Forsikringsbetingelser. for. Kombineret Løsøreforsikring

Transkript

1 Betingelser nr Forsikringsbetingelser for Kombineret Løsøreforsikring KommuneForsikring A/S Krumtappen 2, Postboks 823, 2500 Valby Tlf , CVR-nr

2 Forsikringsbetingelser for kombineret løsøreforsikring 1.0 Sikrede Forsikringen dækker de personer, som forsikringstageren registrerer som værende omfattet af forsikringen, og den enkelte person er sikret fra det tidspunkt, registreringen har fundet sted, til den ophæves. 2.0 Forsikrede og undtagne genstande 2.1 Forsikringen omfatter genstande, der tilhører sikrede, samt genstande, for hvis hændelige undergang sikrede bærer risikoen. Dette gælder dog kun i den udstrækning, de pågældende genstande ikke er dækket ved anden forsikring, mønt- og frimærkesamlinger med højst kr ,-, penge og værdipapirer og ubrugte frimærker med højst kr ,- samt guld og sølv med højst kr , Forsikringen omfatter ikke: Sø- og luftfartøjer, motordrevne og/eller registreringspligtige køretøjer samt knallerter og dele hertil. Dog omfatter forsikringen selvkørende arbejdsredskaber på højst 15 HK (DIN). 3.0 Forsikringssummer 3.1 Det forsikrede løsøre er dækket med indtil de af forsikringstageren fastsatte forsikringssummer for hver enkelt til selskabet indberettet person (indeksreguleret, jf. pkt. 10.3). 3.2 Underforsikring kan ikke gøres gældende. 4.0 Forsikringssted 4.1 Løsøreforsikringen dækker på det i policen angivne forsikringssted Med indtil 10% af løsøreforsikringssummen dækkes tillige de forsikrede genstande, der midlertidigt (indtil 3 måneders varighed) beror andetsteds. 5.0 Brandforsikring 5.1 Forsikringens omfang Forsikringen dækker direkte skade, som påføres de forsikrede genstande ved: Brand (ildsvåde) Forsikringen dækker ikke: Skade, der ikke kan anses som brand, fx svidning, forkulning, overophedning og smeltning Lynnedslag Lynnedslag foreligger, når lynet er slået ned direkte i det forsikrede, eller i de bygninger, hvor de forsikrede genstande beror Forsikringen dækker ikke: Skade ved induktion, overspænding eller andre elektriske fænomener, selv om fænomenet er forårsaget af elektrisk uvejr (tordenvejr), bortset fra det i pkt anførte Dog dækkes beskadigelse ved lynnedslag, selv om det ikke kan bevises, at lyn er slået ned i det forsikrede eller i de bygninger, hvori de forsikrede genstande beror Eksplosion Eksplosion er en momentant forløbende kemisk proces, ved hvilken der udvikles stærk varme og indtræffer en voldsom rumfangsforøgelse af reagerende stoffer Nedstyrtning af luftfartøj Ved at det forsikrede rammes af nedstyrtende luftfartøj eller af nedfaldende genstande derfra, dog ikke skade forårsaget af medførte sprængstoffer Tilsodning Pludselig opstået tilsodning fra forskriftsmæssigt indrettet ildsted til rumopvarmning.

3 5.2 Undtagen risiko Forsikringen dækker ikke: Skade på elinstallationer, elmotorer og elektroniske anlæg forårsaget ved kortslutning (elektrisk påvirkning), bortset fra det i pkt nævnte Skade på genstande, der forsætligt udsættes for ild eller varme i forbindelse med opvarmning, kogning, strygning, tørring, røgning eller lignende og derved kommer i brand eller beskadiges. 6.0 Tyveriforsikring 6.1 Forsikringen omfatter kun genstande, der beror i bygninger. 6.2 Forsikringen dækker ikke tyveri fra: Bygning/konstruktion under 15 m² Konstruktioner, der ikke er opført på nedgravede betonblokke, muret eller støbt fundament. I Grønland omfattes dog tyveri fra bygning(er), der er opført på stolpefundament forankret i fjeld efter bygningsreglementets bestemmelser Boblehaller eller andre teltagtige konstruktioner Drivhuse Lofts- og kælderrum i etageejendom til beboelse. 6.3 Forsikringens omfang Indbrud Forsikringen dækker direkte tab af og skade ved: Indbrud foreligger, når det ved tegn på vold mod døre, porte, vinduer eller andre bygningsdele som ikke er beregnet til indstigning, bevises, at uvedkommende har skaffet sig adgang til forsvarligt aflåst lokale. Selskabets ansvar er i øvrigt betinget af, at vinduer er lukkede og forsvarligt tilhaspede Der foreligger tillige indbrud, hvis der er anvendt en nøgle, som umiddelbart forinden er stjålet fra voldeligt opbrudt, indmuret nøgleboks Hærværk på det forsikrede løsøre i forbindelse med indbrud Kontraktlige istandsættelser Ran Røveri Forsikringen dækker endvidere de udgifter, som sikrede som lejer kontraktligt påføres til istandsættelse af bygningsbeskadigelse, der sker som følge af indbrud eller beviseligt forsøg derpå. Forsikringen dækker dog ikke ruder eller erstatningsmaterialer herfor. Ved ran forstås tyveri, der sker åbenlyst uden anvendelse af vold, og som i gerningsøjeblikket er bemærket af den bestjålne eller af andre tilstedeværende personer. Det er en betingelse for selskabets erstatningspligt, at der gøres anskrig øjeblikkeligt efter ranet. Røveri foreligger, når de forsikrede genstande eller værdier fratages eller aftvinges ved vold eller trussel om øjeblikkelig anvendelse af vold. 7.0 Vandskadeforsikring 7.1 Forsikringen omfatter kun genstande, der beror i bygninger. 7.2 Forsikringen dækker ikke skade på løsøre i: Konstruktioner, der ikke er opført på nedgravede betonblokke, muret eller støbt fundament Boblehaller eller andre teltagtige konstruktioner Drivhuse Bygninger, der ikke opfylder bygningslovgivningens regler eller som er mangelfuldt vedligeholdt, når årsagen til skaden kan henføres hertil. 7.3 Forsikringens omfang Forsikringen dækker direkte skade, som påføres de forsikrede genstande ved: Vandskade

4 Vand, olie og kølevæske, der pludseligt og uforudset strømmer ud fra røranlæg og dertil knyttede installationer, herunder køle- og fryseanlæg samt fra akvarier og vandsenge Vand og olie, der siver ud fra skjulte rør til vand-, varme- eller sanitetsinstallationer. Ved skjulte rør forstås rør indbygget i væg, skab, gulv eller lignende Vand, der under voldsomt skybrud eller under voldsomt tøbrud ikke kan få normalt afløb og derfor oversvømmer forsikringsstedet eller stiger op gennem afløbsledningerne. Ved voldsomt skybrud forstås usædvanligt store vandmængder, der falder med en intensitet på mindst 1 mm pr. minut eller 35 mm pr. døgn, således at utilstoppede, normal konstruerede og velvedligeholdte afløbssystemer ikke kan klare afledningen. Oversvømmelse foreligger, når vand stiger op fra jordoverfladeniveau og når en sådan højde, at vandet kan trænge ind i ejendommen gennem naturlige åbninger - typisk lyskasser og kælderdøre i forbindelse med kældertrapper. Der foreligger ikke oversvømmelse, når vand trænger ind i ejendommen fra højere niveau end jordoverfladen - eksempelvis gennem åbninger eller utætheder i tag i forbindelse med, at afløb, tagrender og nedløbsrør ikke har kunnet bortlede vandet Forsikringen dækker ikke: Skade ved udsivning fra synlige rør og beholdere samt fra akvarier og vandsenge, skade opstået under påfyldning eller aftapning fra olietank, køle- og fryseanlæg, skade som følge af nedbør, der trænger ind gennem tag, åbninger i bygningen, mur eller fundament, medmindre dette skyldes en umiddelbart forinden indtruffet stormskade på bygningen, skade, forårsaget ved opstigning af grundvand eller kloakvand, medmindre skaden skyldes voldsomt skybrud eller voldsomt tøbrud, jf. dog pkt , skade ved vand fra tagrender eller nedløbsrør, skade, forårsaget ved oversvømmelse fra hav, fjord, sø eller vandløb, vandskade, som følge af frostskade i uopvarmede bygninger/lokaler, medmindre skaden skyldes tilfældigt svigtende varmeforsyning Snetryk Jf. dog pkt Storm og skypumpe Jf. dog pkt Storm og skypumpe samt eventuel nedbørsskade, der opstår i umiddelbar følge af stormskade/skypumpe. Ved storm forstås mindst vindstyrke 8, svarende til vindhastigheder på mindst 17,2 meter pr. sekund Forsikringen dækker ikke: Skade ved oversvømmelse fra hav, fjord, sø eller vandløb Væltede eller nedstyrtende genstande Jf. dog pkt Væltede eller nedstyrtende genstande, der udefra beskadiger bygningen og derved de forsikrede genstande For dækning under pkt , 7.3.3, og er det en betingelse, at der på bygningen kan påvises beskadigelse forvoldt ved snetryk, storm, skypumpe, væltende eller nedstyrtende genstande, og at skaden på de forsikrede genstande kan henføres til bygningsbeskadigelsen. 8.0 Undtagelser Forsikringen dækker ikke: 8.1 Driftstab eller andet indirekte tab (fx overtidstillæg). 8.2 Beskadigelse af kosmetisk art samt farveforskelle mellem erstattede genstande og de resterende. 8.3 Skade eller udbredelse af skade, der direkte eller indirekte er forårsaget af eller står i forbindelse med:

5 8.3.1 Jordskælv eller andre naturforstyrrelser Krig, krigslignende handlinger, neutralitetskrænkelse, borgerkrig, oprør eller borgerlige uroligheder. Forsikringen dækker dog under sådanne forhold, når forsikrede er på rejse udenfor Danmark i indtil 1 måned fra konfliktens udbrud. Det er en forudsætning, at der ikke foretages rejse til et land, der befinder sig i en af de anførte situationer, samt at forsikrede ikke selv deltager i handlingerne Atomkernereaktioner, fx kernespaltning (fission), kernesammensmeltning (fusion) og radioaktivt henfald, hvad enten en sådan skade indtræder i krigstid eller i fredstid. Dog dækkes skader, der direkte eller indirekte er forårsaget af eller sker i forbindelse med kernereaktioner, anvendt til sædvanligt industrielt, medicinsk eller videnskabeligt formål, og anvendelsen heraf har været forskriftsmæssig og ikke har stået i forbindelse med reaktor- eller acceleratordrift. 9.0 Forsikringen dækker endvidere Ud over forsikringssummen: 9.1 Oprydningsomkostninger Nødvendige udgifter: Til oprydning efter en forsikringsbegivenhed, herunder fjernelse og destruktion af forsikrede genstande Til fjernelse, deponering og destruktion af effekter anvendt ved skadebekæmpelse Forsikringen dækker ikke udgifter til opgravning, oprydning, rensning, fjernelse, opbevaring eller anden særlig behandling af jord, vand eller luft i det omgivende miljø, uanset om sådanne foranstaltninger måtte være nødvendiggjort af en begivenhed, der er omfattet af forsikringen, medmindre policen er udvidet hertil. 9.2 Redning og bevaring Rimelige udgifter til redning og bevaring af de forsikrede genstande i forbindelse med en forsikringsbegivenhed Inden for forsikringssummen: 9.3 Skadeforebyggelse/-begrænsning Skade, der i forbindelse med en forsikringsbegivenhed påføres de forsikrede genstande ved nedrivning eller anden forsvarlig foranstaltning for at forebygge eller begrænse de under forsikringen dækkede begivenheder. 9.4 Bortkomst Forsikrede genstande, der bortkommer under en forsikringsbegivenhed. 9.5 Ud- og indflytning Nødvendige og rimelige udgifter i forbindelse med ud- og indflytning samt til opmagasinering som følge af, at sikredes helårsbopæl må fraflyttes under istandsættelse, samt nødvendige og rimelige merudgifter i anledning af en sådan fraflytning med højst kr. 500,- pr. dag og indtil beboelsen igen kan tages i brug, dog højst i 12 måneder efter skadens indtræden Forhold under forsikringens løbetid 10.1 Oplysningspligt Forsikringen er tegnet på grundlag af de i begæringen meddelte oplysninger. Indtræffer der forandringer i de forhold, der er oplyst om i begæringen eller på anden måde ved forsikringens tegning eller senere, skal dette straks meddeles selskabet, som da træffer bestemmelse om, hvorvidt forsikringen kan fortsætte og i bekræftende fald på hvilke vilkår Forsikringstageren skal straks anmelde til selskabet: Ændringer i risikoforholdene, der sker med forsikringstagerens vidende og bevirker, at faren forøges Tegning af forsikring mod samme risiko andetsteds Præmieberegningsgrundlag Første års præmie fastsættes efter forsikringstagerens oplysning om antallet af personer samt størrelsen af løsøreforsik-

6 ringssum, der ønskes omfattet af forsikringen ved dennes tegning Følgende års præmie (1. januar december) fastsættes efter forsikringstagerens oplysning om antallet af personer, som forsikringstageren havde registreret som omfattet af forsikringen samt størrelsen af forsikringssum pr. sidste 1. oktober inden det nye forsikringsår, og denne oplysning skal være selskabet i hænde inden oktober måneds udgang For forsikringer nytegnet efter en 1. oktober fastsættes følgende års præmie på grundlag af oplysningerne i begæringen Indeksregulering Forsikringssum, præmie og eventuel selvrisiko indeksreguleres på grundlag af det af Dansk Forening for Skadesforsikring offentliggjorte maskinprisindeks. (Basisår 1999, indeks 358) Ophører udgivelsen af det anførte indeks, eller ændres beregningsmetoden, kan selskabet fortsætte reguleringen i overensstemmelse med et andet offentliggjort indeks fra Dansk Forening for Skadesforsikring eller Danmarks Statistik Opsigelse ved skade Efter enhver anmeldt skade kan såvel forsikringstageren som selskabet, indtil 14 dage efter skadens betaling eller afvisning, opsige forsikringen med 14 dages skriftlig varsel. Se dog pkt Forsikringens løbetid Forsikringen er tegnet på ubestemt tid fra den i policen angivne dato kl med en gensidig opsigelsesfrist på mindst 3 måneder til en 1. januar, Se dog pkt Forhold ved flerårig tegning af forsikringen Uanset forsikringsbetingelsernes bestemmelse om opsigelse i forbindelse med anmeldte skader og i forbindelse med udløb, jf. pkt og 10.5, gælder det, at forsikringstageren tidligst kan opsige forsikringen til ophør ved tegningsperiodens udløb Ændring af forsikringen berettiger ikke selskabet til at forlange ny flerårig periode påbegyndt Fornys forsikringen ikke for en ny flerårig periode, løber forsikringen for 1 år ad gangen, og præmierabat for flerårig tegning bortfalder Ændring af præmietarif eller forsikringsbetingelser Hvis selskabets præmietarif eller forsikringsbetingelser for forsikringer af samme art som nærværende ændres, sker tilsvarende ændring af præmien eller forsikringsbetingelser for denne forsikring med 3 måneders varsel fra næste forsikringsårs begyndelse Ønsker forsikringstageren ikke at acceptere disse ændringer, kan forsikringen opsiges pr. ikrafttrædelsesdatoen for ændringer med 1 måneds varsel. Dette gælder, selvom en eventuel flerårig tegningsperiode ikke er udløbet Besigtigelse Selskabet har til enhver tid ret til at lade det forsikrede besigtige. Præmien vil eventuel være at regulere efter denne besigtigelse og endelig tarifering af risikoen Skadetilfælde 11.1 I skadetilfælde er sikrede/forsikringstageren forpligtet til: Så vidt muligt at afværge eller begrænse skaden og give selskabet adgang til at foretage dertil sigtende foranstaltninger Straks at give en skriftlig anmeldelse til selskabet, og ved tyveri og hærværk tillige til politiet Ved tyveri i udlandet skal der vedlægges en skriftlig bekræftelse af anmeldelsen fra det stedlige politi Ved større skader skal selskabet uden ophold kontaktes telefonisk Ikke at iværksætte udbedring af skade eller fjernelse af forsikrede genstande, før selskabet har givet samtykke dertil Så vidt muligt inden 14 dage at levere selskabet en fortegnelse over de skade-

7 ramte genstande og hvis selskabet forlanger det, en fortegnelse over de genstande der ikke er skaderamte I skadetilfælde er selskabet berettiget til: at overtage en skaderamt genstand mod at erstatte dens værdi før skaden at yde erstatning in natura og at sætte skaderamte genstande i samme stand som før skaden Skadeopgørelse Ved skade på indbo med en begrænset levetid, fx elektriske maskiner og apparater, tæpper, gardiner og beklædning, erstattes med følgende procent af genanskaffelsesprisen for en tilsvarende genstand: Alder indtil: Procent: 5 år 100% 10 år 75% 15 år 50% Derefter 25% Ved skade på cykler opgøres erstatningen på grundlag af genanskaffelsesprisen for en tilsvarende ny cykel med fradrag for alder Opgørelsesprincipper Alder indtil: Erstatningen udgør: Tabet opgøres på grundlag af genanskaffelsesprisen umiddelbart før skadens indtræden med rimelige fradrag for alder, brug, nedsat anvendelighed eller andre omstændigheder (dagsværdien) Ved skade på genstande, der er indkøbt som nye inden for de sidste fem år, samt på møbler gælder dog: at tabet opgøres på grundlag af nyværdien, hvorved forstås genanskaffelsesprisen umiddelbart før forsikringsbegivenhedens indtræden uden fradrag for alder og brug, men med rimeligt fradrag for nedsat anvendelighed eller andre omstændigheder, at tabet opgøres som forskellen mellem de skaderamte genstandes nyværdi og deres værdi efter skaden, at beskadigede genstande, medmindre anden aftale er truffet med selskabet, inden 1 år fra skadedagen, skal være istandsat eller genanskaffet, eller der efter selskabets skøn er betryggende sikkerhed for, at istandsættelse eller genanskaffelse finder sted. I modsat fald ydes kun erstatning på grundlag af dagsværdien, at forskellen mellem den til nyværdien og den til dagsværdien svarende del af erstatningen først udbetales, når de beskadigede genstande er istandsat eller genanskaffet, eller der efter selskabets skøn er betryggende sikkerhed for, at istandsættelse eller genanskaffelse finder sted. 1 år 100% 2 år 90% 3 år 81% 4 år 73% 5 år 66% 6 år 59% 7 år 53% 8 år 48% 9 år 43% 10 år 39% 11 år 35% 12 år 31% 13 år 28% 14 år 25% 15 år 22% 16 år 19% 17 år 16% 18 år 13% 19 år og derover 10% Ved skade på øvrige genstande, herunder antikviteter, uanset at disse kan betegnes som møbler, og ægte tæpper, opgøres tabet på grundlag af dagsværdien, jf. pkt Filmoptagelser, båndoptagelser og lignende erstattes kun med udgifter til genanskaffelse af anvendt råmateriale Dobbeltforsikring Er en del af de ved denne police forsikrede genstande tillige dækket ved anden police, skal nærværende polices forsikringssum først og fremmest anvendes til dækning af de genstande, som den anden police ikke omfatter. Fordelingen skal dog foretages, så eventuel over- eller underforsikring så vidt muligt bliver lige stor for samtlige forsikringsgenstande

8 Er der tegnet forsikring mod samme risiko i et andet selskab, og har dette selskab taget forbehold for, at dækningen falder bort eller indskrænkes, hvis forsikring tillige er tegnet i et andet selskab, gælder samme forbehold nærværende forsikring, så erstatningen betales forholdsmæssigt af selskaberne Erstatningsudbetaling Erstatning for stjålne genstande kan tidligst fordres udbetalt 4 uger efter skadens skriftlige anmeldelse til selskabet eller på et eventuelt tidligere tidspunkt, hvor selskabet skriftligt har anerkendt skaden som dækningsberettiget Vurderingsmændene foretager opgørelsen i nøje overensstemmelse med policens regler og afgiver en skriftlig redegørelse for beregningen af tabet. Hver af parterne betaler den af ham valgte vurderingsmand, medens udgifterne til opmand deles lige mellem parterne Lovgivning For forsikringen gælder i øvrigt Lov om forsikringsaftaler og Lov om forsikringsvirksomhed Kommer stjålne genstande til veje, inden erstatningsbeløbet er udbetalt, ydes erstatning for den på genstandene skete skade Kommer genstandene til veje, efter at erstatning er udbetalt, er de selskabets ejendom Regres Når selskabet har udredt en erstatning, kan det til enhver tid gøre regres mod en erstatningsansvarlig skadevolder. Forsikringstageren kan således ikke på selskabets vegne fraskrive sig retten til regres Vurderingsforretning 13.1 Skader opgøres normalt ved forhandling mellem sikrede og selskabet, eventuelt ved tilkaldelse af en enkelt fælles vurderingsmand Kan skadeopgørelsen ikke finde sted på nævnte måde, er såvel sikrede som selskabet berettiget til at forlange skaden opgjort af upartiske vurderingsmænd, af hvilke sikrede vælger den ene, medens selskabet vælger den anden Vurderingsmændene vælger, inden forretningens foretagelse, en opmand, som i tilfælde af uoverensstemmelse mellem vurderingsmændene træder til og inden for grænserne af uoverensstemmelserne træffer afgørelse om de punkter, om hvilke der måtte være uenighed. Kan vurderingsmændene ikke enes om valg af opmand, udpeges denne af præsidenten for Sø- og Handelsretten