SIDE 6 DIVERSE GEBYRER OPRETTELSES- OG ÆNDRINGSGEBYR FOR LÅN/KREDITTER PenSam Bank 2% oprettelsesgebyr/bevillingsprovision af det samlede lånebeløb - minimum 50 maksimalt 10.00 20) Udfærdigelse af sikkerhedsdokumenter (dokumentgebyr) 1.00 pr. lån/kredit 20) Håndtering af lånesag ved bankskifte til PenSam Bank (pr. samlet lånesag) 1.00 Ændring af vilkår på eksisterende lån/kreditter på kundens foranledning (ydelse, løbetid, rente, debitorskift, inkassobehandling m. fl.) pr. lån/kredit 50 Ydelsesfritagelse (pr. lån) 50 Bevillingsgebyr for oprettelse af anfordringsgaranti, 1.00 Afgifter til staten 1,50% tinglysningsafgift på pantebrevshoved stol oprundet til nærmeste hele 10 Tinglysningsafgift 1.660 kr Andre lånesagsgebyrer Vejledende omkostning for notering af panthaverdeklaration (kun ved billån). Omkostningen kan variere fra forsikringsselskab til forsikringsselskab... Påtegning på pantebrev (pr. påtegning)... Gebyr for bevilling af overtræk... Boligpakke for køb af andelsbolig... Rådgivning, gennemgang af andelsboligforeningens regnskaber/vedtægter og generalforsamlingsreferat, behandling og oprettelse af Købesumsgaranti, gennemgang af købsaftale, fremsendelse af udbetaling og restkøbesum til deponering. 95 75 25 2.50 Boligpakke for salg af andelsbolig... 1.00 Rådgivning, Indfrielse af eksisterende lån, Aflysning af prioriteter, Tingbogsattest, Opfølgning på tinglysning, Gennemgang af købsaftale, Deponeringsgebyr, Anvendelse af deponerede midler og oprettelse af særlig Omprioriteringskonto (salg). PENSAM BANK LOKAL PULJEPENSION og LOKAL BØRNEOPSPARING Pulje administrationsgebyr 21) 1,00% 22) Puljeudtræden Puljeændring 25 pr. konto 25 pr. konto ØVRIGE GEBYRER Manuel overførsel ved rådgiver... Straksoverførsel via Netbank... Betaling af indleverede giro-/indbetalingskort... Saldooplysning ved telefonisk henvendelse... Ekstraordinær kontoudskrift... Afvisning af Betalingsserviceaftale via rådgiver på foranledning af kunden... (pr. afvisning) Kopi af kontoudskrifter og andet... pr. kopi Kontoudskrifter sendt automatisk via datacentral (bestilt af kunden) Sendt med almindelig post (PostDanmark)... pr. stk. Sendt via E-Boks... pr. stk. Rykkerbrev ved restance og overtræk... Gebyr for inddækning af overtræk fra anden konto i PenSam Bank (pr. overførsel)... Spærring i forbindelse med overtræk eller misbrug... Returnering af transaktioner grundet manglende dækning... pr. transaktion Besked til beløbsmodtager og kvittering for overførsel via Netbank... pr. besked/kvittering Fremfindelse af bilag m.m. for offentlige myndigheder... i timen Betaling for ekstraordinære eller tidskrævende serviceydelser... pr. påbegyndt time Ændring af pensionsordning fra en pensionsordning til en anden (ej arbejdsmarkedspensioner i PenSam Bank)... pr. ordning Overførsel af pensionsordning til andet pengeinstitut eller forsikringsselskab... pr. ordning Opgørelse af pensionsordning (ej arbejdsmarkedspension i PenSam Bank)... pr. ordning Basal indlånskonto... pr. år og pr. konto 40,0 2,0 40,0 40,0 40,0 40,0 40,0 20,0 1,25 kr. 100,0 100,0 150,0 200,0 10,0 750,0 800,0 350,0 350,0 350,0 180,0 20) Der betales ikke gebyr til PenSam Bank ved oprettelse af Billån - FOA Fordele. 21) Pulje administrationsgebyret afregnes ud fra det beløb, der står på puljekontoen. 22) Pulje administrationsgebyr hæves én gang årligt i januar måned for den periode kontoen har deltaget i PenSam Bank Lokal Puljepension og Lokal Børneopsparing. Bogført puljeadministrationsgebyr i januar måned er beregnet på baggrund af saldoen pr. 31.12. det foregående år. Ved udtræden midt på året beregnes puljeadministrationsgebyret forholdsmæssigt for de måneder puljekontoen har deltaget i PenSam Bank Lokal Puljepension og Lokal Børneopsparing og puljeadministrationsgebyret bogføres på udtrædelsesdagen. Pulje admninistrationsgebyr er før værdipapir handels- og depotomkostninger til ekstern forvalters løbende forvaltning. Ekstern forvalters handels- og depotomkostninger opkræves seperat og vil fremgå af bankens årlige opgørelse.
SIDE 7 GEBYRER VED HÅNDTERING AF REALKREDITLÅN VIA PENSAM BANK BOLIGPAKKER Boligpakke Køb af ejerbolig 23) Boligpakke Salg af ejerbolig 24) Boligpakke Konvertering 25) Låneformidler Totalkredit Andre Totalkredit Andre Totalkredit Andre Gebyr 4.00 6.00 4.00 4.00 4.00 6.00 23) Boligpakke Køb af ejerbolig Rådgivning, Gennemgang af lånetilbud, Berigtigelse af lånetilbud, Aflysning af prioriteter, Tingbogsattest, Sletning af retsanmærkninger, Besigtigelse af ejendom, Tinglysning af pantebreve, Behandling af afgifts pantebrev, Opfølgning på tinglysning af skøde, Indeståelseserklæring for evt. anmærkninger, Behandling og oprettelse af Købesumsgaranti, Behandling af sagsgaranti, Oprettelse og garantiprovision for Sagsgaranti (når realkreditlån er optaget i Totalkredit ved optagelse af realkreditlån i andre realkreditinstitutter betales særskilt garantiprovision og oprettelsesgebyr), Gennemgang af købsaftale, Fremsendelse af udbetaling og restkøbesum til deponering og oprettelse af særlig Omprioriteringskonto (køb), Kurssikring af Totalkreditlån. 24) Boligpakke Salg af ejerbolig Rådgivning, Indhentelse af indfrielsestilbud, Indfrielse af prioriteter, Aflysning af prioriteter, Påtegninger på andre pantebreve, Tingbogsattest, Opfølgning på tinglysning af skøde, Indeståelseserklæring for evt. anmærkninger, Gennemgang af købsaftale, Deponeringsgebyr, Anvendelse af deponerede midler og oprettelse af særlig Omprioriteringskonto (salg), Kurssikring af Totalkreditlån. 25) Boligpakke Konvertering/Friværdibelåning Rådgivning, Gennemgang af lånetilbud, Berigtigelse af lånetilbud, Indhentelse af indfrielsestilbud, Indfrielse af prioriteter, Aflysning af prioriteter, Påtegninger på andre pantebreve, Tingbogsattest, Besigtigelse af ejendom, Sletning af retsanmærkninger, Tinglysning af pantebreve, Behandling af afgifts pantebrev, Indeståelseserklæring for evt. anmærkninger, Oprettelse og garantiprovision for Sagsgaranti (når realkreditlån er optaget i Totalkredit ved optagelse af realkreditlån i andre realkreditinstitutter betales særskilt garantiprovision og oprettelsesgebyr), Ansøgning om realkreditlån i andet institut og oprettelse af særlig Omprioriteringskonto (konvertering/friværdibelåning), Kurssikring af Totalkreditlån. Indhentelse af indfrielsestilbud, Indfrielse af prioriteter, Aflysning af prioriteter, Påtegninger på andre pantebreve, Tingbogsattest, Besigtigelse af ejendom, Sletning af retsanmærkninger, Tinglysning af pantebreve, Behandling af afgifts pantebrev, Indeståelseserklæring for evt. anmærkninger, Oprettelse og garantiprovision for Sagsgaranti (når realkreditlån er optaget i Totalkredit ved optagelse af realkreditlån i andre realkreditinstitutter betales særskilt garantiprovision og oprettelsesgebyr), Ansøgning om realkreditlån i andet institut og oprettelse af særlig Omprioriteringskonto (konvertering), Kurssikring af Totalkreditlån. 26) Ved fastkursaftale via Totalkredit eller andet realkreditinstitut vil disse kunne opkræve særskilt gebyr for fastkursaftalen/kurssikringen. Herudover kan opkræves særlige individuelle gebyrer til PenSam Bank, såfremt kunden eller sagen påkræver dette Lånesagsgebyr til Totalkredit... Kurssikring for hjemtagelse/indfrielse af realkreditlån (pr. lån) 26) Lån via Totalkredit (en del af Boligpakken)... Lån via andre realkreditinstitutter... Garantiprovision (pr. lån) Købesumsgaranti (ingen garantiprovision - hverken for lån optaget via Totalkredit eller andre realkreditinstitutter) Projektkøbsgaranti - Ingen garantiprovision for lån optaget via Totalkredit (garantiperiode i op til 6 mdr. for garantiperioder ud over 6 mdr. opkræves samme omkostninger som om lånet er optaget i andet realkreditinstitut) - For oprettelse af projektkøbsgarantier for lån optaget via andre realkreditinstitutter beregnes 1,50 % p.a. i garantiprovision og et gebyr på 1.00 for oprettelsen af garantien. Garantiprovisionen tilskrives hvert kvartal. Den årlige nominelle provision er 1,51 %. Sagsgaranti - Ingen garantiprovision for Totalkreditlån - For oprettelse af sagsgarantier for lån optaget via andre realkreditinstitutter beregnes 1,50 % p.a. i garantiprovision og et gebyr på 1.00 for oprettelsen af garantien. Garantiprovisionen tilskrives hvert kvartal. Den årlige nominelle provision er 1,51 %. Indgåelse af refinansieringsaftale via PenSam Bank rentetilpasningslån via Totalkredit 75 (bemærk at Totalkredit også opkræver særskilt gebyr for denne serviceydelse) Kurtage for handel med danske realkreditobligationer via PenSam Bank i forbindelse med optagelse/ udbetaling eller indfrielse af realkreditlån: 0,30 % af kursværdi (pr. lån) - Minimum 10 - Kursskæring op til +/- 0,10 kurspoint af obligationens handelskurs - Kursspread +/- 0-0,2 kurspoint For kurtage og betingelser ved handel af obligationer via Totalkredit eller andre realkreditinstitutter henvises til Totalkredits/realkreditinstituttes hjemmeside Gebyr for håndtering af obligationshandel via PenSam Banks samledepot... Oprettelse og sagsbehandling af deponeringskonto i PenSam Bank... Fremsendelse af transport til notering... Fremsendelse af lånesagsdokumenter til andet pengeinstitut... Ekstraordinær bestilling af vurdering af bolig (ejerbolig eller andelsbolig) via PenSam Banks samarbejdspartner... Refinansieringsgebyr for rentetilpasningslån... pr. lån 4.00 50 1.50 50 40 75 2.50 50
SIDE 8 HÆVEKORT (VISA/Dankort MasterCard) ÅRSGEBYRER FOR HÆVEKORT Første hævekort: VisaDankort, MasterCard Debit og MasterCard Classic uden forsikring pr. kontohaver For bestilling af yderligere hævekort: 27) VisaDankort, MasterCard Debit og Mastercard Classic uden forsikring betales pr. kort: VISA/Dankort MasterCard Debit MasterCard Classic uden forsikring MasterCard Classic med forsikring MasterCard Classic med forsikring Familiekort MasterCard Gold MasterCard Gold Familiekort MasterCard Platinum MasterCard Platinum Familiekort HVOR MEGET KAN JEG BRUGE/HÆVE PÅ MIT HÆVEKORT? 28) Kreditmaksimum/ samlet kreditbeløb Maksimalt forbrug 29) pr. løbende måned (30 dage) Maksimal kontant udbetaling pr. dag Lønkunde 10 70 1.00 Maksimal kontant udbetaling pr. løbende måned (30 dage) VISA/Dankort Ej muligt 20.00 30) 2.00 25.00 30) MasterCard Debit Ej muligt 20.00 2.00 10.00 MasterCard Classic u/forsikring 30.00 30.00 3.00 15.00 MasterCard Classic m/forsikring 30.00 30.00 3.00 15.00 MasterCard Gold 50.00 50.00 6.00 30.00 MasterCard Platinum 100.00 100.00 8.00 50.00 27) Udskiftning af et VISA/Dankort (uden kontaktløs funktion) til et VISA/Dankort med kontaktløs funktion er gratis ved bestilling af det første kontaktløse VISA/Dankort. 28) inkl. MasterCard Familekort 29) Når du bruger MasterCard (Platinum, Gold, Classic med/uden forsikring eller Debit), VISA/Dankort eller Dankort i forretninger, der overvejende tilbyder spil og væddemål, herunder kasinoer, forhandlere af lotterisedler, væddeløbsbaner og lignende, kan der være fastsat et maks. beløb på 5.00 pr. døgn. 30) Når du bruger dit VISA/Dankort i udlandet pr. løbende 30 dage i forretninger og hæveautomater. 15 GEBYRER FOR HÆVEKORT FOR UDBETALING I PENGEAUTOMATER (DANMARK OG UDLANDET) VISA/Dankort Kontanthævning i danske pengeautomater når du er Lønkunde i PenSam Bank (Dog maksimalt 5 pr. måned) For ikke Lønkunder og mere end 5 transaktioner pr. måned: Kontant hævning i danske pengeautomater i butikstid Kontant hævning i danske pengeautomater uden for butikstid Kontant hævning i udenlandske pengeautomater MasterCard Debit Kontant hævning i danske pengeautomater Kontant hævning i udenlandske pengeautomater MasterCard Classic, MasterCard Gold og MasterCard Platinum Kontant hævning i danske og udenlandske pengeautomater 1 kr. 2 kr. 1%, min. 3 5 kr. 2% af det hævede beløb, min. 5 2% af det hævede beløb, min. 5 Ved brug af kortet kan pengeinstitutter og forretninger opkræve et gebyr for brug af kortet; de skal dog gøre opmærksom på gebyropkrævningen, inden betalingen sker. ØVRIGE KORTGEBYRER Erstatningskort på kundens foranledning (ej mistanke om 3. mands misbrug) Nødkontanter på feriestedet (gælder kun for MasterCard) Kopi af forretningsnota pr. stk. Kopi af kontoudskrift pr. stk. Indsigelsesgebyr såfremt indsigelse sker på ubegrundet grundlag (ej 3. mands misbrug) 20 75 + eksterne bankomkostninger 15 2 20 For omregnings-/referencekurs henvises til: http://www.nets.eu/dk-da/produkter/betaling-med-kort/internationale-kort/valutakurser/pages/default.aspx Europæiske valutaer offentliggjort på http://www.nets.eu/dk-da/produkter/betaling-med-kort/internationale-kort/valutakurser/pages/default.aspx: Valutakurs på bankdagen før transaktionen cleares i Nets tillagt 0,17% (MasterCards tillæg) + 1% (bankens tillæg). Andre valutaer offentliggjort på http://www.nets.eu/dk-da/produkter/betaling-med-kort/internationale-kort/valutakurser/pages/default.aspx: Valutakurs på bankdagen før transaktionen cleares i Nets tillagt 0,90% (MasterCards tillæg) + 1,5% (bankens tillæg). Øvrige valutaer: Omregning til USD, der herefter omregnes til danske kroner som ovenfor. Undtagelser kan forekomme.
SIDE 9 HÆVEKORT (Dankort VISA/Dankort MasterCard) MASTERCARD ÅRSGEBYRER BEREGNING AF ÅOP (årlige omkostninger i procent) 31) Hvis du vælger at tilbagebetale hele dit forbrug hver måned, er kreditten rentefri. Hvis du vælger at tilbagebetale en fast procentsats eller et fast beløb pr. måned gælder følgende rentesatser og ÅOP pt. for den løbende kredit. Årlig rente 9,50% 9,50% 9,50% Debitorrente 32) 9,92% 9,92% 9,92% 100% udnyttelse 50% udnyttelse 25% udnyttelse Lønkunde Lønkunde Lønkunde MasterCard Classic u/forsikring 33) 9,9 9,9 9,9 MasterCard Classic m/forsikring 11,4 12,9 16,0 MasterCard Gold 16,4 23,1 37,3 MasterCard Platinium 14,5 19,2 29,0 31) Årlig omkostninger i procent beregnet på baggrund af en løbetid på 3 måneder (månedlig rentetilskrivning) 32) Debitorrente står for årlig rente inklusiv rentes rente 33) Beregningen er foretaget på baggrund af udlevering af 1. kort pr. kontohaver. For flere kort beregnes gebyr. VEJLEDENDE BEREGNING AF ÅRLIGE OMKOSTNINGER I PROCENT (ÅOP) FOR MASTERCARD CLASSIC MED FORSIKRING Kreditmaksimum Samlet kreditbeløb i kr. Årligt kortgebyr 30.00 29.90 10 Rente pr. år 9,50% Debitorrente 32) 9,92% Udnyttelse 100% 50% 25% Samlet træk 30.00 15.00 7.50 Sum af renten i kredittens løbetid (3 mdr.) 713 kr. 356 kr. 178 kr. Årlig kortgebyr inkl. evt. øvrige omkostninger 10 10 10 Sum af lånebeløbet og kreditomkostninger 30.813 kr. 15.406 kr. 7.703 kr. Årlig omkostning i procent (ÅOP) 11,4 12,9 16,0 Da det normalt er aftalt, at kortkontoens kreditmaksimum er gældende indtil videre, er opgørelsen i henhold til lovens krav opgjort, som om kreditmaksimum er gældende for 3 måneder. Renten beregnes af gælden og tilskrives hver måned.
SIDE 10 UDLANDSBETALINGER BETALINGER TIL UDLANDET VIA PENSAM BANK Type Overførselsmetode Pris Tillægspris EUR-eller SEPA betaling til udlandet Netbank 30,0 EUR-eller SEPA betaling til udlandet Bestilt manuelt (brev/fax/e-mail 34) ) 75,0 Normaloverførsel til udlandet Netbank 80,0 Normaloverførsel til udlandet Bestilt manuelt (brev/fax/e-mail 34) ) 150,0 Ekspresbetaling til udlandet Netbank 400,0 + ½ af kursværdi Ekspresbetaling til udlandet Bestilt manuelt (brev/fax/e-mail 34) ) 500,0 + ½ af kursværdi Transaktionsgebyrer Pris Tillægspris Repair/rettelse gebyr 100,0 pr. repair/rettelse Tilbagekaldelse, ændring, forespørgsel i udlandet etc. 400,0 + udenlandske omkostninger Standardgebyr for OUR-betaling 250,0 dog 35 for Thailand Forespørgsel om udgående transaktioners status 400,0 + udenlandske omkostninger Fremsendelse af bekræftelse pr. fax til udlandet 400,0 pr. overførsel Fax af nota til ordregivende kunde 75,0 pr. nota Forespørgsel om indgående transaktioners status 150,0 pr. overførsel/transaktion 34) Overførsler modtaget pr. e-mail med vedhæftet pdf-fil ekspederes alene på baggrund af underskrevet blanket (overførsel til udlandet). Se bilag på www.pensam.dk/bank. BETALINGER FRA UDLANDET TIL PENSAM BANK Type Overførselsmetode Pris Tillægspris EUR-eller SEPA betaling til udlandet Automatisk 30,0 Øvrige betalinger fra udlandet Automatisk 60,0 Transaktionsgebyrer Pris Tillægspris Rettelse/repair gebyr 100,0 pr. repair/rettelse Forespørgsel om indgående transaktioners status 400,0 pr. overførsel/transaktion PenSam Bank's standardmarginaler ved køb eller salg af valuta ved overførsler til og fra udlandet. Kursen fastsættes ud fra PenSam Bank's samarbejdspartners noteringskurs med et tillæg eller fradrag af PenSam Bank's valutamarginal: Valuta Valutanavn Marginal ved bankens salg Marginal ved bankens køb USD US Dollar + 1,43-1,43 EUR Euro +1,43-1,43 GBP Engelske Pund + 2,20-2,20 SEK Svenske Kroner + 0,33-0,33 NOK Norske Kroner + 0,33-0,33 CHF Schweizer Franc + 1,045-1,045 CAD Canadiske Dollar + 1,21-1,21 AUD Australske Dollar + 1,375-1,375 NZD New Zealandske Dollar + 1,375-1,375 PLN Polske Zloty + 1,21-1,21 CZK Tjekkiske Koruna + 0,165-0,165 HUF Ungarske Forint + 0,022-0,022 HKD Hong Kong Dollar + 0,715-0,715 SGD Singapore Dollar + 3,025-3,025 JPY Japanske Yen + 0,0132-0,0132 INR Indiske Rupee + 0,33-0,33 THB Thailandske Baht + 0,22-0,22 Zar Sydafrikanske Rand + 0,88-0,88