REGRESFRAFALDSAFTALEN 2010 01.03.2010 Indholdsfortegnelse: Side Philip Heymans Allé 1 2900 Hellerup Tlf. 41 91 91 91 Fax 41 91 91 92 fp@forsikringogpension.dk www.forsikringogpension.dk 1. Formålsbestemmelse 2 2. Definition af regres, omfattet af aftalen 2 3. Område 2 4. Frafald af regres 3 5. Koncernbestemmelse 3 6. Ikrafttrædelsesbestemmelse 3 Kommentarer til Regresfrafaldsaftalen 4 Susanne Gren Harstad Konsulent, cand.jur. Dir. 41 91 91 46 sgh@forsikringogpension.dk Erhvervsorganisation for forsikringsselskaber og pensionskasser
Regresfrafaldsaftalen 2010 (Kommentarerne til aftalen er en integreret del af aftalen og gælder ved fortolkning af denne). 1. Formålsbestemmelse 1.1. Formålet med aftalen er at undgå unødig administration og omkostninger ved regreskrav aftaleselskaber imellem samt eventuelle deraf følgende indbyrdes retssager. 1.2. Aftalen har den virkning, at hvor der efter Erstatningsansvarslovens 19 og 22 kan gøres regreskrav gældende mellem aftaleselskaberne, jf. aftalens punkt 2, frafalder selskaberne, jf. aftalens punkt 3 og 4, at gøre sådanne krav gældende. 1.3. Aftalen vedrører alene det indbyrdes forhold mellem de selskaber, der har tiltrådt aftalen, og kan ikke påberåbes af andre forsikringsselskaber og heller ikke af forsikringstagere, sikrede eller andre tredjemænd. 2. Definition af regres, omfattet af aftalen 2.1. Når der er adgang til regres for en skade, der er dækket af en tingsforsikring eller en driftstabsforsikring, indtræder tings-/driftstabsforsikringsselskabet i den skadelidtes ret mod den erstatningsansvarlige i det omfang, selskabet har udbetalt erstatning. 2.2. Der er adgang til regres, når en erstatningsansvarlig skadevolder har forvoldt skaden: 2.2.1. Forsætligt eller ved grov uagtsomhed, eller 2.2.2. Ved udøvelse af offentlig eller erhvervsmæssig virksomhed eller virksomhed, der kan ligestilles hermed. 3. Område 3.1. Aftalen omfatter alle tingsforsikringer og driftstabsforsikringer uanset disses navn eller type, og uanset hvilken form de måtte have. Aftalen gælder dog ikke for motorkøretøjs-, sø-, transport- og flyforsikring. Dette gælder tillige den lovpligtige byggeskadeforsikring. 3.2. Aftalen omfatter følgende typer af ansvarsforsikring, uanset disses navn, og uanset hvilken form de måtte have: Erhvervsansvars-, produktansvars- og privatansvarsforsikring, herunder hus- og grundejeransvarsforsikring samt hundeansvarsforsikring. Side 2
3.3. Aftalen indebærer, at selskaber, der er tilsluttet aftalen, ikke indbyrdes gør undtagelsesbestemmelser på tings- og driftstabsforsikringer gældende, således at aftalen omgås. 4. Frafald af regres Et eller flere selskaber, der har udredet en forsikringsydelse i henhold til en tingsskade- og/eller en driftstabsforsikring, frafalder regres, når skadeudbetalingerne pr. forsikringsbegivenhed tilsammen ikke overstiger kr. 25.000. Overstiger skadeudbetalingen pr. forsikringsbegivenhed kr. 25.000, har selskabet eller selskaberne regres for hele forsikringsydelsen efter erstatningsrettens almindelige regler. 5. Koncernbestemmelse Når et selskab har tilsluttet sig denne aftale, forudsættes det, at aftalen også respekteres af andre selskaber tilsluttet samme koncern, jf. Lov om finansiel virksomheds regler om koncernforbundne selskaber. 6. Ikrafttrædelsesbestemmelse Denne aftale træder i kraft den 1. marts 2010. Aftalen finder anvendelse på skader, der anmeldes efter dens ikrafttræden. 6.1. Tiltrædelse til aftalen før ikrafttrædelsestidspunktet For selskaber, der tiltræder denne Regresfrafaldsaftale, træder denne i kraft den 1. marts 2010. Samtidig ophører den tidligere Regresfrafaldsaftale af 1. juni 1995. 6.2. Tiltrædelse til aftalen senere end ikrafttrædelsestidspunktet For selskaber, der tiltræder senere end den 1. marts 2010, træder aftalen i kraft for skader, anmeldt af skadelidte til tings- eller driftstabsforsikringsselskabet efter den dato, hvor modtager anmodning fra selskabet om tiltrædelse af aftalen. 6.3. Opsigelse Selskaber, der ikke længere ønsker at følge regresfrafaldsaftalen, skal meddele dette skriftligt til s sekretariat. Opsigelsen har virkning 4 uger fra den dato, hvor har modtaget opsigelsen, og gælder for skader, der anmeldes til tings- eller driftstabsforsikringsselskabet efter opsigelsens virkningstidspunkt. 6.4. Sekretariatet underretter de øvrige selskaber om tiltrædelse og opsigelse af aftalen. Side 3
Kommentarer til Regresfrafaldsaftalen Punkt 1 - Formålsbestemmelse Aftalens formål er at undgå administrationsbesvær og tvister mellem aftaleselskaberne i forbindelse med regreskrav selskaberne imellem. Aftalen har den virkning, at hvor der i henhold til Erstatningsansvarslovens 19 og 22 kan gøres regres mod en ansvarlig skadevolder, jf. aftalens punkt 2, frafalder selskaberne at gøre sådanne regres-krav gældende, jf. punkt 3 og 4. Aftalen gælder således ikke (jf. EAL 21) for det erstatningsansvar, der er omhandlet i 1. færdselslovens regler om ansvar for motordrevne køretøjer, eller som i øvrigt er dækket af den for køretøjet lovpligtige ansvarsforsikring 2. luftfartsloven eller 3. søloven. Punkt 2 - Definition af regres omfattet af aftalen I dette punkt defineres regres i medfør af aftalen, jf. Erstatningsansvarslovens 19, jf. 22. Punkt 3 - Anvendelsesområde I dette punkt nævnes aftalens anvendelsesområde. 3.1 Omfattede tingsforsikringer og driftstabsforsikringer Alle former for tingsforsikringer og driftstabsforsikringer er omfattet, herunder indboforsikringens standarddækning for haveredskaber, småbåde m.v. Dette gælder, selv om forsikringstyperne indgår på én police i en kombination med andre tingsforsikringer. Aftalen gælder dog ikke motorkøretøjs-, sø-, transport- (herunder lystfartøjs-) eller flyforsikring. Den lovpligtige byggeskadeforsikring er tillige undtaget fra aftalen. Definitionen af motorkøretøj følger definitionen af motordrevet køretøj i færdselsloven, og den kaskoforsikring, der er tegnet på et sådan motordrevet køretøj, anses for at være en motorkøretøjsforsikring. Tingsforsikringer og driftstabsforsikringer omfatter både forsikring af løsøre og forsikring af bygning. Allrisks forsikringer, herunder entreprise- og montageforsikringer, er også omfattet af regresfrafaldsaftalen. Ved allrisks forsikringer forstås forsikringstyper, der uanset betegnelsen dækker skade på de forsikrede genstande af en hvilken som helst årsag, der ikke er undtaget i forsikringsbetingelserne. Side 4 Specielt vedrørende løsøreforsikring bemærkes, at der ikke som i den tidligere regresfrafaldsaftale er begrænsninger med hensyn til skadeårsag. Det er således
ikke længere kun brand-, vand- og tyveridækningerne, som er omfattet af regresfrafaldsaftalen. Aftalen omfatter alle dækningsårsagerne på løsøreforsikringen, også på allrisks-forsikringer. 3.2 Omfattede ansvarsforsikringer For ansvarsforsikringernes vedkommende gælder aftalen alene de nævnte typer af ansvarsforsikringer, der er omfattet, uanset hvilket navn de måtte have, og uanset i hvilken form de måtte optræde. Indgår de opremsede typer af ansvarsforsikringer i kombinerede forsikringsformer såsom indboforsikringer, villaforsikringer, landbrugsforsikringer og forhandler/værkstedsforsikringer, er de omfattet af aftalen. Med begreberne erhvervsansvarsforsikring og produktansvarsforsikring tænkes der på den traditionelle forståelse af disse begreber i branchen. Professionelle ansvarsforsikringer er ikke omfattet af aftalen. Specielle dækninger, som må betegnes som en udvidelse af sædvanlige erhvervsansvars-forsikringer såsom miljøansvarsforsikringer, entreprise- og montageansvarsforsikringer og kranløfteforsikringer, udformet som ansvarsdækninger, er omfattet af aftalen. Hundeansvarsforsikringer er omfattet af aftalen. Hundeansvar er omfattet af Erstatningsansvarslovens 19, hvorfor tingsforsikringens regresmulighed i forvejen er indskrænket. Motoransvarsforsikring og de for sø-, transport- og luftfartserhvervet forekommende ansvarsforsikringer, herunder lystfartøjsansvarsforsikring, er undtaget fra aftalen. Dette gælder, selv om ansvaret dækkes ved en tillægsdækning til en erhvervsansvarsforsikring. Privatansvarsforsikringens standarddækning for skader forvoldt under benyttelse af motorkøretøjer og både er dog omfattet af aftalen. Definitionen af motoransvarsforsikring fastlægges ud fra Færdselslovens regulering. Såfremt køretøjet var i brug som køretøj, da skaden skete (kørselsskade), hører ansvaret for skaden til under det motordrevne køretøjs forsikring for ansvar, jf. Færdselslovens regler. Forsikringen har da - uanset dens benævnelse - karakter af en motoransvarsforsikring, som er undtaget fra Regresfrafaldsaftalen. Var det motordrevne køretøj ikke i brug som motorkøretøj, da skaden skete, (men derimod i brug som f.eks. arbejdsredskab), er skaden omfattet af regresfrafaldsaftalen. 3.3 Undtagelsesbestemmelser Det fremgår af punkt 3.3, at tingsforsikringsselskaberne ikke må gøre specifikke undtagelsesbestemmelser gældende, hvis virkningen er, at regresfrafaldsaftalen omgås. Undtagelsesbestemmelser, hvorefter tingsforsikringen ikke dækker skade i det omfang, skaden kan kræves erstattet hos andre, anses for at være i strid med Erstatningsansvarslovens 27, stk. 2 og kan derfor alene af den grund ikke gøres gældende af tings- eller driftstabsforsikringen. Side 5 Det samme gør sig gældende ved undtagelsesbestemmelser på vandskadedækningerne, hvor forsikringen ikke dækker skade i forbindelse med reparation af
rør og varmeanlæg, for hvilke håndværkere er ansvarlige, hvis disse alene gøres gældende, når håndværkere er erstatningsansvarlige. Endvidere vil en undtagelsesbestemmelse om, at forsikringen ikke dækker skader opstået ved bygge-, anlægs- og reparationsarbejder eller lignende formuleringer betragtes som en omgåelse af aftalen. Bestemmelsen kan derfor ikke gøres gældende i forholdet mellem to eller flere aftaleselskaber. Det betragtes dog ikke som en omgåelse af aftalen, hvis bygge-, anlægs- og reparationsarbejdet er af væsentligt omfang, således at det har karakter af større renoverings-/udskiftningsarbejder, som f.eks. udskiftning af et tag, totalrenovering af et badeværelse eller køkken, og hvor den totale entreprisesum for bygge-, anlægs- og reparationsarbejdet overstiger kr. 500.000 inklusive moms. Skade som følge af arbejder, som må karakteriseres som almindeligt vedligeholdelsesarbejde, f.eks. udskiftning af enkelte tagsten, udskiftning af en radiator eller et toilet, skal således dækkes på tings-forsikringen, forudsat at hændelsen i øvrigt er omfattet af denne forsikring. En generel undtagelse på bygningsforsikringen, hvorefter skader på bygninger og installationer, der skyldes fejlkonstruktion og fejlmontering, ikke dækkes, er ikke at betragte som en bestemmelse, der omgår regresfrafaldsaftalen. Undtagelsesbestemmelsen kan kun anvendes, hvor der er tale om byggefejl, herunder fejlkonstruktion og fejlmontering, og hvor en eller flere af disse fejl er årsag til skade. Bevisbyrden herfor er tingsforsikringsselskabets. Tingsforsikringsselskabet må ikke fravige disse kriterier for undtagelsesbestemmelsens anvendelse i de tilfælde, hvor selskabet har kendskab til, at en håndværker har udført arbejdet. Punkt 4 - Frafald af regres I dette punkt nævntes hovedprincipperne i aftalen. Regresfrafaldsaftalen består i korte træk af en minimumsgrænse på kr. 25.000. Med denne bagatelgrænse bortsaneres de mange og små sager og dermed de administrativt mest tunge. De beløbsmæssigt store sager (over 25.000 kr.) kan der fortsat gøres fuld regres for. Minimumsbeløbet er fastsat som det beløb, tings-/driftstabsforsikringsselskabet opgør og udbetaler til skadelidte, dvs. eksklusiv eventuel selvrisiko, momsudlæg og renter. Det er uden betydning, at det beløb, skadevolder er ansvarlig for, viser sig at være lavere end kr. 25.000, f.eks. i det omfang, tings /driftstabsforsikringen er tegnet som en nyværdiforsikring. Der kan alene gøres regres for det beløb, skadevolder er erstatningsansvarlig for (dagsværdi). Er der tale om flere tings-/driftstabsforsikringer gøres kravet op samlet. Man finder det administrativt mest enkelt, at det er tingsselskabets opgørelse, der danner grund for vurdering af, om der kan gøres regres. Særlige regresfrafaldsregler ved brandskader forårsaget af varmt arbejde (vinkelslibning, tagdækning, svejsning og anden metalbearbejdning) er ikke indeholdt i regresfrafaldsaftalen. Da der er tale om en relativt lille beløbsgrænse i regresfrafaldsaftalen, og da skader forårsaget af varmt arbejde typisk er ganske Side 6
store, finder man, at det administrativt ikke er besværet værd at lade særlige regler gælde for skader, forårsaget ved varmt arbejde. Når man frafalder regres efter punkt 4, anbefales det selskaberne, at man af administrative grunde afstår fra at rette direkte krav mod skadevolder for en eventuel selvrisiko på ansvarsforsikringen eller for moms i de situationer, hvor skadevolder kan få momsen refunderet. Punkt 5 - Koncernbestemmelse Aftalen indeholder en koncernbestemmelse, som indebærer, at alle selskaber i en koncern skal respektere aftalen, såfremt ét selskab i koncernen tilslutter sig aftalen, jf. aftalens pkt. 1. Hensigten med koncernbestemmelsen er, at der ikke med forskellig selskabsopdeling indenfor samme koncern kan spekuleres i aftalen. Med bestemmelsen forpligter et datterselskab sit moderselskab, men det bemærkes, at Lov om Finansiel Virksomhed alene gælder for dansk etablerede forsikringsselskaber. Punkt 6 - Ikrafttrædelsesbestemmelse I dette punkt fremgår, hvornår aftalen træder i kraft ved tiltrædelse før eller senere end ikrafttrædelsestidspunktet. Derudover fremgår proceduren for opsigelse af aftalen. offentliggør i en oversigt til s medlemmer, hvilke selskaber der tiltræder aftalen samt selskaber, der opsiger aftalen. Side 7