INDHOLD Side DOKUMENTGEBYR OG BEVILLINGSPROVISION 2 Dokumentgebyr 2 Bevillingsprovision 2 FORDELSPROGRAM 2 Fordelsprogram 2 Stjernekunder oprettet før 01.10.2015 2 HANDEL MED FINANSIELLE INSTRUMENTER 2 KLAGEVEJLEDNING 2 RENTE, LØBENDE PROVISION OG DEKORT 3 Renteberegning 3 Tillæg til debetsatsen 3 Rentetilskrivning 3 Løbende provision 3 Dekort 3 RISIKOKLASSIFICERING AF UDLÅN 4 SAMARBEJDSPARTNERE 5 UDLANDSFORRETNINGER 6 Afregningskurser 6 Køb af checks 6 Overførsler til udlandet 6 Overførsler fra udlandet 6 Inkasso- og rembursforretninger og Udenlandske garantier 6 01.10.2015/SIDE 1
DOKUMENTGEBYR OG BEVILLINGSPROVISION Dokumentgebyr er prisen for udfærdigelse af dokumenter. Bevillingsprovision er prisen for en almindelig vurdering af låneansøgningen/rammeaftalen. FORDELSPROGRAM Alle privatkunder over 18 år, som har en konto i Spar Nord Bank, kan indgå aftale om at deltage i Spar Nord Banks fordelsprogram. Dokumentgebyr Bevillingsprovision Fordelsprogram En kunde kan deltage med udgangspunkt i sin husstands forretningsomfang. Deltagelse i Spar Nord Banks fordelsprogram har vikning fra det tidspunkt, hvor Spar Nord Bank har indgået aftale med husstanden herom. Kundegrupper I fordelsprogrammet er der to kundegrupper: Stjernekunder StjernePLUS-kunder. Hvilken gruppe husstanden tilhører, afhænger af forretningsomfanget. Priser Priser og betingelser for Stjernekunder og StjernePLUS-kunder fremgår af Spar Nord Banks Prisinformation. Priserne er variable og kan ændres i overensstemmelse med reglerne i Spar Nord Banks Almindelige forretningsbetingelser for privatkunder. Yderligere information om bankens fordelsprogram kan findes på sparnord.dk. Stjernekunder oprettet før 01.10.2015 fortsætter som stjernekunder på uændrede vilkår med ganske få undtagelser, idet priser og betingelser for stjernekunder oprettet før og efter 01.10.2015 er harmoniseret. Stjernekunder oprettet før 01.10.2015 Stjernekunder oprettet før 01.10.2015 vil løbende blive integreret i bankens fordelsprogram. Yderligere information om bankens fordelsprogram kan findes på sparnord.dk. HANDEL MED FINANSIELLE INSTRUMENTER For yderligere information omkring de generelle regler og betingelser for handel med finansielle instrumenter og opbevaring af værdipapirer henvises til www.sparnord.dk/investeringsinfo. Handel med finansielle instrumenter Spar Nord Bank har ret til at opkræve forrentning af den negative markedsværdi, der overskrider den oprindeligt bevilgede tabsline. Til beregningen anvendes Spar Nords cost of funds + et rentetillæg. Der vil ske advisering, inden Spar Nord Bank begynder at opkræve forrentning. KLAGEVEJLEDNING Det er vores mål, at alle kunder i Spar Nord til enhver tid oplever nærværende, kompetent og fejlfri rådgivning og at dette afspejler sig i kundetilfredsheden. Skulle du alligevel være utilfreds med en sag eller med os håber vi, at du i første omgang vil drøfte sagen med din egen rådgiver i den lokale bank (afdeling), hvor du er kunde. 01.10.2015/SIDE 2
Hvis du herefter fortsat er uenig i Spar Nords behandling af din henvendelse eller resultatet heraf, kan du kontakte Bankens klageansvarlige. Du kan bede din afdeling om at blive henvist, eller du kan kontakte den klageanvarlige direkte. Skulle dialogen med Bankens klageansvarlige ikke føre til enighed, vil du kunne rette din klage til Pengeinstitutankenævnet, Amalievej 8 B. 2., 1256 København K. Spar Nords klageansvarlige er kommunikationsdirektør Ole Madsen. Du kan skrive til den klageansvarlige på oma@sparnord.dk eller Spar Nord Bank A/S Skelagervej 15 9000 Aalborg RENTE, LØBENDE PROVISION OG DEKORT Ved kasseindbetaling på en konto beregnes renten fra 1. hverdag efter indbetaling. Renteberegning Ved udbetaling på en konto beregnes renten pr. udbetalingsdagen, uanset om man hæver i eget eller et andet pengeinstitut (gælder også ved brug af check eller kort). For dispositioner udover en kredits aftalte kreditramme beregnes en af Spar Nord Bank fastsat overtræksrente, provision eller morarente. Opmærksomheden henledes på, at denne er højere end den aftalte rentesats. Tillæg til debetsatsen For lån beregnes en af Banken fastsat morarente af forfaldne ikke betalte ydelser efter Bankens regler herom. Morarentesatsen er højere end den aftalte rentesats. Satserne for privatkunder er pt. fastsat sådan: Bevilget overtræk 2-6 pct. Selvtaget overtræk 26,85 pct. Morarente 26,85 pct. Overtræk på pensionskonti 18,00 pct. Morarente beregnes, hvis aftalte ydelser på et lån eller kredit ikke betales til tiden. Rentetilskrivning Rente, løbende provision og dekort fremgår af kontoudskrift. På indlånskonti oprettet før den 6. april 1999 tilskrives renten pr. 31. marts. Konti oprettet fra 6. april 1999 samt pensionskonti har rentetilskrivning pr. 31. december. Rente og provision på kreditter og lån med månedlig nedbringelse tilskrives pr. 31. marts, 30. juni, 30. september og 31. december. På øvrige lån pr. 11. marts, 11. juni, 11. september og 11. december. Dog tilskrives positiv nettorente helårligt jf. rente på indlånskonti. Rentesatser oplyses på rentetavler i alle afdelinger. Dekort beregnes fx. som 0,125% pr. kvartal af det hævede beløb og fremgår af kontoudskrift umiddelbart efter det hævede beløb. Dekort sidestilles skattemæssigt med udlånsrente. Dekort 01.10.2015/SIDE 3
RISIKOKLASSIFICERING AF UDLÅN Lån med sikkerhed i fast ejendom er for de fleste den største enkeltstående privatøkonomiske beslutning og foretages kun få gange i den enkelte persons liv. Derfor er der fra lovgivers og EU s side fokus på øget forbrugerbeskyttelse på dette område. Risikoklassificering af udlån Fra 1. juli 2013 skal alle erhvervsdrivende, og dermed også Spar Nord Bank, risikoklassificere sine låne og kredittilbud større end 100.000 kr. med pant i fast ejendom eller pant i andel i andelsboligforening. Reglerne for risikoklassificering er vist nedenfor. Risikoklassificering af lån større end 100.000 kr. med pant i fast ejendom eller pant i andel i andelsboligforening Grøn Et låne- eller kredittilbud er i kategorien grøn, når det i hele lånets løbetid afdrages løbende og det er fast forrentet eller er variabelt forrentet med et renteloft. Lånepakker, der består af fastforrentede lån eller variabelt forrentede lån med renteloft i hele løbetiden, hvor mindst et af lånene til stadighed afdrages, og hvor afdragsprofilen for lånepakken svarer til et fastforrentet lån med afdrag med samme løbetid som lånepakken, er i kategorien grøn. Eksempler: Fastforrentede realkreditlån med afdrag. Fastforrentede banklån med afdrag. Fastforrentede lån ydet af andre långivere end banker og realkreditinstitutter med afdrag. Variabelt forrentede lån med afdrag og renteloft. Fastforrentede andelsboliglån med afdrag. Variabelt forrentede andelsboliglån med afdrag og renteloft. Gul Et låne- eller kredittilbud er i kategorien gul, når det er variabelt forrentet eller afdragsfrit i hele eller dele af lånets løbetid. Øvrige lånepakker kategoriseres efter det mest risikable lån. Ved lånepakker forstås en flerhed af låne- eller kredittilbud, der udbydes samlet, og hvor ydelsen af lånene er betingede af hinanden. Fastforrentede realkreditlån uden afdrag. Fastforrentede banklån uden afdrag. Variabelt forrentede realkreditlån med/uden afdrag. Variabelt forrentede banklån med/uden afdrag. Variabelt forrentede lån ydet af andre långivere end banker og realkreditinstitutter Fastforrentede lån ydet af andre långivere end banker og realkreditinstitutter uden afdrag. Variabelt forrentede andelsboliglån med/uden afdrag. Variabelt forrentede lån med renteloft uden afdrag Rød Et låne eller kredittilbud er i kategorien rød, når det udbydes som en pakke bestående af et lån og et selvstændigt finansielt instrument, bortset fra en fastkursaftale og en kurskontrakt, når lånene optages i en anden valuta end DKK og EUR, eller når lånet ikke kan indfries til kurs 105 eller derunder efter 9 år eller senere. Øvrige lånepakker kategoriseres efter det mest risikable lån. Ved lånepakker forstås en flerhed af låne- eller kredittilbud, der udbydes samlet, og hvor ydelsen af lånene er betingede af hinanden. Eksempler: Lån, hvor der samtidig indgås en aftale om en renteswap. Lån optaget i anden valuta end DKK eller EUR. Lån, der ikke kan indfries til kurs 105 eller derunder 9 år eller senere. 01.10.2015/SIDE 4
*Ved lånepakker forstås en flerhed af låne- eller kredittilbud, der udbydes samlet, og hvor ydelsen af lånene er betingede af hinanden. SAMARBEJDSPARTNERE Spar Nord Bank samarbejder med PFA Pension, PBS, BankInvest, PlusInvest, ValueInvest, Sparinvest, Sydinvest, Maj Invest, Nykredit Invest, Totalkredit A/S, DLR Kredit A/S, Nykredit, Finans Nord og Privatsikring. Banken modtager provision m.v. ved salg/formidling af deres produkter. Samarbejdspartnere Spar Nord Bank har et kundekoncept for Stjernekunder privat og erhverv. 01.10.2015/SIDE 5
UDLANDSFORRETNINGER Hvis intet andet er aftalt, anvendes Nationalbankens informationskurser med et fradrag eller tillæg, som varierer fra valuta til valuta. Afregningskurser Ved uro på valutamarkederne forbeholder Spar Nord Bank sig ret til at anvende de faktiske handelskurser med et fradrag eller tillæg. Ordrer større end modværdien af 2 mio. kr. ved a-valuta, og 1 mio. kr. ved b- valuta kan ikke handles på baggrund af Nationalbankens informationskurser, og skal derfor afregnes til aftalt kurs. Udenlandske checks bliver afregnet under forbehold af, at det udenlandske pengeinstitut honorerer disse, i modsat fald returneres checkene. Eller som minimum kopi af disse. Køb af checks Returchecks omregnes til Spar Nord Banks salgskurs, på tidspunktet for checkens modtagelse fra det udenlandske penge-institut. Spar Nord kan vælge at indløse checken på inkassobasis og i dette tilfælde krediteres kundens konto først når Spar Nord er sikker på at checken er gyldig og Spar Nord har fået pengene stillet til rådighed. Der er et forhøjet gebyr forbundet med checks til inkasso. Du/Din virksomhed vil i disse tilfælde få besked hvis checken indløses på inkassobasis. Spar Nord Bank forbeholder sig ret til at opkræve uforudsete omkostninger samt renter ved forsinket honorering. Overførselsanmodninger skal være Spar Nord Bank i hænde inden kl. 15:30 for at blive ekspederet samme dag. Overførsler til udlandet En overførsel vil være forbundet med bankomkostninger både i afsenders og modtagers land. Ved bestilling aftales med Spar Nord Bank, hvorledes disse fordeles mellem afsender og beløbsmodtager. For overførsler omfattet af Betalingstjenesteloven gælder særlige regler for gebyrfordeling. Ved overførsel til EU/EØS lande skal BIC og IBAN altid anvendes. Overførsler, der af den ene eller anden grund returneres, afregnes til Spar Nord Banks købskurs på det tidspunkt Banken modtager betalingen retur. Valørregler, krav til overførselsanmodninger og mulighed for klageadgang fremgår af Spar Nord Banks hjemmeside www.sparnord.dk Overførsler i valuta omregnes automatisk til danske kroner, med mindre det af ordren fra udlandet klart fremgår, at beløbet skal indsættes på en valutakonto. Overførsler fra udlandet Gebyrer beregnes over for betalingsmodtageren, såfremt det udenlandske pengeinstitut ikke instruerer om, at betalingsafsender vil betale gebyret. Fakturaer bør indeholde information om IBAN og BIC Inkasso- og rembursforretninger vil blive behandlet i henhold til de til enhver tid gældende ICC regler. En eventuel finansiering aftales og beregnes ud fra Spar Nord Banks "cost of fund sats" plus et tillæg. Inkasso- og rembusforretninger og udenlandske garantier En eventuel inddækningsrente beregnes for den tid, der går, inden Spar Nord Bank modtager dækning for et udbetalt beløb og beregnes med udgangspunkt i 01.10.2015/SIDE 6
Bankens "cost of fund sats" for den pågældende valuta med et tillæg. Ved udstedelse af udenlandske garantier anbefaler vi, at de af verifikations-mæssige grunde blive adviseret gennem et pengeinstitut i modtagers land. Spar Nord Banks advisering af modtagne udenlandske garantier medfører ingen forpligtelse for Banken. Med adviseringen står Spar Nord Bank alene inde for, at garantien er modtaget fra garantiudstedende pengeinstitut. Teleomkostninger samt eventuelle udenlandske bankomkostninger beregnes ud fra de faktiske omkostninger. For særbehandling beregnes ekstra efter en individuel vurdering og efter aftale. 01.10.2015/SIDE 7