SEPA Direct Debit Vejledning for tilbageførsel af uautoriserede privatbetalinger (CORE) Nets Denmark A/S Lautrupbjerg 10 P.O. 500 DK-2750 Ballerup
Indholdsfortegnelse 1 Indledning... 3 1.1 Tidsfrister...3 1.2 Kontaktoplysninger på SEPA banker...3 2 Vejledning til debitorbanken... 4 3 Vejledning til kreditorbanken... 6 4 Vejledning i udfyldelse af blanketten... 8 4.1 Anvendelse...8 4.2 Vejledning...8
1 Indledning Denne vejledning anvendes i situationer hvor en debitor anmoder om at få tilbagebetalt et automatisk betalingstræk i henhold til de vilkår, der er aftalt med debitorbanken. Hvis det pågældende beløb er blevet opkrævet uden debitors samtykke, betragtes transaktionen som ikke-godkendt. Håndteringen af anmodninger om tilbageførsel af ikke-godkendte transaktioner foregår bankerne imellem og involverer indblanding af medarbejdere i både debitor- og kreditorbanken. Vær opmærksom på, at denne vejledning; Kun dækker privatbetalinger - der findes en særskilt vejledning omkring erhvervsbetalinger. Kun gælder for behandling af anmodninger om tilbageførsel af ikke-godkendte transaktioner, der er modtaget senere end otte uger efter betalingsdatoen. Debitor har ret til at anmode om en tilbageførsel af en betaling uden angivelse af begrundelse for tilbageførslen, hvis dette sker inden for de første otte uger efter betalingsdatoen. 1.1 Tidsfrister For mere information omkring tidsfrister henvises til debitorreglerne. Debitorreglerne findes både i en version til privatdebitorer og erhvervsdebitorer og kan findes på Nets generelle website www.nets.eu/da samt på Nets website for pengeinstitutter på www.nets.eu/da/brancher/pimaterialer/betalingsformidling under SEPA Direct Debit. 1.2 Kontaktoplysninger på SEPA banker Du kan finde kontaktoplysninger på SEPA banker på Nets website for pengeinstitutter under SEPA på www.nets.eu/da/brancher/pi-materialer/betalingsformidling. Har du spørgsmål til vejledningen/blanketten, er du velkommen til at kontakte Nets Customer Contact Centre på telefon 44 89 26 50.
2 Vejledning til debitorbanken a. Debitor skal anmode sin bank om at tilbageføre en opkrævning af en ikkegodkendt betaling. b. Debitor kan gøre indsigelse senest 13 måneder efter opkrævningens debiteringsdato. c. Debitorbanken skal undersøge anmodningen og efterfølgende acceptere eller afvise anmodningen om tilbageførsel. Hvis debitorbanken accepterer anmodningen, skal banken videresende indsigelsen uden understøttende dokumentation til kreditorbanken, som derefter sender indsigelsen videre til kreditor. d. Der skelnes mellem fire typer anmodninger (se også afsnit 4): Debitorbanken anmoder om en kopi af betalingsaftalen. Kopien skal fremskaffes, medmindre kreditor accepterer anmodningen. Debitorbanken anmoder om en kopi af betalingsaftalen. Kopien skal fremskaffes, selvom kreditor accepterer anmodningen. Debitorbanken anmoder ikke om en kopi af betalingsaftalen, eftersom aftalen allerede ifølge debitor er annulleret af debitor selv. Debitorbanken anmoder ikke om en kopi af betalingsaftalen, eftersom betalingsaftalen bør være annulleret af kreditor efter at have været inaktiv i 36 måneder efter den sidste opkrævning. e. SEPA-ordningen accepterer de følgende tekniske kanaler til at afsende anmodninger til kreditorbanken: Den passende SWIFT-besked. Dette er en standardmulighed. Tilbyder din bank ikke en SWIFT-besked, anvend da én af de andre nedenstående muligheder. En e-mail med skabelon, En fax med skabelon, Enhver anden kanal, som debitorbanken og kreditorbanken er blevet enige om. Debitorbanken bør benytte en af de kanaler, som er blevet angivet af kreditorbanken i Kontaktoplysninger på SEPA banker, som du kan finde på PBS website for pengeinstitutter. Denne anmodning skal sendes til kreditorbanken inden for fire bankdage fra og med den dato, hvor debitorbanken modtager anmodningen. f. Efter at have modtaget svar på anmodningen om tilbageførsel fra kreditorbanken, skal debitorbanken acceptere eller afvise debitors anmodning om tilbageførsel. g. Debitorbanken kan acceptere tilbageførslen i tre tilfælde: Når kreditor accepterer tilbageførslen via svartypekode 1 og 2, som er specificeret af kreditor. Når debitorbanken beslutter at acceptere debitors anmodning om tilbageførsel efter at have sammenholdt debitors indsigelse med en kopi af betalingsaftalen og de understøttende oplysninger, som kreditor har sendt.
Når debitorbanken 30 kalenderdage efter at have modtaget debitors anmodning ikke har modtaget et svar på anmodningen om en kopi fra kreditorbanken, overdrages retten til at tage stilling til anmodningen på grundlag af debitors beviser til debitorbanken, uanset hvilken dokumentation kreditor måtte tilvejebringe senere via kreditorbanken. Det forventes, at 30-dagesfristen kun nås i ekstraordinære tilfælde, eftersom national lovgivning efter implementeringen af betalingstjenestedirektivet fastsætter, at tilbageførslen skal ske øjeblikkeligt efter modtagelsen af debitorbankens anmodning. Tilbageførelsesprocedurens gennemsnitlige end-to-end tidslinje skal være meget kortere end 30 dage. h. Debitorbanken kan også afvise debitors anmodning. Debitorbankens beslutning er endelig og gælder alle ordningens parter. Denne beslutning skal gennemføres inden for fire interbankdage efter kreditorbankens svar er modtaget. i. Hvis tilbageførelsen accepteres, skal debitorbanken kreditere det opkrævede beløb til debitors konto og sende beløbet til clearing og settlement via PBS. Debitorbanken skal anvende en værdikompensation til fordel for debitors konto for den periode, som dækker tiden, der er gået mellem den oprindelige debiteringsdato og datoen for gennemførslen af betalingen af det tilbageførte beløb til debitors konto. j. Tilbageførelseskompensationen kan opkræves fra kreditorbanken, som en del af tilbageførelsestransaktionen efter den samme regel, som gælder for tilbageførsler inden for otte uger efter debiteringsdatoen. k. Kreditor og debitor kan genåbne indsigelsen, men dette er uden for ordningens rammer. Med hensyn til ordningen og tilknyttede banker er debitorbankens beslutning det sidste led i betalingsprocessen.
3 Vejledning til kreditorbanken a. Kreditorbank kan angive hvorledes de ønsker at blive kontaktet af debitorbanker i forbindelse med en anmodning om at få tilbagebetalt et automatisk betalingstræk. Dette gøres via PBS, som sikrer at de centrale registre med Kontaktoplysninger på SEPA banker holdes ajour. Der er følgende muligheder: Den passende SWIFT-besked. Dette er en standardmulighed. Tilbyder din bank ikke en SWIFT-besked, anvend da én af de andre nedenstående muligheder. En e-mail med formateret skabelon, En fax med formateret skabelon, Enhver anden kanal, som debitorbanken og kreditorbanken er blevet enige om. b. Kreditorbanken kan modtage anmodninger om tilbageførsel af uautoriserede betalinger fra debitorbanken via den/de kanal(er), der er angivet i Kontakteoplysninger på SEPA banker. c. Kreditorbanken skal videresende modtagne anmodninger til kreditor i det aftalte format inden for tre bankdage efter modtagelsen af anmodningen fra debitorbanken. d. Efter undersøgelse skal svaret fra kreditor sendes til kreditorbanken via den aftalte kanal. Svaret skal indeholde tilstrækkelig information, for at kreditorbanken kan gendanne interbankmeddelelsen og sende den til debitor. e. Kreditorbanken skal sende kreditors svar til debitorbanken, via den kanal som debitorbanken har angivet i den første anmodning, inden for syv bankdage fra den dag, hvor kreditor modtog anmodningen fra kreditorbanken. f. Hvis debitorbanken ikke har modtaget et svar senest 30 kalenderdage efter debitorbankens anmodning er modtaget, må debitorbanken fortsætte med tilbageførelsen uden at vente yderligere på dokumentation, som senere fremsendes af kreditorbanken eller kreditor. g. Efter at have behandlet svaret fra debitors bank, kan banken beslutte at iværksætte en tilbageførsel ved at sende en tilbageførelsesbesked til PBS med hensyn til clearing og settlement med kreditorbanken. h. I det tilfælde skal kreditorbanken debitere kreditors konto med det beløb, som er defineret i tilbageførelsesinstruksen. Kreditorbanken aftaler kompensation for tilbageførelsen med kreditor. Datoen for denne debitering ligger uden for ordningens rammer. i. Hvis kreditors konto ikke kan gendebiteres vil den ubetalte tilbageførsel udgøre en kreditrisiko for kreditorbanken, som skal udbedres af kreditor. I modsat fald må kreditorbanken affinde sig med tabet, eftersom kreditorbanken ikke må debitere debitorbanken for den ubetalte afvisning/ tilbageførsel.
j. Kreditor og debitor kan genåbne indsigelsen, men dette er uden for ordningens rammer. Med hensyn til ordningen og tilknyttede banker, er debitorbankens beslutning det sidste led i betalingsprocessen.
4 Vejledning i udfyldelse af blanketten 4.1 Anvendelse 1. Blanketten anvendes til at anmode kreditors bank om en tilbageførsel af en uautoriseret privat betaling. En uautoriseret betaling, er en betaling hvor debitor ikke mener at der foreligger en gyldig betalingsaftale. Kreditorbank er forpligtet til at videreformidle forespørgslen til kreditor. 2. Blanketten anvendes af kreditorbank til at returnere svar på anmodningen. Alle felter skal udfyldes med mindre andet er angivet. Vær opmærksom på, at denne blanket ikke kan anvendes til erhvervsbetalinger (B2B). Se venligst SEPA Direct Debit DS-09 blanket Procedure for forespørgsel og svar (erhvervsbetalinger). 4.2 Vejledning Vejledning om de felter som debitorbank skal udfylde: SEPA core Direct debit - Claim for refund of an unauthorised collection/anmodning om tilbageførsel af en uautoriseret betaling The debtor/debitor The creditor/kreditor Information on the collection/oplysninger om betalingen Name/navn Indsæt debitors navn BIC of debtor bank/debitorbank BIC Indsæt debitorbanks BIC IBAN Indsæt debitors IBAN Name/Navn Indsæt kreditornavn Identifier/identifikation Indsæt kreditors identifikation BIC of the Creditor Bank/kreditorbank BIC Indsæt kreditorbanks BIC IBAN Indsæt kreditors IBAN Amount in/beløb i euro 1) Debit date of the Debtor/debitor betalingsdato 2) Settlement date/dato 3) Latest collection date/dato for sidste opkrævning 4) Cancellation date/annulleringsdato 5) frivilligt felt Refund request type code/tilbageførselskode: 6) Mandate copy requested, even if claim accepted/kopi af betalingsaftale ønskes, selvom forespørgsel accepteres a) No Mandate copy requested if claim accepted/kopi af betalingsaftale ønskes ikke, hvis forespørgsel accepteres b) Mandate cancelled/betalingsaftale afmeldt c) Mandate terminated/betalingsaftale udløbet d) Unique mandate reference/betalingsaftale identifikation Indsæt betalingsidentifikationen Creditor s reference/kreditors reference Indsæt End-to-end identifikationen Creditor Bank s reference/kreditorbanks reference Indsæt transaktionsid
Request sent by Debtor Bank/anmodning sendt af debitorbank Date/dato Indsæt dags dato Confirmation of receipt requested/bekræftelse på modtatagelse ønskes 7) Name Debtor Bank/debitorbank navn Indsæt bankens navn Debtor bank contact details/debitorbank kontaktoplysninger Indsæt kontaktoplysninger som kreditorbank kan anvende i tilfælde af spørgsmål Reference of the request/reference til anmodning Indsæt egen reference til forespørgsel Date of receipt of Debtor s request/ dato for modtagelse af debitors anmodning 8) Response of Creditor Bank to be sent by/kreditorbank svar på anmodning sendes via: 9) Email Email address/emailadresse: Fax Fax number/faxnummer: 1. Indsæt det oprindelige beløb i betalingen - beløbet skal være større end 0,00 og maksimum 999.999.999. 2. Indsæt dato for hvornår debitors konto blev debiteret såfremt denne er forskellig fra settlementdatoen. 3. Indsæt settlement datoen. 4. Indsæt betalingsdato for hvornår den sidste betaling har fundet sted for den givne betalingsaftale. NB: Datoerne i punkt 2-4 vil ofte være ens. 5. Frivilligt felt Indsæt dato for hvornår kreditor eller debitor har afmeldt betalingsaftalen. 6. Du har følgende muligheder; a. ønsker at modtage en kopi af betalingsaftalen, selvom kreditor accepterer krav om tilbageførsel, b. ønsker ikke at modtage en kopi af betalingsaftalen, såfremt kreditor accepterer krav om tilbageførsel, c. ønsker ikke at modtage kopi af betalingsaftalen, idet debitor har annulleret betalingsaftalen, d. ønsker ikke at modtage kopi af betalingsaftalen, idet betalingsaftalen grundet ingen aktivitet i 36 måneder skulle have været annulleret af kreditor. 7. Sæt kryds såfremt du ønsker at modtage en bekræftelse fra kreditorbank om at din forespørgsel er modtaget. 8. Indsæt dato for hvornår forespørgslen er modtaget fra debitor. 9. Angiv hvordan du ønsker at modtage svar samt enten emailadresse eller faxnummer.