Fremtidens finansielle sektor og forsikring Ved Jesper Bo Jensen, ph.d., fremtidsforsker
Privat forbrug (Gennemsnitlig stigning 2,6% p.a.) Mængdeindeks 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 1846 1859 1872 1885 1898 1911 1924 1937 1950 1963 1976 1989 2002 2015 Kilde: Danmarks Statistik
Demografi Danmark Absolutte tal 2016-2026 2016 2026 Ændring 0-9 623069 665830 42761 10-19 681148 637701-43447 20-29 741762 747263 5501 30-39 669499 762856 93357 40-49 795286 670544-124742 50-59 764656 776980 12324 60-69 681170 719273 38103 70-79 486334 584605 98271 80-89 200841 314106 113265 90 + 43819 54966 11147 I alt 5687584 5934124 246540 Kilde: Danmarks Statistik, 2016
Livets nye faser 1960 0 20 40 60 2000 Barndom Teenager Forældre Alderdom 2030 Unge De frie 1 Seniorer De frie 2 0 20 40 60 80
Indkomstfordelingen for familier, 2016 (3,51 mio. familier) 30,00% 25,00% 26,1% 23,0% 20,00% 15,00% 12,5% 12,9% 11,4% 10,00% 8,1% 5,00% 3,7% 2,3% 0,00% 0-100 100-200 200-300 300-400 400-500 500-750 750-1000 1000+ Skattepligtig indkomst Kilde: Skatteministeriet, 2016
Udlån stagnerer og indlån vokser Danskernes ind- og udlån i bankerne
Kraftig strukturudvikling under krisen Færre pengeinstitutter og lidt færre forsikringsselskaber Konkurrencen fra udlandet på bankydelser stadig begrænset Konkurrence på forsikring privat er begrænset Men på genforsikring og erhvervsforsikring er der langt mere international konkurrence Vil vi se en stadig udvikling og især fokus på digitale ændringer
Disruptive technology
Mobile løsninger kom sent i Norge og Danmark
Ray Kurzweil: In The 2030s, Nanobots In Our Brains Will Make Us 'Godlike'
Det går ofte langsommere end vi tror lige indtil Skrev i 1996 pengeinstitutter og de private kunder for Deloitte det tog ti år, før vi nærmede os Man har forudsagt internethandel med udvalgsvarer og dagligvare i mange år nu nærmer vi os 20% af detailhandlen Det er ketchup-effekten, der er i spil (lille befolkning, homogent land med stor indkomstlighed) Derfor er der meget der tyder på en accelereret udvikling de kommende 5-7 år.
Starbuck som bank Deres loyalitetskort er 20. størst på indskud i USA
Deleøkonomi som disruption There s an app for that! Quantify yourself! Wearables i alle former Deleøkonomi er ikke en særlig økonomi Det er digital tilgængelighed Deleøkonomi er en distributionsplatform Der er ikke noget særligt i at udleje sin lejlighed eller kører taxa om natten for Uber Bitcoin og Block Chain - (Seigniorage: Overskud fra at skabe penge normalt et centralbank privilegie) Amazon Mechanical Turk
UK market 2012-14 Kilde: PwC: Understanding alternative finance, 2015, (næste tre slides)
Ekspertsysytemer som advokater: Commoditization Forvent at alt det simple, der kan ordnes af en advokatsekretær forsvinder og bliver en del af et ekspertsystem Det bliver let at hyre en advokat til at udarbejde det, der ikke er særligt kompliceret Det bliver sværere at få en god indtjening det kræver specialviden, som er penge værd Det bliver en udfordring at drive kontorhold og de øvrige supportfunktioner fremover Direkte fakturer-bar viden i fokus
En bank er en bank er en bank Monopol på indskud og udlån altså at skabe balance på pengemarkederne Men det kan blive en engros rolle i fremtiden Mister kundekontant og kundebehandling Automatiske kreditvurderinger eller andre udbydere tager ansvaret Som et realkreditinstitut i en bank i dag Det er konkurrence på kundebetjeningen, der er en stor udfordring de mest kundevenlige vinder
Hvad er danskerne bange for? Pludselig død blandt de nærmeste Klimaeffekten og vandforurening Kræft og andre dødelige sygdomme Miste livs-evner: Hukommelse, kraftig overvægt, stress, overfald, skilsmisse, utroskab Familie og børn rammes Dårlig ryg Lavest: Kaput maskine, strejke, fyring og utæt tag
Det nye grundlag for forsikring Vi har sådan set nok rent materielt men måske ikke lige råd til at huset brander eller bilen er totalskadet Det er ofte langt værre at blive afbrudt i sin livsbane end at tabe lidt penge Vi har brug for en beskyttende engel, der bringer os tilbage på sporet igen efter forsikringshændelser frem for en erstatning Indbrud usikkerheden er det værste Biludheld tilbage på arbejde det vigtigste Ulykkeforsikring hurtig behandlig og tilbage på banen Det gælder også for erhvervsområdet
Combined ratio
Hvad koster det? - er priserne logiske og hænger de sammen med omkostningerne? Husstandsudgifter til indboforsikring
Strategi og Combined ratio Forsikringsselskaber er bedst, når de er dårligst for kunderne! Hvad er bedst for kunderne? I skal finde en strategisk platform for forsikringsmægling, hvor kunderne har det godt, når forsikringsselskaberne og I tjener penge De fleste kunder oplever det i dag modsat Der er strategisk fornuft i at hjælpe kunderne gennem livet frem for at sænke skadesprocenten Strategien for et forsikringsselskab skal være ny i en ny ikke-materiel verden
De seks generationer Baby Boomers Den store under og efterkrigsgeneration: 40-tallister, 68-generation Fra mangel til overflod P-pillen Født 1940-54 Generation Y Den mindste generation Kvinder ud på arbejdsmarkedet Pc, mobiltelefon Født 1980-89 Generation Jones Nyopdaget generation stor generation, Jones, fordi de er almindelige Stereoanlægget Født 1955-66 Generation Z Mellemkrigsgeneration Stor familieværdier Projekt-og curlingbørn Digital natives Født 1990-2001 Generation X Nå-generationen Den lille efter p-pillen Selvcentrerede, selvoptagne, udadvendte Videoen Født 1967-79 New Millenium Efter 9-11 generationen Kulturel homogen. 1. verdensborgergen. Wi Fi (Wireless internet) Født 2002 -
Generation Y 1980-89 Den mindste født 1978-89 Teknologi: Pc, mobiltelefon Fun-shoppers Store sociale talenter Myself Inc. Mestre mange valg og en ustabil og labil situation Zappere Ambivalente Stilnormader Hvorfor skal jeg forsikres? Alt det papir og brudte løfter er ikke noget værd Giv os noget, der betyder noget i vores liv Gør det digitalt hele vejen igennem Eller tilbyd mig noget, der er betydningsfuldt i mit liv Det materielle har ikke stor betydning Kommer du her hjem?
Digital Now or invisible in 2020
Generation Y og Generation Z Banken og forsikringsselskabet skal forstå mit projekt kom ud og se det vi laver, vær med Derfor er crowdfunding på vej ind en crowd logger ind på projektet og deltager Netværket er vigtigt og det er mellem peers altså ligesindede på samme alder Det skal være let og forståeligt og på min mobil Verden er flydende og alt muligt men hvordan skal banken så positionere sig stabilitet (mor) eller flyde med (en af kammeraterne)
Fremtidens digitale medier De sociale medier udvikler sig hurtigt goddag og farvel til facebook twitter Instagram, snapchat og det næste De håndholdte medier i lommen er fremtidens platform Der er utroligt stor forskel på generationerne Det er være med på det digitale er en adgangsbillet til de unge og efterhånden også de yngre også som forsikringskunder I skal gøre Jer lækre på de sociale medier ikke pushe Tillid digitalt!
Små erhvervskunder De tænker som private mennesker Men det er ikke dem selv, I skal forsikre Det er derimod deres livsværk virksomheden Det kræver en slags livsfase-tankegang for virksomheden Hvor er risici gemt, hvad kan true virksomheden, hvor er farerne Der er ikke meget ved at være forsikret mod alle ulykker men alligevel gå fallit
Netsalg for forsikring i fremtiden
også i DK
Fremtidens forsikringsmægling Digital platform og meget avancerede former Skal ses som en tjeneste både for forsikringskunden og forsikringsselskaber/leverandører af risikodækning Enten det helt bare produkt til den billigste pris eller det særlige, tilpassede efter risikoprofil, driftsbehov og en lang række andre parametre Produktet er standard eller dybt individualiseret/kundetilpasset Der er kommet en række nye risikoafdækkere som ikke er forsikringsselskaber
www.fremforsk.dk Instagram og twitter: #fremforsk @JesperBoJensen Facebook: Fremforsk LinkedIn: Fremforsk Jesper Bo Jensen Fremforsk Balticagade 15 8000 Århus C E jbj@fremforsk.dk T 86 11 47 44 M 20 67 45 00