Forstå din Investeringsordning

Transkript

1 Alm Brand Bank Forstå din Investeringsordning - En praktisk guide 1 Alm. Brand Investeringsordning

2 Indhold I denne pdf finder du svar på de oftest stillede spørgsmål om Alm. Brand Investeringsordning Her finder du Alm. Brand Investeringsordning Tre vigtige menupunkter for din Investeringsordning Investeringsordning aftale Sådan laver du din egen investeringsanbefaling Investeringsordning %-fordeling Investeringsordning opfølgning Din risiko- og tidshorisont Investeringsforeningerne passer godt på dine investeringer 2 Alm. Brand Investeringsordning

3 Her finder du Alm. Brand Investeringsordning Hvis du selv vil have indflydelse på din Alm. Brand Investeringsordning administrerer du den via Alm. Brand Netbank. Ud over de særlige investeringsfunktioner, der findes til Alm. Brand Investeringsordning, har du også adgang til netbankens øvrige muligheder. I earkivet kan du finde en beskrivelse af de øvrige funktioner i Alm. Brand Netbank. Du finder earkivet under taleboblen i menuen i øverste højre hjørne Her på forsiden finder du et samlet overblik over alle dine konti i Alm. Brand Bank herunder dine pensionskonti. 1. Kontobevægelser 2. Meddelelser 3. earkiv Med et klik på Kontobevægelser får du en posteringsoversigt, der viser alle transaktioner på din konto. Det kan f.eks. være indbetalinger, køb af værdipapirer, udbyttebetalinger osv. I feltet Meddelelser kan du finde informationer, som vi har sendt til dig. Det kan f.eks. være breve, nyheder eller information om, at der er nyt i dit earkiv. Det er i earkivet du finder alle dine kontrakter, oversigter, afkastrapporter, fondsnotaer, årsoversigter m.m. Du finder earkivet under taleboblen i højre hjørne. 3 Alm. Brand Investeringsordning

4 Når du logger på Alm. Brand Netbank, vil du se menupunktet Pension i venstre side. Herunder finder du de funktioner, som denne brugervejledning beskriver Pension - Overblik 2. Historisk udvikling Under fanebladet Pension Overblik får du et overblik over dine pensionsordninger i Alm. Brand Bank. Du kan bl.a. se, hvor meget du har indbetalt i år og den aktuelle værdi af hver enkelt ordning, uanset hvordan din opsparing er investeret eller bliver forrentet. Under Historisk udvikling kan du se, hvordan din pensionsopsparing har udviklet sig, siden den blev oprettet. Hvis du har flere ordninger f.eks. både en Ratepension og en Aldersopsparing, kan du se udviklingen i dem hver for sig eller samlet. 4 Alm. Brand Investeringsordning

5 Tre vigtige menupunkter for din Investeringsordning Af menupunkterne under Pension Overblik, er det de tre nederste, som er særligt vigtige for din Investeringsordning, da det er her, du administrerer din investeringsordning: 1. Investeringsordning Aftale 2. Investeringsordning % fordeling 3. Investeringsordning Opfølgning 5 Alm. Brand Investeringsordning

6 Investeringsordning - Aftale Under menupunktet, Investeringsordning Aftale kan du se de forskellige parametre, vi bruger, når vi handler og tilpasser din opsparing til din investeringsprofil. 1. Minimum handelsbeløb Beløbet angiver det mindste beløb, der må handles for pr. handel. 2. Minimum og Maximum kontantsaldo Minimum kontantsaldo er udtryk for, hvad dit kontante indestående på kontoen som minimum skal være, og Maximum kontantsaldo er det modsatte. Bemærk, at vores anbefalinger til dit kontante indestående på kontoen kan bevirke, at saldoen på din konto i denne periode vil være større end maximum kontantsaldoen. Det vil typisk kun forekomme i en periode med højere renteniveau. 3. Automatisk Investeringsopfølgning Har du valgt Ja under Automatisk Investeringsopfølgning, vil vi hver dag vurdere, om din opsparing er investeret korrekt i forhold til den Investeringsanbefaling, du har valgt (Alm. Brand Valg eller Selvvalg). I det viste eksempel har vi valgt at beholde vores standardopsætning med daglig overvågning, og der er derfor valgt Ja til Automatisk Investeringsopfølgning og Nej til Individuel %-fordeling. De tre satser styres af banken og kan ikke ændres. Beløbet for alle tre varierer afhængigt af opsparingens størrelse Alm. Brand Investeringsordning

7 Ændring af automatisk investeringsopfølgning og individuel %-fordeling Har du valgt Nej til Automatisk investeringsopfølgning, og ønsker du alligevel en daglig opfølgning, skal du blot ændre denne til Ja. I rubrikken Individuel %-fordeling kan du på samme måde vælge mellem Ja og Nej. Hvis du vælger Nej, (der er valgt som standard), vælger du samtidig, at dine investeringer følger vores anbefalinger. Hvis du derimod vælger Ja, har du mulighed for at sammensætte din egen investeringsanbefaling. Du kan vælge mellem de investeringsforeningsafdelinger, som står i højre side. Bemærk, at hvis du ønsker at sammensætte din egen investeringsanbefaling, kræver det, at du forinden har fravalgt den Automatiske Investeringsopfølgning ved at vælge Nej. Når du har sammensat din egen anbefaling, skal du igen aktivere den Automatiske investeringsopfølgning ved at vælge Ja. 7 Alm. Brand Investeringsordning

8 Selvvalg: Sådan laver du din egen investeringsanbefaling Her ses et eksempel på, hvordan en kunde er i gang med at skabe sin egen investeringsanbefaling. Første step er at ændre Automatisk Investeringsopfølgning til Nej og Individuel %-fordeling til Ja. Afslut med Gem ændringer, som findes i bunden af siden. 8 Alm. Brand Investeringsordning

9 Investeringsordning - %-fordeling Under menupunktet Investeringsordning - %-fordeling finder du din seneste individuelle investeringssammensætning og den vil som udgangspunkt være 0,0 %. Du kan selv ændre procentfordelingerne i de afdelinger, som du ønsker at investere i. Summen inkl. evt. kontantanbefaling skal give 100 % (du skal ikke tage højde for Minimum kontantsaldo). Du gemmer din valgte sammensætning ved at klikke på Gem ændringer, som fremgår i bunden af siden. 9 Alm. Brand Investeringsordning

10 Godkendelse af din nye %-fordeling For at sikre, at %-fordelingen er helt korrekt, skal du godkende din nye sammensætning Adgangskode 2. Godkend 3. Afbryd Din selvvalgte adgangskode til Netbanken. Godkend sammensætningen, hvis du vil bekræfte den nye %-fordeling. Afbryd, hvis sammensætningen alligevel ikke er din fortrukne %-fordeling. Husk, at aktivere Automatiske Investeringsopfølgning under Investeringsordning Aftale igen, hvis du vil have os til at overvåge og handle automatisk ud fra den %-fordeling, du har valgt. Det gør du ved at ændre Automatiske Investeringsopfølgning tilbage til Ja, som vist på side 6. Husk at gemme. 10 Alm. Brand Investeringsordning

11 Investeringsordning - Opfølgning Det sidste menupunkt er Investeringsordning Opfølgning. Her kan du til enhver tid få et overblik over, hvordan din anbefalede (Alm. Brand Valg eller Selvvalg) sammensætning er både i kr. og procent. Her fremgår kontantsaldoen også. 11 Alm. Brand Investeringsordning

12 Din risiko- og tidshorisont Risikovillighed En højere risiko giver historisk set et højere afkast. Omvendt må du forvente et mindre afkast, hvis du vælger at investere med lavere risiko. Du skal selv beslutte, hvor stor en risiko du er villig til at tage med dine investeringer. Din risikovillighed hænger nøje sammen med dine forventninger til afkast og dit behov for sikkerhed. Risikospredning Risikospredning er et udtryk for, hvilke og hvor mange investeringsforeningsafdelinger, der investeres i. I Alm. Brand Valg skelnes der mellem lille og stor risikospredning. Risikospredningen fastlægges automatisk, og vi har stor risikospredning, når saldoen på din pensionsordning er større end kr. Du kan få hjælp til at finde det risikoniveau, der passer dig, ved at læse dette skema om risikovillighed. Er du i tvivl, skal du kontakte din rådgiver. Risiko Lav Mellem Høj Definition Jeg er generelt en forsigtig type. Jeg er tilfreds med et afkast, der kun er lidt over, hvad jeg ellers kan få på en bankkonto. Jeg er klar over, at værdien af mine investeringer kan svinge undervejs, og at der i perioder kan være negative afkast. Jeg er villig til at tage en risiko mod en forventning om et afkast, der er bedre end en obligation og en fast rente. Udsving i kursværdien på mine investeringer giver mig ikke søvnløse nætter. Jeg ønsker samlet set et højt afkast, og er godt klar over, at det medfører højere risiko, hvilket kan medføre tab på mine investeringer. Tidshorisont Tidshorisont i forhold til hvornår du går på pension Din personlige tidshorisont fastlægges typisk ud fra, hvornår du går på pension, og hvordan pensionen skal udbetales. Der skelnes mellem tre forskellige intervaller. Kort Mellem Lang 1-3 år fra 4-6 år fra 7 år og over Din tidshorisont vil ændre sig, når du nærmer dig pensionsalderen. Derfor vil den automatisk blive ændret i takt med din alder. Hvis du senere vil udskyde dit udbetalingstidspunkt, bør du også rette din tidshorisont, da det kan få konsekvenser for dit afkast. Det kan du nemt gøre ved at kontakte en rådgiver. 12 Alm. Brand Investeringsordning

13 Investeringsforeningerne passer godt på dine investeringer Fire fordele ved investeringsforeningsafdelingerne Tryghed i din investering Du opnår en stor spredning af risikoen selv for små midler 1 Hos os er din investering i hænderne på professionelle, så du kan føle dig tryg. Hver afdeling har tilknyttet en porteføljemanager, hvis vigtigste opgave er at sikre, at afdelingen får et optimalt afkast ud fra dens risikoprofil. 2 Du opnår en stor spredning af risikoen også selvom du har investeret få midler. Hver afdeling investerer i op til 200 forskellige værdipapirtyper, så du får en god spredning gennem en bred sammensat portefølje. Og jo større spredning, jo mindre risiko. Stordriftsfordele Afkast efter risikovillighed 3 Med investeringsforeningsafdelingerne følger flere stordriftsfordele. En investeringsforeningsafdeling investerer i mange forskellige aktier og obligationer, som du så bliver medejer af. Da der er rigtigt mange investorer i hver afdeling, bliver omkostningerne for den enkelte investor langt mindre, end hvis man selv skal ud og købe alle de enkelte værdipapirer. 4 De forskellige afdelinger har hver deres investeringsrisiko, og du kan vælge frit mellem dem. Det betyder, at du kan få en pensionsopsparing, der matcher netop din risikovillighed. En tommelfingerregel er, at jo større forventninger du har til afkastet, desto større risiko skal du vælge. Og omvendt. 13 Alm. Brand Investeringsordning

14 Vil du supplere med aktier eller obligationer? Hvis du vil købe en bestemt aktie eller obligation, kræver det først og fremmest, at der er penge på kontoen. Derfor kræver det, at der er valgt Nej til Automatiske Investeringsopfølgning (se første afsnit i Selvvalg: Sådan laver du din egen Investeringsanbefaling). Hvis det kontante indestående ikke er stort nok til at dække købet af aktier/obligationer samt Minimum Kontantsaldo, skal du sørge for, at der enten bliver indbetalt på kontoen eller solgt nogle af de værdipapirer der allerede ligger i depotet Salg af værdipapirer Uanset om du vil sælge et eller flere af de værdipapirer, der ligger i din Investeringsordning, er det under Menupunktet Investering og Salg du har mulighed for dette. Du starter med at vælge det depot, du vil sælge fra, og dernæst vælger du det papir du vil sælge. Derefter skal du vælge Handelstypen og antallet du vil sælge og afslutter med Afgiv salgsordre. 14 Alm. Brand Investeringsordning

15 2. Køb af aktier og obligationer Hvis du vil købe en aktie eller obligation, er det under menupunktet Investering du kan gøre det. Start med at indtaste Papirnavn og evt. hvilket Land hvis det en aktie, der bliver handlet på en udenlandsk børs. Derefter skal du vælge Handelstypen og antallet du vil købe og afslutter med Afgiv købsordre. Husk - at ændre den Automatiske Investeringsopfølgning tilbage til Ja, hvis du vil have os til at overvåge og handle automatisk. - at vi kun overvåger investeringsanbefalinger som består af de Investeringsforeningsafdelinger du kan sammensætte under Investeringsordning - %-fordeling. Individuelle aktier og obligationer skal du selv overvåge og handle. Er du i tvivl, så kontakt din rådgiver. 2 20% reglen Lovgivningen begrænser hvad du må have i dit pensionsdepot, til Investeringsforeningsafdelinger, obligationer og aktier samt tegningsretter, der knytter sig til aktier, der allerede ligger i depotet. Yderligere må andelen af en bestemt aktie eller obligation maksimalt udgøre 20 % af ordningens samlede værdi på handelstidspunktet, for at mindske risikoen for tab. 15 Alm. Brand Investeringsordning

16 3. earkivet Alt hvad vi tidligere ville have sendt til dig via almindelig post, sender vi i dag til dig via Netbanken. Du finder f.eks. kontoudskrifter, fondshandelsnotaer, afkastrapporter, nyhedsbreve etc. i dit earkiv. Du finder earkivet ved at klikke på taleboblen i højre øverste hjørne og dernæst earkiv. 3 Herefter åbnes earkivets indbakke 16 Alm. Brand Investeringsordning

17 Den halvårlige afkastraport 2 gange årligt (januar og juli) sender vi dig en rapport, der viser, hvilket afkast de enkelte værdipapirer har opnået i den forgangene periode, hvilke omkostninger du har betalt, hvordan din aktuelle beholdning ser ud etc. Rapporten består af to dele, en Porteføljeopgørelse og en Afkastopgørelse. Rapporten bærer det lidt kryptiske navn, MIFID-rapport, da den udspringer af et EU direktiv af samme navn. Bagerst i rapporten finder du en detaljeret vejledning, som forklarer betydningen af de forskellige termer og begreber. 17 Alm. Brand Investeringsordning

18 Alm. Brand Mobilbank Hvis du har en smartphone eller tablet, kan du downloade app en til vores Alm. Brand Mobilbank. Her har du mulighed for at lave opslag og se status på alle dine konti, værdipapirdepoter herunder din Investeringsordning betale regninger, overfører penge m.m. Hjælp og demoer På almbrand.dk/bank/produktrådgivning/dagligøkonomi kan du læse meget mere om Alm. Brands Netog Mobilbank. Her kan du også se en demo af hvad du ellers kan i Netbanken. 18 Alm. Brand Investeringsordning

19 Since 1792 B135 xxx Bank Alm. Brand Bank / Midtermolen 7 / 2100 København Ø / Telefon / [email protected] / almbrand.dk Alm. Brand Investeringsordning 19