Gjensidige Forsikring Nyropsgade 45 DK-1602 København V Tlf. +45 70 10 90 09 Fax +45 70 10 10 09 CVR-nr. 32 45 02 02 info@gjensidige.dk www.gjensidige.dk dansk filial af Gjensidige Forsikring BA, Norge ORG-nr. 938 741 700 Betingelser nr. 300406 Forsikringsbetingelser for Svampeskadeforsikring
Forsikringsbetingelser for Svampeskadeforsikring 1.0 Forsikrede bygninger mv. 1.1 Forsikringen omfatter de bygninger, samt fast sædvanligt bygningstilbehør, der tilhører forsikringstageren, og som på indtegningstidspunktet er beliggende på det/de forsikringssteder, der er nævnt i policen. 1.2 Nybygninger, tilbygninger og forøget udnyttelse af etagearealet er hverken under opførelsen eller i færdig stand dækket, medmindre dette er bekræftet af Gjensidige Forsikring (herefter kaldet selskabet). 1.3 Bygningsfundamenter, dog ikke pilotering, indtil en dybde af 1 m under jordlinie eller under kældergulv. 1.4 Vægmalerier, relieffer og øvrig udsmykning på bygningen er kun dækket med den håndværksmæssige værdi, medmindre andet er aftalt. 1.5 Haveanlæg. Dog er skade på haveanlæg alene omfattet i forbindelse med følgerne af en under denne forsikring dækningsberettiget skade på bygning eller tilsvarende skade på naboejendommes bygning(er). Erstatning for træer, buske og andre planter betales alene med omkostninger til nyplantning af ikke over 4 år gamle planter. Erstatningen ydes i alt højst med 222.105,- kr. (indeksreguleret jf. pkt. 6.3), og kun såfremt retablering finder sted. 2.0 Undtagne genstande Forsikringen omfatter ikke: 2.1 Pudsede eller skalmurede træhuse, bindingsværkshuse, driftsbygninger på landbrugsejendomme eller bjælkehuse med runde bjælker. 2.3 Træverandaer, -altaner eller -terrasser. 2.4 Udhuse, garager eller carporte. 2.5 Trægulve i kældre og træværk på kældervægge. 2.6 Boblehaller eller andre teltagtige konstruktioner. 2.7 Drivhuse, plankeværker, stakitter, hegn eller flagstænger. 2.8 Halvtage, overdækninger, baldakiner, markiser og udhæng. 2.9 Solafskærmninger, lysreklamer og skilte. 2.10 Projektøranlæg og fritstående lamper. 2.11 Sol- eller jordvarmeanlæg, vindmøller eller andre anlæg til udnyttelse af vedvarende/ alternative energiformer, medmindre policen ved særlig påtegning er udvidet hertil. 2.11 Glas, ej heller ruder af andet materiale, medmindre der er tale om erstatningsmateriale for glas, der er anbragt som fast/uoplukkelig tagbeklædning i en forsikret bygning. 3.0 Forsikringens omfang 3.1 Forsikringen dækker direkte skade, som påføres de forsikrede bygninger mv., jf. pkt. 1.0, ved: 3.2 Angreb af træødelæggende svampe. 3.3 Dækningen omfatter skader, der konstateres og anmeldes i forsikringstiden og indtil 3 måneder efter dækningens ophør (ved ejerskifte i indtil 3 måneder efter overtagelses-datoen), medmindre der er tegnet forsikring i andet selskab. 2.2 Bygningskonstruktioner, der ikke er opført på nedgravede betonblokke, muret eller støbt fundament. Gjensidige Forsikring Side 2
3.4 Det er en forudsætning for dækningen, at det forsikrede er vedligeholdt hensigtsmæssigt og fortløbende, herunder: 3.4.1 at tage og inddækninger holdes tætte, 3.4.2 at tagrender og nedløb holdes tætte og rensede, 3.4.3 at vinduespartier og udvendige døre forsegles ved glaslister og overfladebehandles med egnede produkter efter gældende anvisninger fra fx producenter, leverandører og forsikringsselskaber, og 3.4.4 at træfacader overfladebehandles med egnede produkter efter gældende anvisninger fra fx producenter, leverandører og forsikringsselskaber. 4.0 Undtagelser Forsikringen dækker ikke: 4.1 Rådskader 4.2 Beskadigelse af kosmetisk art. Herved forstås skader, som kun er gået ud over træværkets udseende, uden at træet er nedbrudt/destrueret, fx misfarvninger, blåsplint samt skimmelsvamp og mugbelægninger. 4.3 Farveforskelle mellem erstattede genstande og de resterende. 4.4 Bygninger mv., der ikke opfylder bygningslovgivningens regler eller andre vejledninger, når årsagen til skaden kan henføres hertil. 4.5 Bygninger mv., som er mangelfuldt vedligeholdt, når årsagen til skaden kan henføres hertil. 4.6 Driftstab eller andet indirekte tab (fx overtidstillæg), medmindre policen er udvidet hertil, jf. dog dækning af huslejetab / ekstraomkostninger (pkt. 5.1 og 5.2). 4.7 Skade eller udbredelse af skade, der direkte eller indirekte er forårsaget af eller står i forbindelse med: 4.7.1 Jordskælv eller andre naturforstyrrelser. Krig, krigslignende handlinger, neutralitetskrænkelse, borgerkrig, oprør eller borgerlige uroligheder. Atomkernereaktioner, fx kernespaltning (fission), kernesammensmeltning (fusion) og radioaktivt henfald, hvad enten en sådan skade indtræder i krigstid eller i fredstid. 5.0 Forsikringen dækker endvidere 5.1 Huslejetab 5.1.1 Forsikringstagerens dokumenterede tab af lejeindtægt. 5.1.2 Erstatning ydes, når forsikringsstedet helt eller delvist ikke kan benyttes som følge af en skade, der er omfattet af svampeskadeforsikringen. 5.1.3 Erstatning ydes, indtil forsikringsstedet igen kan tages i brug, dog højst i 12 måneder efter skadens indtræden. Forsikringsstedet betragtes som taget i brug senest 1 måned efter skadens udbedring. 5.1.4 Forsinkes udbedringen af forhold, forsikringstageren har indflydelse på, ydes ikke erstatning for det derved forårsagede lejetab. 5.1.5 Genopføres en beskadiget bygning ikke, eller genopføres den i anden skikkelse, udregnes erstatningsbeløbet for det (kortere) tidsrum, der normalt ville medgå til at sætte bygningen i samme stand som før skaden. 5.1.6 Erstatningen ydes på grundlag af det dokumenterede lidte tab med fradrag for sparede omkostninger, fx el, varme, rengøring mv. 5.1.7 Erstatningen kan højst udgøre 1.227.105,- kr. (indeksreguleret, jf. pkt. 6.3) pr. Forsikringsbegivenhed, se dog pkt. 5.3. Gjensidige Forsikring Side 3
5.2 Ekstraomkostninger 5.2.1 Forsikringen dækker forsikringstagerens dokumenterede udgifter til leje af lokaler, som svarer til de lokaler, som forsikringstageren selv benytter til beboelse og administration. Desuden dækkes udgifter i forbindelse hermed til ud - og indflytning. 5.2.2 Det er en forudsætning: 5.2.2.1 at bygningserstatningen overstiger 300.000,- kr., 5.2.2.2 at retablering af beskadiget bygning finder sted. 5.2.3 Erstatningen for ekstraomkostninger kan højst udgøre 10% af erstatningen under svampeskadeforsikringen (ekskl. eventuel erstatning for huslejetab, jf. pkt. 5.1), og højst 1.277.105,- kr. (indeksreguleret, jf. pkt. 6.3) pr. forsikringsbegivenhed, se dog pkt. 5.3. 5.3 Erstatningen for huslejetab og ekstraomkostninger kan tilsammen højst udgøre 1.277.105,- kr., (indeksreguleret, jf. pkt. 6.3) pr. forsikringsbegivenhed. 5.4 Oprydningsomkostninger Nødvendige udgifter: 5.4.1 Til oprydning efter en forsikringsbegivenhed, herunder fjernelse og destruktion af forsikrede genstande. 5.4.2 Til fjernelse, deponering og destruktion af effekter anvendt ved skadebekæmpelse. 5.4.3 Erstatningen ydes i alt med højst 4.442.105,- kr. (indeksreguleret, jf. pkt. 6.3). 5.4.4 Forsikringen dækker ikke udgifter til opgravning, oprydning, rensning, fjernelse, opbevaring eller anden særlig behandling af jord, vand eller luft på forsikringsstedet eller i det øvrige omgivende miljø, uanset om sådanne foranstaltninger måtte være nødvendiggjort af en begivenhed, der er omfattet af forsikringen, medmindre policen er udvidet hertil. 5.5 Redning og bevaring Rimelige udgifter til redning og bevaring af de forsikrede genstande i forbindelse med en forsikringsbegivenhed. 5.6 Skadeforebyggelse/-begrænsning Skade, der i forbindelse med en forsikringsbegivenhed påføres de forsikrede genstande ved nedrivning eller anden forsvarlig foranstaltning for at forebygge eller begrænse skaden. 5.7 Bortkomst Forsikrede genstande, der bortkommer under en forsikringsbegivenhed. 5.8 Lovliggørelse 5.8.1 Forsikringen dækker de forøgede byggeudgifter, der påføres forsikringstageren, og som er forbundet med at opfylde krav (fx bedre isolering, dobbelte ruder, kraftigere tagkonstruktion og lignende), som byggemyndighederne i medfør af byggelovgivningens bestemmelser stiller ved istandsættelse eller genopførelse af den beskadigede bygning. 5.8.2 Erstatningen beregnes til de udgifter af ovennævnte art - regnet efter priserne på skadetidspunktet - der vil medgå til istandsættelse eller genopførelse i samme skikkelse, til samme anvendelse og på nøjagtig samme sted. 5.8.3 Det er en forudsætning: 5.8.3.1 at udgifterne vedrører de dele af bygningen, for hvilke der ydes erstatning, 5.8.3.2 at dispensation fra bestemmelserne ikke har kunnet opnås, 5.8.3.3 at bygningens værdiforringelse på grund af slid og ælde ikke overstiger 30% i forhold til nyværdi, og 5.8.3.4 at istandsættelse eller genopførelse finder sted. 5.8.4 Dækningen omfatter ikke: 5.8.4.1 Udgifter, der skyldes mangelfuld vedligeholdelse. Gjensidige Forsikring Side 4
5.8.4.2 Udgifter til gennemførelse af foranstaltninger, som af myndighederne var forlangt eller kunne være forlangt inden forsikringsbegivenheden. 5.8.5 Lovliggørelseserstatningen kan ikke overstige 10% af hver bygnings nyværdi og kan højst udgøre 1.110.526,- kr. pr. bygning (indeksreguleret, jf. pkt. 6.3). 5.9 Anvendelige rester 5.9.1 Såfremt offentlige myndigheders krav, der er stillet før skadetidspunktet, er til hinder for genopførelse af den beskadigede bygning, og dispensation ikke har kunnet opnås, erstattes tillige anvendelige rester. 5.9.2 Det er en betingelse for erstatningen, at skadeprocenten overstiger 50, forstået som forholdet mellem nyværdien af det beskadigede og nyværdien af den forsikrede bygning. 5.9.3 Ved beregning af skadeprocenten medtages ikke meromkostninger ved nedrivning og oprydning. 5.9.4 Eventuelt fradrag for værdiforringelse sker i henhold til pkt. 8.1.5, 8.2.2 og 8.3.5. 5.9.5 Resternes værdi til anden anvendelse fradrages i erstatningen. 5.9.6 Ved sumforsikring og førsterisikoforsikring kan erstatningen tillagt værdien af anvendelige rester ikke overstige den af forsikringstageren fastsatte forsikringssum, jf. pkt. 8.2.1 og 8.3.1. 5.10 Restværdi (Gælder kun ved fuld- og nyværdiforsikring, jf. pkt. 8.1). 5.10.1 Ved større partielle skader kan forsikringstageren vælge i stedet for reparation at få nedrevet resterne og få erstatning til opførelse af en tilsvarende bygning på samme sted. 5.10.2 Det er en betingelse for erstatningen, at skadeprocenten overstiger 50, forstået som forholdet mellem nyværdien af det beskadigede og nyværdien af den forsikrede bygning. 5.10.3 Ved beregning af skadeprocenten medtages ikke meromkostninger ved reparation, nedrivning og oprydning samt forøgede byggeudgifter (lovliggørelse) samt værdien af sol- eller jordvarmeanlæg, vindmøller eller andre anlæg til udnyttelse af vedvarende/alternative energiformer. 5.10.4 Eventuelt fradrag for værdiforringelse sker i henhold til pkt. 8.1.5. 5.10.5 Det er en betingelse for erstatningen, at genopførelse finder sted. 5.10.6 Resternes værdi til anden anvendelse fradrages i erstatningen. 6.0 Forhold under forsikringens løbetid 6.1 Oplysningspligt 6.1.1 Forsikringen er tegnet på grundlag af oplysningerne i begæringen. Indtræffer der forandringer i de forhold, som er oplyst, skal dette straks meddeles selskabet, som da beslutter, om forsikringen kan fortsætte og i bekræftende fald på hvilke vilkår. 6.1.2 Selskabet skal straks orienteres om: 6.1.2.1 Nybygninger, tilbygninger og forøget udnyttelse af etageareal. 6.1.2.2 Ændring af benyttede energikilder, herunder til opvarmning. 6.1.2.3 Brandisolering eller efterisolering. 6.1.2.4 Fraflytning af bygningen, så den henstår ubenyttet. 6.1.2.5 Tegning af forsikring mod samme risiko andetsteds. 6.1.2.6 Ejerskifte. 6.2 Præmieberegningsgrundlag Gjensidige Forsikring Side 5
6.2.1 Ved fuld- og nyværdiforsikring danner de forsikrede bygningers fulde værdi som nye (genopførelsesprisen) grundlag for præmieberegningen. 6.2.2 Ved indeksreguleret sumforsikring danner den i policen anførte forsikringssum grundlag for præmieberegningen. 6.2.3 Ved indeksreguleret førsterisikoforsikring danner såvel de forsikrede bygningers fulde værdi som nye (genopførelsesprisen) som den i policen anførte forsikringssum grundlag for præmieberegningen. 6.3 Indeksregulering 6.3.1 Genopførelsespris/forsikringssum, præmie og eventuel præmienedsættende selvrisiko indeksreguleres på grundlag af det af Danmarks Statistik offentliggjorte byggeomkostningsindeks for boliger (basisår 2003, indeks 100). Tilsvarende indeksreguleres de i pkt. 1.5, 5.1.7, 5.2.3, 5.3, 5.4.3 og 5.8.5 anførte erstatningsbeløb. 6.3.2 Ophører udgivelsen af ovennævnte indeks, eller ændres beregningsmetoden, er selskabet berettiget til at fastsætte nye regler for den fremtidige indeksregulering. 6.4 Opsigelse ved skade Efter enhver skade kan såvel forsikringstageren som selskabet, indtil 14 dage efter skadens betaling eller afvisning, opsige forsikringen med 14 dages skriftligt varsel. Se dog pkt. 6.6. 6.5 Forsikringens løbetid Hvis der ikke i policen er angivet en bestemt løbetid for forsikringen (korttidsforsikring), betragtes forsikringen som tegnet på ubestemt tid fra den i policen angivne dato kl. 00.00 med en gensidig opsigelsesfrist på mindst 3 måneder til en 1. januar. Se dog særlige vilkår for ophør, såfremt forsikringen er omfattet af flerårig tegning pkt. 6.6. 6.6 Forhold ved flerårig tegning af forsikringen bindelse med anmeldte skader (pkt. 6.4 og 6.5) gælder det, at forsikringstageren tidligst kan opsige forsikringen til ophør ved tegningsperiodens udløb. 6.6.2 Ændring af forsikringen berettiger ikke selskabet til at forlange ny flerårig periode påbegyndt. 6.6.3 Fornyes forsikringen ikke for en flerårig periode, løber forsikringen for 1 år ad gangen, og præmierabat for flerårig tegning bortfalder. 6.6.4 Såfremt forsikringen er omfattet af en flerårskontrakt, henvises der til den indgåede kontrakts vilkår, og disse indgår som en del af forsikringsbetingelserne. 6.7 Ændring af præmietarif eller forsikringsbetingelser 6.7.1 Hvis selskabets præmietarif eller forsikringsbetingelser for forsikringer af samme art som nærværende ændres, sker tilsvarende ændring af præmien eller forsikringsbetingelserne for denne forsikring med 3 måneders varsel fra næste forsikringsårs begyndelse. 6.7.2 Ønsker forsikringstageren ikke at acceptere disse ændringer, kan forsikringen opsiges pr. ikrafttrædelsesdatoen for ændringer med 1 måneds varsel. Dette gælder, selv om en eventuel flerårig tegningsperiode ikke er udløbet. 6.8 Besigtigelse 6.8.1 Selskabet har til enhver tid ret til at lade det forsikrede besigtige. Præmien vil eventuel være at regulere efter denne besigtigelse og endelig tarifering af risikoen. 6.8.1.1 Indebærer besigtigelsen ændringer til forsikringstagerens ugunst, skal forsikringstageren varsles om de ændrede vilkår med 14 dages varsel. Ønsker forsikringstageren ikke at acceptere de ændrede vilkår, kan forsikringstageren opsige forsikringen med 14 dages varsel. 6.6.1 Uanset forsikringsbetingelsernes bestemmelse om opsigelse i forbindelse med udløb og i for Gjensidige Forsikring Side 6
7.0 Skadetilfælde 7.1 I skadetilfælde er forsikringstageren forpligtet til: 7.1.1 Så vidt muligt at afværge eller begrænse skaden og give selskabet adgang til at foretage dertil sigtende foranstaltninger. 7.1.2 Straks at give en skriftlig anmeldelse til selskabet. 7.1.3 Ikke at iværksætte udbedring af skade, nedrivning eller fjernelse af forsikrede genstande, før selskabet har givet samtykke dertil. 8.0 Skadeopgørelse Skadeopgørelsen foretages efter nedenstående regler, afhængig af om forsikringen - jf. policen - er tegnet som: Fuld- og nyværdiforsikring, indeksreguleret sumforsikring eller indeksreguleret førsterisikoforsikring. 8.1 Fuld- og nyværdiforsikring 8.1.1 De forsikrede bygninger er dækket for deres fulde værdi som nye. 8.1.2 Skaden opgøres på grundlag af det beløb, som efter priserne på skadetidspunktet vil medgå til genoprettelse af det beskadigede med samme byggemåde og på samme sted. 8.1.3 Ved prisansættelsen kan ikke benyttes priser for dyrere byggematerialer, end der er anvendt i de skaderamte bygninger, og højst priser for byggematerialer og byggemetoder, der er gængse på skadetidspunktet. 8.1.4 Der tages ved erstatningens fastsættelse hensyn til ændring af byggepriser, der måtte finde sted inden for normal byggeperiode, regnet fra skadetidspunktet. 8.1.5 Hvis det skaderamte på grund af slid og ælde er værdiforringet med mere end 30% i forhold til nyværdien, fastsættes erstatningen under hensyn til sådan værdiforringelse. 8.2 Indeksreguleret sumforsikring 8.2.1 De forsikrede bygninger er dækket inden for de af forsikringstageren fastsatte og i policen anførte forsikringssummer, indeksreguleret jf. pkt. 6.3. 8.2.2 Skaden opgøres på grundlag af det beløb, som efter priserne på skadetidspunktet vil medgå til genoprettelse af det beskadigede med samme byggemåde og på samme sted, men med fradrag af værdiforringelse på grund af slid og ælde. Indeholder policen flere positioner (respektive underpositioner eller afsnit) behandles hver af disse som en selvstændig forsikring. 8.2.3 Ved prisansættelsen kan ikke benyttes priser for dyrere byggematerialer, end der er anvendt i de skaderamte bygninger, og højst priser for byggematerialer og byggemetoder, der er gængse på skadetidspunktet. 8.2.4 Der tages ved erstatningens fastsættelse hensyn til ændring af byggepriser, der måtte finde sted inden for normal byggeperiode, regnet fra skadetidspunktet. 8.2.5 Hvis genopførelsesprisen, umiddelbart før skadens indtræden med fradrag for slid og ælde, overstiger forsikringssummen, indeksreguleret jf. pkt. 6.3, gøres underforsikring gældende, og skaden erstattes kun forholdsmæssigt. 8.3 Indeksreguleret førsterisikoforsikring 8.3.1 De forsikrede bygninger er dækket inden for de af forsikringstageren fastsatte og i policen anførte forsikringssummer, indeksreguleret jf. pkt. 6.3. 8.3.2 Underforsikring kan ikke gøres gældende. 8.3.3 Skaden opgøres på grundlag af det beløb, som efter priserne på skadetidspunktet vil medgå til genoprettelse af det beskadigede med samme byggemåde og på samme sted. Den samlede erstatning kan dog ikke overstige den beskadigede bygnings forsikringssum på skadetidspunktet. 8.3.4 Der tages ved erstatningens fastsættelse hensyn til ændring af byggepriser, der måtte finde Gjensidige Forsikring Side 7
sted inden for normal byggeperiode, regnet fra skadetidspunktet. 8.3.5 Hvis det skaderamte på grund af slid og ælde er værdiforringet med mere end 30% i forhold til nyværdien, fastsættes erstatningen under hensyn til sådan værdiforringelse. 8.4 Bygninger, der henligger forladt eller er bestemt til nedrivning Uanset om forsikringen er tegnet som fuld- og nyværdiforsikring, indeksreguleret sumforsikring eller indeksreguleret førsterisikoforsikring, gælder følgende: 8.4.1 Forladte bygninger: For bygninger, der henligger forladt, fastsættes erstatningen med fradrag for værdiforringelse på grund af slid, ælde og nedsat anvendelighed. 8.4.2 Bygninger bestemt til nedrivning: For bygninger, som forud for skaden var bestemt til nedrivning, opgøres erstatningen til materialeværdien med fradrag af nedrivningsomkostningerne. Var nedrivningen ikke umiddelbart forestående, ydes en passende erstatning for afsavn. Den samlede erstatning kan dog ikke overstige erstatningen for en tilsvarende bygning bestemt til varig forbliven. 8.5 Dobbeltforsikring Er der tegnet forsikring mod samme risiko i et andet selskab, og har dette selskab taget forbehold for, at dækningen falder bort eller indskrænkes, hvis forsikring tillige er tegnet i et andet selskab, gælder samme forbehold nærværende forsikring, så erstatningen betales forholdsmæssigt af selskaberne. 9.0 Erstatningsudbetaling 9.1 Erstatning til genoprettelse Erstatning udbetales, når retablering af det beskadigede har fundet sted eller - efter selskabets skøn - er betryggende sikret. 9.2 Erstatning til fri rådighed 9.2.1 Hvis erstatningen ikke anvendes til retablering af det beskadigede med samme byggemåde eller på samme sted, foretages foruden fradrag for værdiforringelse på grund af slid og ælde også fradrag for nedsat anvendelighed, ligesom bestemmelserne i pkt. 8.1.4, 8.2.4 og 8.3.4 bortfalder. 9.2.2 For bygninger, hvor en egentlig handelsværdi kan fastsættes, kan erstatningen ikke overstige denne. 9.3 Regres 9.3.1 Når selskabet har betalt erstatning, kan det til enhver tid gøre regres mod en erstatningsansvarlig skadevolder. 9.3.2 Forsikringstageren kan således ikke på selskabets vegne fraskrive sig retten til regres. 10.0 Vurderingsforretning 10.1 Skader opgøres normalt ved forhandling mellem forsikringstageren og selskabet eventuelt ved tilkaldelse af en enkelt fælles vurderingsmand. 10.2 Kan skadeopgørelse ikke finde sted på nævnte måde, er såvel forsikringstageren som selskabet berettiget til at forlange skaden opgjort af upartiske vurderingsmænd, af hvilke forsikringstageren vælger den ene, mens selskabet vælger den anden. 10.2.1 Vurderingsmændene vælger inden forretningens foretagelse en opmand, som i tilfælde af uoverensstemmelse mellem vurderingsmændene træder til og inden for grænserne af uoverensstemmelserne træffer afgørelse om de punkter, om hvilke der måtte være uenighed. Kan vurderingsmændene ikke enes om valg af opmand, udpeges denne af præsidenten for Sø- og Handelsretten. 10.2.2 Vurderingsmændene foretager opgørelsen i nøje overensstemmelse med policens regler og afgiver en skriftlig redegørelse for beregningen af tabet. Hver af parterne betaler den af ham valgte vurderingsmand, mens udgifterne til opmand deles lige mellem parterne. 11.0 Lovgivning For forsikringen gælder i øvrigt Lov om forsikringsaftaler og Lov om forsikringsvirksomhed. Gjensidige Forsikring Side 8