9. MEDDELELSE OM LÅNEINDFRIELSE

Transkript

1 9. MEDDELELSE OM LÅNEINDFRIELSE Den elektroniske meddelelse om indfrielse af lån er et supplement til realkreditinstituttets indfrielseskvittering, som uændret fremsendes med posten. Dataoverførslen indeholder de oplysninger om indfrielsen, som du skal anvende til bogføring. Du får således overført visse af lånets stamoplysninger, lånets restgæld og en specifikation, der viser hvorledes lånet er indfriet, samt det samlede beløb, der er betalt ved indfrielsen. Alle beløb er oplyst i lånevalutaen. Overførselsformer Der findes tre former for elektronisk dataoverførsel ordinær overførsel korrektionsoverførsel genfremsendelse Ordinær overførsel Denne overførsel vil du normalt modtage dagen efter indfrielsen, hvor du også med post modtager den sædvanlige afregning og kvittering. Korrektionsoverførsel Hvis realkreditinstittutet i forbindelse med indfrielsen bliver opmærksom på, at der er fejl eller ændringer til en afregning, så fremsendes der automatisk en rettelse. En korrektion foregår i praksis ved, at den oprindeligt fremsendte afregning bliver sendt igen, men med en markering af, at posten skal opfattes som en minuspost. Derved kan meddelelsen anvendes til modpostering i dit regnskab. Samtidig medsendes den nye og korrigerede indfrielsesmeddelelse. Genfremsendelse Hvis en tidligere fremsendt overførsel er gået tabt eller ikke kan læses første gang, kan hele overførslen genfremsendes med uændrede data. Eventuelle fejl vil typisk opdages i løbet af meget få dage efter den ordinære overførsel. Genfremsendelsen kan derfor kun ske inden for et begrænset antal dage (inormalt 1 måned). Kontakt din VANS-leverandør eller realkreditinstitut og aftal en evt. genfremsendelsen af data. Overførselstidspunkter Overførsel af indfrielsesmeddelelse sker automatisk og dagligt i tilknytning til, at indfrielsen registreres i realkreditinstittuets bogholderi. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.1

2 af data i indfrielse Indfrielse indeholder afhængig af låntype og indfrielsesform en række beløb. Dette afsnit indeholder en beskrivelse af de beløbstyper, der kan indgå i elektroniske forsendelser samt øvrige tildelte EDIFACT-koder. De elektroniske meddelelser indeholder desuden en række andre oplysninger såsom unikke dokumentnøgler, afsender- og modtagerdata og serviceoplysninger. For en nærmere beskrivelse af disse øvrige informationer henvises til den tekniske dokumentation. For hver beløbstype findes en beskrivelse af, hvad dette dækker over samt hvilken EDIFACT-kode, der identificerer beløbet. Alle beløb overføres som positive tal. Hvis De ønsker beløb angivet med negativt fortegn, er det Deres ansvar at sikre dette i modtagerprogrammet. I nedenstående tabeller er en anbefaling af fortegn. Anbefal skal forstås på følgende måde: En udbetaling/udgift for låntager anføres med negativt fortegn. (-). En indbetaling/indtægt for låntager anføres med positivt fortegn (+). For statusposter er gældsposter anført med negativt fortegn (-s). Tilgodehavender er anført med positivt fortegn (+s). Tabel 9.1. Oplysninger om fejlmarkering: FTX(005),(010),(019) Tabel 9.2. Oplysninger om ejendommen: RFF(012) 100 Hoved matrikelnr. 101 Hoved matrikelnr. 102 Hoved ejerlav 103 Ejerlejlighedsnr. 997 Fejlkode Der er fejl på et eller flere af de underliggende niveauer. 998 Fejlkode Lånet mangler afdragsforløbet. Fejl på dette niveau betyder, at afdragsforløbet ikke medsendes. 999 Fejlkode Lånet mangler kundeoplysninger, ejendomsoplysninger, låneoplysninger og afdragsforløbet. Fejl på dette niveau betyder, at efterfølgende felter på dette og evt. underliggende niveauer ikke medsendes. Matrikelnumret er numerisk. Matrikelnumret er alfanumerisk. Navnet på ejerlav og sognet, hvor ejendommen er beliggende. Ejerlejlighedsnumret som lånet er tinglyst på. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.2

3 Tabel 9.3. Oplysninger om aktivitetstyper: LIN (014) INDFR Aktivitet Meddelelse om indfrielse af lån FLYTN Aktivitet Meddelelse om lånet er flyttet til anden ejendom. DELIN Aktivitet Meddelelse om lånet er blevet opdelt. XAFDR Aktivitet Meddelelse om ekstraordinært afdrag af lån. Tabel 9.4. Oplysninger om låntyper: RFF (015) INDEX Låntype Lånet er et indexlån OBL Låntype Lånet er et obligationslån KONT Låntype Lånet er et kontantlån Tabel 9.5. Oplysninger om datoer: DTM (023) 324 Valørdato og klokkeslæt TLAAN Låntype Lånet er et lån som kan rentetilpasses/refinansieres. SPB Låntype Lånet er et sælgerpantebrev eller reservefondspantebrev. Der påløber rente på lånet fra/til denne dato. Tabel 9.6. Oplysninger om lånestambeløb: MOA (026) 531 Tinglyst hovedstol (indekslån) 36 Udløbsdato Lånets udløbsdato ved normal tilbagebetaling. 870 Restgæld -s Kontantlåns kontante restgæld. Tabel 9.7. Oplysning om satser: PCD (027) 110 Kontantrentesats 111 Indeksfaktorsats Indekslånets oprindelige størrelse. (pantebrevsbeløb) Lånets rentesats pr. termin, hvis det er et kontantlån. Indeksfaktoren anvendes til beregning af den indexerede restgæld. Gælder kun indekslån. 116 Renteloft-sats Ingen For obligationslån med variabel rente. Den rentesats, som lånets rente ikke kan overstige. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.3

4 Tabel 9.8. Oplysninger om bevægelsesbeløb: MOA (029) 605 Udbetalt rabat + Rabat på stiftelsesprovsion i forbindelse med låneomlægning eller indfrielse af lån. 607 Kurtage - Kurtage. Omfatter dækning af omkostninger ved salg af obligationerne. 637 Stiftretur v/overfin 639 Rentegodtgørelse 641 Rente obl indfr 643 Obl rente indtægt 645 Obl rente udgift 647 Indlev obligationer 649 Kontantbeløb modtaget 651 Gebyr for tilbud 653 Gebyr for gennemførslen + Stifttelsesprovison retur som følge af nedbringels af overfinansiering på støttede lån. + Renteindtægt i forbindelse med straksopsigelse. (Genplaceringsrente) - Renteudgift i forbindelse med straksopsigelse. (Obligationsrente) + Obligationsrente indtægt ved hel eller delvis obligationsindfrielse af et lån. (kuponrente) - Obligationsrente udgift ved hel eller delvis obligationsindfrielse af et lån. (kuponrente) + Indleveret obligationer til dækning eller delvis dækning af indfrielsen. + Kontanter modtaget til dækning af indfrielsen. - Gebyr for indfrielsestilbudet. - Gebyr for gennemførelsen af indfrielsen. 655 Skyldig gebyr - Gebyrer som er skyldige. 657 Skyldig terminsyd 659 Skyldig morarenter 661 Beregnede morarenter 663 Forudbetalt beløb 665 Overskud kontant 667 Overskud obligationer 669 For lidt indbetalt - Udgift ved tidligere forfalden terminsydelse. - Udgift ved tidligere forfalden morarente. - Morarenter beregnet, men ikke opkrævet på termomsopkrævning. + Refundering af tidligere indbetalte beløb. + Overskydende kontant beløb fra indfrielsen. + Overskydende obligationsbeløb fra indfrielsen. - Manglende indbetaling for indfrielsen. (Kursværdi af manglende obligationer) EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.4

5 (671) - Udgår - se kode 675. (673) + Udgår - se kode Obl afgang tilgang 677 Obl. afgang fragang 679 Kursgevinst beskatning 694 Tilbagebetaling bidragsrabat 696 Modregn kuponrente - Udgift ved forskellen mellem obligations- og kontantsiden for rente og afdrag svarende til et obligationsafdrag. Forekommer i forbindelse med indfrielse før tid af lån i dkk som kan refinansieres. + Indtægt ved forskellen mellem obligations- og kontantsiden for rente og afdrag svarende til et obligationsafdrag. Forekommer i forbindelse med indfrielse før tid af lån i DKK som kan refinansieres. + Der er foretaget hel/delvis indfrielse af kontantlån omfattet af reglerne om kursgevinst beskatning. En evt. kursgevinst ved indfrielse er skattepligtig medmindre indfrielsen er sket i forbindelse med sædvanligt ejerskifte. - Der er givet bidragsrabat i forbindelse med 4 og 12 terminers lån som kan refinansieres. Ved indfrielsestidspunkt forskellig fra den 1/1 skal bidragsrabat delvis tilbagebetales. Tabel 9.9. Oplysninger om delydelsen: MOA (029) 681 Delydelse indfr. 682 Delydelse indfr. - Kuponrenten opkræves ved VPudbetaling. - Den samlede delydelse ved indfrielsen. + Den samlede delydelse ved indfrielsen. 856 Afdrag - Afdrag på lånet ved sidste delydelse. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på total.beløb (SUM) og den offentlige støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.5

6 858 Bidrag - Bidrag på lånet fratrukket kernekunderabat ved sidste delydelse. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. 883 Bidragsgodtgørelse Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på total beløb (SUM) og den offentlige støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. + Godtgørelse af bidrag i den periode, hvor den fulde termin bliver opkrævet ved indfrielsen. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på total beløb (SUM) og den offentlige støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. 860 Rente - Renten på lånet ved sidste delydelse. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. 861 Rentegodtgørelse Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på total beløb (SUM) og den offentlige støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. + Godtgørelse af rente i den periode, hvor den fulde termin bliver opkrævet ved indfrielsen. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på total beløb (SUM) og den offentlige støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. 864 Bidragsrabat + Bidragsrabat vedr. terminsopkrævn. Se kode 858. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.6

7 Tabel Oplysninger om reservefondsandele: MOA(029) 874 Ordinær reservefondsandel 875 Forhøjet reservefondsandel 536 Depositum, tilbagebetaling + Reservefondsandel for lån optaget før 1/ Beløbet anvendes til udbetaling ved indfrielse af lånet. Skattepligtigt efter særlige regler. + Reservefondsandel for lån optaget før 1/ Beløbet anvendes til udbetaling ved indfrielse af lånet. Skattepligtigt efter særlige regler. + Tilbagebetaling af depositum. Tabel Oplysninger om obligationer: RFF(031) 120 Fondskode Fondskode er en kode der er knyttet til hvert eneste værdipapir på kurslisten fra Københavns Fondsbørs. 121 Forening Forening er navnet på den realkreditinstituttet som har udstedt obligationen. 122 Serie Obligationerne udstedes i serier. Indenfor hver serie har obligationerne samme løbetid. 123 Afdeling Afdeling er underopdeling af en serie eller en alternativt seriebetegnelsen. 124 Årgang Årgang er årstallet for udløb af den pågældende obligationsserie/-afdeling. Tabel Oplysninger om statusbeløb: MOA (032) 683 Indfriet beløb Der er foretaget hel/delvis indfrielse. Beløbet udgør den indfriet obligationsrestgæld. 802 Hovedstol (negativ) +s Lånets negative hovedstol, pr fondskode. På fundingniveau kan hovedstolen for en eller flere fondskoder være negative. 803 Hovedstol -s Lånets oprindelige størrelse. Ved indekslån anvendes også kode 531 eller 801 EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.7

8 872 Obligationsrestgæld (negativ) 873 Obligationsrestgæld +s Lånets negative obligationsrestgæld, pr. fondskode. På fundingniveau kan restgælden for en eller flere fondskoder være negativ. Anvendes til beregning af kursværdien. -s Lånets obligationsrestgæld, der anvendes til beregning af kursværdien. Tabel Oplysninger om satser: PCD(033) 112 Obligationsrente sats (årlig) 115 Afregningskurs (indfrielse) Den årlige obligationsrente svarer til den nominelle rente jf. kurslister fra Københavns fondsbørs. Afregningskurs er prisen (børskursen) på obligationen. Tabel Oplysn. der indgår i afdragsforløbet: MOA (039) og (042) 801 Indekseret hovedstol (indekslån) 852 Indeksregulering, nedskrivning (faldende indeks) 853 Indeksregulering, opskrivning (stigende indeks) -s Indekslånets hovedstol, som løbende justeres i overensstemmelse med udvikling i aftalt prisindeks. Beløbet anvendes til beregning af terminsydelsen. + Ideksregulering anvendes til at nedskrive den kontante restgæld ved fald i reguleringsindekset og beregnes pr. lån på terminsopkrævning. Beløbet svarer til indekser på terminsopkrævn. - Indeksregulering anvendes til at opskrive den kontante restgæld ved stigning i reguleringsindekset og beregnes pr. lån på terminsopkrævning. Beløbet svarer til indekser på terminsopkrævn. 856 Afdrag - Afdrag på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.8

9 858 Bidrag - Bidrag på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. 860 Rente - Renten på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. 862 Ekstra afdrag, kursværdi Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. - Kursværdi af løbende ekstra afdrag for visse lån. Afdraget påvirker ikke restgælden. Afdraget indgår i ydelsen. 864 Bidragsrabat + Bidragsrabat vedr. terminsopkrævn. Se kode Restgæld -s Kontantlåns kontante restgæld. 873 Obligationsrestgæld 877 Ekstra afdrag, nominelt 880 Reservefondsandel, afskrivning på restgæld 884 Konvertering besparelse (byfornyelse) -s Lånets obligationsrestgæld, der anvendes til beregning af kursværdien. + Løbende ekstra nominelt afdrag for visse lån. Afdraget er fratrukket restgælden. Afdraget indgår ikke i ydelsen. + Løbende reservefondsudlodning som afskrivning af restgælden. Beløbet er fratrukket restgælden. Beløbet indgår ikke i ydelsen. (+) Godtgørelse til låntager ved konvertering af byfornyelseslån. Godtgørelsen bliver opkrævet hos Økokonomistyrelsen (Staten), som betaler beløbet, der hverkan kan henføres til afdrag, rente eller bidrag. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.9

10 Tabel Oplysn. om reguleringsfaktorer for afdragsforløb: PCD(040) 90 Reguleringsfaktor (I-indeks) 93 Reguleringsfaktor (IS-indeks) 94 Reguleringsfaktor (IR-indeks) Reguleringsfaktoren anvendes til regulering af lånets restgæld. Reguler foretages halvårligt på grundlag af den halvårlige procentvise ændring i nettoprisindekset. Reguleringsfaktoren anvendes til regulering af debitors hovedstol/ydelse. Regulering foretages halvårligt ved stigende indeks med 75% af den halvårlige procentvise stigning i nettoprisindekset eller det summariske lønindeks for den private sektor, såfremt dette er steget mindre (reallønsklausul). Faktoren anvendes til regulering af debitors ydelse. Reguler af debitors ydelse foretages én gang årligt og med 75% af den halvårlige procentvise ændring i nettoprisindekset eller det summariske lønindeks for den private sektor, såfremt dette er steget mindre (reallønsklausul). Tabel Oplysning om status på reguleringsfaktor og rente: FTX(044) blank ENDELIG Status på regulerings- faktor Lånet har ikke tilknyttet en reguleringsfaktor. Lånets indeks- eller ydelsesfaktor er endelig fastlagt - se tabel FORVENTET Lånets indeks- eller ydelsesfaktor er skønnet ud fra gennemsnittet af de seneste 2 års reguleringer - se tabel blank RENTEFAST Status på rente Lånet har en fast rentesats. Rentebløbet (kode 860) er beregnes ud fra lånets aktuelle rentesats. RENTEFORV Rentebløbet (kode 860) er skønnet, da lånets rentesats ændres ved næste rentetilpasning. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 9.10