Ord og begreber markeret med * i vilkårene er nævnt i alfabetisk orden i Ordforklaringen. Ordforklaringen skal betragtes som en del af vilkårene. Hvis samme ord eller begreb anvendes flere gange i samme punkt, markeres ordet eller begrebet, når det optræder i teksten for første gang. INDHOLD 1. Dækningsomfang 2. Undtagelser 3. Dækningssum 4. Forsikringstid 5. Sikkerhedsforholdsregler 6. Anmeldelse af tab 7. Opgørelse af erstatning 8. Udbetaling af erstatning 9. Forsikringens betaling 10. Gebyr 11. Indeksregulering 12. Selvrisiko 13. Moms 14. Opsigelse og ændring 15. Risikoændring 16. Hvis skaden også er dække af en anden forsikring 17. Krig, naturkatastrofer og atomskader 18. Ankenævn 19. Voldgift 20. Lovgivning 21. Personoplysninger m.v. Ordforklaring Topdanmark Forsikring A/S CVR-nr. 78416114 Borupvang 4 2750 Ballerup Telefon 44 68 33 11 1
1. DÆKNINGSOMFANG 1.1 Forsikringen dækker tab* tilføjet sikrede*, som følge af elektronisk indbrud (hacking)* rettet mod sikredes netbankkonti i danske pengeinstitutter, uanset hvor i verden indbruddet er begået. 2. UNDTAGELSER 2.1 Forsikringen dækker ikke: Enhver form for udgift afholdt af sikrede* med det formål at fastslå tabets* eksistens og omfang. Enhver form for indirekte tab eller følgeskader. 3. DÆKNINGSSUM 3.1 Policens dækningssum er den højeste grænse for Topdanmarks forpligtelse til at erstatte tab*, som anmeldes inden for det enkelte forsikringsår. 4. FORSIKRINGSTID 4.1 Forsikringen dækker tab*, som konstateres af sikrede* i forsikringstiden. 4.2 Et tab anses for at være konstateret på det tidligste af følgende tidspunkter: a. det tidspunkt, hvor sikrede for første gang bliver opmærksom på et tab, som sikrede anser for at være dækket af forsikringen, b. det tidspunkt hvor sikrede får sin første viden om et tab, som muligvis er dækket af forsikringen. 4.3 Forsikringen dækker ikke tab: a. som er en direkte følge af netbankindbrud* begået før forsikringens ikrafttræden. Dette gælder dog ikke, såfremt sikrede kan dokumentere, at der på tidspunktet for netbankindbruddet var tegnet tilsvarende forsikring i andet forsikringsselskab. b. som konstateres af sikrede efter forsikringen er ophørt, c. hvis blot et enkelt tab i en serie af tab er konstateret af sikrede før forsikringens ikrafttræden eller er en direkte følge af kriminalitet begået før forsikringens ikrafttræden. Dette gælder dog ikke, såfremt sikrede kan dokumentere, at der på tidspunktet for netbankindbruddet var tegnet tilsvarende forsikring i andet forsikringsselskab. d. konstateret i forsikringstiden, hvis tabet anmeldes mere end 3 måneder efter forsikringen er ophørt. 5. SIKKERHEDSFORHOLDSREGLER 5.1 Som sikkerhedsforholdsregler gælder i henhold til Forsikringsaftalelovens 51 følgende: 2
Sikrede* har til enhver tid pligt til at sikre: a. at der er indført procedurer for kontrol med betalinger og betalingsoverførsler, checksæt, og annullerede checks, b. at adgang til virksomhedens netværk og IT-udstyr, bl.a. programmer og data, er sikret ved fysiske og logiske kontroller, herunder a. at systemerne stiller krav til anvendelse og regelmæssig udskiftning af passwords b. at antallet af adgangsforsøg er begrænset ved logiske kontroller, c. at der anvendes firewalls i virksomhedens netværk, d. at der anvendes et eller flere opdaterede antivirus-programmer for at sikre mod skadelig kode overført fra eksterne netværk (fx internettet), CD-roms, USBenheder eller andre medier i øvrigt, 5.2 Har sikrede overtrådt eller tilsidesat en eller flere af ovennævnte sikkerhedsforholdsregler, gælder Topdanmarks forpligtelse for tab*, som er omfattet af forsikringen, kun i det omfang det anses for godtgjort, at tabets indtræden eller omfang ikke skyldes sådan overtrædelse eller tilsidesættelse. 6. ANMELDELSE AF TAB 6.1 Så snart sikrede* får kendskab til eller formodning om tab*, som er dækket af forsikringen, skal sikrede uden unødigt ophold anmelde tabet til Topdanmark og politiet. 6.2 Sikrede har pligt til for egen regning at lade det tab, som kræves erstattet konstatere ved revision og i øvrigt bistå Topdanmark med dokumentation og oplysninger til brug for Topdanmarks behandling af sagen. 6.3 Sikredes krav på erstatning fra Topdanmark skal fremsættes senest 12 måneder efter det tidspunkt, hvor tabet* er konstateret, se punkt 4, dog senest 3 måneder efter forsikringens ophør. 6.4 Afværgelse eller begrænsning af en skade skal altid forsøges. Topdanmark kan træffe foranstaltninger med samme formål. 7. OPGØRELSE AF ERSTATNING 7.1 Erstatningen for tab opgøres på grundlag af sikredes dokumenterede tab* som følge af netbankindbruddet. 7.2 Tab i fremmed valuta erstattes på grundlag af middel-spot-kursen på den sidste hverdag før tabet konstateres, se punkt 4. 3
8. UDBETALING AF ERSTATNING VILKÅR FOR NETBANKFORSIKRING 8.1 Uden Topdanmarks samtykke kan sikredes* fordring på Topdanmark ikke overføres til eller gøres gældende af andre. 8.2 Har Topdanmark betalt erstatning, overgår enhver ret, som sikrede har imod gerningsmanden uden særlig overdragelse til Topdanmark dog højst for det beløb, som Topdanmark har udbetalt i erstatning. 9. FORSIKRINGENS BETALING 9.1 Prisen fastsættes efter Topdanmarks gældende tarif. Sammen med beløbet opkræves stempelafgift og andre afgifter til det offentlige i henhold til gældende lovgivning. 9.2 Forsikringstageren betaler alle udgifter i forbindelse med opkrævningen. 9.3 Påkrav om betaling sendes til den oplyste betalingsadresse. Ændres denne, skal Topdanmark have besked hurtigst muligt. 9.4 Beløbet opkræves med oplysning om sidste rettidige betalingsdag. 9.5 Betales beløbet ikke rettidigt, sender Topdanmark et rykkerbrev. For hvert rykkerbrev Topdanmark sender, opkræves gebyr. Gebyret fremgår af Topdanmarks prisliste på www.topdanmark.dk, men kan også oplyses ved henvendelse til Topdanmark. Betales beløbet ikke inden for den frist, der står i rykkerbrevet, mistes retten til erstatning. 10. GEBYR 10.1 Topdanmark har ret til at beregne gebyrer til dækning af omkostninger for serviceydelser fx opkrævninger, ekspeditioner og andre ydelser i forbindelse med police- og skadebehandling. 10.2 Gebyrerne fremgår af Topdanmarks prisliste på www.topdanmark.dk, men kan også oplyses ved henvendelse til Topdanmark. 11. INDEKSREGULERING 11.1 Forsikringssummer, selvrisikobeløb og andre beløb, der er nævnt i police og/eller vilkår indeksreguleres hvert år pr. hovedforfald, hvis ikke der umiddelbart efter beløbet står, at det ikke indeksreguleres. 11.2 Prisen indeksreguleres pr. hovedforfald. 11.3 Indeksreguleringen følger udviklingen i lønindekset for den private sektor fra Danmarks Statistik. Ophører udgivelsen af dette indeks, kan Topdanmark bruge et andet indeks, der offentliggøres af Danmarks Statistik. 4
12. SELVRISIKO 12.1 Selvrisiko trækkes først fra, når erstatningsberegningen har fundet sted. Forsikringstageren betaler selv skadeudgifter, der ikke overstiger selvrisikobeløbet. 12.2 Hvis forsikringstageren har flere forsikringer i Topdanmark, der rammes af samme skade på samme forsikringssted, kan selvrisikobeløbet ikke overstige det største af disse forsikringers selvrisiko. 12.3 Topdanmark lægger ikke selvrisiko ud. 12.4 Forsikringen dækker ikke omkostninger og renter ved skader, der ikke overstiger selvrisikobeløbet. 13. MOMS 13.1 Moms i henhold til gældende lovgivning betales af sikrede i det omfang, denne kan trække momsen fra i sit regnskab med SKAT. 13.2 Topdanmark lægger ikke moms ud. 14. OPSIGELSE OG ÆNDRING 14.1 Forsikringen gælder i den periode, der er nævnt i policen. Forsikringen kan opsiges skriftligt af forsikringstageren eller Topdanmark med 1 måneds varsel. Er forsikringen aftalt for en flerårig periode, kan forsikringstageren tidligst opsige forsikringen til ophør ved forsikringsperiodens udløb. Opsiges forsikringen ikke, fornyes den for en tilsvarende forsikringsperiode. For flerårig forsikringsperiode forudsættes det, at Topdanmark har givet forsikringstageren besked om fornyelsen tidligst 3 og senest 1 måned før opsigelsesfristens udløb. I modsat fald fornyes forsikringen for 1 år, og rabatten for flerårig forsikringsperiode bortfalder. 14.2 Fra den dag Topdanmark har modtaget en skadeanmeldelse, og indtil 1 måned efter at Topdanmark har betalt erstatning eller afvist at dække skaden, kan både forsikringstageren og Topdanmark opsige forsikringen skriftligt med 14 dages varsel. I stedet for at opsige forsikringen kan Topdanmark - også med mindst 14 dages varsel - ændre forsikringens vilkår fx ved at begrænse dækningen, indføre en selvrisiko, forhøje en eksisterende selvrisiko, kræve bedre sikring eller forhøje prisen. Forsikringstageren kan vælge at lade forsikringen udgå fra det tidspunkt, hvor ændringen skal træde i kraft. Topdanmark skal have skriftlig besked inden. 14.3 Topdanmark kan ændre vilkår og pris med virkning fra enhver forfaldsdag både for 1-årig og flerårig forsikringsperiode. Ændringen skal ske skriftligt med mindst 1 måneds varsel. 5
Hvis Topdanmark ændrer vilkår eller pris, har forsikringstageren ret til at opsige forsikringen til forfaldsdagen. Topdanmark skal have skriftlig besked. Reglen om skriftlig information med mindst 1 måneds varsel og forsikringstagerens ret til at opsige forsikringen gælder ikke, når der udelukkende er tale om indeksregulering. 15. RISIKOÆNDRING 15.1 Af hensyn til prisen og de vilkår, der gælder for forsikringen, skal Topdanmark have besked hvis risikoforholdene ændres, så de ikke er som nævnt i policen. 15.2 Når Topdanmark har fået besked, tages der stilling til, om og på hvilke vilkår forsikringen kan fortsætte. 15.3 Undlader sikrede dette, ophører forsikringen pr. førstkommende hovedforfald efter ændringen. 16. HVIS SKADEN OGSÅ ER DÆKKET AF EN ANDEN FORSIKRING 16. 1 Er der aftalt forsikring med andet selskab mod samme risiko, og dette selskab har taget forbehold om, at dækningen falder bort eller indskrænkes, hvis forsikring tillige er aftalt med andet selskab, gælder samme forbehold for denne forsikring. Denne bestemmelse vedrører udelukkende det indbyrdes forhold mellem selskaberne, som således betaler erstatningen i fællesskab. 17. KRIG, NATURKATASTROFER OG ATOMSKADER 17.1 Forsikringen dækker ikke skade som direkte eller indirekte er en følge af: Krig, krigslignende handlinger, neutralitetskrænkelse, borgerkrig, oprør eller borgerlige uroligheder. Jordskælv eller andre naturkatastrofer i Danmark. Udløsning af atomenergi eller radioaktive kræfter, hvis ikke skaden sker i forbindelse med kerne-reaktioner brugt til sædvanligt industrielt, medicinsk eller videnskabeligt formål. Det er en forudsætning, at brugen er sket forskriftsmæssigt, og at den ikke har stået i forbindelse med reaktor eller acceleratordrift. 18. ANKENÆVN 18.1 Ankenævnet for Forsikring behandler kun sager af erhvervsmæssig karakter, hvis nævnet skønner, at sagen ikke adskiller sig væsentligt fra private forsikringsforhold. Uoverensstemmelse mellem sikrede og Topdanmark bør søges løst mellem parterne derefter henvende sig til: 6
Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaard Gade 2 København V Tlf.: 33 15 89 00 mellem kl. 10. 00 og 13.00. 19. VOLDGIFT 19.1 Hvis der opstår uenighed mellem forsikringstageren og Topdanmark om opgørelsen af en skade, kan både forsikringstageren og Topdanmark forlange, at skaden bliver opgjort af upartiske vurderingsmænd. 19.2 Forsikringstageren og Topdanmark vælger hver sin vurderingsmand. Inden forretningens foretagelse vælger vurderingsmændene en opmand, som i tilfælde af uoverensstemmelse mellem vurderingsmændene træffer afgørelse om de punkter, der er uenighed om. Hvis vurderingsmændene ikke kan blive enige om at vælge en opmand, udpeger Sø- og Handelsretten denne. 19.3 Vurderingsmændene udarbejder en skadeopgørelse i nøje overensstemmelse med policens og vilkårenes bestemmelser og forklarer denne skriftligt. Resultatet af deres opgørelse kan ikke indbringes for domstolene. 19.4 Voldgiftsretten fastsætter og fordeler udgifterne til vurderingsmændene og opmanden. 20. LOVGIVNING 20. 1 Dansk lovgivning, blandt andet lov om forsikringsaftaler og lov om finansiel virksomhed, danner grundlag for forsikringsaftalen. 21. PERSONOPLYSNINGER M.V. 21.1 Forsikringstageren har mulighed for at se hvilke personoplysninger, Topdanmark har om den enkelte. Det vil typisk være oplysninger om navn, CPR/CVR-nummer, adresse og forsikringer. Forsikringstagere, der ønsker at se oplysningerne, kan skrive til: Topdanmark Forsikring A/S Borupvang 4 2750 Ballerup Desuden kan forsikringstageren fravælge markedsføringsmateriale fremover ved at skrive til samme adresse. Oplysninger om Topdanmarks forsikringstagere gemmes centralt i Topdanmark. 7
ORDFORKLARING Ordforklaringen skal betragtes som en del af vilkårene. Datterselskab En juridisk enhed, hvori forsikringstager* direkte eller indirekte besidder flertallet af stemmerettighederne og/eller har ret til at udnævne og eller afskedige bestyrelsesflertallet på det tidspunkt, hvor kriminaliteten er begået. Forsikringstager Den virksomhed, som har tegnet forsikringen. Netbankindbrud Er når tredjemand, ved manuelle eller automatiserede processer (anvendelse af software), uretmæssigt tilegner sig adgang til sikredes it-systemer, og foretager netbanktransaktioner, hvormed sikrede lider et økonomisk tab*. Sikrede Forsikringstager* og forsikringstagers danske datterselskaber* med tilhørende danske forretningssteder. Tab Formuetab og tab af eller skade på ting*, som er en direkte følge af netbankindbrud*. 8