8. MEDDELELSE OM RENTETILPASNING

Transkript

1 8. MEDDELELSE OM RENTETILPASNING Den elektroniske meddelelse om og rentetilpasning af lån er et supplement til realkreditinstituttets meddelelse, som uændret fremsendes med posten. Dataoverførslen indeholder de oplysninger om rentetilpasn, som du skal anvende til bogføring. Du får således overført lånets stamoplysninger med de nye rentevilkår, lånets afdragsprofil og restløbetid samt oplysninger om obligationerne bag rentetilpasn. Desuden er der plysninger, der viser de fremtidige terminsbetalinger. Alle beløb er oplyst i lånevalutaen. Overførselsformer Der findes tre former for elektronisk dataoverførsel ordinær overførsel korrektionsoverførsel genfremsendelse Ordinær overførsel Denne overførsel vil du normalt modtage dagen efter rentetilpasn, hvor du også med post modtager den sædvanlige afregning. Korrektionsoverførsel Hvis realkreditinstituttet i forbindelse med rentetilpasn bliver opmærksom på, at der er fejl eller ændringer til en afregning, så fremsendes der automatisk en rettelse. En korrektion foregår i praksis ved, at den oprindeligt fremsendte afregning bliver sendt igen, men med en markering af, at posten skal opfattes som en minuspost. Derved kan meddelelsen anvendes til modpostering i dit regnskab. Samtidig medsendes den nye og korrigerede rentevilkår. Genfremsendelse Hvis en tidligere fremsendt overførsel er gået tabt eller ikke kan læses første gang, kan hele overførslen genfremsendes med uændrede data. Eventuelle fejl vil typisk opdages i løbet af meget få dage efter den ordinære overførsel. Genfremsendelsen kan derfor kun ske inden for et begrænset antal dage (normalt 1 måned). Kontakt din VANS-leverandør eller realkreditinstituttet og aftal en evt. genfremsendelsen af data. Overførselstidspunkter Overførsel af rentetilpasningsoplysninger sker automatisk i tilknytning til, at rentetilpasn registreres i realkreditinstituttets bogholderi. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 8.1

2 af data for rentetilpasning Rentetilpasningsmeddelelsen indeholder afhængig af låntype en række beløb. Dette afsnit indeholder en beskrivelse af de beløbstyper, der kan indgå i de elektroniske forsendelser samt øvrige tildelte EDIFACT-koder. De elektroniske meddelelser indeholder desuden en række andre oplysninger såsom unikke dokumentnøgler, afsender- og modtagerdata og serviceoplysninger. For en nærmere beskrivelse af disse øvrige informationer henvises til den tekniske dokumentation. For hver beløbstype findes en beskrivelse af, hvad dette dækker over samt hvilken EDIFACT-kode, der identificerer beløbet. Alle beløb overføres som positive tal. Hvis du ønsker beløb angivet med negativt fortegn, er det dit ansvar at sikre dette i modtagerprogrammet. I nedenstående tabeller er en anbefaling af fortegn. Anbefal skal forstås på følgende måde: En udbetaling/udgift for låntager anføres med negativt fortegn. (-). En indbetaling/indtægt for låntager anføres med positivt fortegn (+). For statusposter er gældsposter anført med negativt fortegn (-s). Tilgodehavender er anført med positivt fortegn (+s). Tabel 8.1. Oplysninger om fejlmarkering: FTX(005),(010),(019) Tabel 8.2. Oplysninger om ejendommen: RFF(012) 100 Hoved matrikelnr. 101 Hoved matrikelnr. 102 Hoved ejerlav 103 Ejerlejlighedsnr. 997 Fejlkode Der er fejl på et eller flere af de underliggende niveauer. 998 Fejlkode Lånet mangler afdragsforløbet. Fejl på dette niveau betyder, at afdragsforløbet ikke medsendes. 999 Fejlkode Lånet mangler kundeoplysninger, ejendomsoplysninger, låneoplysninger og afdragsforløbet. Fejl på dette niveau betyder, at efterfølgende felter på dette og evt. underliggende niveauer ikke medsendes. Matrikelnumret er numerisk. Matrikelnumret er alfanumerisk. Navnet på ejerlav og sognet, hvor ejendommen er beliggende. Ejerlejlighedsnumret som lånet er tinglyst på. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 8.2

3 Tabel 8.3. Oplysninger om aktivitetstyper: LIN (014) REFIN Aktivitet I forbindelse med udstedelse af lån, kan der være forskel på de bagvedliggende obligationers løbetid og lånets løbetid. Det betyder, at når en obligationen forfalder, men lånet fortsat løber, er der behov for at erstatte de forfaldne obligationer ved salg af nye obligationer. Lånet bliver derved rentetilpasset. Tabel 8.4. Oplysninger om låntyper: RFF (015) INDEX Låntype Lånet er et indexlån OBL Låntype Lånet er et obligationslån KONT Lånetype Lånet er et kontantlån Tabel 8.5. Oplysninger om datoer: DTM (023) TLAAN Lånetype Lånet er et lån som løbende rentetilpasses SPB Låntype Lånet er et sælgerpantebrev eller reservefondspantebrev. 36 Udløbsdato Lånets udløbsdato ved normal tilbagebetaling. 194 Refin startdato Der beregnes nye rentevilkår fra denne dato. 206 Refin slutdato Lånets rentevilkår udløber og nye satser fastlægges ved rentetilpasn med nye obligationer. Tabel 8.6. Oplysninger om lånestambeløb: MOA (026) 324 Valørdato Der påløber rente på lånet fra denne dato. 870 Restgæld -s Kontantlåns kontante restgæld. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 8.3

4 Tabel 8.7. Oplysning om satser: PCD (027) Lånets rentesats pr. termin, hvis det er et kontantlån. 116 Renteloft-sats Ingen For obligationslån med variabel rente. Den rentesats, som lånets rente ikke kan overstige. Tabel 8.8. Oplysninger om bevægelsesbeløb: MOA (029) 110 Kontantrentesats 607 Kurtage - Kurtage. Omfatter dækning af omkostninger ved salg af obligationerne. Tabel 8.9. Oplysninger om obligationer: RFF(031) 120 Fondskode Fondskode er en kode der er knyttet til hvert eneste værdipapir på kurslisten fra Københavns Fondsbørs. 121 Forening Forening er navnet på den realkreditinstituttet som har udstedt obligationen. 122 Serie Obligationerne udstedes i serier. Indenfor hver serie har obligationerne samme løbetid. 123 Afdeling Afdeling er en underopdeling af en serie eller alternativt til seriebetegnelse. 124 Årgang Årgang er årstallet for udløb af den pågældende obligationsserie/-afdeling. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 8.4

5 Tabel Oplysninger om statusbeløb: MOA (032) Forteg n 635 Rentetilpasset beløb -s Beløbet rentetilpasset beløb viser det beløb, der er finansieret ved salg af nye obligationer. Der kan være tale om, at hele lånets restgæld rentetilpasses med bestemte intervaller (lån med fuld rentetilpasning) eller at en del af lånets restgæld rentetilpasses trinvis (lån med løbende rentetilpasning). Ved rentetilpasning indfries obligationsrestgælden til kurs Hovedstol (negativ) +s Lånets negative hovedstol, pr fondskode. På fundingniveau kan hovedstolen for en eller flere fondskoder være negative. 803 Hovedstol -s Lånets oprindelige størrelse. Ved indekslån anvendes også kode 531 eller Obligationsrestgæld (negativ) +s Lånets negative obligationsrestgæld, pr. fondskode. På fundingniveau kan restgælden for en eller flere fondskoder være negativ. Anvendes til beregning af kursværdien. -s Lånets obligationsretgæld, der anvendes til beregning af kursværdien. Tabel Oplysninger om satser: PCD(033) 873 Obligationsrestgæld 112 Obligations-rente sats (årlig) Den årlige obligationsrente svarer til den nominelle rente jf. kurslister fra Københavns Fondsbørs. Afregningskursen er prisen (børskursen) på obligationerne. Tabel Oplysn. om reguleringsfaktorer for afdragsforløb: PCD(040) 114 Afregningskurs - (rentetilpasning) 94 Reguleringsfaktor (IR-ndeks) Reguleringsfaktoren anvendes til regulering af debitors ydelse. Reguler af debitors ydelse foretages én gang årligt og med 75% af den halvårlige procentvise ændring i nettoprisindekset eller det summariske lønindeks for den private sektor, såfremt dette er steget mindre (reallønsklausul). EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 8.5

6 Tabel Oplysninger der indgår i afdragsforløbet: MOA (042) 856 Afdrag - Afdrag på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. 858 Bidrag - Bidrag på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. 860 Rente - Renten på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. 862 Ekstra afdrag, kursværdi 864 Bidragsrabat 877 Ekstra afdrag, nominelt 880 Reservefondsandel, afskrivning på restgæld Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. - Kursværdi af løbende ekstra nominelt afdrag for visse lån. Afdraget påvirker ikke restgælden. Afdraget indgår i ydelsen. + Bidragsrabat vedr. terminsopkrævn. Se kode Løbende ekstra nominelt afdrag for visse lån.afdraget er fratrukket restgælden. Afdraget indgår ikke i ydelsen. + Løbende reservefondsudlodning som afskrivning af restgælden. Beløbet er fratrukket restgælden. Beløbet indgår ikke i ydelsen. 870 Restgæld -s Kontantlåns kontante restgæld. 873 Obligationsrestgæld 884 Konvertering besparelse (byfornyelse) -s Lånets obligationsrest6gæld, der anvendes til beregning af kursværdien. (+) Godtgørelse til låntager ved konvertering af byfornyelseslån. Godtgørelsen bliver opkrævet hos Økokonomistyrelsen (Staten), som betaler beløbet, der hverkan kan henføres til afdrag, rente eller bidrag. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 8.6

7 901 Forudbetalt terminsydelse + Den del af terminsydelsen, som er betalt på tidspunktet, hvor dokumentet dannes. Tabel Oplysning om status på reguleringsfaktor og rente: FTX(044) blank ENDELIG Status på regulerings- faktor Lånet har ikke tilknyttet en reguleringsfaktor. Lånets ydelsesfaktor er endelig fastlagt - se tabel FORVENTET Lånets ydelsesfaktor er skønnet ud fra gennemsnittet af de seneste 2 års reguleringer - se tabel blank RENTEFAST RENTEFORV Status på rente Lånet har en fast rentesats. Rentebløbet (kode 860) er beregnes ud fra lånets aktuelle rentesats. Rentebløbet (kode 860) er skønnet, da lånets rentesats ændres ved næste rentetilpasning. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 8.7