Vilkår for Ulykke (standard) 6368-1 November 1995
Justitsministeriets tekst til oplysning om fortrydelsesret ved forsikringsaftaler Fortrydelsesret Efter kapitel 4 a i lov om visse forbrugeraftaler, jf. lovbekendtgørelse nr. 886 af 23. december 1987, som ændret ved lov nr. 262 af 6. maj 1993, har De fortrydelsesret. Fortrydelsesfristen Fortrydelsesfristen er 14 dage. Fristen regnes fra den dag, hvor De har fået forsikringsvilkårene i hænde. Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor De har modtaget underretning om, at forsikringsaftalen er indgået, hvis De har fået forsikringsvilkårene i hænde før dette tidspunkt. Hvis De fx modtager forsikringsvilkårene mandag den 1., har De frist til og med mandag den 15. Hvis fristen udløber på en lørdag, en søndag, en helligdag eller grundlovsdagen, den 5. juni, kan De vente til den følgende hverdag. Hvordan fortryder De? Inden fortrydelsesfristens udløb skal De underrette Topdanmark Forsikring om, at De har fortrudt aftalen. Gives denne underretning pr. post, er det tilstrækkeligt, at De sender brevet inden fristens udløb. Hvis De vil sikre Dem bevis for, at De har fortrudt rettidigt, kan De fx sende brevet anbefalet og opbevare postkvitteringen. Underretning om at De har fortrudt aftalen skal gives til: Topdanmark Forsikring A/S Borupvang 4 2750 Ballerup 2
Indhold Et par ord om Deres ulykkesforsikring 4 Fælles vilkår 1. Hvem er forsikret 5 2. Hvornår dækkes 5 3. Hvor dækkes 5 4. Betaling 6 5. Indeksregulering 6 6. Hvornår og hvordan kan forsikringen opsiges eller ændres 6 7. Flytning og risikoændring 7 8. Hvis skaden sker 7 9. Krigs-, jordskælvs- og atomskader mv. 7 10. Ankenævn 8 11. Lovgivning 8 Ulykkesforsikring (standard) 12. Hvilke skader er dækket 9 13. Hvilke skader er ikke dækket 9 14. Hvordan afgøres erstatningsspørgsmålet 10 15. Hvordan erstattes skaderne 10 Erstatning ved død 10 Erstatning ved invaliditet 11 Erstatning ved tandskade 12 Ferieforsikring 16. Hvad er dækket 14 17. Geografisk område 14 18. Sygeledsagelse 14 19. Hjemkaldelse 15 20. Erstatningsrejse 15 21. Hjemrejseforsinkelse 16 22. Dobbeltdækning 16 3
Et par ord om Deres ulykkesforsikring I dette hæfte kan De se, hvad en heltids-, fritids- og børneulykkesforsikring omfatter. Af policen fremgår, hvilken forsikring De har i Topdanmark. Se i policen, om Deres ulykkesforsikring er som ønsket. Ønsker De yderligere oplysninger, er Topdanmark til tjeneste. 4
Fælles vilkår 1 Hvem er forsikret A Heltidsulykkesforsikring. Forsikret er de personer, der er nævnt i policen. B Fritidsulykkesforsikring. Forsikret er de personer, der er nævnt i policen. C Børneulykkesforsikring. Forsikret er de børn, der er nævnt i policen. Ved børn forstås personer, der ikke er fyldt 18 år. 2 Hvornår dækkes A Heltidsulykkesforsikring. Forsikringen dækker hele døgnet. B Fritidsulykkesforsikring. 1. Forsikringen dækker i fritiden. 2. Forsikringen dækker ikke ulykkestilfælde mv. sket under: a. arbejde som selvstændig erhvervsdrivende. b. arbejde for andre, dvs. ulykkestilfælde omfattet af Lov om forsikring mod følger af arbejdsskade. c. militær-, hjemmeværns- og civilforsvarstjeneste samt andre ulykkestilfælde, der er omfattet af den militære erstatningslov. C Børneulykkesforsikring. 1. Forsikringen dækker hele døgnet og ophører, fra den dag barnet fylder 18 år. 2. Ønskes der oprettet en ny forsikring (ungdoms-, fritids- eller heltidsulykkesforsikring), skal der rettes henvendelse til Topdanmark. 3 Hvor dækkes A Ulykkesforsikringen dækker overalt i Danmark, Grønland og Færøerne. I det øvrige Europa dækker den i indtil 3 år, og i resten af verden i indtil i 1 år. B Hvis forsikrede tager ophold uden for Europa - Grønland og Færøerne undtaget - i mere end 1 år, ophører dækningen, medmindre andet fremgår af policen. C En fritidsulykkesforsikring skal altid ændres til en heltidsulykkesforsikring, når forsikrede tager ophold uden for Danmark, Grønland og Færøerne. 5
Fælles vilkår 4 Betaling A Prisen fastsættes efter Topdanmarks gældende tarif. B Beløbet opkræves med angivelse af sidste betalingsdag. Samtidig opkræves eventuel stempelafgift samt andre afgifter til staten. Forsikringstageren betaler alle udgifter ved opkrævningen. C Betales beløbet ikke rettidigt opkræves gebyr. D Er beløbet ikke betalt inden for den frist på 14 dage, der står i rykkerskrivelsen, mistes retten til erstatning. 5 Indeksregulering A Priser, forsikringssummer og beløb, der er nævnt i vilkårene indeksreguleres en gang om året på forsikringens første forfaldsdag i kalenderåret. Reguleringen sker i takt med ændringen i det løntal, som Danmarks Statistik offentliggør. Hvis udgivelsen af løntallet fra Danmarks Statistik ophører, kan Topdanmark fortsætte indeksreguleringen på grundlag af et andet indeks, der offentliggøres af Danmarks Statistik. 6 Hvornår og hvordan kan forsikringen opsiges eller ændres 6 A Forsikringen gælder for 1 år ad gangen og fortsætter for en ny 1- årig periode, hvis ikke forsikringstageren eller Topdanmark opsiger den skriftligt med mindst 1 måneds varsel før forsikringens årsdag. Årsdagen er anført på policen. B Ændring af forsikringsvilkårene kan gennemføres med virkning fra enhver præmieforfaldsdag. Ændringen forudsætter et skriftligt varsel på mindst 1 måned til forsikringens årsdag. C Forhøjes præmien har Topdanmark pligt til skriftligt at underrette om ændringen senest 1 måned før årsdagen. D Fra den dag, Topdanmark har modtaget en skadeanmeldelse og indtil 1 måned efter, at der er betalt erstatning eller skaden er afvist, kan både forsikringstageren og Topdanmark opsige forsikringen skriftligt med 14 dages varsel. E I stedet for at opsige forsikringen kan Topdanmark - også med mindst 14 dages varsel - gøre en fortsættelse af forsikringen betinget af ændrede vilkår, fx begrænsninger i dækningsomfang eller præmieforhøjelse.
7 Flytning og risikoændring A Topdanmark skal underrettes, hvis en af de forsikrede flytter. B Får en forsikret med heltidsforsikring anden beskæftigelse, skal Topdanmark også underrettes. Forsikringen vil så blive tilpasset de nye risikoforhold. C Har Topdanmark ikke fået underretning om ændring i risikoforholdene, betales kun erstatning i forholdet mellem den præmie, der er betalt, og den, der skulle have været betalt, hvis Topdanmark havde fået besked om ændringen, før ulykken skete. D Bliver en forsikret med fritidsforsikring selvstændig erhvervsdrivende, skal Topdanmark også underrettes. Forsikringen vil så blive omtegnet. 8 Hvis skaden sker A Sker der en skade, skal Topdanmark snarest muligt have en skriftlig anmeldelse med lægeattest. Blanketten fås hos Topdanmark. B Den tilskadekomne skal være under nødvendig lægebehandling og eventuelt lade sig undersøge hos en læge, som Topdanmark udpeger. C Hvis forsikrede dør, skal Topdanmark straks underrettes, så obduktion kan foretages. D Topdanmark betaler udgifterne til de lægeattester, undersøgelser m.m., vi forlanger. 9 Krigs-, jordskælvs- og atomskader mv. Forsikringen dækker ikke skade, som direkte eller indirekte er en følge af: A Krig, krigslignende forhold, oprør eller borgerlige uroligheder. Forsikringen dækker dog under sådanne forhold, når de forsikrede opholder sig i et land uden for Danmark, dog højst i indtil 1 måned fra konfliktens udbrud. Det er en forudsætning for dækningen, at: 1. de forsikrede ikke rejser til et land, der er i en af de nævnte situationer. 2. de forsikrede ikke selv deltager i handlingerne. 3. skaden ikke skyldes brug af a- tomvåben. B Jordskælv eller andre naturforstyrrelser i Danmark (herunder Færøerne og Grønland). C Eller står i forbindelse med atomkernereaktioner fx kernespaltning (fission), kernesammensmeltning (fusion) og radioaktivt henfald, hvad enten sådan skade indtræder i krigstid eller fredstid. 7
Fælles vilkår 10 Ankenævn A Hvis forsikrede ikke er tilfreds med Topdanmarks behandling, kan der klages til Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaards Gade 2 1572 København V Telefon 33 15 89 00 mellem kl. 10 og 13. B Ankenævnet kan dog kun behandle klagen, hvis: 1. forsikrede forgæves har prøvet at få en tilfredsstillende ordning med Topdanmark. 2. Topdanmark ikke inden 3 uger har svaret på en skriftlig henvendelse fra forsikrede. 3. forsikrede til Ankenævnet betaler et gebyr, som er fastsat af Ankenævnet. Gebyret betales tilbage, hvis forsikrede helt eller delvist får medhold i klagen, hvis klagen afvises, eller hvis forsikrede selv tilbagekalder klagen. C Klagen skal sendes til Ankenævnet på et særligt klageskema, der fås ved at ringe til: 1. Topdanmarks hovedkontor Borupvang 4, 2750 Ballerup Telefon 44 68 33 11 2. Forsikringsoplysningen Amaliegade 10 1256 København K Telefon 33 13 75 55 mellem kl. 10 og 16. 3. Ankenævnet for Forsikring. D Visse erstatningsspørgsmål kan forsikrede få afgjort af Arbejdsskadestyrelsen, se punkt 14 B. 11 Lovgivning For forsikringen gælder i øvrigt Lov om Forsikringsaftaler. 8
Ulykkesforsikring (standard) 12 Hvilke skader er dækket A Direkte følger af ulykkestilfælde. Ved ulykkestilfælde forstås legemsbeskadigelse, som rammer den forsikrede ufrivilligt gennem pludselig udefra kommende hændelse. B Drukning, legemsbeskadigelse som følge af forfrysning, hedeslag eller solstik. 13 Hvilke skader er ikke dækket A Følger af en før ulykkestilfældet bestående invaliditet. En bestående invaliditet kan derfor ikke bevirke, at invaliditetsprocenten fastsættes højere, end hvis en sådan invaliditet ikke havde været til stede. B Ulykkestilfælde, der skyldes besvimelsesanfald eller ildebefindende. C Skade, som er opstået på grund af smitte, fx fra bakterier og virus. D Tilstande, som efter lægelig (medicinsk) erfaring ikke kan antages at være en følge af et ulykkestilfælde, men skyldes sygdom eller sygelige forandringer. Det gælder også, selv om tilstanden konstateres efter et ulykkestilfælde. E Følger af lægelig behandling, som ikke er nødvendiggjort af et ulykkestilfælde, der er dækket af forsikringen. F Skader på tænder og tandproteser opstået ved tygning. G Ulykkestilfælde, der skyldes tilskadekomnes forsæt. Det gælder uanset tilskadekomnes sindstilstand og tilregnelighed. H Ulykkestilfælde, der skyldes tilskadekomnes grove uagtsomhed eller selvforskyldte beruselse, herunder påvirkning af narkotika eller andre lignende giftstoffer. Eventuel dødserstatning betales dog - uanset undtagelserne i punkt 13 H - hvis der efterlades ægtefælle eller umyndige børn, og forsikringen i øvrigt har været i kraft i mindst 1 år. I Ulykkestilfælde, der sker under deltagelse eller træning i: 1. professionel sport (ved professionel sport forstås, at beskæftigelsen er ens hovederhverv) 2. boksning, karate og lignende kampsport, bjergbestigning, faldskærmsudspring, drageflyvning, parasailing og motorløb af enhver art på bane eller andet afspærret område, medmindre det fremgår af policen. 3. Dog dækkes under orienterings-, præcisions-, økonomiløb og rallies, der lovligt afholdes i Danmark uden for bane eller andet afspærret område. 9
Ulykkesforsikring (standard) 14 Hvordan afgøres erstatningsspørgsmålet A Topdanmark følger samme praksis som Arbejdsskadestyrelsen ved afgørelse af om det, der er sket: 1. kan anerkendes som ulykkestilfælde - dog ikke hvis ulykkestilfældet skyldes sygdom. 2. har medført lidelsen eller døden - dog ikke hvis døden eller lidelsen skyldes sygdom. 3. har medført invaliditet (godtgørelse for varigt mén), og da af hvilken størrelse - fastsat efter reglerne i Lov om forsikring mod følger af arbejdsskade paragraf 33 stk. 1, 2 og 4, - dog med fradrag af en før ulykkestilfældet bestående invaliditet. B Eventuel uenighed om disse spørgsmål mellem den, der gør krav på erstatning, og Topdanmark, afgøres af Arbejdsskadestyrelsen med bindende virkning for begge parter. Arbejdsskadestyrelsens gebyr for kendelsen og udgifter til lægeundersøgelser og -erklæringer, der forlanges af Arbejdsskadestyrelsen, betales af Topdanmark. 15 Hvordan erstattes skaderne 10 A Erstatningen afhænger af forsikringens omfang og summer, se policen, og fastsættes på grundlag af den gældende forsikringssum på ulykkestidspunktet. Erstatningen betales i form af dødserstatning eller begravelseshjælp, invaliditetserstatning (godtgørelse for varigt mén), erstatning for tandskader. B Erstatning ved død. 1. Forsikrede kan med de begrænsninger, der følger af lovgivningen, bestemme, hvem der skal have dødserstatningen. Medmindre der er indsat begunstigede, og dette er nævnt i policen, får afdødes nærmeste pårørende dødserstatningen. Det er efter loven ægtefælle eller, hvis en sådan ikke efterlades, afdødes børn. Hvis der heller ikke er børn, er det afdødes arvinger. Personer af samme køn, der har ladet deres partnerskab registrere, sidestilles med ægtefæller, jf. Lov om registreret partnerskab. 2. Erstatning til umyndige betales efter lovgivningen om umyndiges midler. 3. Var afdøde fyldt 68 år, nedsættes dødserstatningen til følgende procenter af forsikringssummen: Var afdøde 68 år: 90% Var afdøde 69 år: 80% Var afdøde 70 år: 70% Var afdøde 71 år: 60% Var afdøde 72 år og derover: 50%
Et ulykkestilfælde giver ikke ret til erstatning for både invaliditet og død. Derfor fradrages det beløb, som eventuelt er betalt som invaliditetserstatning, i dødserstatningen. 4. Der betales straks erstatning ved død senest 3 arbejdsdage efter, at Topdanmarks skadeafdeling har modtaget anmeldelsesblanket og dødsattest. Det er en betingelse for erstatning, at døden er en følge af et ulykkestilfælde. Beløbet, der udgør 10% af forsikringssummen for død - dog maksimalt 35.000 kr. - vil blive udbetalt til den efterladte ægtefælle, eller til den i policen nævnte begunstigede. C Erstatning ved invaliditet. (Godtgørelse for varigt mén) 1. Invaliditetserstatningen udgør lige så mange procent af forsikringssummen for invaliditet, som invaliditetsprocenten er fastsat til. 2. Invaliditetsprocenten fastsættes efter reglerne i Lov om forsikring mod følger af arbejdsskade paragraf 33, stk. 1 og 2 om godtgørelse for varigt mén - dog med fradrag af en før ulykkestilfældet bestående invaliditet. Hvis et ulykkestilfælde har påført tilskadekomne varigt mén, tilkommer der denne godtførelse herfor. Det gælder også for de andre skader, forsikringen dækker. Méngraden fastsættes på grundlag af ulykkestilfældets medicinske art og omfang og under hensyn til de af ulykkestilfældet forvoldte ulemper i tilskadekomnes personlige livsførelse, se dog ovenfor. 3. Højeste invaliditetserstatning er normalt 100%. I ganske særlige tilfælde kan der efter reglerne i Lov om forsikring mod følger af arbejdsskade paragraf 33 stk. 4 - dog med fradrag af en før ulykkestilfældet bestående invaliditet -fastsættes en højere erstatning, der dog højst kan udgøre 120%. 4. For fingerskader, hvor varigt mén er under 5, betales dog erstatning efter en skønnet invaliditetsprocent. 5. Ved invaliditetsprocent på 30 og derover fordobles erstatningen for personer, der ikke er fyldt 57 år på ulykkestidspunktet. Fra det fyldte 57. år 11
Ulykkesforsikring (standard) nedsættes dobbelterstatningen til: 57 år: 90% 58 år: 80% 59 år: 70% 60 år: 60% 61 år: 50% 62 år: 40% 63 år: 30% 64 år: 20% 65 år: 10% og bortfalder helt ved det fyldte 66. år. 6. For personer, der er fyldt 68 år, nedsættes erstatningen til følgende procenter af forsikringssummen: 68 år: 90% 69 år: 80% 70 år: 70% 71 år: 60% 72 år og derover 50% 7. Invaliditetserstatningen beregnes efter invaliditetsgraden og tilskadekomnes alder på datoen for ulykkestilfældet. 8. Invaliditetserstatning tilfalder den tilskadekomne, men bortfalder, hvis den tilskadekomne dør forinden invaliditetsprocenten er fastsat. Erstatning til umyndige betales efter lovgivningen om umyndiges midler. D Særregler for børneulykkesforsikring 1. Hvis invaliditetsprocenten for børn under 18 år er 30 eller derover, betales endvidere 25% af erstatningen - maksimalt 80.000 kr. - til fri rådighed til den eller de personer, der har forældremyndigheden på udbetalingstidspunktet. 2. Er skadelidte myndig på udbetalingstidspunktet, betales beløbet til denne. 3. Begravelseshjælp betales efter samme regler som dødserstatning for voksne og udgør 10.000 kr. E Tandskade 1. Der betales rimelige og nødvendige udgifter - højst 5% af forsikringssummen for invaliditet - til tandbehandling som følge af ulykkestilfælde, i det omfang, udgiften ikke erstattes fra anden side, fx af Lov om forsikring mod følger af arbejdsskade, sygesikringen eller en sygeforsikring. 2. Efter samme regler dækkes tandproteser ved ulykkestilfælde, hvis protesen beskadiges, mens den sidder i munden. 12
3. En tandskade kan ikke medføre større erstatning end det beløb, der svarer til den nødvendige behandling af en sund tand. Dette gælder uanset, om en beskadiget tand eventuelt er led i en bro, at nabotænder mangler, eller en beskadiget tand i forvejen var svækket. 4. Ulykkesforsikringen omfatter ikke reparation eller almindelig vedligeholdelse af tænder, som er repareret i forbindelse med tidligere uheld, og hvor denne udgift har været afholdt af forsikringen. 5. Tandskader herunder skader på proteser er dog kun dækket, hvis forsikringen omfatter invaliditetsdækning. 6. Tandskader herunder skader på proteser opstået ved tygning dækkes ikke. 13
Ferieforsikring Ferieforsikringen dækker kun, hvis ulykkesforsikringen omfatter invaliditetsdækning, og kun hvis ferien er købt gennem et rejsebureau, sidstnævnte gælder dog ikke punkt 19. I øvrigt gælder vilkårene for ulykkesforsikring i det omfang, de kan anvendes og ikke er fraveget i vilkårene for ferieforsikringen. 16 Hvad er dækket Forsikringen dækker, når rejsen er påbegyndt: 1. sygeledsagelse 2. hjemkaldelse 3. erstatningsrejse 4. hjemrejseforsinkelse på de i følgende punkter 18, 19, 20 og 21 omtalte vilkår og med i alt 25.000 kr. pr. ferierejse for hver person, der er omfattet af ulykkesforsikringen. 17 Geografisk område Forsikringen dækker ved ferierejser i det samme geografiske område som den offentlige sygesikring: I det geografiske Europa (indtil Ural), Grønland, Færøerne, de asiatiske og afrikanske lande med kystlinie til Middelhavet, Jordan, De Kanariske Øer, Madeira og Azorerne. 18 Sygeledsagelse A Hvis lægedokumenteret akut sygdom, tilskadekomst eller dødsfald hos en rejseledsager medfører, at den planlagte rejserute afbrydes eller hjemrejsen forsinkes, dækker forsikringen ekstraudgifter til: 1. hotelophold med indtil 600 kr. pr. dag for hver af de forsikrede 2. indhentning af fastlagt rejserute 3. hjemrejse B Ved rejseledsager forstås en person, som står på samme deltagerbevis eller -billet som forsikrede, eller som har købt rejsen sammen med denne for at rejse i fællesskab. 14
19 Hjemkaldelse Forsikringen dækker dokumenterede ekstra rejseudgifter ved hjemkaldelse efter at rejsen er påbegyndt, når grunden er: A Dødsfald eller hospitalsindlæggelse der rammer: 1. ægtefælle eller samlever, 2. børn eller børnebørn, 3. forældre, bedsteforældre, svigerforældre eller samlevers forældre, 4. søskende. Det er en forudsætning for dækningen, at den person, der er årsag til hjemkaldelsen, ikke er fyldt 75 år. B Brand eller indbrud i forsikredes private bolig eller egen virksomhed. C Overenskomststridig arbejdsnedlæggelse eller bedrageriske handlinger i forsikredes egen virksomhed. 20 Erstatningsrejse Forsikringen dækker det beløb, der er betalt til rejsebureauet for de forsikredes ferierejse: A Hvis en hjemkaldelse (se punkt 19) indtræffer inden for den første halvdel af den tid, rejsen skulle have varet. B Hvis en af de forsikrede dør, rammes af akut sygdom eller kommer til skade under rejsen. Det er en forudsætning for dækningen, at: 1. sygdommen eller tilskadekomsten kræver hospitalsindlæggelse eller andet lægeordineret sengeleje i mindst halvdelen af den tid, rejsen skulle have varet, eller 2. den forsikrede er hjemtransporteret efter lægeordination inden for den første halvdel af den tid, rejsen skulle have varet, eller 3.dødsfaldet er sket inden for den første halvdel af den tid, rejsen skulle have varet. 15
Ferieforsikring 21 Hjemrejseforsinkelse A Forsikringen dækker for hver af de forsikrede med 600 kr. pr. påbegyndt døgn i højst 5 døgn, hvis det transportmiddel, rejsebureauet benytter til sine kunder, er forsinket mere end 8 timer ved ankomsten til sit bestemmelsessted i Danmark. Forsinkelsen beregnes i forhold til den ordinære fartplan med de ændringer, der måtte være meddelt før rejsens påbegyndelse. Det er en forudsætning for dækningen, at forsinkelsen skyldes klimatiske eller tekniske forhold. Ved tekniske forhold forstås transportmidlets manglende mulighed for at fortsætte på grund af materielle fejl af enhver art. B Forsikringen dækker ikke forsinkelse, der skyldes arbejdskonflikt, som fx strejke eller lockout. 22 Dobbeltdækning A Forsikringen dækker kun i det omfang, der ikke kan kræves erstatning fra anden side. B Hvis de forsikrede er omfattet af flere ulykkesforsikringer i Topdanmark med ferieforsikringsdækning, kan den samlede erstatning under denne dækning ved samme forsikringsbegivenhed højst være de erstatningsbeløb, der står i punkt 16, 18A og 21A. 16
Topdanmark Forsikring A/S CVR-nr. 78416114 Borupvang 4 2750 Ballerup Telefon 44 68 33 11 Formula A/S 05.00