Københavns Fondsbørs Fondsbørsmeddelelse nr. 9/2004 26. april 2004 Kontaktperson: Hans Østergaard, bankdirektør Tel. 9712 1144 KVARTALSorientering pr. 31. marts 2004 (3 mdr.) KORT resumé Væksten fortsætter i Bonusbanken Resultat før skat på 5,9 mio. kr. mod 3,0 mio. kr. i 1. kvartal 2003 252 nye kunder i 1. kvartal 2004 Forretningsomfanget forøget med 124 mio. kr. eller 10,4 % Udlånsvækst på 19 % Garantivækst på 36 % som følge af stigende efterspørgsel på realkreditlån fra Totalkredit Netto rente- og gebyrindtægter vokser med godt 10 % Bonusbankaktien igen blandt højdespringerne. Kursstigning på godt 10 % i 1. kvartal, hvortil kommer udbetalt udbytte på 12 % Der henvises til resultatopgørelse og balance i sammendrag samt ledelsens kommentarer på de følgende sider. Såfremt De måtte have spørgsmål, er De velkommen til at rette henvendelse. Med venlig hilsen BONUSbanken Hans Østergaard Bankdirektør mail@bonusbanken.dk. www.bonusbanken.dk. CVR.nr. 2443 1118 Side 1 af 6
KVARTALSorientering pr. 31. marts 2004 (3 mdr.) (1.000 kr.) 2004 2003 RESULTATopgørelse i sammendrag Netto rente- og gebyrindtægter 9.697 8.766 Kursreguleringer 4.674 1.371 Andre ordinære indtægter 283 166 Udgifter til personale og adm. & afskrivninger 8.220 6.417 Tab og hensættelser på debitorer 551 839 Resultat før skat 5.883 3.047 Skat 1.780 935 Resultat efter skat 4.103 2.112 BALANCE pr. 31. marts uddrag/hovedtal Udlån 329.313 277.935 Obligationer 438.973 475.886 Aktier 44.461 24.081 Indlån 763.929 750.392 Primoegenkapital 118.474 105.163 Resultat år til dato efter skat 4.103 2.112 Balance 944.096 891.880 Ikke-balanceførte poster Garantier og andre forpligtelser 223.946 164.492 NØGLEtal Solvensprocent 12,7 16,0 Indtjening pr. omkostningskrone 1,67 1,42 Egenkapitalforrentning før skat p.a. *) 19,5 11,6 Periodens tabs- og hensættelsesprocent p.a. **) 0,4 0,7 *) Ordinært resultat før skat i pct. af gennemsnitlig egenkapital. Nøgletallet er omregnet til helårsbasis. **) Periodens tab og hensættelser i pct. af udlån og garantier. Nøgletallet er omregnet til helårsbasis. mail@bonusbanken.dk. www.bonusbanken.dk. CVR.nr. 2443 1118 Side 2 af 6
LEDELSENS kommentarer Væksten fortsætter i Bonusbanken Til trods for at den finansielle sektor mærker en vis stagnation i væksten, er aktivitetsniveauet fortsat højt i Bonusbanken. Der blæser friske forårsvinde omkring banken, hvilket kommer til udtryk i fortsat pæn kundetilgang med deraf afledt forøgelse af forretningsomfanget. Vækstraterne på udlån og garantier er på 19 % henholdsvis 36 %, hvilket markant overstiger, hvad der forventes af sektoren som helhed. Resultatet for 1. kvartal 2004 på 5,9 mio. kr. vurderes i forhold til sidste års resultat på 3,0 mio. kr. som tilfredsstillende, det til trods for at der er tale om en mindre nedgang i resultatet af den primære drift før kursreguleringer, primært som følge af indsnævret rentemarginal. Forventninger til 2004 Ledelsens tidligere udmeldte forventninger til 2004 som helhed fastholdes med 6-8 mio. kr. før kursreguleringer og skat. Det skal dog understreges, at 1. kvartals positive kursreguleringer på 4,6 mio. kr. ikke indgår i de udtrykte forventninger. Endvidere oplyses, at Bonusbanken som bekendt i 2003 valgte at sælge hele beholdningen af aktier i Totalkredit, således at der ikke i 2004 vil fremkomme kursreguleringer desangående. Netto rente- og gebyrindtægter Netto rente- og gebyrindtægter er forøget med knap 1 mio. kr. eller godt 10 % i forhold til samme periode 2003. Netto renteindtægterne er stort set uforandrede, hvilket primært skyldes, at obligationsrenterne er faldet, hvorfor det har været vanskeligere at opnå en fornuftig genplaceringsafkast af bankens fortsat markante overskudslikviditet. Omvendt er netto gebyrindtægterne steget i takt med bankens forøgede aktiviteter på især boligfinansiering og formuerådgivning. mail@bonusbanken.dk. www.bonusbanken.dk. CVR.nr. 2443 1118 Side 3 af 6
Omkostninger Omkostningerne er forøget med knap 2 mio. kr. eller 28 %, hvilket skyldes en forøgelse af medarbejderantallet med 7, samt stigende udgifter til blandt andet afholdelse af generalforsamling, der i marts samlede knap 1000 deltagere mod godt 500 sidste år. Der budgetteres med, at omkostningsstigningen vil blive delvis udjævnet hen over året, men til et niveau der fortsat vil ligge over forventningerne til sektoren som helhed. Kursreguleringer Kursreguleringer af værdipapirer er positive med 4,7 mio. kr. mod 1,4 mio. kr. i 2003. De fordeler sig med 2,5 mio. kr. på obligationer som følge af rentefaldet og kr. 2,2 på aktiebeholdningen, der for knap 40 % vedkommende består af beholdninger i mindre, lokale pengeinstitutter. Hensættelser Der er i 1. kvartal udgiftsført 0,5 mio. kr. til tab og hensættelser, svarende til en hensættelsesprocent på 0,4 % på årsbasis. Der er i de udtrykte forventninger for 2004 som helhed budgetteret med en hensættelsesprocent på 0,8. Resultat før skat Resultatet før skat udgør 5,9 mio. kr. mod 3,0 mio. kr. Resultatet forrenter egenkapitalen med knap 20 % omregnet til helårsbasis. Kapitalforhold Solvensprocenten er pr. 31. marts 2004 opgjort til 12,7 %. Solvensprocenten er primært nedbragt som følge af modregning af bankens beholdning af aktier i andre lokale pengeinstitutter. Bonusbankaktien og aktietilbagekøbsprogram Bonusbankaktien blev pr. 31. marts 2004 noteret til 10,34, hvilket i forhold til ultimo 2003-kursen på 9,36 svarer til en stigning på godt 10 %. Banken gennemfører som vedtaget på generalforsamlingen den 10. marts 2004 et aktietilbagekøbsprogram efter EU s forordning nr. 2273/2003 af 22. december 2003. Som vedtaget søges der opkøbt nom. 250.000 kr. til dagskurs. - Pr. 31. marts 2004 var der opkøbt nom. 52.500 kr., der indgår i beholdningen af egne aktier. Den samlede egenbeholdning udgjorde 31. marts 2004 nom. 610.061 kr. til kursværdi 6.308.030 kr. mail@bonusbanken.dk. www.bonusbanken.dk. CVR.nr. 2443 1118 Side 4 af 6
Ledelsens beholdning og handel med aktier i Bonusbanken Ledelsens beholdning i nominelle kroner udgør: 31.03.2004 31.12.2003 Bestyrelsen: Preben Hjort kr. 7.100 kr. 7.100 Peter S. Pedersen kr. 14.000 kr. 14.000 Jan Ole Rasmussen kr. 16.300 kr. 16.300 Erik Werlauff kr. 81.000 kr. 81.000 Sigrid Werlauff kr. 19.600 kr. 19.600 Thygesen & Werlauff Kapitalanlæg A/S *) kr. 1.000.000 kr. 1.000.000 Venture & Gain A/S **) kr. 500.000 kr. 500.000 Direktionen: Hans Østergaard kr. 500.800 kr. 500.800 I alt kr. 2.138.800 kr. 2.138.800 *) Selskabet ejes af: Advokat (H) Søren Thygesen, professor, dr.jur. Erik Werlauff og fru Sigrid Werlauff, alle Herning. **) Selskabet ejes af: Direktør Peer Slipsager, Vejle. Den samlede aktiebesiddelse for personer med adgang til intern viden i Bonusbanken udgør nom. kr. 7.738.975, svarende til 38,7 % af aktiekapitalen. Anlægsaktier Bonusbanken samarbejder med og er medejer af: Selskab Nom. beholdning Bogført værdi Ejerandel 1.000 kr. 1.000 kr. % Bankinvest Holding A/S 81 621 0,7700 Dankort A/S 30 44 0,0747 DLR Kredit A/S 47 328 0,0157 Københavns Fondsbørs A/S 1 16 0,0023 Multidata Holding A/S 9 598 0,0444 PBS International A/S 9 250 0,0444 PBS Holding A/S 45 848 0,0444 Værdipapircentralen - VP A/S 17 213 0,0444 Pras A/S 1.018 2.190 0,1763 Bankdata 1.685 1.685 0,6782 I alt 2.942 6.793 Aktiebeholdninger værdireguleres løbende over resultatopgørelsen. Aktierne værdifastsættes som hovedregel til dagsværdi. mail@bonusbanken.dk. www.bonusbanken.dk. CVR.nr. 2443 1118 Side 5 af 6
Finanskalender Bonusbanken har følgende datoer til finanskalenderen år 2004: 16. august 2004 Delårsrapport 1. halvår 2004 25. oktober 2004 Kvartalsorientering pr. 30.9.2004 Herning, den 26. april 2004 BONUSbanken Hans Østergaard Bankdirektør mail@bonusbanken.dk. www.bonusbanken.dk. CVR.nr. 2443 1118 Side 6 af 6