God energirådgivning Hvordan Rådgivningsansvar, risiko og forsikringsforhold Indlæg v/vibeke Henriques, Forsikring & Pension (F&P) 1 Generel præsentation - 1
Hvem er F&P? Forsikring & Pension er erhvervsorganisation for skade- og livsforsikringsselskaber samt tværgående pensionskasser i Danmark. Medlemstal: Ca. 200 selskaber - fordelt på 90 koncerner, administrationsfællesskaber eller agenturer. Generel præsentation - 2
Hvad er F&P s formål Styrke forsikrings- og pensionserhvervets interesser Placere erhvervet i offentlighedens bevidsthed At virke for selvjustits i erhvervet Sikre, at erhvervet løser sin samfundsmæssige opgave Generel præsentation - 3
1. Ansvaret Hvornår kan en energikonsulent blive erstatningsansvarlig? Energikonsulenten kan blive erstatningsansvarlig overfor ejeren / skadelidte efter dansk rets alm. erstatningsregler Generel præsentation - 4
1.A. Fejl Når energikonsulenten har begået en fejl ud fra de faglige normer på området = professionsansvar/culpa. Når ejeren har lidt et økonomisk tab. Når der er direkte årsagssammenhæng mellem fejlen og tabet. Når skaden er påregnelig. Generel præsentation - 5
Økonomisk tab Det er kun skadelidtes økonomiske tab, der kan kræves erstattet. Det er ejerne/skadelidte, der skal godtgøre, at de har lidt et tab (bevisbyrde hos skadelidte). Ejerne / skadelidte skal f.eks. godtgøre, at de ville have handlet anderledes, hvis oplysningerne havde været korrekte (f.eks. Have valgt en anden og billiger isolering) Det kan være vanskeligt at bevise tabet. Generel præsentation - 6
1.B Garanti Energikonsulenten har påtaget sig at indestå for rigtigheden af en oplysning (garanti). Det beror på en konkret vurdering, om der er tale om en garanti. Domstolene vil typisk være tilbageholdende med at statuere, at der foreligger en garanti medmindre ordene garanti, indeståelse o. lign. er anvendt. Generel præsentation - 7
Forsikringen kan typisk dække: Krav for formuetab, der følger af en ansvarspådragende adfærd, som er begået af forsikrede eller dennes personale (dvs. virksomheden og dens ansatte energikonsulenter). Erstatningskrav, der er rejst og anmeldt til forsikringsselskabet i forsikringstiden. Forsikringen kan evt. også dække ansvarspådragende adfærd før forsikringens ikrafttræden under særlige omstændigheder. Generel præsentation - 8
Forsikringen dækker typisk ikke: (ikke udtømmende) Garantier eller forpligtelser, der går videre end det, der følges af dansk ret. Forsætlig eller grov uagtsom adfærd. OBS: Andet kan være nævnt i forsikringsvilkårene! Generel præsentation - 9
Selvrisiko Forsikringstager betaler en selvrisiko. Selvrisikoen varierer. Generel præsentation - 10
Opsigelse Forsikringen kan typisk opsiges med et skriftligt varsel til en præmieforfaldsdag. Hvis forsikringen ikke opsiges, fornyes den typisk for 1 år ad gangen. OBS: Når et krav har været anmeldt, kan forsikringsselskabet eller energikonsulenten typisk opsige forsikringen, efter at erstatningen er udbetalt eller forsikringsselskabet har afvist kravet. Generel præsentation - 11
Anmeldelse til forsikringsselskabet af kravet Når forsikringstager ved/formoder, at der vil blive rejst et erstatningskrav imod ham, skal forsikringstager straks give forsikringsselskabet skriftlig meddelelse. Derefter varetager forsikringsselskabet typisk forsikringstager interesser. Forsikringstager kan ikke med bindende virkning for forsikringsselskabet udbetale erstatning eller anerkende erstatningspligten medmindre andet er aftalt. Forsikringstager skal medvirke til oplysninger m.v. under sagen. Generel præsentation - 12
Hvad skal energikonsulenten særligt være opmærksom på, når der rådgives: Faktuelle oplysninger (hulmur/ikke hulmur). Hvilken type isolering (f.eks. hulmursisolering). Besparelser (kr.) OBS: skriv om der er tale om et skøn eller en faktuel oplysning. Der er en relativ vid margin for skøn. Der er typisk en meget mindre margin ved faktuelle registreringer. OBS: Angiv om skøn eller f.eks. destruktive indgreb. God idé at tjekke ejerens skema og evt. gennemgå det med ejeren (er det korrekt udfyldt?) Generel præsentation - 13
Eksempler Energikonsulenten har angivet, at der er en krybekælder, og at der kan foretages ekstra isolering. Hvis der ikke er nogen krybekælder, kan der ikke efterisoleres lige så billigt. Energikonsulenten har skrevet, at der er en hulmur, og at der kan hulmursisoleres. Hvis der ikke er nogen hulmur, kan der ikke hulmursisoleres. Hvad er det økonomiske tab?? Generel præsentation - 14
Opmærksomhedsliste: Hvad skal man som energikonsulent være særligt opmærksom på? Når du starter som energikonsulent: Kontakt dit forsikringsselskab og oplys, at du udfører arbejde som energikonsulent (så forsikringsaftalen evt. kan justeres). Læs forsikringsvilkårene grundigt og tal med dit forsikringsselskab. Når du udfører arbejdet: Vær forsigtig med egentlige garantier. Tjek ejerens skema. Angiv, hvis der er tale om et skøn. Vær grundig med dine oplysninger. (fortsat) Generel præsentation - 15
Hvis skaden er sket : Kontakt straks dit forsikringsselskab. Lad forsikringsselskabet overtage sagen (indgå ikke selv aftaler medmindre andet er aftalt). Generel præsentation - 16
Yderligere info Lov nr. 585 24. juni 2005, Lov om fremme af energibesparelser i bygninger. Energibestyrelsens bekendtgørelse nr. 1731 af 21. december 2006, Bekendtgørelse om energimærkning af bygninger. Ændringsbekendtgørelse nr. 352 af 18. april 2007. Håndbog for energikonsulent, rev. 3. maj 2007. Byg-Elfa-bladene (Lovforarbejderne nævner ikke noget om rådgiveransvaret!) Generel præsentation - 17