Forretningsgang for rådgivning

Transkript

1 FinansSparring er uvildig økonomisk rådgivning til private - til dig der har brug for et godt råd til at få råd. FinansSparring ApS Kragelundvænget Børkop Din vej til større overblik og mere overskud M E kontakt@finanssparring.dk 08/07/2015 Forretningsgang for rådgivning 1. Anvendelse Denne forretningsgang for rådgivning er blevet til i 2015 i forbindelse med stiftelsen af virksomheden FinansSparring ApS. Denne forretningsgang gælder for alle nuværende og fremtidige medarbejdere i FinansSparring Aps. Den kan udleveres til virksomhedens kunder på anmodning. Er desuden at finde på virksomhedens hjemmeside. 2. Formål Reglerne i denne forretningsgang om rådgivning har til formål at sikre, at kunderne hos FinansSparring ApS behandles efter samme standarder. Forretningsgangen beskriver de aktiviteter, som FinansSparring ApS foretager sig, og hvordan den uvildige rådgivning af kunderne forløber. I de følgende afsnit vil den uvildige rådgiver ansat hos FinansSparring ApS og selve virksomheden FinansSparring ApS blive benævnt fællesbetegnelsen i form af FinansSparring ApS. 3. Information fra kunden FinansSparring ApS og dennes rådgivere får information om kundens relevante økonomiske forhold via følgende kanaler: Telefonisk via dialog ofte vil dette være første kontakt mellem FinansSparring ApS og kunden som afklarende samtale. Mail sendt direkte til FinansSparring ApS på mailadressen: kontakt@finanssparring.dk Via hjemmesiden: hvor kunden benytter standardiseret kontaktformular. Information herfra bliver automatisk sendt til mailadressen kontakt@finanssparring.dk Fysisk via almindelig post med PostDanmark. Side! 1/!

2 Følgende oplysninger må forventes at blive videregivet fra kunden til FinansSparring ApS: - kontaktoplysninger - økonomiske forhold - risikovillighed - erfaring på området omkring finansielle produkter og ydelser - ønsker til fremtidig økonomi Disse informationer holdes opdateret løbende ved at sikre, at informationerne fortsat er gældende. Hovedparten af kontakter med en kunde forventes at have en samlet tidshorisont på mellem 1- uger. Ny rådgivning efter denne periode vil kunne betyde, at kunden kan blive bedt om at afgive opdaterede økonomiske informationer, hvis der er væsentlige ændringer, som rådgivningen skal tage højde for. Alt materiale modtaget digitalt fra kunden vil blive behandlet fortroligt og blive krypteret, så alene FinansSparring ApS har mulighed for at åbne og læse informationerne heri. Såfremt kunden fremsender materiale i fysisk format med posten, vil dette blive indscannet og gemt digitalt og dermed også blive krypteret. Det fysiske materiale vil straks herefter blive makuleret medmindre kunden har bedt om at få dette retur. Alt materiale vil blive gemt på krypteret ekstern fysisk harddisk med daglige backup. Denne eksterne harddisk vil forblive i aflåst rum for at sikre mod tyveri. Materialet vil blive automatisk slettet efter 3 år medmindre kundens sag fortsat er igangværende. Der vil ikke blive gemt materiale modtaget fra kunden via ekstern server eller via diverse cloud-delinger. 4. Aktiviteter i FinansSparring ApS Følgende rådgivningsforløb udbydes af FinansSparring ApS - Økonomisk overblik - Bankskifte - Boligøkonomi - Formueoptimering (EJ investeringsrådgivning) - Skilsmisse og økonomien heri På hjemmesiden er der udførlig beskrivelse af, hvad kunden opnår ved det valgte rådgivningsforløb. Side! 2/!

3 Følgende faser vil kunden gennemgå i rådgivningsforløbet: - Kunden kontakter FinansSparring ApS via førnævnte kanaler (jf. punkt 3: Information fra kunden ) for at aftale et uforpligtende og afklarende møde. Med mindre kontakten fra kunden sker telefonisk, så vil FinansSparring ApS inden for 24 timer respondere på kundens kontakt. På dette møde får kunden en uforpligtende og gratis vurdering af, om en uvildig økonomisk rådgivning fra FinansSparring ApS vil kunne give kunden et større overblik over sin egen økonomi og mere økonomisk overskud og en mere optimal sammensætning af økonomien. Er der tale om et bankskifte, fastlægges det på mødet, om der er mulige besparelser at opnå på kundens engagement. FinansSparring ApS vil i samråd med kunden på dette afklarende møde kort gennemgå kundens nuværende økonomiske situation. Dette vil give de første oplysninger og viden om kunden, så FinansSparring ApS kan give kunden en tilbagemelding på, hvilket forventet udbytte kunden vil få ved at indgå en rådgivningsaftale. Her vil kundens forventninger og ønsket udbytte til rådgivningen også blive drøftet samt prisen på denne rådgivning vil blive oplyst til kunden. - Næste skridt i rådgivningsforløbet er, at kunden giver accept på at indgå en rådgivningsaftale. Her vil blive drøftet, hvordan de fyldestgjorte økonomiske informationer og dokumentationen herpå videregives til FinansSparring ApS. Herunder eventuelt behov for fuldmagt til FinansSparring ApS samt eventuel digital fuldmagt via Skat. (jf. punkt 5: Rådgivningsaftale ) Der vil ligeledes blive aftalt en dato, klokkeslæt og et sted (som udgangspunkt hos kunden), hvor selve rådgivningsmødet vil finde sted. Kunden vil modtage skriftlig bekræftelse herpå pr mail, såfremt kunden har en mailadresse. I rådgivningsaftalen vil der ligeledes fremgå en information til kunden om, at 1-3 måneder efter rådgivningsmødet vil kunden blive kontaktet telefonisk for at følge op på kundens tilfredshed, og for at sikre, at de aftalte ændringer er foretaget. Endeligt tidspunkt for denne opfølgningssamtale vil blive aftalt på rådgivningsmødet. - Rådgivningsaftalen sendes efterfølgende på mail til kunden. (hvis kunden ingen mailadresse har så sendes rådgivningsaftalen med almindelig post via PostDanmark). - Kundens økonomiske oplysninger behandles, og hvis der er behov for yderligere information, indhentes dette fra kunden. FinansSparring ApS foretager beregninger og vurderinger, til brug for den samlede anbefaling. Hvis der er behov for dialog med pengeinstitutter, realkreditinstitutter, pensionsselskaber eller andre interessenter, som kunden har givet tilladelse til via fuldmagten i forbindelse med rådgivningsaftalen, vil dette også ske her som led i forberedelsen. Det kan eksempelvis også være indhentning af konkrete tilbud fra forskellige pengeinstitutter. Side! 3/!

4 Denne forberedelse giver et samlet overblik, som vil være klar til at blive præsenteret for kunden på rådgivningsmødet. - Rådgivningsmødet vil blive afholdt på det aftalte tidspunkt. Her vil kunden blive præsenteret for overblikket det vil sige de beregninger, vurderinger samt råd, som er udarbejdet i forberedelsen af FinansSparring ApS samt eventuelle tilbud fra nye mulige pengeinstitutter til kunden. Hvis der i mødet viser sig at være forhold hos kunden, som kan påvirke i disse råd, vil disse blive tilpasset. - Efter endt rådgivning og afholdt møde mellem kunden og FinansSparring ApS vil kunden i løbet af 48 timer modtage en skriftlig opsamling og plan, som fortæller følgende: Det som er drøftet på mødet Det som er aftalt på mødet Det som kunden anbefales at tilpasse/ændre ved sin økonomi Hvilke tiltag kunden selv skal foretage herefter eller hvilken hjælp kunden ønsker hertil fra FinansSparring ApS. Det kan eksempelvis være kontakt til/møde med bestående pengeinstitut/nyt pengeinstitut eller andet. Her vil også være vedlagt beregninger, grafer eller andet visuelt som er forelagt kunden på mødet. Såfremt der er forhold der gør, at dette ikke kan nås indenfor 48 timer eksempelvis pga. afventede respons fra et pengeinstitut - vil kunden modtage besked herom henholdsvis pr mail eller telefon. FinansSparring ApS vil via den første dialog sikre, at kunden vil få et forventet større overblik over sin egen økonomi og/eller en økonomisk fordel ved at indgå en rådgivningsaftale. Det betyder omvendt også, at hvis det viser sig i den første afklarende møde, at FinansSparring ApS ikke vil kunne være behjælpelig, vil dette blive meddelt kunden med det samme, og FinansSparring ApS vil dermed ikke indgå en rådgivningsaftale med kunden I forlængelse af fremsendte opsamling fra mødet fremsendes en skriftlig faktura til kunden på den aftalte betaling. Kunden vil have en betalingsfrist på 8 hverdage efter modtagelse. Side! 4/!

5 FinansSparring ApS kan ikke kræve, at kunden følger de givne råd, men via: - Den første uforpligtende og afklarende samtale - Rådgivningsaftalen - Opsamlingen efter mødet vil FinansSparring ApS sikre, at kunden får større overblik over sin egen økonomi og en økonomisk fordel. Derfor må det forventes, at kunden vælger at følge disse råd eftersom kunden selv har været medvirkende til at beskrive forventninger og ønsket udbytte til rådgivningen. Vælger kunden ikke at følge disse råd, vil FinansSparring ApS spørge kunden, hvad der er årsagen til, at de givne råd ikke bliver fuldt og hvad der eventuelt skal ændres i disse råd for at kunden ser det som optimalt. Dog vil disse råd aldrig blive ændret, blot fordi kunden ikke følger dem - medmindre kundens økonomiske situation har ændret sig, så det vil være korrekt at ændre disse råd til kunden. FinansSparring ApS vil sikre sig at leve op til forpligtelsen om god rådgivning på flere måder. Der vil som udgangspunkt alene blive rådgivet om de forhold, der er beskrevet i rådgivningsaftalen mellem kunden og FinansSparring ApS. Rådgivningen vil alene have det formål, at kunden får en mere optimal økonomi og vil på ingen måder skade kunden eller være modstridende med kundens ønsker og behov. Rådgivningen vil ikke være ulovlig eller på anden måde stride imod gældende regler for finansielle rådgivere eller almindelig lovgivning generelt. Rådgivningen vil alene være på de fagområder, hvor FinansSparring ApS har den fornødne ekspertise, kompetence og erfaring. Rådgivningen vil alene skulle skabe økonomisk gevinst for kunden. Det betyder også, at betalte pris som kunden skal betale for denne rådgivning vil være beskrevet i rådgivningsaftalen. Se desuden gældende forretningsgange for FinansSparring ApS: * Forretningsgang for god skik * Forretningsgang for håndtering af interessekonflikter * Forretningsgang for krav til kompetencer og vedligeholdelse af kompetencer Side! 5/!

6 5. Rådgivningsaftale Som grundlag for rådgivningen indgås der en rådgivningsaftale mellem FinansSparring ApS og kunden: I den forbindelse vil følgende aftaler også kunne tilknyttes: Digital fuldmagt via Skat s hjemmeside, hvor kunden (via eget log-in med NemID) giver tilladelse til CVR FinansSparring ApS således, at FinansSparring ApS via NemID medarbejdersignatur kan hente kundens økonomiske oplysninger. Som standard via Skat udløber denne digitale fuldmagt efter ca 4 år, men dette kan tilpasses som kunden ønsker det via Skat s hjemmeside og altid blive slettet. Fuldmagt mellem kunden og FinansSparring ApS med det formål, at FinansSparring ApS kan og må hente informationer om kundens økonomiske forhold hos pengeinstitutter, realkreditinstitutter, finansieringsselskaber og pensionsselvskaber. Fuldmagten skal underskrives af kunden og udarbejdes i forbindelse som indgået rådgivningsaftale. Denne fuldmagt vil alene blive brugt, såfremt kunden ønsker hjælp til at indhente de nødvendige økonomiske informationer til brug for rådgivningen/rådgivningsmødet. Forløbet for rådgivningen dokumenteres via rådgivningsaftalen samt opsamlingen efter mødet.. Revision Denne forretningsgang skal revideres regelmæssigt men mindst en gang årligt 7. Godkendelse Forretningsgangen om rådgivning er godkendt af direktionen for FinansSparring ApS. Opdateret Børkop juli Side! /!