Redegørelse om udlånsudviklingen i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter - 1. halvår 2014 CVR-nr. 32 77 66 55
Redegørelse om udlånsudviklingen i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter 1. halvår 2014 Denne redegørelse er udarbejdet i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter, som led i overholdelse af de til Bankpakke 2 knyttede bestemmelser. Redegørelsen dækker perioden fra den 1. januar 2014 til den 30. juni 2014 og er sendt til Erhvervs- og vækstministeriet. Redegørelsen er derudover offentliggjort på www.saxoprivatbank.dk. Saxo Privatbank A/S, deltager i Bankpakke 2 og fik den 18. november 2009 tilsagn, fra den danske stat, om optagelse af ansvarligt lån i form af hybrid kernekapital. Lånet var på 94.156 mio. kr. og blev udstedt den 23. november 2009. Udlånspolitik Udlånspolitikken i Saxo Privatbank A/S er udfærdiget i overensstemmelse med bankens vision, mission og strategier. Politikken fastsætter en række overordnede retningslinjer for kreditmæssige risici, på eksisterende og nye kunder, og har til formål at sikre afbalancering mellem indtjening og risiko. Tabsrisikoen skal altid være forkalkuleret. Før der etableres nye, eller foretages ændringer i eksisterende kreditfaciliteter, skal det således, via en kreditvurdering, dokumenteres at kunden er kreditværdig. Kreditværdigheden er den enkelte kundes evne og vilje til, som debitor, at overholde nuværende og kommende forpligtelser. Banken agter ikke at indgå forretninger med kunder, som kan belaste bankens omdømme. Banken tilstræber både geografisk og branchemæssig spredning af udlånsporteføljen, så følsomheden på denne minimeres. I følge bankens forretningsmodel er målgrupperne: privatkunder, mindre erhvervskunder og holdingselskaber med sund økonomi. Banken ønsker ikke engagementer, som kan true bankens eksistens, hvorfor et engagement ikke må udgøre mere end 20 pct. af basiskapitalen. Saxo Privatbank A/S lægger vægt på stabile kundeforhold, hvilket gerne skulle resultere i, at kunderne, i forbindelse med sparring og rådgivning, oplever banken som en ansvarlig og tryg samarbejdspartner. Det er bankens politik, at der ikke ydes lån og kreditter på grundlag af stillede sikkerheder alene. Kunden skal have både evne og vilje til at tilbagebetale lånet, uden at realisere sikkerhederne. Kreditstyring og overvågning Lån og kreditter bevilges og styres i henhold til gældende kreditpolitik, fastlagt af bankens bestyrelse. Bevilling og styring sker, ud fra fastlagte beløbsgrænser, på forskellige niveauer i organisationen. Der foretages daglig opfølgning og overvågning, dels på kunderådgiverniveau og dels i kreditafdelingen. Der foretages periodisk opfølgning og overvågning i direktionen, og månedlig rapporteres der, efter fastlagte retningslinjer, til bestyrelsen. Overvågning af kreditrisikoen foregår bl.a. via bankens kreditsystem, hvor alle væsentlige data omkring kreditengagementerne og kundernes økonomi er registreret. Registreringen har bl.a. til formål, at afdække faresignaler så tidligt som muligt. Registreringen har endvidere til formål at overvåge de organisatoriske enheders engagementsportefølje. Aktiekreditter overvåges dagligt på individuel basis. I den forbindelse opgøres udlån, samlet porteføljeværdi og samlet belåningsværdi (aktiverne multipliceret med en risikovægt). Som led i kreditproceduren rates privatkunder og erhvervskunder på baggrund af risikoanalyser. Ratingsystemet er indført i hele banken 3
4 og anvendes i den decentrale kreditgivning. Systemerne anvendes desuden i overvågningen og overtræksstyringen. Ratingen er samtidig vejledende i prissætningen af engagementerne. Udviklingen i priser og øvrige vilkår Den rente den gennemsnitlige kunde i Saxo Privatbank betalte i 1. halvår 2014 var uændret i forhold til 2. halvår 2013. I første halvår 2014 er der ikke foretaget ændringer i øvrige vilkår for Saxo Privatbank A/S s udlån. Udlånsudviklingen i første halvår af 2014 Saxo Privatbank A/S har i første halvår af 2014 realiseret en 0-vækst i bankens udlån. Det samlede udlån før nedskrivninger udgør 1.858,3 mio. kr. FORDELING AF UDLÅN FØR NEDSKRIVNINGER PÅ BRANCHER I PCT.: 30.06.2014 31.12.2013 30.06.2013 pct. pct. pct. Offentlige myndigheder 0,0 0,0 0,0 Landbrug, jagt og skovbrug og fiskeri 3,0 2,6 3,1 Industri og råstofindvinding 0,3 0,4 0,4 Energiforsyning 0,0 0,0 0,1 Bygge og anlæg 1,4 1,4 1,6 Handel 3,1 3,1 3,2 Transport, hoteller og restauranter 1,4 1,4 1,2 Information og kommunikation 0,6 0,7 0,6 Finansiering og forsikring 4,3 5,1 6,9 Fast ejendom 8,8 8,2 7,6 Øvrige erhverv 9,0 9,6 7,5 Eksponering i alt erhverv 31,9 32,5 32,2 Private 68,1 67,5 67,8 Eksponering i alt 100,0 100,0 100,0 Saxo Privatbank A/S
Nedenstående viser, at udlån til nye kunder i 1. halvår 2014 udgør 129,1 mio. kr. eller 6,9 pct. af bankens udlånssaldo pr. 30.juni 2014. I samme periode har eksisterende kunder afviklet 129,8 mio. kr. eller 7,0 pct. af udlånssaldoen pr. 31.12.2013. Pr. 30. juni 2014 udgør Saxo Privatbank A/S s kapitalgrundlag efter fradrag 402,2 mio. kr., som, i forhold til den samlede risikoeksponering på 2.485,7 mio. kr., giver en kapitalprocent på 16,2 %, hvilket er væsentligt over lovgivningens minimumskapitalkrav på 8 %. Bankens individuelle kapitalbehov er opgjort til 282,5 mio. kr. svarende til en individuel kapitalprocent på 11,4 %. Kapitaloverdækningen udgør således 119,7 mio. kr. eller 4,8 procentpoint. Det er ledelsens vurdering, at der er kapitalmæssig grundlag for fortsat forretningsmæssig drift, og kapitalen er tilstrækkelig til at dække den risiko, der er knyttet til bankens aktiviteter. Det vil således fortsat være Saxo Privatbanks mål at udvikle forretningen med eksisterende og nye kunder. I den kommende periode er det således fortsat bankens hensigt at bevilge ansøgninger om lån, der kan etableres på et kreditmæssigt forsvarligt grundlag, og som er i overensstemmelse med bankens kreditpolitik. UDLÅNSUDVIKLING I MIO. KR. (EKSKL. GARANTIER, NEDSKRIVNINGER OG HENSÆTTELSER): Eksisterende kunder Saldo 31.12.2013 1.859,0 Heraf: Nye kunder Udvikling eksisterende kunder Samlet udlån 30.06.2014 (mio. kr) (mio. kr) (mio. kr) (mio. kr) Privatkunder 1.255,3 71,6-67,5 1.259,4 Erhvervskunder 603,7 57,5-62,3 598,9 Samlet udlån 1.859,0 129,1-129,8 1.858,3 Saldo 31.12.2012 1.810,5 Saldo 31.12.2013 Heraf: Privatkunder 1.229,9 53,3-27,9 1.255,3 Erhvervskunder 580,6 113,9-90,8 603,7 Samlet udlån 1.810,5 167,2-118,7 1.859,0 For yderligere information kontakt venligst Økonomidirektør Henrik Gregersen 76 600 743 eller Regnskabschef Henrik Hjorth 76 600 530. Redegørelse om udlånsudviklingen 1. halvår 2014 5