Betalinger til udlandet Skal du betale et beløb til en person eller et firma i udlandet, er det naturligvis vigtigt, at betalingen gennemføres rettidigt, i den aftalte valuta og billigst muligt. Betaling kan ske via Overførsel Bankcheck SEPA Direct Debit Overførsler Overførsler foretages via pengeinstitutternes elektroniske kommunikationssystem SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. SWIFT har hovedsæde i Belgien og regionale EDB-centre i Europa og USA. Cirka 10.500 pengeinstitutter i 215 lande benytter systemet. Oplysning til myndighederne i USA SWIFT er i henhold til lovgivningen i USA blevet pålagt at udlevere oplysninger til myndighederne om overførsler, hvor der kan være mistanke om, at betalingen vedrører finansiering af kriminalitet eller terrorisme. IBAN og BIC Ved betalinger til udlandet bør du så vidt muligt oplyse Betalingsmodtagers IBAN (International Bank Account Number). Det er modtagers kontonummer i et internationalt aftalt format. IBAN og BIC er krævet på betalinger til EU-lande, EØS-lande og bør anvendes på betalinger til Albanien, Andorra, Aserbajdsjan, Bahrain, Forenede Arabiske Emirater, Georgien, Gibraltar, Israel, Jordan, Kuwait, Libanon, Mauretanien, Moldova, Palæstina, Saudi Arabien, Tunesien, Tyrkiet Kontoførende pengeinstituts BIC-kode (Bank Identifier Code). Det er bankens internationale kode. Af nogle kaldes den også SWIFT-adresse. Da IBAN og BIC kun kan slippe igennem bankens betalingssystem, hvis de er korrekt indtastede, giver det dig samtidig stor sikkerhed for, at betalingen når frem til modtager uden forsinkelser. Overførselstyper: Du kan vælge imellem: EU-overførsel i EUR/SEPA Ekspeditionstid: Beløbet er til rådighed for betalingsmodtager senest på 1. bankdag efter ekspeditionsdagen. Der kan laves EU-overførsel i EUR/SEPA-betaling til alle EU-lande og EØS-lande Betalingen skal indeholde korrekt IBAN og BIC Standardoverførsel Ekspeditionstid: - Beløb i anden valuta end EUR er til rådighed for betalingsmodtagers pengeinstitut inden for 2-3. bankdag efter ekspeditionsdagen. Ekspresoverførsel Ekspeditionstid: - Beløb i EUR er til rådighed for beløbsmodtager i EU/EØS-lande på ekspeditionsdagen - Beløb i øvrige valutaer er til rådighed for betalingsmodtagers pengeinstitut senest: 1. bankdag efter ekspeditionsdagen Er modtagerlandets tidsfrist for gennemførelse af betalinger pr. ekspeditionsdagen passeret på det tidspunkt, hvor du ønsker at bestille overførslen, kan en ekspresoverførsel først gennemføres pr. næste bankdag. Tidsfristerne i de enkelte lande oplyses ved henvendelse. Overførsel via MoneyGram Beløb er typisk til rådighed indenfor en time, hvis vi modtager bestillingen inden kl. 13.30. Yderligere oplysninger fås hos din bankrådgiver eller på www.nordjyskebank.dk/moneygram. MoneyGram-overførsler anvendes kun i situationer, hvor modtageren skal have beløbet udbetalt kontant. Forudsætninger for ekspedition af en betaling: Før en betaling til udlandet kan ekspederes må du give os de nødvendige betalingsoplysninger samt stille overførselsbeløbet eller modværdien heraf plus omkostninger til vor rådighed. Side 1
Vi gør opmærksom på, at vi efter gældende lov skal oplyse dit kontonummer hos os i overførslen til udlandet. Nødvendige betalingsoplysninger For at sikre hurtig og korrekt ekspedition af din betaling er det vigtigt, at vi modtager de nødvendige oplysninger så nøjagtige som muligt. Bestilling af overførsler skal indeholde: Møntsort og beløb Modtagers navn og adresse Modtagers bankforbindelse (navn og adresse) - hvis muligt som BIC-kode Modtagers kontonummer - hvis muligt som IBAN (International Bank Account Number) Eventuelt betalingsformål Oplysning om, hvorvidt betalingsafsender eller -modtager skal betale bankomkostningerne henholdsvis i Danmark og i udlandet Hvis modtagers bankforbindelse og kontonummer ikke foreligger som BIC og IBAN, til lande hvor det er muligt, beregnes tillægsgebyrer til dækning af ekstra manuel behandling i Nordjyske Bank og i udlandet. Samtidig kan vi ikke garantere, at de nævnte tidsfrister for gennemførelse af betalingen kan overholdes. Bestilling af overførsler foretages via bankens Netbank eller ved udfyldelse af særlige bestillingsblanket. Blanketten kan du få udleveret i banken eller finde på vor hjemmeside http://alm.nordjyskebank.dk. Hvis du har mulighed for at bestille din overførsel via Netbank eller Netbank Erhverv, er det den billigste løsning for dig. Bankchecks bør ikke bruges, hvis du i stedet kan betale med en overførsel. Hvis du bestiller en checkbetaling, udsteder vi en check, der er betalbar hos vor korrespondentbank i den valgte møntsort. Korrespondentbanker er betegnelsen for en række udenlandske pengeinstitutter, som vi har et forretningssamarbejde med. Vi udsteder kun bankchecks i de valutaer, hvor vi har forretningssamarbejde med et pengeinstitut i det pågældende land. Checken sender du selv til modtageren - eller du kan vælge at lade os sende den, mod betaling af et tillægsgebyr. Har vi ikke et samarbejde med modtagers pengeinstitut, kan der gå ekstra tid, før modtageren får pengene til rådighed. Det sker, hvis modtagers pengeinstitut først vil have checken betalt i vor korrespondentbank. Der er samtidig en vis risiko ved anvendelse af checks. Hvis checken forsvinder under fremsendelse, kan du få en erstatningscheck. Du indestår dog for beløbet, hvis checken alligevel senere bliver indløst men kun frem til forældelsesfristens udløb. Internationalt falder brugen af checks fra år til år, fordi checken er et langsomt betalingsmiddel. Samtidig er checkbetalinger ret dyre, da de kræver meget manuelt arbejde i pengeinstitutterne. Tidsfrister for bestilling Bestillinger på EU-overførsler i EUR/SEPA-betalinger skal være modtaget i Nordjyske Bank inden kl. 15.00. Øvrige bestillinger modtaget i Nordjyske Bank inden kl. 13.30, udføres samme dag. Bestillinger, som modtages senere, bliver ekspederet den følgende bankdag - medmindre andet er aftalt. For bestilling via Netbank og Netbank Erhverv gælder de tidsfrister, som fremgår af aftalen herom med banken. Omkostninger ved checks og overførsler Prisen på en betaling til udlandet afhænger af den betalingstype, du vælger. Ved ekspeditionen bliver der opkrævet gebyrer/provisioner i henhold til vor prisbog, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger. Du bør være opmærksom på følgende: Overførsler Der er bankomkostninger både i afsenders og modtagers land, når du overfører penge til udlandet. Ved bestilling aftaler vi, hvordan omkostningerne fordeles mellem dig og beløbsmodtager. EU-overførsler i EUR/SEPA-betalinger Ved en EU-overførsel i EUR/SEPA-betaling betaler afsender og beløbsmodtager altid bankomkostningerne i hver sit land. Prisen er den samme som for en tilsvarende indenlandsk overførsel. Modtageren betaler dermed samme - lave - gebyr for at få pengene, som hvis pengene var blevet overført af hendes/hans nabo. Øvrige overførsler Du har følgende valgmuligheder: - Alle omkostninger betales af afsender Side 2
Hvis du vælger at betale bankomkostninger i udlandet, vil vi ved afsendelse af din betaling ud over vort normale gebyr/provision beregne et tillægsgebyr til dækning heraf. Ved betalinger udenfor EU/EØS forbeholder vi os ret til efterfølgende at opkræve udenlandske omkostninger, der overstiger det allerede beregnede tillægsgebyr. - Omkostninger fordeles mellem afsender og modtager Oftest betaler afsender vore omkostninger ved overførslen, og beløbsmodtager betaler omkostningerne i udlandet. Disse varierer fra land til land og fra pengeinstitut til pengeinstitut. Vi vil oftest kunne give dig en indikation af prisniveauet. - Alle omkostninger betales af modtager Til betalingsmodtagere uden for EU/EØS kan du vælge at lade beløbsmodtager betale alle omkostninger. I så fald fratrækker vi ved afsendelsen vore omkostninger i det beløb, der overføres. Checks Indløsning af checks i udlandet vil oftest være forbundet med omkostninger. Størrelsen af disse varierer fra land til land og fra pengeinstitut til pengeinstitut. Valutakurs EU-overførsler i EUR/SEPA-betalinger bestilt inden kl. 15.00 og øvrige betalinger i fremmed mønt bestilt inden kl. 13.30 vil blive afregnet til Nationalbankens officielle informationskurs plus et tillæg, hvis ikke andet er aftalt. Tillægget varierer for de enkelte valutaer. Det fremgår af prisbogen, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger. Afregning af betalinger i fremmed mønt bestilt efter 13.30 vil som udgangspunkt ske til markedskursen ved modtagelse af bestillingen. Du kan naturligvis altid aftale en afregningskurs med os baseret på markedskursen på handelstidspunktet. Afregning af betalinger til udlandet Betalinger til udlandet vil, hvis ikke andet er aftalt, blive hævet på din konto med rentemæssig virkning (valør) pr. ekspeditionsdagen. Du vil straks efter afsendelsen få tilsendt en afregningsnota med oplysning om valutakurs og omkostninger.gebyret posteres separat. Efterlysning af en overførsel Hvis betalingsmodtager hævder ikke at have modtaget beløbet, beder vi dig orientere modtager om, hvornår og hvordan overførslen er foretaget (fremgår af bankens nota til dig). Så har modtager mulighed for at efterspore overførslen i sit eget pengeinstitut. Banken starter også gerne en eftersøgning af beløbet. Vi forbeholder os dog ret til at beregne et omkostningsdækkende gebyr herfor, hvis det viser sig, at betalingen blev korrekt gennemført. Du vil også skulle betale evt. udenlandske omkostninger. Returnering af overførte beløb Et overført beløb kan komme retur fra udlandet, hvis det/de involverede udenlandske pengeinstitut(ter) ikke har kunnet udføre betalingen på grundlag af de givne oplysninger. Sådanne returnerede overførsler vil af banken blive ekspederet som en overførsel fra udlandet. Tilbagekaldelse af overførsler og spærring af checks Du kan under særlige omstændigheder tilbagekalde overførsler eller anmode banken om at spærre checks udstedt for din regning. Vi informerer dig i det enkelte tilfælde om de foreliggende muligheder og de juridiske konsekvenser. For tilbagekaldelse af overførsler og spærring af checks beregner banken et ekspeditionsgebyr. Se venligst prisbogen. SEPA Direct Debit (SEPA = Single Euro Payment Area) SEPA Direct Debit er et betalingssystem i EUR, der på europæisk plan dækker samme funktioner, som PBS betalingsservice og leverandørservice gør i Danmark. Efter indgåelse af en skriftlig aftale et såkaldt mandate mellem din handelspartner og dig kan virksomheder inden for EU/EØS ved forfald trække beløb på betalers konto til dækning af leverede varer og tjenesteydelser. Betalinger gennemføres første gang inden for fem bankdage og efterfølgende betalinger inden for to bankdage. Betaler kan som udgangspunkt kræve tilbagebetaling af et beløb i op til otte uger efter betalingsdatoen. Dog findes der et særligt betalingskoncept mellem virksomheder (B2B = Business to Business), hvor indsigelsesfristen mod betalinger kun er to bankdage. De detaljerede regler for brugen af SEPA Direct Debits herunder for afvisning og returnering af betalinger udleveres på forlangende. Side 3
Betalinger fra udlandet Betalinger til dig fra udlandet er i princippet ikke forskellige fra overførsler den modsatte vej. Betalingerne vil normalt blive modtaget som overførsler eller som checks. Mulighederne beskrives nærmere nedenfor. Overførsler Betalinger fra udlandet kan overføres direkte til din konto fra det udenlandske pengeinstitut via SWIFT. Det vil normalt være det hurtigste og billigste for dig. Informationer, som du bør forsyne beløbsafsender med For at undgå misforståelser og sikre hurtig betaling vil det være en god ide, at der på dine fakturaer findes oplysninger om din bankforbindelse: Nordjyske Bank A/S Foreign Department Jernbanegade 4-8 9900 Frederikshavn SWIFT/BIC: EBANDK22 IBAN (International Bank Account Number). Dit indenlandske kontonr. hos os incl. registreringsnummer bør kun anvendes i undtagelsestilfælde. Du kan hos os få betalingsinstruktioner på dansk, engelsk, tysk, fransk, italiensk, spansk og portugisisk til dine kunder Checks At modtage betaling fra udlandet pr. check kan ikke anbefales. I stedet bør du bede om en overførsel til din konto. Undlad at modtage checks som betaling for ting, du som privatperson sælger via hjemmesider på internettet. Der er stor risiko for, at checks, der udstedes i forbindelse med internethandler, er falske. En check udstedt i danske kroner bør være trukket på et dansk pengeinstitut, da omkostningerne ved indløsning så bliver mindre. Omkostninger ved checks og overførsler Generelt Samtidig med indsætning af beløbet på din konto får du meddelelse om betalingens oprindelige beløb, vort ekspeditionsgebyr/ provision, evt. udenlandske omkostninger samt evt. afregningskurs. Vore gebyrer/provisioner fremgår af vor prisbog, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger. -specielt for overførsler Hvis beløbsafsender har påtaget sig at afholde alle omkostninger, modtager du naturligvis det fremsendte beløb uden fradrag. Har afsenderen derimod anmodet om, at du skal betale også det udenlandske pengeinstituts omkostninger, vil disse være fratrukket, inden vi modtager beløbet. Gebyret posteres separat. - specielt for checks Hvis du har taget imod en check fra udlandet, kan vi hjælpe med at tage checken til inkasso. Afregning sker, når vi har modtaget endelig betaling fra udlandet og fratrækkes vores inkassoprovision. Hvis det betrukne pengeinstitut i udlandet beregner sig gebyr eller provision ved afregning af checks, vil disse omkostninger efterfølgende blive hævet på din konto. Valutakurs Afregningskursen vil - hvis ikke andet er aftalt - være Nationalbankens officielle informationskurs minus et fradrag, der varierer fra de enkelte valutaer. Fradraget fremgår af prisbogen, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger.. Betalinger modtaget inden kl. 13.30 afregnes til kursen på modtagelsesdagen, mens betalinger modtaget efter dette tidspunkt afregnes til næste bankdags kurs. Side 4
Afregning kan alternativt ske efter gældende markedskurs. Hvornår er beløbet til din disposition? Overførsler fra EU/EØS-lande Overførsler i EUR fra EU/EØS-lande vil blive indsat på din konto med rentemæssig virkning (valør) samme bankdag, som beløbet er til vor disposition. Det forudsætter dog, at overførslen er modtaget hos os senest kl. 13.30 på vor dispositionsdag. Det samme gælder, hvis overførslen er i en anden EU/EØS-valuta og indsættes på en konto hos os i overførselsmønten. Hvis overførslen modtages senere end kl. 13.30, indsættes beløbet på din konto med rentemæssig virkning (valør) en bankdag efter modtagelsesdatoen. Øvrige overførsler fra udlandet Øvrige overførsler fra udlandet indsættes på din konto med rentemæssig virkning (valør) en bankdag efter, at beløbet til vor disposition. Checks Checks vil blive indsat på din konto med rentemæssig virkning (valør) to bankdage efter afregningsdagen. Generelt Erstatningsansvar Banken er ansvarlig for direkte tab, som du måtte lide på grund af bankens manglende eller mangelfulde udførelse af betalinger omfattet af Betalingstjenesteloven, som banken har påtaget sig at udføre på dine vegne jf. lovens 68. Selv på de områder, hvor der gælder et strengere ansvar, er Nordjyske Bank ikke ansvarlig for tab, som skyldes: 1. nedbrud/manglende adgang til IT-systemer eller beskadigelser af data i disse systemer, der kan henføres til nedennævnte begivenheder, uanset om det er banken selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne 2. svigt i bankens strømforsyning eller telekommunikation, lovindgreb eller forvaltningsakter, naturkatastrofer, krig, oprør, borgerlige uroligheder, sabotage, terror eller hærværk (herunder computervirus og hacking) 3. strejke, lockout, boykot eller blokade, uanset om konflikten er rettet mod eller iværksat af banken selv eller dens organisation, og uanset konfliktens årsag. Det gælder også, når konflikten kun rammer dele af banken 4. andre omstændigheder uden for bankens kontrol Bankens ansvarsfrihed gælder ikke, hvis Klager 1. banken burde have forudset det forhold, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået eller burde have undgået eller overvundet årsagen til tabet 2. lovgivningen under alle omstændigheder gør banken ansvarlig for dette forhold, som er årsag til tabet. Hvis du ønsker at klage over Nordjyske Bank, skal du i første omgang kontakte din filial. Hvis du herefter fortsat er uenig i Nordjyske Bank's behandling af din henvendelse eller resultatet heraf, kan du kontakte den klageansvarlige i Nordjyske Bank. Du kan bede din filial om at blive henvist eller du kan kontakte den klageansvarlige direkte. Nordjyske Bank's klageansvarlige er bankens Økonomi og edb afdeling. Du kan kontakte den klageansvarlige via brev eller e-mail på følgende adresse: Nordjyske Bank Økonomi og edb Jernbanegade 4-8 9900 Frederikshavn faellesfunktioner@nordjyskebank.dk Eventuelle henvendelser bedes mærket: Klage Du kan også vælge at indbringe din klage for: Pengeinstitutankenævnet Side 5
Amaliegade 8B, 2. sal Postboks 9029 1022 København K Telf. nr. 35 43 63 33 www.pengeinstitutankenaevnet.dk Yderligere informationer Du kan hente yderligere information om priser og valideringsregler i vor prisbog, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger. Ønsker du information om de daglige valutakurser eller andre oplysninger i forbindelse med udlandsbetallinger, er du naturligvis velkommen til at kontakte os. Side 6