÅR, FØR JEG HÆVER MIN LD-OPSPARING. PENGENE STÅR FINT DER, OG DET ER EN GOD RENTE, JEG FÅR LENE KIRKEGAARD, INSTITUTSEKRETÆR PÅ ET FORSKNINGSCENTER 60