Nykredit kort og godt

Transkript

1 Nykredit kort og godt

2

3 Nykredit er en af Danmarks førende finanskoncerner med aktiviteter, der spænder fra realkredit over bank og forsikring til pension og ejendomsmægleraktivitet. Afsætningen sker under to brands, Nykredit og Totalkredit. Koncernen er den største realkreditudbyder i Danmark med et udlån på 751 mia. kr. og en markedsandel på 40% af det samlede realkreditudlån ultimo Koncernens samlede udlån (bank og realkredit) udgør 781 mia. kr. svarende til en markedsandel af det samlede marked på ca. 26% ultimo Nykredit koncernen er dermed den næststørste kreditgiver i Danmark, den største realkreditudbyder og i øvrigt en af de største private obligationsudstedere i Europa. Idégrundlag Nykredit er med udgangspunkt i finansiering af fast ejendom en vigtig aktør i sikring og videreudvikling af et velfungerende kapitalmarked til gavn for den enkelte og samfundet. Vision Nykredit vil være i alle beslutningstageres bevidsthed, når finansieringsmæssige opgaver skal løses. Nykredit vil videreudvikle sit unikke udgangspunkt og til enhver tid beherske kompetenceområder, som bliver strategisk vigtige i den finansielle sektor. Den finansielle medarbejders foretrukne arbejdsplads skal hedde Nykredit. Forretningsmæssig målsætning og strategi Nykredit ønsker at være en internationalt konkurrencedygtig dansk finansiel virksomhed. Denne position skal fastholdes og udbygges via organisk vækst i realkredit, bank og forsikring samt gennem tætte samarbejdsrelationer med de lokale og regionale pengeinstitutter. De internationale aktiviteter udvikles på udvalgte områder og inden for nøje definerede kundesegmenter i takt med de forretningsmæssige muligheder. Nykredit koncernens andel af samlede danske kreditgivning 2006 Øvrige 74% Kilde: Danmarks Nationalbank Nykredit Koncernen 26% Nykredit koncernens andel af obligationsrestgælden i Danmark 2006 Øvrige 60% Kilde: Realkreditrådet Nykredit Koncernen 40%

4 Historie og markedsmæssigt udgangspunkt Nykredits historie Fra 1851 og frem blev der etableret en lang række kreditforeninger i Danmark, hvoraf 16 fusionerede til henholdsvis Forenede Kreditforeninger og Jyllands Kreditforening i Nykredit blev skabt i 1985 ved en fusion mellem Forenede Kreditforeninger og Jyllands Kreditforening og var frem til 1989 en ren engrosvirksomhed, hvor realkreditlånene blev afsat via eksterne formidlere. I 1989 blev realkreditsektoren liberaliseret, hvilket indebar, at pengeinstitutter kunne oprette realkreditinstitutter, og at kreditforeninger fik mulighed for at omdanne sig til aktieselskaber. Liberaliseringen var startskuddet for en omfattende omstillingsproces i Nykredit som i løbet af nogle år udvidede forretningsaktiviteterne til også at omfatte bank, forsikring og ejendomsmæglervirksomhed ligesom koncernen udviklede et landsdækkende multikanal distributionsnet. Koncernstruktur Nykredit Realkredit A/S er 100% ejet af Nykredit Holding A/S, hvis formål alene er at eje Nykredit Realkredit A/S. Nykredit Holding A/S har fire aktionærer: Foreningen Nykredit, der er den største aktionær, Industriens Realkreditfond, Foreningen Østifterne og PRAS A/S. Nykredits forretningsmæssige aktiviteter er placeret i Nykredit Realkredit A/S, som driver realkreditvirksomhed og anden virksomhed via datterselskaberne Totalkredit A/S, Nykredit Bank A/S, Nykredit Forsikring A/S, Nykredit Mægler A/S og Nykredit Ejendomme A/S. Med købet af Totalkredit i 2003 blev Nykredit koncernen det største realkreditinstitut i Danmark med en samlet markedsandel af den udestående obligationsrestgæld på 40% ultimo I forbindelse med købet af Totalkredit blev der indgået et bredt strategisk samarbejde på realkreditområdet, med de regionale og lokale pengeinstitutter. Nykredit er desuden den næststørste kreditgiver i Danmark med en andel af den samlede indenlandske kreditgivning til privatkunder på 32% ultimo Nykredit og en række af de regionale og lokale pengeinstitutter har etableret en række fællesejede selskaber, som er med til at befæste det strategiske samarbejde og styrke parternes konkurrencesituation på det finansielle marked.

5 Nykredit koncerndiagram Foreningen Nykredit Ejerandel 86,71% Industriens Realkreditfond Ejerandel 6,89% Foreningen Østifterne Ejerandel 3,25% PRAS A/S Ejerandel 3,15% Nykredit Holding A/S Nykredit Realkredit A/S Totalkredit A/S Nykredit Bank A/S Nykredit Portefølje Bank A/S Nykredit Forsikring A/S Nykredit Porteføljeadministration A/S Nykredit Mægler A/S Nykredit Leasing A/S Nykredit Ejendomme A/S

6 Realkreditinstitutter og banker står i Danmark for næsten al kreditgivning. Realkreditinstitutterne stod ultimo 2006 for 62% af den samlede kreditgivning i Danmark (1.835 mia. kr.), mens pengeinstitutterne tegnede sig for 38% (1.124 mia. kr.).

7 Dansk realkredit Det danske realkreditsystem, som er blandt de ældste i verden, har eksisteret siden 1797, hvor den første kreditforening blev etableret. Ideen bag kreditforeningerne var, at låntagere kunne få lavere låneomkostninger ved at gå sammen og danne realkreditinstitutter på foreningsbasis. Medlemmernes lån finansieredes gennem udstedelse af realkreditobligationer med sikkerhed i fast ejendom. Udlånet bygger på balanceprincippet med krav om matchende løbende betalinger på lånene og de udstedte obligationer. Balanceprincippet sikrer, at realkreditinstituttterne ikke kan påtage sig væsentlige finansielle risici i forbindelse med udlån og funding, bortset fra kreditrisiko. Realkreditudlån fordelt på forretningsområder Erhverv 37% Partnere 41% Privat 22% Med kreditforeningerne blev der skabt et billigt og effektivt system til kreditgivning, og det danske realkreditsystem har opnået en position, hvor realkreditudlån er af stor betydning for dansk økonomi. Bankudlån fordelt på forretningsområder Privat 22% Nykredits aktiviteter Erhverv 78% Distribution Afsætningen af Nykredit koncernens omfattende produktpalette sker ud fra en flerkanals-strategi omfattende bl.a. telefon, internet, mæglere, assurandører, lokale centre samt det store filialnet under de lokale- og regionale pengeinstitutter. Afsætningen sker under to brands: Nykredit og Totalkredit. Forsikringsbestand fordelt på forretningsområder Nykredit-brandede produkter distribueres via 50 privatcentre, og 26 erhvervscentre. Totalkredit-brandede produkter afsættes gennem samarbejdende pengeinstitutter med mere end filialer og en markedsandel af privatbankmarkedet på mere end 30%. Erhverv 38% Privat 62% Koncernens produkter afsættes derudover via internettet, Nykredits salgs- og kundekontaktcentre, 2 forsikringscentre og 2 formuecentre samt de tilknyttede ejendomsmæglerkæder, Nybolig og Estate, som tilsammen råder over mere end 336 butikker. De to kæder har tilsammen en markedsandel på ca. 24%. Nykredit er til stede med kontorer i Frankrig, Spanien og Polen. Forretningsområder Nykredit arbejder ud fra de koncerntværgående forretningsområder: Privat, Partnere, Erhverv og Markets & Asset Management. Forretningsområdernes aktiviteter går på tværs af selskabsretlige skel, så de kan betjene kunderne så direkte som muligt.

8 Privat Privatområdet er Nykredits største forretningsområde. Privat rummer finansielle forretninger i Nykredits centre mv., der omfatter alle typer finansielle produkter: Realkredit Telefon- og internetbank Forsikring Ejendomsmæglervirksomhed Investering og pension. Ultimo 2006 udgjorde Privatområdets samlede realkreditudlån 22% af koncernens samlede realkreditudlån, svarende til en nominel værdi på 164 mia. kr. På telefon- og internetbanken udgjorde privatområdet i % af bankudlånet og 43% af indlånet, mens privatforsikring udgjorde 62% af forsikringsbestanden ultimo Partnere Partnere omfatter primært partnersalg af realkreditlån til privatkunder i Totalkredit-brandet formidlet af lokale og regionale pengeinstitutter. Partnerområdets samlede realkreditudlån udgjorde 41% af koncernens samlede realkreditudlån ultimo 2006, svarende til en nominel værdi på 312,2 mia. kr. Erhverv Nykredits tilbud til erhvervs- og landbrugskunder omfatter: Realkredit Bank Finansielle instrumenter Finansiering af anlægsaktiver Kapitalforvaltning/investering Leasing Forsikring Ejendomshandel.

9 Erhvervsområdet omfatter forretninger inden for landbrug, erhvervsvirksomheder og boligudlejning, herunder andelsboliger og alment byggeri. Ved udgangen af 2006 udgjorde realkreditudlånet til Erhverv 37% af Nykredits samlede realkreditudlån til nominel værdi, svarende til 286,2 mia. kr. Nykredit er markedsleder inden for realkredit til landbruget med en markedsandel på 37% af det samlede danske realkreditudlån til landbrugsområdet ultimo 2006.På bankområdet stod Erhverv for 78% af bankudlånet og 57% af bankindlånet. 38% af forsikringsbestanden kunne ultimo 2006 henføres til erhvervsområdet. Markets & Asset Management Forretningsområdet varetager Nykredit koncernens aktiviteter inden for værdipapirhandel, investering og kapitalforvaltning og omfatter bl.a. de tre kundevendte enheder: Nykredit Markets Nykredit Portefølje Finansielle Produkter. Nykredit Markets er koncernens investeringsbank, der har særlig fokus på rådgivning om og handel med rente-, valuta- og kreditprodukter. Enheden har desuden stor kompetence inden for derivater og strukturerede produkter. Nykredit rådgiver om og gennemfører obligationsudstedelser for erhvervsvirksomheder i Debt Capital Markets. Nykredit har blandt andet arrangeret en række udstedelser for danske pengeinstitutter spændende fra kortere løbende seniorfunding til uendeligt løbende hybrid kernekapital. Nykredits kapitalforvaltningsenhed, Nykredit Portefølje Bank, har godt 287 mia. kr. under forvaltning og administration ultimo Finansielle Produkter udvikler koncepter inden for langsigtet opsparing til privatkunder. Konceptet Privat Portefølje for kunder med en investerbar formue på over kr.

10 Nykredit koncernen i tal Beløb i mio. kr. Basisindtjening og resultater Basisindtægter Driftsomkostninger og afskrivninger Tab og nedskrivninger på fordringer Resultat af forsikringsvirksomhed Beholdningsindtjening Ordinært resultat før skat Skat Resultat efter skat Udvalgte hovedtal Realkredit Bruttoudlån Nettonyudlån Udlånsbestand Udstedte realkreditobligationer Bank Udlån Indlån Garantier Forsikring Salg Bestand Hybrid kernekapital Nykredit Realkredit Efterstillet kapitalindskud Totalkredit Egenkapital Aktiver i alt Nøgletal Årets resultat i procent af gns. egenkapital 6,6 6,8 7,7 8,9 5,1 Årets tabs- og nedskrivningsprocent 0,0-0,0-0,1 0,0 0,0 Solvensprocent 11,8 12,4 11,5 10,5 11,1 Kernekapitalprocent 11,0 11, ,1 11,4 Gennemsnitligt antal heltidsansatte medarbejdere Regnskabet fra og med 2005 er aflagt i henhold til IFRS. Sammenligningstal er tilpasset i henhold til IFRS 1. 2 Totalkredit er konsolideret med Nykredit Realkredit fra 10. november Garantier er fra Nykredit Bank koncernens årsrapport.

11 Rating Nykredit Realkredit A/S Moody s Standard & Poor s Nykredit Kapitalcenter D Aaa Kapitalcenter C Aa1 Instituttet i øvrigt Aa1 AA Kort, usikret rating P-1 A-1 Lang, usikret rating Aa3 Hybrid kernekapital A2 Totalkredit Kapitalcenter C Aaa Efterstillet kapital A1

12 Om Nykredit koncernen Læs mere om Nykredit koncernen på nykredit.dk/omnykredit. Her findes aktuelle presse- og fondsbørsmeddelelser, analyser og organisationsbeskrivelser for Nykredit og Totalkredit. Nykredit koncernen Kalvebod Brygge København V Telefon Nykredit Realkredit A/S. CVR nr Nykredit