Vilkår for udenlandske betalinger Skal du foretage en betaling til udlandet? Eller skal du modtage en betaling fra udlandet? Her kan du læse om, hvad du skal gøre, hvis du skal overføre elle modtage penge fra udlandet. Udenlandske betalinger dækker også over valutabetalinger i Danmark. Har du brug for flere oplysninger, kan du kontakte din rådgiver. De nødvendige informationer Det er vigtigt at bruge de korrekte informationer ved udenlandske betalinger. Nedenfor kan du se de vigtigste. IBAN IBAN står for International Bank Account Number (internationalt bankkontonummer). Det er et nummer, der er tilknyttet alle konti i EU-landene samt en del øvrige lande. IBAN er en kode, der identificerer land, bank og kontonummer. Dit IBAN-kontonummer står nederst på dine kontoudtog. I Jyske Netbank Privat kan du finde dit IBAN-kontonummer på et kontoudtog i Netboks BIC BIC står for Bank Identifier Code (bank-identifikations-kode). BIC er på 8 eller 11 tegn. De første seks tegn er altid bogstaver, og resten er bogstaver og/eller tal, fx JYBADKKK (Jyske Bank, København). BIC hed tidligere SWIFT-adresse. Betalingstjenesteloven Betalingstjenesteloven er baseret på EU-regler, der har til formål at sikre borgere og virksomheder mere ensartede rettigheder på tværs af landegrænserne med henblik på at fremme det indre marked for betalinger i EU. Betalingstjenesteloven omfatter betalinger i eurolandenes og EØS-landenes valutaer og betalinger til og fra de nævnte lande. Loven regulerer bl.a. fordelingen af omkostninger, informationer og gennemførelsestiden på både ind- og udbetalinger. 1
Fordelingen af omkostninger Fordelingen af omkostninger kan aftales mellem afsender og modtager på tre måder: 1. Omkostninger i Danmark og udlandet betales af ordregiver (OUR). Ved betalinger, der er omfattet af lov om betalingstjenester, kan OUR kun bruges i nogle tilfælde. Omkostninger i udlandet kan være beregnet som en procentdel af beløbet. Dette beløb kan være stort. 2. Omkostninger i Danmark betales af ordregiver og i udlandet af beløbsmodtager (SHA) 3. Omkostninger i Danmark og udlandet betales af beløbsmodtager (BEN). Ved betalinger, der er omfattet af lov om betalingstjenester, kan BEN ikke bruges. Vi anbefaler at bruge omkostningskoden SHA i alle tilfælde. Betalinger til udlandet Betalinger Når du foretager en betaling, er det i begge parters interesse, at betalingen når betalingsmodtageren. Det er derfor meget vigtigt, at du er i besiddelse af de korrekte informationer : BIC/modtagers bank/clearingskode IBAN/modtagers kontonummer Modtagers navn (det navn, som kontoen er oprettet i) Gerne modtagers adresse Gerne modtagerbanks adresse Nogle overførsler kræver specifikt en eller flere af disse oplysninger og kan ikke gennemføres uden. Vi tilbyder flere forskellige typer af overførsler til udlandet. Dit valg vil bl.a. afhænge af beløbets størrelse, valuta, vilkår, og likviditet. Du har mulighed for at overføre direkte til en konto i udlandet via Jyske Netbank Privat eller ved at bestille en overførsel i en afdeling med blanketten Anmodning om overførsel til udlandet og du kan bestille en check til udlandet med blanketten Checkbestilling til udlandet. Blanketterne kan du finde på jyskebank.dk, eller du kan få dem udleveret i banken. Er du kunde i Jyske Bank Private Banking Copenhagen kan du overføre til en konto i udlandet via Jyske Netbank eller sende en instruks til din rådgiver. 2
Overførsler via Jyske Netbank Privat Det er billigere at lave en udenlandsk overførsel i netbanken end i en Jyske Bank-afdeling. Prisen for en udenlandsk overførsel afhænger af, hvilken valuta der overføres, og hvilket land der overføres til (modtagerbankens land). Kunder i Privat Banking Copenhagen henvises til Privat Banking Copenhagens prisliste. Omkostningsfordelingen er SHA. Det vil sige, at afsender betaler omkostninger i Danmark, og modtager betaler eventuelle omkostninger i modtagerlandet. Du kan fortsat bestille en udenlandsk overførsel i din afdeling, hvis du har brug for det. Betalinger du kan vælge mellem ved bestilling i en afdeling SEPA betaling Du kan sende EUR-betalinger til Danmark, resten af EU samt Norge, Liechtenstein og Island. Du skal anvende BIC, IBAN og omkostningskoden SHA. Vælger du en SEPA overførsel kan du sende særlige SEPA specifikke oplysninger vedr. betalingen med direkte til modtager, det kan være et ønske eller krav fra modtager. Standard betalinger Vi sender overførslen som SEPA, hvis oplysningerne, valutaen og modtager gør det muligt. Ellers sendes overførslen til en af Jyske Banks korrespondentbanker. I særlige tilfælde, eks. en valuta til et andet land, kan der forekomme videreformidlingsgebyrer til pengeinstitutter i udlandet. Ved overførsler inden for EU+EØS i disse landes valutaer kan du kun anvende omkostningskode SHA. For øvrige lande og valutaer kan alle omkostningskoder bruges. Ekspres betalinger En ekspres betaling koster ekstra. Ved overførsler inden for EU+EØS i disse landes valutaer kan kun omkostningskode SHA bruges. Ved øvrige lande og valutaer kan alle omkostningskoder bruges. Gennemførelsestid og kurs Gennemførelsestiden er den tid, der går, fra vi modtager en bestilling af en overførsel, til beløbet er til rådighed for modtagerbanken. Afregningsdagen er den dag, hvor beløbet hæves på din konto. Ved evt. omveksling bruges markedskurs plus bankens marginal, når overførslen bogføres Medmindre beløbet overstiger grænsen for individuel kurs. Grænsen for individuel kurs er: NOK, SEK, GBP, USD og EUR 5 mio. DKK og derover og for øvrige valutaer 1 mio. DKK og derover. Markedskurser og valutamarginaler kan du finde på bankens hjemmeside. 3
Standard Ekspres Ekspres Ekspres 1-2 bankdage efter afregning På afregningsdagen, dog afhængig af modtagelsestidspunktet Dagen efter afregningsdagen (debetvalør dagen efter afregningsdagen) 2 bankdage efter afregningsdagen (debetvalør 2 dage efter afregningsdagen) OVERFØRSELSTYPER PÅ BETALINGER TIL UDLANDET Type Antal dage efter afregning, Bemærkninger hvor beløbet er til rådighed i den udenlandske bank (gennemførelsestid) SEPA betalinger 1 bankdag efter afregning EUR m. IBAN, BIC med omkostningskoden SHA 1 bankdag: EUR bestilt i en afdeling. Herudover skal IBAN og BIC være oplyst, samtidig med at omkostningskoden SHA er anvendt. 2 bankdage: Øvrige DKK, EUR, GBP modtaget inden kl. 12.00. USD, CAD modtaget inden kl. 14.00 SEK, NOK, ISK modtaget inden kl. 14.00 Øvrige valutaer modtaget inden kl. 14.00. Kontakt os i særlige situationer Det er altid en god idé at kontakte din rådgiver i konkrete situationer ved betalinger til specielle lande. 4
Øvrige betalingsmuligheder: Checks Kender du ikke modtagerens bankforbindelse, kan det være en idé at betale med check, hvis det drejer sig om mindre beløb. Ulempen ved checks er, at de skal sendes med posten. De kan være længe undervejs, og de kan risikere at forsvinde. Du kan bestille en check med blanketten checkbestilling til udlandet via din afdeling og du kan bestille en check via netbanken. Checks til udlandet afregnes til markedskurs efter de samme grænser for individuel kurs som overførsler. Er du kunde i Jyske Bank Private Banking Copenhagen, kan du bestille en check ved at kontakte din rådgiver. SEPA Direct Debit ligner betalingsservice i EUR Hvis du overfører EUR til en modtager, der er oprettet som SEPA Direct Debit kreditor (kan du få oplyst af kreditor ), kan du indgå en betalingsaftale med kreditor, der herefter automatisk kan hæve pengene på din konto efter aftale (ligesom Betalingsservice). Før du kan indgå betalingsaftaler, skal du aftale det med din rådgiver. Du kan læse mere om SEPA Direct Debit på jyskebank.dk. Betalinger fra udlandet samt euro betalinger fra Danmark Overførsler Den hurtigste og enkleste måde at modtage en betaling fra udlandet på er at bede afsenderen om at indsætte penge direkte på din bankkonto. Når du skal modtage betalinger, er det vigtigt, at du giver alle dine kontoinformationer. Dit navn og adresse, som kontoen tilhører, dit IBAN-kontonummer og bankens BIC: JYBADKKK. Din afsender kan evt. have forskellige overførselstyper at vælge mellem. Det vigtigste for dig er, at du tydeligt har fortalt, at du ønsker en overførsel direkte til din konto (med de nævnte oplysninger) og forfaldsdagen. Hvis der mangler oplysninger i overførslen, kan vi have vanskeligt ved at placere pengene, og i nogle tilfælde kan vi sende pengene retur til afsender. Betalinger fra EU + EØS lande Jyske Bank modtager overførsler fra en række europæiske banker, herunder også danske banker. Beløbets modtagelse afhænger af afsenderland, valuta og valuta på kreditkonto. 5
Sådan afregner vi: BELØB MODTAGET FØR KL. 13.45 Overførsel fra EU/EØS-land i DKK/EUR til DKK/EUR ANVENDT KURS* Til markedskurs minus bankens marginal INDSÆTTES PÅ DIN KONTO Samme dag Overførsel fra EU/EØS-land i EU/EØS-valuta til konto i samme valuta. Overførsel fra EU/EØS-land i EU/EØS-valuta til konto i anden valuta Veksles ikke Til markedskurs minus bankens marginal Samme dag Dagen efter * Medmindre beløbet overstiger grænsen for individuel kurs. Grænsen for individuel kurs er: NOK, SEK, GBP, USD og EUR 5 mio. DKK og derover og for øvrige valutaer 1 mio. DKK og derover. Andre overførsler I skemaet nedenfor kan du se eksempler på, hvis din afsender er uden for EU+EØS-landene eller har valgt at anvende en valuta, der ikke er omfattet af betalingstjenesteloven. Ved overførsler uden for EU+EØS-landene er det fortsat muligt at anvende alle tre omkostningsfordelinger. Det er afsenderbanken, der bestemmer dispositionsdagen. Sådan afregner vi: BELØB MODTAGET FØR KL. 13.45 Fx USD, JPY, CAD EUR, DKK, EU/EØS-valuta fra ikke EU/EØS lande ANVENDT KURS* Til markedskurs minus bankens marginal Til markedskurs minus bankens marginal INDSÆTTES PÅ DIN KONTO Dagen efter. Dog tidligst dagen efter at beløbet er stillet til Jyske Banks rådighed. Dagen efter. Dog tidligst dagen efter at beløbet er stillet til Jyske Banks rådighed. * Medmindre beløbet overstiger grænsen for individuel kurs. Grænsen for individuel kurs er: NOK, SEK, GBP, USD og EUR 5 mio. DKK og derover og for øvrige valutaer 1 mio. DKK og derover. 6
Indgå en Serviceaftale Aftalen vedrører alle dine indgående betalinger fra udlandet og/eller i udenlandsk valuta og giver dig følgende fordele: Når du modtager indbetalinger, har vi i Serviceaftalen på forhånd aftalt, hvilke konti du vil have dine valutaindbetalinger indsat på. F.eks. EUR-betalinger på virksomhedens EUR-konto eller SEK-betalinger på DKK-kontoen, selv om din betaler evt. har overført til en anden konto. Du kan når som helst ændre i aftalen, der kan gælde indtil videre - eller til en bestemt dato. Du bestemmer. Serviceaftalen er gratis. Det er ikke muligt for kunder i Jyske Bank Private Banking Copenhagen at indgå en Serviceaftale. Checks Du kan også vælge at modtage betalinger via check. Du skal dog være opmærksom på, at checks bliver købt i Jyske Bank under forbehold, hvilket vil sige, at du kan risikere, at vi hæver beløbet inkl. omkostninger fra din konto igen, hvis checken ikke bliver betalt i udlandet. Vi kan også fremsende din check til inkasso i udlandet, hvorefter du vil modtage beløbet uden forbehold. Der kan gå meget lang tid, fra du modtager checken, til beløbet bliver indsat på din konto. Denne løsning er også forbundet med større omkostninger. Vær også opmærksom på, at en check, der er indløst, kan returneres langt frem i tiden, hvis den er forfalsket. Det gælder også en check, der er indløst via inkasso i udlandet. Generelle vilkår Advisering Når du sender eller modtager betalinger til/fra udlandet, modtager du en nota fra Jyske Bank. Adviseringen kan du også se i betalingsoversigten i JNP, når den er endeligt afregnet. Hvis du har valgt at få notaen i netbanken i E-arkiv, vil den være klar til læsning eller udprintning, dagen efter betalingen er endeligt afregnet. 7
Priser I Jyske Bank kan du få en liste med priser på de forskellige betalingsformer. Ofte vil der også være omkostninger for den, der skal modtage pengene i udlandet. Vi kender ikke priserne, da de kan være aftalt mellem beløbsmodtager og dennes bank. Betalinger sker for din egen regning og risiko. Jyske Bank er ikke ansvarlig for forsinkelser eller fejl, som bliver begået af de udenlandske banker, vi samarbejder med. Forespørgsler Du kan forespørge i din afdeling, hvis der er noget ved en udenlandsk overførsel, der skal undersøges nærmere. Se også I øvrigt henvises til bankens almindelige forretningsbetingelser, Sådan handler Jyske Bank. Senest opdateret oktober 2012. 8