ALM. BRAND - INVESTERINGSORDNING PENSION BRUGERVEJLEDNING

Transkript

1 ALM. BRAND - INVESTERINGSORDNING PENSION BRUGERVEJLEDNING ALM.SUND FORNUFT

2 INDHOLD ALM. BRAND INVESTERINGSORDNING HER FINDER DU ALM. BRAND INVESTERINGSORDNING INVESTERINGSAFTALE DIN %-FORDELING ANBEFALET %-FORDELING INVESTERINGSOPFØLGNING

3 ALM. BRAND INVESTERINGSORDNING ALM. BRAND INVESTERINGSORDNING Alm. Brand Investeringsordning er en del af Alm. Brand Netbank. Udover de særlige investeringsfunktioner, der findes til Alm. Brand funktioner i netbanken, kan du enten vælge Demo i netbanken eller læse mere i brochuren Alm. Brand Bank - Guide til din netbank. Investeringsordning, har du også adgang til netbankens øvrige tilbud på investeringsområdet. Ønsker du en beskrivelse af de øvrige LÆS MERE OM ALM. BRAND PÅ 3

4 HER FINDER DU ALM. BRAND INVESTERINGSORDNING Når du som Alm. Brand Investeringsordning logger på netbanken, vil du se menupunktet Investeringsordning. Under punket Investeringsordning finder du de funktioner, som beskrives i denne brugervejledning. INVESTERINGSAFTALE Under Investeringsaftale finder du Depotnummer Minimum handelsbeløb Minimum reinvesteringsbeløb Automatisk investeringsopfølgning ja/nej Individuel %-fordeling ja/nej Minimum kontosaldo Investeringsprofil: - risikovillighed - tidshorisont Det er her, du kan vælge, om du selv vil investere eller følge Alm. Brand Banks anbefalede fordelinger, og ændre handels- og reinvesteringsbeløbene. På de følgende sider bliver funktionerne i investeringsaftalen gennemgået. 4

5 Depotnummer Her kan du se, hvilket depot investeringsordningen er tilknyttet. Hvis du har flere depoter med en investeringsordning, kan du vælge mellem disse. Minimum handelsbeløb Beløbet er på forhånd valgt fra Alm Brands side. Beløbet angiver hvor små handler, der som minimum må gennemføres. Du kan ændre beløbet, men vær` opmærksom på, at det valgte beløb bør stå i forhold til Minimum reinvesteringsbeløb. Minimum reinvesteringsbeløb Her er angivet, hvor stor saldoen skal være på din konto, før der investeres via Automatisk investeringsopfølgning. Du kan ændre beløbet men vær` opmærksom på, at jo lavere beløbet sættes, jo flere handler bliver der gennemført. Individuel %-fordeling I forbindelse med Automatisk investeringsopfølgning kan du vælge, om du vil benytte dig af Alm. Brand Banks anbefalede fordelinger, kaldet Alm. Brand Valg, som tager udgangspunkt i din investeringsprofil. Du kan også selv vælge hvilke investeringsforeningsafdelinger, der skal investeres i, kaldet Individuelt Valg. Ja i Individuel %-fordeling vælges, hvis du selv ønsker at udvælge dine investeringsforeningsafdelinger. Nej i Individuel %-fordeling vælges, hvis du ønsker at følge Alm. Brand Banks anbefalede fordelinger. Investeringsprofil Din investeringsprofil blev fastlagt ved indgåelse af Link-aftalen og tager hensyn til din tidshorisont og din risikovillighed. Hvis du har valgt, at dine investeringer skal tage udgangspunkt i Alm. Brand Banks anbefalinger, anvendes din investeringsprofil til at afgøre, hvilken fordeling dine investeringer skal foretages efter. Ønsker du efterfølgende at ændre din investeringsprofil, skal du kontakte en rådgiver i banken. 5

6 Risikovillighed Risikovilligheden hænger nøje sammen med dine forventninger til afkastet. En højere risiko giver alt andet lige mulighed for et højere afkast. Og du må omvendt forvente et mindre afkast, hvis du vælger at investere med lavere risiko. Alm. Brand Bank har udarbejdet en række kendetegn for risikovillighed, som kan være en hjælp til at træffe denne beslutning. Risikovillighed Kendetegn Høj Jeg ønsker et samlet højt afkast og er godt klar over, at det medfører en højere risiko, hvilket kan medføre tab på mine investeringer. Udsving i kursværdien på min investering giver mig ikke søvnløse nætter. Jeg er villig til at tage en risiko mod at få et bedre afkast, så jeg kan godt se det fornuftige i at investere i både aktier og obligationer dog med en større overvægt af aktier. Middel Over tid forventer jeg at få et afkast, der er større end, hvad jeg ellers kan få på en bankkonto dog med accept af en øget risiko. Jeg er klar over, at det kan medføre, at værdien af min investering kan svinge noget undervejs, og at der i perioder endda kan være negativt afkast. Jeg tror på, at aktier på sigt giver et bedre afkast end obligationer, men synes at en investering i begge dele er mest fornuftig. Der skal være balance mellem risiko og forventet afkast. Jeg er villig til at tage en begrundet, beskeden risiko mod en forventning om et bedre afkast. Lav Jeg har ingen forventning om et højt afkast. Jeg er tilfreds med et afkast, der kun er lidt over, hvad jeg ellers kan få på en bankkonto. Jeg er generelt en meget forsigtig type. 6

7 Tidshorisont Din tidshorisont afhænger af, hvornår du skal pensioneres. Der skelnes mellem tre forskellige intervaller: Kort 1-3 år Mellem 4-6 år Lang 7 år Din tidshorisont vil således ændre sig, når du nærmer dig pensionsalderen. Ønsker du at ændre din tidshorisont, skal du kontakte en rådgiver i banken. Alm. Brand har på forhånd valgt at fastsætte din tidshorisont ud fra pensionsdatoen på din kapitalpension og ud fra pensionsdatoen + 5 år ved ratepension. Automatisk investeringsopfølgning Her kan du vælge Automatisk investeringsopfølgning til og fra. Med Automatisk investeringsopfølgning bliver dine løbende pensionsindbetalinger samt afkast automatisk investeret efter den fordeling, du har valgt. Hvis du ønsker at foretage et indskud, som skal investeres direkte i aktier eller obligationer, skal du fravælge Automatisk investeringsopfølgning. Du sikrer dermed, at dit indskud ikke automatisk investeres, når pengene går ind på din pensionskonto. Det samme gælder, hvis du i en periode ønsker at opsamle dine løbende indbetalinger for selv at investere dem. 7

8 DIN %-FORDELING Hvis du har valgt Individuel %-fordeling kan du under Din %-fordeling vælge, hvordan dine investeringer skal fordeles ved automatisk investeringsopfølgning. Hvis du har tilmeldt flere depoter til Alm. Brand Investeringsordning, vælger du først depotnummer. Du ændrer derefter fordelingen ved at skrive den ønskede %-andel ud for de valgte investeringsforeningsafdelinger. Afslut ved at klikke på Gem ændringer. Du skal acceptere ændringerne ved at indtaste dit kodeord. 8

9 ANBEFALET %-FORDELING Under Anbefalet %-fordeling kan du se de anbefalede fordelinger, som Alm. Brand Bank har udviklet til forskellige investeringsprofiler. Disse anbefalede fordelinger vedligeholder Alm. Brand Bank løbende. Ved at ændre på Risikovillighed og Tidshorisont kan du se, hvordan de forskellige anbefalinger ser ud. Uanset hvad du foretager dig på denne side, påvirker det ikke din egen fordeling. Du kan således bruge denne side til at få overblik over, hvordan anbefalingerne ændrer sig, når tidshorisont og risikovillighed ændres. 9

10 INVESTERINGSOPFØLGNING Hvis udviklingen i markedet betyder, at dine samlede investeringer ikke længere afspejler din investeringsprofil, vil Investeringsopfølgning automatisk tilpasse din porteføljes sammensætning. Hvis der som følge af størrelsen på Minimums handelsbeløb er handler, der ikke har kunnet gennemføres, vil den automatiske investeringsopfølgning bringe investeringssammensætningen i overensstemmelse med vores anbefalinger, eller dine egne valg, når ordningens samlede værdi har opnået en tilstrækkelig størrelse. På skærmbilledet kan du se, hvordan din aktuelle fordeling ser ud. Du kan endvidere se, hvordan din fordeling vil se ud, efter der er gennemført en investeringsopfølgning. Nederst vises en oversigt med de handler, der skal foretages for at opnå den ønskede fordeling. Depot Hvis du har flere aftaler om Investeringsordning, skal du først vælge den aftale, du ønsker at foretage en investeringsopfølgning på. 10

11 Invester kontantsaldo Du skal være opmærksom på, at beløbet anført på minimums kontosaldo og skyldig pensionsafkastskat løbende reserveres på din pensionskonto og derfor ikke vil blive medtaget i investeringsopfølgningen. Det reserverede beløb fremgår af skærmbilledet. Egne handler Ønsker du at gennemføre egne handler vælges handler i menulinien, hvorefter du kan handle værdipapirer, checke din ordre status og se historik på dine handler. Gennemfør handler Hvis du har sagt nej til Automatisk Investeringsopfølgning men ønsker at gennemføre handlerne, som foreslået under Investeringsopfølgning klikker du på knappen Gennemfør handler. Du skal godkende handlerne med dit kodeord. Som hovedregel gennemføres handlerne automatisk den efterfølgende dag (dog samme dag, hvis indtastning sker inden kl på en børsdag). 11

12 ALM. BRAND BANK, FORSIKRING, PENSION ESBJERG Kirkegade Esbjerg Forsikring tlf Bank tlf HELLERUP Strandvejen Hellerup Forsikring tlf Bank tlf HERNING Østergade Herning Forsikring tlf Bank tlf HILLERØD Slotsgade Hillerød Forsikring tlf Bank tlf HJØRRING Østergade Hjørring Forsikring tlf Bank tlf HORSENS Torvet Horsens Forsikring tlf Bank tlf HØRSHOLM Hovedgaden Hørsholm Forsikring tlf Bank tlf KOLDING Rendebanen Kolding Forsikring tlf Bank tlf KØBENHAVN Rådhuspladsen København V Forsikring tlf Bank tlf KØGE Torvet Køge Forsikring tlf Bank tlf LYNGBY Lyngby Hovedgade Kgs. Lyngby Forsikring tlf Bank tlf NYKØBING FALSTER Langgade Nykøbing F Forsikring tlf Bank tlf NÆSTVED Jernbanegade Næstved Forsikring tlf Bank tlf ODENSE Vestergade Odense C Forsikring tlf Bank tlf RANDERS Østervold Randers Forsikring tlf Bank tlf ROSKILDE Støden Roskilde Forsikring tlf Bank tlf RØNNE Store Torvegade Rønne Forsikring tlf Bank tlf SILKEBORG Vestergade Silkeborg Forsikring tlf Bank tlf SLAGELSE Gl. Torv Slagelse Forsikring tlf Bank tlf SVENDBORG Ramsherred Svendborg Forsikring tlf Bank tlf SØNDERBORG Perlegade Sønderborg Forsikring tlf Bank tlf VEJLE Søndergade Vejle Forsikring tlf Bank tlf VIBORG Sct. Mathias Gade Viborg Forsikring tlf Bank tlf AALBORG Ved Stranden Aalborg Forsikring tlf Bank tlf ÅRHUS H.H. Seedorffs Stræde Århus C Forsikring tlf Bank tlf FORSIKRING, PENSION BAGSVÆRD Bagsværd Hovedgade Bagsværd Telefon: Fax: FREDERICIA Danmarksgade Fredericia Telefon: Fax: FREDERIKSHAVN Danmarksgade Frederikshavn Telefon: Fax: FREDERIKSSUND Nygade Frederikssund Telefon: Fax: FÅBORG Banegårdspladsen 9 A 5600 Fåborg Telefon: Fax: GRENÅ Ågade Grenå Telefon: Fax: HADERSLEV Nørregade Haderslev Telefon: Fax: HELSINGØR Bjergegade Helsingør Telefon: Fax: HOBRO Adelgade Hobro Telefon: Fax: HOLBÆK Jernbanevej 9 A 4300 Holbæk Telefon: Fax: HOLSTEBRO Nørregade Holstebro Telefon: Fax: IKAST Østergade Ikast Telefon: Fax: MIDDELFART Algade Middelfart Telefon: Fax: RINGSTED Sct. Hansgade Ringsted Telefon: Fax: RØDOVRE Damhus Boulevard Rødovre Telefon: Fax: SKANDERBORG Banegårdsvej Skanderborg Telefon: Fax: SKIVE Thinggade 19 C 7800 Skive Telefon: Fax: TØNDER Vestergade Tønder Telefon: Fax: VORDINGBORG Algade 38 C, Vordingborg Telefon: Fax: B Alm. Brand Marketing ALM. BRAND MIDTERMOLEN KØBENHAVN Ø TELEFON TELEFAX [email protected] ALM.SUND FORNUFT