GENERELLE REGLER FOR OVERFØRSLER TIL OG FRA UDLANDET

GENERELLE REGLER FOR OVERFØRSLER TIL OG FRA UDLANDET 01.07.2017

Generelle regler for overførsler til og fra udlandet 1. Generelt 1.1 Regler Disse regler gælder ved overførsel af beløb til udlandet og ved modtagelse af beløb fra udlandet. Herudover gælder Frøs Sparekasses til enhver tid gældende almindelige forretningsregler. Overførsler til udlandet er for afsenders regning og risiko, herunder udenlandske omkostninger, forsinkelser og fejl begået af modtagers eller eventuelt formidlende pengeinstitutter mv. 1.2 IBAN IBAN (International Bank Account Number) I henhold til reglerne for europæiske betalinger, skal afsender sørge for at anføre modtagerens kontonummer i form af IBAN. Hvis IBAN ikke er anført eller ikke er korrekt, er der risiko for, at betalingen bliver afvist af modtagerens bankforbindelse. 1.3 BIC BIC (Bank Identifier Code) er den internationale kode, der kendetegner hvert enkelt pengeinsitut. BIC-koder anvendes både ved overførsler til og fra udlandet. Frøs Sparekasse har BIC koden FROSDK2. 1.4 SWIFT De fleste overførsler til udlandet sker via SWIFT, som er et internationalt datanetværk. SWIFT står for Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Frøs Sparekasse har SWIFT koden FROSDK21. SWIFT skal udlevere oplysninger om overførslen til de amerikanske myndigheder, hvis der er mistanke om hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme. 1.5 Korrespondentbank Korrespondentbanker er betegnelsen for en række udenlandske pengeinstitutter, som de involverede pengeinstitutter har et forretningssamarbejde med. Frøs Sparekasse, vores korrespondentbankforbindelser, og andre pengeinstitutter involveret i betalingen kontrollerer ind- og udgående overførsler diverse terrorlister, herunder EU s database. Kontrollerne kan bevirke, at overførsler forsinkes, stoppes eller eventuelt indfryses i en kortere eller længere periode. Frøs Sparekasse er ikke ansvarlig for eventuelle direkte eller indirekte tab, der kan opstå i forbindelse med kontrollerne. 1

1.6 SEPA (Single Euro Payment Area) En europæisk infrastruktur for eurobetalinger indenfor alle EU-lande samt Norge, Island, Liechtenstein og Schweiz 1.7 EØS Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde er en betegnelse, som bruges for det område, der er dannet ved EØS-aftalen mellem EU og Norge, Island og Liechtenstein. 1.8 Meddelelser Mange lande og pengeinstitutter stille krav om, at meddelelse til modtageren indeholder formålet med betalingen, for eksempel et fakturanummer eller beskrivelse af, hvad overførslen vedrører. For at undgå at overførslen eventuelt afvises/returneres eller forsinkes bør meddelelse til modtageren altid udfyldes med relevante oplysninger. 2. Overførsler til udlandet 2.1 Overførselstyper Ved overførsel af et beløb til et pengeinstitut, et firma eller en person i udlandet, tilstræber Frøs Sparekasse, at overførslen gennemføres til rette tid, på rette sted, i den aftalte valuta og billigst muligt. Der er flere måder, overførslen kan gennemføres på. Der kan vælges mellem: 2.2 Standardoverførsler Anvendes til overførsler i alle valutaer. 2.3 Standardoverførsler, SEPA - EU overførsler i EUR Betingelser for at overførslen kan gennemføres som en SEPA betaling: 1. Betalingen skal være i EUR og der er ingen beløbsgrænse. 2. Modtagers pengeinstitut skal have tiltrådt SEPA. 3. Modtagers konto skal være hos et pengeinstitut i EU eller EØS. 4. Modtagers kontonummer skal anføres i form af IBAN. 5. Afsender og modtager betaler hver sin del af omkostningerne. 2.4 Ekspresoverførsler Bruges hvis der er behov for, at beløbet er til korrespondentbankens rådighed hurtigst muligt. Som regel er overførslen fremme samme eller næstkommende arbejdsdag. Forudsætter, at den nødvendige valuta kan fremskaffes, samt at modtagerlandets tidsfrist for ekspedition samme dag ikke er overskredet. Tidsfristerne på de enkelte lande oplyses ved henvendelse, hvis det er muligt. 2

2.5 Nødvendige oplysninger En ordre om overførsel til udlandet skal indeholde følgende oplysninger: Afsenders navn, adresse og kontonummer. Valuta og beløb. Overførselstype. Modtagers navn og adresse. Modtagers bankforbindelse (navn og adresse) og SWIFT-kode, alternativt modtagerbankens bankkode og navn eller navn og adresse. Modtagers kontonummer og om muligt i IBAN-form. Hvem, der betaler omkostningerne i henholdsvis Danmark og udlandet. Eventuelt formål med overførslen, formålskode samt øvrige oplysninger, som modtagerlandet måtte stille krav om for at overførslen kan gennemføres. Hvis modtagers navn, bankforbindelse og kontonummer ikke foreligger, kan betalingen ikke gennemføres. 2.6 Afgivelse af ordre Afgivelse af ordre om overførsler skal foretages skriftligt via vores netbank, eller ved personlig henvendelse i en af vores afdelinger. Medbring gerne eventuelt betalingsgrundlag, eksempelvis faktura fra den udenlandske betalingsmodtager. 2.7 Omkostninger ved overførsler Frøs Sparekasses priser ved overførsel til udlandet fremgår af Frøs Sparekasses prisliste. Omkostninger ved overførsler til udlandet kan fordeles mellem afsender og modtager på tre måder. 1. SHA Afsender og modtager betaler hver sin del af omkostningerne, idet afsender betaler eget pengeinstituts omkostninger, mens modtager betaler de udenlandske omkostninger. Anbefales, især for overførsler inden for EU. 2. OUR Afsender betaler alle omkostninger, danske samt udenlandske. Ved overførsler i EU-valuta indenfor EU kan OUR som hovedregel kun anvendes, hvis beløbet skal veksles. 3. BEN Modtager betaler alle omkostninger, danske samt udenlandske. BEN kan ikke vælges for overførsler i EU-valutaer indenfor EU. 3

2.7 Tidsfrister og afregningskurser Betalingsordrer modtaget inden kl. 12:00. Hvis Frøs Sparekasse modtager ordren inden kl. 12:00 på en arbejdsdag, vil ordren blive udført samme dag. Betalingsordrer modtaget efter kl. 12:00. Hvis Frøs Sparekasse modtager ordren efter kl. 12:00 eller på en dag, der ikke er arbejdsdag i Frøs Sparekasse, vil overførslen først blive udført den efterfølgende arbejdsdag. Ved betalingsordrer, der kræver omveksling, vil afregning ske til dagens valutakurs på den dag, hvor ordren bliver udført. Omregning fra udenlandsk valuta til danske kroner vil, medmindre andet er aftalt, ske efter de i Frøs Sparekasses prisliste beskrevne metoder. 2.8 Gennemførelsestid Gennemførelsestiden er den tid, der går fra vi modtager ordren, til beløbet er til rådighed hos modtagers pengeinstitut. Den konkrete gennemførelsestid er afhængig af overførselstype og valuta, samt modtagerbankens vilkår for udenlandske overførsler, nationale og internationale helligdage/banklukkedage og tillige om modtagerbanken er en af vores korrespondentbanker. Standardoverførsler bør som hovedregel være fremme hos modtageren efter 2-5 bankdage. Standardoverførsler, SEPA- EU overførsler i EUR bør som hovedregel være fremme hos modtageren efter 1 bankdag. Ekspresoverførsler bør som hovedregel være fremme hos modtageren efter 0-3 bankdage. Overførsler udenfor Europa, USA og Canada kan være længere tid undervejs på grund af landene specielle betalingsinfrastruktur. Hvis Frøs Sparekasse modtager ordren på papir, kan der gå en ekstra dag inden beløbet er til rådighed hos modtagers pengeinstitut. 2.9 Debitering af afsenderkonto Overførsler til udlandet kan kun gennemføres, hvis der er dækning på afsenderkontoen, medmindre andet er aftalt med Frøs Sparekasse. Overførsler til udlandet bliver som udgangspunkt hævet på afsenderkontoen med rentemæssig virkning (valør) pr. ekspeditionsdagen. Betalinger uden valutaveksling sker så snart overførslen er gennemført, og overførsler med valutaveksling sker efter modtagelse af kurser fra Reuters kl 15:00. Når afsenderkontoen er debiteret fremsendes afregningsnota med oplysninger om blandt andet valutakurs, gebyrer mv. 4

2.10 Efterlysning af en overførsel Hvis betalingsmodtager hævder ikke at have modtaget beløbet, skal beløbsmodtager have information om, hvornår og hvordan overførslen er foretaget. Oplysningerne fremgår af den nota, der er lavet i forbindelse med overførslen. Så har modtager mulighed for at efterspore overførslen i sit eget pengeinstitut. Frøs Sparekasse kan også iværksætte en eftersøgning af beløbet. Vi forbeholder os dog ret til at beregne et gebyr for vores egne og eventuelle øvriges omkostninger, hvis det viser sig, at overførslen blev korrekt gennemført. 2.11 Returnering af overførte beløb Et overført beløb kan komme retur fra udlandet, hvis det/de involverede udenlandske pengeinstitut(ter) ikke har kunnet udføre overførslen på grundlag af de givne oplysninger. Frøs Sparekasse vil behandle returnerede overførsler som en overførsel fra udlandet, inklusiv gebyrer til korrespondentbanker i henhold til den til enhver tid gældende prisliste. 2.12 Behandling af personlige oplysninger Ved overførsler til udlandet skal Frøs Sparekasse videregive oplysninger om afsenders navn, adresse og kontonummer til både beløbsmodtageren og involverede pengeinstitutter. 2.13 Særligt om overførsel ved check Checkbestillinger modtaget inden kl. 15:00 bliver ekspederet samme dag. Checks trækkes på en af Frøs Sparekasse valgt korrespondentbank i den pågældende valuta. 3. Overførsler fra udlandet 3.1 Informationer, som beløbsafsender skal oplyse Overførsler fra udlandet kan overføres til modtagerkontoen fra det udenlandske pengeinstitut via SWIFT. For at fremme ekspeditionen og undgå misforståelser skal beløbsafsender oplyse følgende oplysninger om Frøs Sparekasse og modtagerkontoen: Frøs Sparekasse Udland Frøsvej 1 6630 Rødding BIC/SWIFT: FROSDK21 Modtagers IBAN (International Bank Account Number) eller Modtagers kontonummer i Frøs Sparekasse inklusiv registreringsnummer 5

3.2 Omkostninger Frøs Sparekasses priser ved modtagelse af overførsler fra udlandet fremgår af Frøs Sparekasses prisliste. Såfremt beløbsafsender har påtaget sig at afholde alle omkostninger, krediteres det fremsendte beløb modtagerkontoen uden fradrag af gebyr. Har afsenderen derimod anmodet om, at modtageren også afholder det udenlandske pengeinstituts omkostninger, vil disse være fratrukket, inden vi modtager beløbet. Dog kan dette ikke vælges for betalinger i EU-valutaer inden for EU. 3.3 Valutakurs Overførsler modtaget inden kl 14:00 afregnes til kursen på modtagelsesdagen, mens overførsler modtaget efter dette tidspunkt afregnes til næste arbejdsdags kurs. Ved modtagelse af overførsler, der kræver omveksling, vil afregning ske til dagens valutakurs, som modtages kl 15:00. Omregning fra udenlandsk valuta til danske kroner vil, medmindre andet er aftalt, ske efter de i Frøs Sparekasses prisliste beskrevne metoder. 3.4 Hvornår er beløbet til disposition For overførsler modtaget fra EU-lande uanset valuta samt overførsler modtaget i DKK eller EUR gælder, at beløbet indsættes på modtagerkontoen med valør samme arbejdsdag, som beløbet er stillet til Frøs Sparekasses rådighed, hvis beløbet er modtaget inden kl. 16:00. Såfremt overførslen bogføres før valørdagen og/eller inden dækning er bekræftet af afsenderbanken, sker bogføringen med dækningsforbehold, og såfremt dækning ikke opnås tilbagefører eller korrigerer Frøs Sparekasse overførslen. 3.5 Afregningsnota Anvendt valutakurs, valør, Frøs Sparekasses omkostninger samt evt. omkostninger fratrukket af afsendende og/eller formidlende pengeinstitut fremgår af afregningsnotaen. 3.6 Særligt om checks fra udlandet For udenlandske check gælder at disse kan blive returneret i meget lang tid, hvis checken er falsk, og sker dette efter beløbet er bogført på modtagerkontoen, vil checkbeløbet med tillæg af omkostninger blive debiteret modtagerkontoen. Frøs Sparekasse forbeholder sig ret til at afvente afregning af checks, indtil beløb er modtaget fra trassatbank og at opkræve eventuelle stempelomkostninger, uforudsete omkostninger samt renter ved forsinket honorering. 6

Udenlandske checks kan efter konkret aftale blive afregnet samme dag. Hvis det betrukne pengeinstitut i udlandet beregner sig gebyr eller provision ved afregning af private checks, vil disse omkostninger efterfølgende blive hævet på modtagerkontoen. Betalinger via checks fra udlandet vil normalt blive indsat på modtagerkontoen med rentemæssig virkning 1 arbejdsdag efter, at beløbet er til vor disposition. Udenlandske checks afregnes med dækningsforbehold, og såfremt det udenlandske pengeinstitut ikke honorerer checken debiteres modtagerkontoen checkbeløbet med tillæg af omkostninger. 4. Yderligere informationer 4.1 Ændringer Frøs Sparekasse kan ændre disse regler samt tilhørende prisliste med to måneders varsel, hvis ændringen er til ugunst for Frøs Sparekasses kunder. Øvrige ændringer kan ske uden varsel. Varsel og ændringerne vil fremgå af Frøs Sparekasses hjemmeside, hvor de til enhver tid gældende regler vil kunne ses. 4.2 Prisliste og yderligere information Yderligere information om priser og gennemførelsestider for de enkelte valutaer i Frøs Sparekasses prisliste. Information om de daglige valutakurser eller andre oplysninger i forbindelse med udenlandske overførsler, fås ved henvendelse til en af Frøs Sparekasses filialer eller Frøs Sparekasses hovedkontor: Frøs Sparekasse Frøsvej 1 6630 Rødding Telefon 74 99 74 99 E-mail: mail@froes.dk CVR nr. 67051815 7