Årsrapport 2011 Cvr. nr

Transkript

1 Årsrapport 2011 Cvr. nr

2 OPLYSNINGER OM PENGEINSTITUTTET A/S MØNS BANK Storegade 29. DK-4780 Stege CVR-nr Hjemstedskommune: Vordingborg kommune Tlf Fax Internet: Bestyrelse Fabrikant Karsten Sørensen (formand) Proprietær Jens Ravn (næstformand) Direktør Christian Brix-Hansen Gårdejer Knud Larsen Direktør Agnethe Hviid alder: 63 år alder: 59 år alder: 46 år alder: 66 år alder: 62 år Direktion Bankdirektør Flemming Jensen Repræsentantskab Gårdejer Knud Larsen, Hesselholtvej 3, 4791 Borre (formand) Boghandler Elly Nielsen, Kullegårdsvej 1, 4780 Stege (næstformand) Uddeler Helle Andersen, Fanefjordgade 135, 4792 Askeby Registreret revisor Bente Bille, Rødstensvej 49, 4780 Stege Direktør Christian Brix-Hansen, Engvej 6, 4780 Stege Antikvitetshandler Steffen Dinesen, Storskovvej 4, 4700 Næstved Sygehjælper Marianne Engers, Smedestræde 8, 4793 Bogø By Glarmester Mads Frederiksen, Kobbelvej 42, 4780 Stege Fuldmægtig Hanne Hansen, Grønsundvej 117, 4780 Stege Murermester Jens Ove Hansen, Nørresti 12, 4780 Stege Direktør Jesper B. Hansen, Nyvænget 5, 4654 Faxe Ladeplads Lærer Anne Hvid Harvig, Marie Grubbes Vej 12A, 4792 Askeby Direktør Agnethe Hviid, Ny Esbjergvej 2, 4720 Præstø Gårdejer Ole Karmsteen, Algestrupvej 9, 4850 Stubbekøbing Butikschef Lisbet Hebo Kjærshøj, Vagtmestervej 6, 4720 Præstø Gårdejer Søren Klog, Stenkildevej 1, 4793 Bogø By Gårdejer Hans Henrik Knudsen, Ulvshalevej 84, 4780 Stege Smedemester Oliver Kreisel, Vollerupgade 42, 4792 Askeby Murermester Stig Krogsbæk, Egebjergvej 1A, 4720 Præstø Fisker Bjarne Moestrup Larsen, Dortheavej 14, 4791 Borre Hundepensionsejer Lone Wiegell Larsen, Mønvej 152, 4720 Præstø Tømrermester Anders Willemoes Madsen, Roneklintvej 32, 1., 4720 Præstø Direktør Nils Natorp, Hollænderivej 5B, 4780 Stege Proprietær Jens Ravn, Vandværksbakken 2A, 4780 Stege Revisor Ib Ferløv Schwensen, Sommervej 21, 4654 Faxe Ladeplads Gårdejer Bent Skovgård, Oregårdsvej 1, 4780 Stege Tankejer Thomas Stecher, Hårbøllevej 14, 4792 Askeby Fabrikant Karsten Sørensen, Engvej 2, 4780 Stege Civiløkonom Peter Ole Sørensen, Ronesbanke 12B, 4720 Præstø Agrarøkonom Jan Yttesen, Orevej 139, 4850 Stubbekøbing Revision Deloitte, Statsautoriseret Revisionspartnerselskab, Weidekampsgade 6, 2300 København S. Side 2

3 INDHOLDSFORTEGNELSE Side Oplysninger om pengeinstituttet 2 Ledelsesberetning 4 Ledelsespåtegning 20 Den uafhængige revisors erklæringer 21 Resultat- og totalindkomstopgørelse for Balance pr Egenkapitalopgørelse 24 Pengestrømsopgørelse 25 Noteoversigt 26 Noter 27 Side 3

4 !"$$%$ &!'$$()!*$$ '! $$+!($$,&!-$$.,,/+!+0,/)! $ 1.0,,,0"!"23,(($$,,.'"!'2,('-$$ 4,0,,,$ 5,, 4%,,$ 6! " $ % &'()( *+, - '()) 0, - $,,. ),%0, 7, '()) )'/(( '(( '()( 0 "0 " '())'*1()2( * ,8 (&3, (&&3, (&&-3, (&3/$ (&&3/$ (&&-3/$ *( /( * ! '27* '2'/ ''*( )63 )63 )13 8 *1(7 *6* *'2* /3 3 23, ($) ( ($' & ($(( &&2 &&2 &&2 9,$$8 (& (&& (&&- (&3/$ (&&3/$ (&&-3/$ 1/( 6)) ! ( )23 )3 )*3 8 )27' ))6* ))/) * , ($*"& ($'*& ($'+& &&2 &&2 && &'()) 27( )*1 '()( '6 63% '())

5 ..! 11/1 % '()), 6**'()()) ) )39 '()) % )(, )(*6/) '()( / '3 : 9 40, '()) ; :'()) )1- :'()( ** '())62*' )) 73 *7 2*,,,: '()) "'7<2) )7 '()) + 2'())- '()( '<'1 - '())2( '/ *'()( 2 6= - '()) & &"* 1 ",) ' = '())2' 122 * $ '()( ( 1>? )2 1/ 7? '()) + 2 2'()))7 ''()(? * *3 7,,. - '())/6 (/7 ''()( ' 13 ) 1 + & > ; '())'' '' /< '()( - ) ) - '())' ) ( 6 *

6 1 - '())/) 2/2 / ' : & & "'()) ( 2/ ). ' ' '()( '()) '()( )((( )((( )((( / 3 $ '/*' '/22 )6 ( 73 $ '7))/ '*'/ )17( 7 3! '6*( ' '3, 2*// '177 /16 ' '26)6 '26'' +2 ( (3 4 7) 72* / ( 13 4 /) () +2( /)((* *67(7 )'61 ' '3 - ) ' '()( ' -@ 7, ( 6' / 5 4)((( + '()) + '()( ; '()) '()) 6(2 +))7( )1'27' )12/' +2)2/ +')/7 /*() 1/1* % 1'/ ) 2/)7 6')6) & +2(( +'(. 7/1 7)) & '/2' ''*('( '1*)7 ( 6) ' )'((1, + '())' '- ' ' '()) ( 6'())- ) 2 ' '()2 '() - )*! '()) -2 ) ( 1,,0$ = '()) ; '())2 2 )7 ' '/ ) ; '()) /)/ A

7 ; '())' 2 ) 1B 9 ' ;,5 ;, '(3 13 /3 )3 3 *3 ')3 63 )'3 $ A & > B A % A % 8! - '())7' ''* 7 '()( )(, 7,., ) '((1 +,,-,. 2(,, '()))7 7') ''()(-, *( 27 * 2 >, + )(3 :'()) 1 63, '()))/ 2)1 '()(% + +, '()), *(()))'()" % )'' ",.,, $&&&$,0 2, ))'6(1 1 )3, 17'( ( )272) ) (3 8 +))2*( +( 13 & )'(( B ( ( (3 & )'((

8 CCC D& = D= -,, &&&,,; %,'()(! '()' '()) 5,;:,... <%(& )'*3 7 '3 % +: A E" ) ( 7 9 '*3 )* (3 : '(3 +) )3 $ *(3 )1 3 E"4 ; ) 7 '3-43 % + < < % ( 7 :, )29, '()))* (3 23+ '()(,,. '()) ) )3% ') 2 ' )3 >,, $ '()))1 ; '2 3+ 7*3 )(3+"$,+ + &&&$ ; ())('())" & + *( ()))'() ()))'()) - '1 )3+ 1

9 .,0, ;! % & ( 7*9:=)((" '())& & ' &'()' & )% ' & ' ' 0, 4:,<%$ % %. )'()' % % % )( '/( )6 *, ' 2 <, % )6() 2((( 9 &B F,2((( + + )7 7, )/ 2, 9, )* /,,,) - & % )*. 4,(&( - '()' "'()' 2+(>2+ % - 4.,/ & 2(, 7 = 9 + )3+ '())' / ) )3,; - 6

10 + %, 2))''())5 $ )((( )((( = )((( (+GH2 )76/(2 1)*1 )2 2+GH/ 21)( 2/ 2 /+GH6 ( *2*) GH)' '1*27 *(* '72 )+GH' 1)) ( )) '+GH2 / ))'6 ( 2/) I2 / 2'7) ( )6/6 & '*/7/6 6(6( '*6) 5 :'()) )(( 6 )6 ) '()( 1) 1 4 6' ''()) )/ '()( -$=> 4A > 4A ;> 4A $+! > 4A &> 4A 9-J 9-J -$=> 4A '()), 9-J '7 7 )(3 72 ) 7 2 ;,,,; $ '()) &&& '()) 5. % 55=1<>/?/0@0 4('$&&&$&&&$ ; (&$ 4 $(&&$&&&$ 4 4 & : AB : % -((/()221) B 5 & ( '*3 5 ;K@L;,9M, J 2),'()) 67- '3 2),'())))/,2/'()( ; ;K@L;,9M, J '()))( 6 )) ) )(

11 5.$ $/(& 2),'())/2*1 )'* & N***/ *3 5 >O>% 4A,A> O B )2( 2*'(%+ / '3 ( 232),'()) + )(3 + )(3 ')'()' & '())'())() '( ( + 66')2'* ') )((!2),'()) 6771( )3 < '2'()/< '(F ;, - : A)(+ % 'A2+ 9 6A)(+'A2+ ) $ + F + O $. '()) ) <2),'()) F P4 P'()( '())% P4 % P,'((1 PP+, CCC D@ D&= DJ O, ))

12 4 =, < -! 4. ". 4 $ "!" " "!!%!& "!! 4 &, - = ' '"!! " "! & ( "" )"!*)! * ++,-./!!! )!! ". -, " - " =,,,. ''0& " ''!!& " & & & 4 - )'

13 '30 '3!" "-!! "! 4 &!"! 4 & + & '5. '5 "!!! 4 M2. '> - '5! " " '+6 '+!!& "-!" "! 4 - '+ - "!! 1! 4 '+3" " - "! 1!" "! " & " 4 *)() '7&" ' " "! )2

14 4 - ' "! " "!! 4 - '" &! " " " "! " 4 -, /)2 8$ 8! "!& 4 8' 1 "! 4 - +,941, " 441! 4 -,, CC+,.,/ +, + A 5 F )

15 - = 5 F, +,,A,.,,!,, - '()( * & &'()) )7 +, % % 5 N)) * )( -+ & 2 M2. ' > /7 4 -,, 4+ $ = 5 '((6 : J M+ >! CCC D@ D:D= J M+> :5 +, :F )*

16 &'()), ", 4 5 '()( '()($ " = 5 2( = 2+ = + > O 5 O & 9 CCC D@ D&= DO *3 = N7)< " 9,,,, > > )'6 '()) * '% )((3 > +, + % )((3 '*3, + -,,,5-5 -% Q )11( 5 '(/ ; Q = )(2 J M+> " )'6 4 > )(2 A $ )(2 9.,,,, - )/

17 ,0 % 5,08 % Q 5-9 4A+ 4A+ > 4A+,0;,8 J M+> 5 M- 4A< M+> > <. O R>%<. : 9B+ 4 >5. 4A< 4 >> 4+ $ 5 + B< Q = 5 = 4A< % &A+ 5 9+> 4+ 9+B J 4A+ B = = %, <%, & % 7,!C!,0!<,0!0,.. 7..,,., %'()) &'()) +, '()' <:., + A <%, )7

18 S + S S S - + -, P.,PPBP :, %'())! ''()),, - )'()' '()' = -. + &'()) M ' + &'()' <,:%., 9 PB P > 9+., & %'()) >2 4!.4!. "'()) '()),, 4A )6/7 4A )6(' -, 4A ) ( 9 <> )666'((7 & )612 $ )1

19 + & - + '()) + & )(( '2)677 Q + $ %'()) Q 2'())$ O = ;C '())++ % - D, O ')'()')7)*! ( 71(? CCC D@ D&= D= '7'()' /'()'"!CCC D@ D&= % 5 % Q B**1/)*2/ +5T 4%,,(& '1(''())? '()( '1(''())?'()( '1(''())& '(2'())O (('())& '1('())= ('(*'()). )'(*'())!) <2)'()) '7(/'()) N'1$ 2((/'())= '()) (6(1'())>'()) '2(1'()) '2(1'()) )7))'())!) <2('()) '1))'()) N'1$ 2())'())% '()' (1)''()) N'1$ 4,(&( '7'()'? '()) )7)* 6'()'!) <2)'()' '7'()' = )'()' 7 '()'!) <2('()' )6

20 LEDELSESPÅTEGNING Vi har dags dato behandlet og godkendt årsrapporten for 1. januar december 2011 for A/S Møns Bank. Årsrapporten er aflagt i overensstemmelse med lov om finansiel virksomhed. Årsrapporten er herudover udarbejdet i overensstemmelse med yderligere danske oplysningskrav til årsrapporter for børsnoterede finansielle selskaber. Det er vores opfattelse, at årsregnskabet giver et retvisende billede af bankens aktiver og passiver, finansielle stilling pr. 31. december 2011 samt resultatet af bankens aktiviteter og pengestrømme for regnskabsåret 1. januar 31. december Ledelsesberetningen indeholder efter vores opfattelse en retvisende redegørelse for de forhold, beretningen omhandler, samt en beskrivelse af de væsentligste risici og usikkerhedsfaktorer, som banken kan påvirkes af. Årsrapporten indstilles til generalforsamlingens godkendelse. Stege, den 27. februar 2012 Direktion Flemming Jensen Ellis Rasmussen Administrationschef Bestyrelsen Karsten Sørensen Jens Ravn Knud Larsen Formand næstformand Christian Brix-Hansen Agnethe Hviid Side 20

21 DEN UFHÆNGIGE REVISORS ERKLÆRINGER Til aktionærerne i A/S Møns Bank Påtegning på årsregnskabet Vi har revideret årsregnskabet for A/S Møns Bank for regnskabsåret 1. januar 31. december 2011, der omfatter resultatopgørelse, totalindkomstopgørelse, balance, egenkapitalopgørelse, pengestrømsopgørelse og noter, herunder anvendt regnskabspraksis. Årsregnskabet udarbejdes efter lov om finansiel virksomhed. Årsregnskabet aflægges herudover i overensstemmelse med yderligere danske oplysningskrav for børsnoterede finansielle selskaber. Ledelsens ansvar for årsregnskabet Ledelsen har ansvaret for udarbejdelsen af et årsregnskab, der giver et retvisende billede i overensstemmelse med lov om finansiel virksomhed og danske oplysningskrav for børsnoterede finansielle selskaber. Ledelsen har endvidere ansvaret for den interne kontrol, som ledelsen anser for nødvendig for at udarbejde et årsregnskab uden væsentlig fejlinformation, uanset om denne skyldes besvigelser eller fejl. Revisors ansvar Vores ansvar er at udtrykke en konklusion om årsregnskabet på grundlag af vores revision. Vi har udført revisionen i overensstemmelse med internationale revisionsstandarder om revision og yderligere krav ifølge dansk revisorlovgivning. Dette kræver, at vi overholder etiske krav samt planlægger og udfører revisionen for at opnå høj grad af sikkerhed for, at årsregnskabet er uden væsentlig fejlinformation. En revision omfatter udførelse af revisionshandlinger for at opnå revisionsbevis for beløb og oplysninger i årsregnskabet. De valgte revisionshandlinger afhænger af revisors vurdering, herunder vurdering af risici for væsentlig fejlinformation i årsregnskabet, uanset om denne skyldes besvigelser eller fejl. Ved risikovurderingen overvejer revisor intern kontrol, der er relevant for bankens udarbejdelse af et årsregnskab, der giver et retvisende billede. Formålet hermed er at udforme revisionshandlinger, der er passende efter omstændighederne, men ikke at udtrykke en konklusion om effektiviteten af bankens interne kontrol. En revision omfatter endvidere vurdering af, om ledelsens valg af regnskabspraksis er passende, om ledelsens regnskabsmæssige skøn er rimelige samt den samlede præsentation af årsregnskabet. Det er vores opfattelse, at det opnåede revisionsbevis er tilstrækkeligt og egnet som grundlag for vores konklusion. Revisionen har ikke givet anledning til forbehold. Konklusion Det er vores opfattelse, at årsregnskabet giver et retvisende billede af bankens aktiver, passiver og finansielle stilling pr. 31. december 2011 samt af resultatet af bankens aktiviteter og pengestrømme for regnskabsåret 1. januar 31. december 2011 i overensstemmelse med lov om finansiel virksomhed samt yderligere danske oplysningskrav for børsnoterede finansielle selskaber. Udtalelse om ledelsesberetningen Vi har i henhold til lov om finansiel virksomhed gennemlæst ledelsesberetningen. Vi har ikke foretaget yderligere handlinger i tillæg til den udførte revision af årsregnskabet. Det er på denne baggrund vores opfattelse, at oplysningerne i ledelsesberetningen er i overensstemmelse med årsregnskabet. Stege, den 27. februar 2012 Deloitte Statsautoriseret Revisionspartnerskab Anders O. Gjelstrup statsautoriseret revisor Christian Dalmose Pedersen statsautoriseret revisor Side 21

22 RESULTAT- OG TOTALINDKOMSTOPGØRELSE 2011 Note Resultatopgørelse kr kr. 4 Renteindtægter Renteudgifter Netto renteindtægter Udbytte af aktier mv Gebyrer og provisionsindtægter Afgivne gebyrer og provisionsudgifter Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer Andre driftsindtægter Udgifter til personale og administration Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver Andre driftsudgifter 1) Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender mv. 1) Resultat før skat Skat Årets resultat FORSLAG TIL RESULTATDISPONERING Overført til næste år I alt disponeret Totalindkomstopgørelse Årets resultat Anden totalindkomst efter skat 0 0 Årets totalindkomst ) Der er foretaget tilpasning af sammenligningstal jf. anvendt regnskabspraksis Side 22

23 BALANCE PR Note AKTIVER kr kr. Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris Obligationer til dagsværdi Obligationer til amortiseret kostpris Aktier mv Grunde og bygninger i alt Investeringsejendomme Domicilejendomme Øvrige materielle aktiver Aktuelle skatteaktiver Udskudte skatteaktiver Aktiver i midlertidig besiddelse Andre aktiver Periodeafgrænsningsposter Aktiver i alt PASSIVER Gæld 21 Gæld til kreditinstitutter og centralbanker Indlån og anden gæld Udstedte obligationer til amortiseret kostpris Andre passiver 1) Periodeafgrænsningsposter 3 24 Gæld i alt Hensatte forpligtelser Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser Hensættelser til udskudt skat Hensættelser til tab på garantier 1) Andre hensatte forpligtelser Hensatte forpligtelser i alt Efterstillede kapitalindskud i alt Egenkapital Aktiekapital Opskrivningshenlæggelser Overført overskud eller underskud Egenkapital i alt Passiver i alt ) Der er foretaget tilpasning af sammenligningstal jf. anvendt regnskabspraksis Side 23

24 EGENKAPITALOPGØRELSE Aktiekapital kr. Opskrivningshenlæggelser kr. Overført resultat kr. I alt kr. Egenkapital Årets resultat Anden totalindkomst 0 0 Årets Totalindkomst Køb af egne aktier Salg af egne aktier Egenkapital Egenkapital Årets resultat Anden totalindkomst 0 0 Årets Totalindkomst Køb af egne aktier Salg af egne aktier Egenkapital Aktiekapitalen udgør 24 mio. kr. og består af stk. aktier med en pålydende værdi á 20 kr. Side 24

25 PENGESTRØMSOPGØRELSE kr kr. Resultat før skat Ikke-kontante driftsposter: Nedskrivninger på udlån mv. 1) Af- og nedskrivninger på immaterielle, materielle aktiver Urealiserede kursreguleringer af værdipapirer Betalt skat Ændring i udlån 1) Ændring i indlån Ændring i værdipapirer Ændring i kreditinstitutter, netto Ændring i øvrige aktiver og passiver 1) Pengestrømme vedrørende drift Køb mv. af materielle anlægsaktiver Salg mv. af materielle anlægsaktiver Pengestrømme vedrørende investeringer Køb af egne aktier Salg af egne aktier Pengestrømme vedrørende finansiering Ændring i pengestrømme Ændring i likvider Likvider primo Ændring i pengestrømme Likvider ultimo ) Der er foretaget tilpasning af sammenligningstal jf. anvendt regnskabspraksis Side 25

26 NOTEOVERSIGT Noteoversigt 1 Anvendt regnskabspraksis, væsentlige regnskabsmæssige skøn, forudsætninger og usikkerheder 2 Anvendt regnskabspraksis - Hoved- og nøgletal 3 Hoved- og nøgletal 4 Renteindtægter 5 Renteudgifter 6 Gebyrer og provisionsindtægter 7 Kursreguleringer 8 Udgifter til personale og administration 9 Andre driftsudgifter 10 Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender mv. 11 Skat 12 Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 13 Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris 14 Obligationer til dagsværdi 15 Obligationer til amortiseret kostpris 16 Investeringsejendomme 17 Domicilejendomme 18 Øvrige materielle aktiver 19 Udskudte skatteaktiver/skatteforpligtelser 20 Aktiver i midlertidig besiddelse 21 Gæld til kreditinstitutter og centralbanker 22 Indlån og anden gæld 23 Udstedte obligationer til amortiseret kostpris 24 Efterstillede kapitalindskud 25 Egenkapital 26 Eventualforpligtelser 27 Uafviklede spotforretninger 28 Finansielle instrumenter - kreditrisiko 29 Afledte finansielle instrumenter 30 Finansielle risici og politikker og mål for styringen af finansielle risici 31 Valutaeksponering 32 Nærtstående parter 33 Kapitalforhold og solvens 34 Følsomhed overfor hver type af markedsrisiko 35 Oplysninger om dagsværdi af finansielle instrumenter 36 Kreditrisiko Side 26

27 !! " $$$ % " $$& $ ' " " ( " ) ) " * ** % ) " % +, % $$-! ".$, *, ) +/)0)$)./., -/ )$$0 " ' $$1$$ & $$ ", ( // $$ / ") " $$2$$0, -. $ 3 "),! % $$,../ ) % " ) 4 " ) ) )+ 5 "" ) * ) " ") ) ) )" (" ) ( " ) " 6 )" ") 7 )! ""/8 9 ) % " %! : " ) * ) " "-& '! %" *! ) "! 4 ) "

28 % )) ) * )! % ) ) "* )" ) ) " & ) ) ) " ;! " 6 *)"!)!) "" & *)" )!) ") "" ( " % " ( ( "! *) " ), ) "* - < = ) " %, * " > ") )" 7 ) ), *! 3 3 ), ) "*) *, ( * ) " ", )* ) ; )" $?! ) "! ) " 2 " ;! %&$ 4!! & 9!! 6!! ) ( " 3 A " " ) * " ) " * ) " 3 " 1" B " ;! ' > ) " ;! 1

29 6 ) % 4 )! ; " - ;! ; ; ".$C D$C& &! 5 " ) ; * - & )" 8" 6 ) ) 5 "" " ) " 5 )" & )+ " ) "!)" " " "! "! " " )!)" 5 "") %!" 3 " " 5 " = ""! 9 & " ) ) ) % " " )! B"? E* EB! ) D "" ") ",, " ; $ "% 3 ) " ")!, % " " % )? ) ",!; " ) ) ) ) 7 % ", ( ) " & " )! * )! " "*(" " )" ) " 5 0

30 ( )" " ) ) " ) ") " 6 )) * " * 4 4 ) ) * ) ) ; " ) "* ; *) * )! '! > * "! 3 * * 3" %" 4" ) )" )! 4" " " ") & " E5 E - ") ) = " ; ) " ) " % " "* A * EE& ) "* 7,$$1 ) ) = ) $) ) ) )! : ) ) %! ) )! " " " 6 " ; ) " ) " % " "* 6 " A ) > ) /* 00$) 4 * " " " * F G " /$

31 - - ) " 7 - " ) ) - ", 1 & D2.C % E> E ; " %* %* )! ) * %* " ) ) %*" ) 1 ) = "!) & 12$C 6 "8$" ) 00.) * "8$* " * & ) 6 " % ) 1), % 7 7! B 6 + A%; /" B 8" =! B %" $C 6 ) ( A 6! % "6! * (, 5 "" &, ),G " - * )! " 6 ) % " " 6 )? ) " )!; ) "* " )" +? ), "? " $! 9 *, B" A /

32 * " -" " ) * -" " ) % 4 ) 6 )? ) " )! ; ) "* " )", 4 )! 7 ) "!) " * % + : " & : " " ) "*) ) A " = ) ) = = * = )" A 6,"! & "! 4! " " % "! " - ; +? ) "!?, )? ))? ) )! * ) " " ) )! /

33 ! "$ " %$ & & & &' () * ()+ ) ") %*$ %,, -"./0' 12 $$ $ $ $ 3*$ 4*$ ()++ 3$ 3$ ()++!! )) ()++! ) ()$2()$ ()$ ()* ()! 5 6* " 36* (6, - )6, 3 *)! * "

34 Note 3 Hoved- og nøgletal Resultatopgørelse (mio. kr.): Nettorente- og gebyr indtægter før modregninger 93,8 91,0 85,8 79,7 75,5 Udgifter til personale og administration 60,2 56,4 53,1 51,9 49,5 Øvrige driftsudgifter 0,8 1,1 1,2 1,9 1,3 Primær basisdrift 32,8 33,5 31,5 25,9 24,7 Tab til realkredit (modregninger) 2,1 0,9 0,0 0,0 0,0 Udgift til Bankpakke I 0,0 3,9 5,0 1,5 0,0 Udgift til Indskydergarantifonden 1) 0,3 2,2 0,0 0,0 0,0 Basisdrift 30,4 26,5 26,5 24,4 24,7 Nedskrivninger/hensættelser nødlidende banker 1) 0,1 2,9 3,2 1,5 0,0 Nedskrivninger/hensættelser kundeengagementer 43,2 14,3 17,2-2,8-3,0 Resultat før kursregulering og skat -12,9 9,3 6,1 25,7 27,7 Kursreguleringer -0,9-2,6 10,5-17,1-1,0 Resultat før skat -13,8 6,7 16,6 8,6 26,7 Skat -3,2 1,9 3,4 1,7 5,0 Årets resultat -10,6 4,8 13,2 6,9 21,7 Balance (mio. kr.): Udlån 954,7 965,6 897,6 906,9 815,6 Indlån 1.059,2 997, ,8 942,9 916,6 Egenkapital 247,0 256,2 252,6 239,0 237,7 Aktiver i alt 1.468, , , , ,6 Garantier 1) 493,3 441,8 529,5 503,6 838,1 Officielle nøgletal: Solvensprocent 17,7% 21,2% 21,8% 20,9% 14,5% Kernekapitalprocent 16,3% 18,4% 18,9% 17,5% 12,7% Egenkapitalforrentning før skat -5,5% 2,6% 6,8% 3,6% 11,7% Egenkapitalforrentning efter skat 1) -4,2% 1,9% 5,4% 2,9% 9,4% Indtjening pr. omkostningskrone 0,87 kr. 1,08 kr. 1,21 kr. 1,16 kr. 1,56 kr. Renterisiko 1,1% 1,1% 0,7% 1,5% 3,2% Valutaposition 2,7% 1,3% 1,9% 0,8% 2,7% Valutarisiko 0,0% 0,0% 0,1% 0,0% 0,0% Udlån plus nedskrivninger herpå i forhold til indlån 96,5% 100,3% 91,8% 97,7% 90,8% Overdækning i f.t. lovkrav om likviditet 148,4% 130,5% 157,8% 110,9% 102,0% Summen af store engagementer 1) 47,2% 34,2% 24,2% 20,5% 24,0% Andel af tilgodehavender med nedsat rente 3,2% 1,5% 1,1% 0,3% 0,1% Akkumuleret nedskrivningsprocent 1) 4,7% 3,1% 2,4% 1,1% 1,0% Årets nedskrivningsprocent 1) 2,8% 1,2% 1,4% -0,1% -0,2% Årets udlånsvækst -1,1% 7,6% -1,0% 11,2% 8,3% Udlån i forhold til egenkapital 3,9 3,8 3,6 3,8 3,4 Nøgletal for børsnoterede aktieselskaber: Årets resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) 1) -46,1 kr. 20,9 kr. 57,6 kr. 30,0 kr. 90,3 kr. Indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) kr kr kr kr kr. Udbytte pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) 0 kr. 0 kr. 0 kr. 0 kr. 25 kr. Børskurs/resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) 1) -13,8 30,4 10,9 16,7 13,6 Børskurs/indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) 0,6 0,6 0,6 0,5 1,2 Supplerende nøgletal: Aktiens ultimokurs (stykstørrelse 100 kr.) Antal medarbejdere (gennemsnit) ) Der er foretaget tilpasning af sammenligningstal jf. anvendt regnskabspraksis Side 34

35 ! " $ % & % '( ) *(+%, ) -(. / ) )) ' *(%+!" &(/// *$ 01 2 ) )) 3/ 2 ) '1/ )!" 2 4/$$5/ $! % "$ % % -5$$ % % & " $ % % & &

36 '!( 0+16/( 7 ) '$!( ) 0+ 7 ) ) "/+$$ )! 4$( *% 8 ) 7 ) % )) )) "$$$ 4$ + 8 "1$$$ *1$ /,"(!-%! 8 ) 7 (!-%! " $1// " $1//$ 8$$$ +%!!% 4(/ $$$9 +(( 9 :+/;7;/6 +< +// % :(// % :// % % 45/--6 $( ". 0/ "1 /(.(" ""%(.01"!" *(/$

37 2 =*/ ' 2 4/$$5/ %"!--."(" %"!--." " %" - /$ ) >(+? 2 +? 2 % %) "(. %) % " %"(!!"%" 3///$ >(+?2 +?2 % % ) "(!!"%"( %"!-1"!(%% "%" >/+/$/$ ) >(+?2. % " %"( %" ". - ( 2 +(? 2 %) % ). % % ".(!!". 3//( /$ 2 +(? 2 % %!!".( %".( 2 '1!1 -/+5$$? 2 2 ).A -/ % %) '1!1 2 4/$$5/

38 /% *$ B % %). %) %- & 3%"%!4 4$ - / % ' % % 3%"%!4 5.".%4% ) )).".%4% 61 " )!$$!$ ).".%4% '-."(%! 61 " )) ) $$ )!$$!$ ) ) )! ) ) )) -."(%! 7."( 7."( 8-."9%"% " + ) ) ) > ) +11 >6$ "!-!!"%" + > ) +11 )

39 '-."(%! /"%- 3.""% C+*/+ $$( 8 /C+*D/ &$ $ C+*( 8 $6+ +$/1 )"% C+*/+ =2/ C+*$/$ &$ $C+*( 4 $$+$/11$ ( '-!-%4.!$1 9 9.< *1%( / $$$ $ 9 9 ' : : ;" : ' ;" */>$ $ $$ (/6 $

40 % ;(%!!$($/ )< E)<!(% E)<!$/% +!$$6% /$/ 6 /(//+ 4 /91 /9+!$ +$$6 + E< +$/ E -+A($/ &(( &(( &(( ) ) % -/+ ) -/+ -/+ ) % -/+ % "9(( 4(/$ "+ E(( % % *"( 4$ (( (/

41 *(49((!$(/$ +6 " ) ) ;(""( 4$ (( (/,"( %" $//$% ) +6 "+ )) ) /(%!( >%/$ ) ) E E%/( +% ) 2&%"( +1.( '%%%"=%! /$ B % %) '%%%"=%! & '%%%" % % $( % '%%%" & & '%%! 8 ) C ( ) -5$$ ' ) '%%! 2%"( "$ A$ % %) "$5$$6 $+$

42 %4% 3( ) )) %4% 6!-1 " ) $$!$$ )!$! ) %4% - 6!-1 " ) ) ) ) $$!$$!$ ) )! ) - 6!--! " ) ) C/ ) ($ '(%! C5 6!-1!$ '(%! 3%!% ///< &= 2 4/1+$ /< 0$+ :$F-*!:G/. /6$/+ /

43 3%! 2%%! "= 2 71( +.%! " /$= 2 ),+ +.%>%? 71(/$,+ ) )- "%./=92 6 6,+ 6) 6 6 6) 3%%%!>:? 0 0 /(%1( /(( 8$$ 3"! 8 ) 1% ) ) '/ 2 2 4/$$5/ 2! '/ -$+(C+* -1 / **.F$ ($$

44 '"%! (" :6+ ) :6 ) "6+ "6 ) )"(%" :6+ :6 "6+ "6 "(%" :6+ ) :6 ) "6+ "6 ) (%" :6+ %) % :6 "6+ % "6 % 6 ( $%!- ( 7$($/$(9 7$($/$(9

45 ! "" " "! ""! " " " " "! " " " "! " "! " " " " "

46 !! " " " " $ % " & '( )*$+) (, -.. %!/! 0,! * 1 -' 2! 3 -.4!. * 2 25! 2. 6 %5 %!.

47 $. 789%, 2 ". 4!!!,. '---('-: : $ !! 0! " ; 3! < 7

48 !!! -''' -'''! " " $%& 4" -(. >/ =? 7( $& -.?8 =7 1*& 8 A/B.- -( $42!7?77 (7'8 ' ()*!! *+, %.''.8.?-= /.--?.'.= 6 -; < '=.-.' 6 (; < - -' 6 - ; <+ - 6 ( - % " $ '''9 =8'9-(789 '''9 5 * D-('.. "..?..? -=.? -= ' *!+/ * 0 1 $ " =? =? ('' (?'. ' *!2, *,, 0 = =

49 !!! -''' -''' - 3 -$4*156000) 89 C 0>0! %,,0>3-.'.8(' (9 $ 1!+4+!4!)4!/42 ' 5$%7& /4, /4 & (87-' (887= ((' ' -''7 ' -7?.? -.7? 8 ((.== (-?7 1 * %.78'' 8'''' 1.7?78 8'78 (.. (?(? -7?.? -.7?. 2)*2 2 +/*)00 (87-' (887= E -''7 ' * */ 0)* 2.. (( (7=88 %.78'' 8'''' % ((' ' -7?.? -.7? -7?.? -.7? 2+*/ 0)* 2?

50 2 9$$ C.' 5 : : 9 -''' -'''!! 25 2 $-9! (8?- -?. $ -9!!(8?-!-?. %5 % $ -'9! 7.- 8= $ -'9!!7.-!8= $5 $ $ -'9! -7- -==( $ -'9! ; <!-==(!-==( $ (9! -((?( $ (9!!-((!?(.-! 25 $-9!!(.8!-?7 $ -9! (.8 -?7 %5 $ -'9! = $ -'9!!=-78!-.- $5 $ -'9! ' -?. $ -'9! ; <!-?.!-?. 6 5 $ (9!. 7 $ (9!!.!7 8'

51 0 - " " %! 6! "! 0 "! 4! 8-

52 ;5( - - -''' -< " 8( 8- -''' 0!! & =7. =7. 3 -'?7= -'?7= 4?87.'?8=- * -=-8 -=-8 * (-?7 =8( % -''=7 -''=7 % -( -(!*2*! 0!*2!,*+! > =?-? =? + -'8?-=? -'8?'? 4 (.'( (.'( $ 8'''' 8'''' % -.-( -.-(!*!,,*+!* *!/,! & -?= -?= 3 (8== (8== 4?88=.?=?7( *??'=??'= * 7(=.( % =-78 =-78 % 7? 7?!*+2*2,!*0)*0, > 7-== 7.'? +??77=??=-?8 4 (.'( (.'( $ 8'''' 8'''' % !*!!+*//0!*!!/*0!!! -''' -''' ) 4?87.'?88=. + > -<?..-= -='8!*22/*2/!*2+*// 0 & =7. -?= 3 -'?7= (8== % == 8?- * -=-8??'= / -( 7? $ /!*) /*/2

53 !!! -''' -''' ) " -..' & :!! & 6!!!. $,0!,! & * '''9 '''9 : '-?9 '(79 F / '879 '7'9 > -. ; % 5 '!?' 8(.'..-7 <?' =?- =-= ; 0*!,2 0*20 "-' / 8.

54 ( 9 ( -''' ( -''' ) =!! -.' -.( 3 88' = % 87. -('' & 7-.8= > == 77( 2 ;< 8(.. -?? > -?=8-8 >?=7-7(= * -? -? 2..'=' -?=8 2 8(..= -'?.( -? 2 7=7.' 2, 788 (('8!!!)/*/2 )/*2 >- $ )* //! -= ?? % ' ' & -< -8?=. -''- + -(8 -'? > ' ' 2 ;<?8=7.7 > -8 -.? > 8?8' -8 * -7? -7? 2 = = '. 8== --'' 2.8= (.. 2, '77 7'=!!,*+,* >- $!2* -< " 8

55

56 Hovedkontor STEGE Storegade 29, 4780 Stege Åbningstid , torsdag til Telefon Filialer BOGØ AFDELING Bogø Hovedgade 139, 4793 Bogø By Åbningstid mandag, onsdag og torsdag Torsdag tillige Telefon KLINTHOLM HAVN AFDELING Thyravej 14, 4791 Borre Åbningstid tirsdag og fredag Telefon PRÆSTØ AFDELING Svend Gønges Torv 10, 4720 Præstø Åbningstid , torsdag til Telefon