Når du har planer om en ny bolig

Transkript

1 Når du har planer om en ny bolig

2 Når du har planer om en ny bolig At blive boligejer er en stor begivenhed i livet og derfor sjældent noget, man beslutter fra den ene dag til den anden. For hvad er der egentlig råd til? Hvor og hvordan vil du gerne bo? Hvilken finansiering matcher din økonomi og dine planer samt forventninger til fremtiden? Start med et lånebevis Udgifterne til boligen bliver den største post i dit budget og påvirker din økonomi de næste mange år. Derfor er det altid en god ide at starte med at få et lånebevis. Så ved du, hvor meget du har råd til at købe for, og du får overblik over, hvordan din økonomi kommer til at se ud, og hvad der bliver tilovers til mad, tøj, rejser, biografture mm. Aftal et boligrådgivningsmøde med os så regner vi sammen på din økonomi. Lånebeviset er baseret på din nuværende økonomi og de forventninger, du har til fremtiden. Lånebeviset er gratis og gyldigt i seks måneder giver dig overblik over de økonomiske konsekvenser, boligkøbet får for dig bringer dig forrest i køen, fordi du allerede er godkendt til at låne hos os, så du kan slå til med det samme, hvis der er flere interesserede købere til den samme bolig giver dig mulighed for at sikre kursen på dit fremtidige realkreditlån, når du har underskrevet en købsaftale. På boligrådgivningsmødet gennemgår vi hele boligkøbet fra A til Z, så du kender processen, og hvad du skal være opmærksom på, før du underskriver købsaftalen. Herudover får du også rådgivning om dine finansieringsmuligheder, forsikringer og de øvrige rådgivere, du kan inddrage. Skal du både købe og sælge? Måske ejer du allerede en bolig, som du skal have solgt, inden du køber en ny bolig. Hos os får du en række kontante fordele, hvor du kan spare tusindvis af kroner, når du overlader både køb og salg til os. På nordea.dk/boligtilsalg kan du beregne, hvor meget du kan spare. Dobbelt husleje kan være en for meget Det er svært at forudsige, hvor lang tid det tager at sælge din bolig. For at undgå at betale dobbelt husleje skal du sælge din eksisterende bolig, før du køber en ny. Så ved du helt konkret, hvad salgsprisen er, og du kan bedre beregne, hvad din nye bolig må koste. Vi samarbejder med danbolig, som kan hjælpe dig med salget af din nuværende bolig og i din søgning efter din nye bolig. 2 Beregn hvor meget din nye bolig må koste på nordea.dk/boligberegner

3 4

4 5

5 Når du ser på bolig... Ejendomsmægleren er udelukkende sælgers rådgiver, og er kun forpligtet til at rådgive sælger, og varetage dennes interesser. Ejendomsmægleren har kun pligt til at oplyse køber om de relevante forhold ved ejendommen og om købers mulighed for at søge juridisk bistand. Derfor er det vigtigt, at du ved hvad du skal være opmærksom på, inden du begynder at kigge efter bolig. Sådan læser du salgsopstillingen Af salgsopstilling fremgår ejendommens størrelse, byggeår, offentlig ejendomsværdi, lokalplaner, energimærke og anslåede udgifter til el, vand og varme. Samtidig finder du en række informationer som kontantpris, udbetaling, ejerudgifter etc. Ejerudgifterne består bl.a. ejendomsskat, ejendomsværdiskat, forsikring, kloak og renovation. Køber du ejerlejlighed, er fællesudgifter også en udgiftspost, du skal have indregnet i dit budget. Kontantprisen er den pris, du skal betale for ejendommen, hvis du har alle pengene selv. Det er også den pris, vi bruger, når vi sammensætter din finansiering. Det er valgfrit for ejendomsmægleren om finansiering fremgår af salgsopstillingen. Finansieringen har betydning for, hvor meget din bolig koster dig om måneden, derfor er det en god ide, at komme i banken, inden din boligjagt starter. Så ved du, hvor meget du har råd til at købe for, og hvad du skal være opmærksom på i forbindelse med købet. Den lovpligtige energimærkning giver dig et overblik over, hvordan boligen er isoleret, og hvad sælger har brugt på el, vand og varme. Køber du hus, får du også en energiplan med gode råd om, hvordan du kan nedbringe forbruget. Køber du en ejerlejlighed, får du en energimærkning for hele ejendommen. Bilag til salgsopstillingen Spørg ejendomsmægleren, om der er udarbejdet en tilstandsrapport og en elinstallationsrapport, da de giver et godt overblik over ejendommens stand. Tilstandsrapporten beskriver synlige fejl og mangler på huset. Rapporten dækker kun fejl og mangler, som eksisterer på det tidspunkt, hvor rapporten er udarbejdet. Derfor er den ikke en forsikring mod fejl og mangler. Elinstallationsrapporten beskriver, om elinstallationerne er funktionsdygtige og lovlige. Få hjælp fra en byggesagkyndig Det er en god ide at få en byggesagkyndig til at gennemgå bo ligen, så du kender dens generelle stand. Derefter ved du, om du skal sætte penge af til istandsættelse, og du får en større sikkerhed for, at alle synlige fejl og mangler er afdækket. Hvis der er en tilstandsrapport, kan den byggesagkyndige også gennemgå den. Med en byggesagkyndig får du større sikkerhed for, at boligens synlige fejl og mangler er afdækket 5

6 Finansieringen få en løsning, der passer til dine behov At købe bolig er for mange den største investering i livet. Derfor er det vigtigt at få valgt den finansiering, der er rigtig for dig. Det er de færreste, der betaler deres bolig kontant. Som regel bliver boligen finansieret med et realkreditlån på op til 80 pct. af købesummen, et lån i banken på pct. af købesummen og resten som kontant udbetaling. På nordea.dk/laaneguide kan du få hjælp til dit overordnede valg af låntype. Men der er mange ting at være opmærksom på. Så tal med os, og lad os i fællesskab finde den finansiering, der passer til din økonomi, dine ønsker og planer. Gældspleje Vi tilbyder dig daglig overvågning af dit realkreditlån med en gældsplejeaftale. Du får automatisk besked fra os, når det kan betale sig for dig at omlægge dit realkreditlån. Vælg det rigtige lån Sammensætningen af din finansiering i både bank og realkreditinstitut har betydning for din månedlige husleje og for, hvor hurtigt du afvikler din gæld. Du skal typisk tage stilling til, om lånet skal være med fast eller variabel rente, om du skal have loft over renten, hvor lang løbetiden skal være, hvordan restgælden påvirkes af renteændringer osv. Uanset hvilken type finansiering du vælger, er det vigtigt, at du får lagt en plan for afviklingen af din gæld. Se hvilken lånetype, der passer bedst til dig på nordea.dk/laaneguide 7

7 En plan bliver til virkelighed Når du har fået finansieringen godkendt af din bank, og du har fundet den bolig, du gerne vil købe, er du klar til at skrive under på købsaftalen. Købsaftale Ejendomsmægleren laver købsaftalen, og selvom du på forhånd har fået finansieringen godkendt, bør du altid sikre, at der i aftalen står, at købet er betinget af, at både bank og advokat kan godkende handlen i sin helhed. Finansierings- og advokatforbehold i købsaftalen er en god ide, da sælger kan have taget forbehold eller indskrevet betingelser, som kan påvirke finansieringen af boligen, så banken ikke kan finansiere købet, eller din advokat ikke kan godkende handlen i sin helhed. Med et finansierings- og advokatforbehold i købsaftalen, undgår du at betale godtgørelse, hvis banken ikke kan godkende finansieringen, eller advokaten fraråder dig at købe boligen. Du har seks dage til at fortryde Når både du og sælger har accepteret og underskrevet købsaftalen, har du seks hverdage til at fortryde handlen. Hvis du vælger at benytte dig af fortrydelsesretten, skal du inden seks dages fristens udløb give sælger skriftlig besked om fortrydelsen og indbetale godtgørelsen på 1 pct. af købesummen. Ejerskifteforsikring Sammen med købsaftalen får du ofte tilbud på en ejerskifteforsikring og en erklæring fra sælger om at betale 50 pct. af den 5-årige forsikringspræmie på ejerskifteforsikringen. Sørger sælger for disse ting samt tilstandsrapport og elinstallationsrapport, bliver sælger typisk frigjort fra sit ansvar for skjulte fejl og mangler på huset. Ejerskifteforsikringen sikrer dig mod skjulte fejl og mangler, der er til stede på overtagelsesdagen, men først viser sig, når du ER flyttet ind i boligen. Derfor er det en god ide at købe forsikringen for fem eller ti år. Forsikringen skal træde i kraft den dag, hvor du får nøglen til huset også selvom du får nøglen, før du overtager huset ifølge købs aftalen. Forsikringer Det er en god ide at få et overblik over, hvordan økonomien ser ud, hvis du eller din ægtefælle/ samlever mister jobbet eller evnen til at arbejde. Kan I så blive boende? Hvis du vil sikre din egen og familiens økonomi, bør du ud over husforsikring og ejerskifteforsikringen overveje at tegne ulykkesforsikring forsikring ved nedsat erhvervsevne familieforsikring (indboforsikring). Vi samarbejder med Tryg om forsikring af dig og dine ting, og dine forsikringer tæller med i vores fordelsprogram. På nordea.dk/sammenlignlaan kan du sammenligne priser på forskellige realkreditlån 7

8 Boligsøgningsproces Start din boligsøgning med at aftale et boligrådgivningsmøde med os. På dette møde gennemgår vi sammen boligkøbet, din økonomi og dine finanseringsmuligheder. Vi regner på, hvad du kan købe bolig for, og når vi har gennemgået din økonomi, får du et lånebevis, som er din sikkerhed for, at vi vil låne dig pengene til dit boligkøb. Boligrådgivningsmøde Forberedelse til mødet Forud for mødet skal du sende seneste årsopgørelse fra skat sidste tre lønsedler opgørelse over faste udgifter (budget). Boligsøgning Forberedelse vurder pris/liggetid, hvis du skal sælge specificer ønsker til ny bolig, fx størrelse, antal værelser, beliggenhed. Når du har fundet en interessant bolig gå salgsopstillingen grundigt igennem få en byggesagkyndig til at gennemgå boligen og eventuel tilstandsrapport send salgsopstilling til os, så vi kan lave beregninger på den konkrete bolig. Købsaftale Ejendomsmægler udarbejder købsaftalen sørg for, at bank- og advokatforbehold er indskrevet i købsaftalen vær sikker på, at forbehold fra fx byggesagkyndig er kommet med husk, at du har seks hverdage til at fortryde handlen.

9 Skal du bygge om eller lave forbedringer? Trænger boligen til en opdatering, fx nyt køkken eller bad? Eller overvejer du måske at lave energimæssige forbedringer, fx at få nyt tag eller nye vinduer? Du skal være opmærksom på, at en ombygning eller energimæssig renovering ikke automatisk hæver boligens værdi svarende til det beløb, du bruger på byggeriet. Men derfor kan det godt vise sig at være en god beslutning, som skaber mere livskvalitet for hele familien. Hvad du end vælger, er det vigtigt at tænke projektet godt igennem og få finansieringen på plads samtidig med boligkøbet.

10 11

11 Går du med tanker om fritidshus? Ved køb af fritidshus gælder som udgangspunkt de samme regler som ved køb af helårsbolig. Dog er der et par undtagelser, som kan være vigtige for dig. Formål Hvis du køber fritidshus for at få et sted, du kan nyde weekender og ferier, eventuelt kombineret med udlejning, skal du være opmærksom på, at sommerhuset kan blive en dyr udgift i budgettet, hvis det ikke bliver brugt. Det kan også være, at du primært ser købet som en investering baseret på, at du forventer en værdistigning på fritidshuse. Hvis det er en investering, skal du være meget opmærksom på, hvilken salgspris du ønsker at sælge til. Du skal sætte en realistisk salgspris, så din økonomi kan klare det, hvis du bliver nødt til at sælge i en periode, hvor boligen er faldet i værdi. Beboelse i et fritidshus Fritidshuset må kun benyttes til beboelse i specifikke perioder i løbet af et kalenderår. Pensionister har ret til at benytte deres fritidshus til helårsbolig, når de har ejet ejendommen i otte år eller derover. Det gælder også, hvis der bygges på en grund, der har været ejet i mindst otte år. Udlejning Ønsker du at udleje dit fritidshus, skal du betale skat af indtægterne fra udlejningen. Du har ret til nogle fradrag, og derfor er det kun en del af indtægterne der skal beskattes. Du kan vælge mellem to forskellige fradragsmuligheder fast fradrag (bundfradrag) regnskabsmæssigt fradrag. Læs mere om de to fradragsmuligheder og mulige skift mellem dem på skat.dk Energimærke Der er ikke lovkrav om energimærkning af fritidshus, medmindre der er tale om et nybygget sommerhus på 60m 2 eller derover. Finansiering Der er samme finansieringsmuligheder som ved køb af helårsbolig med den undtagelse, at realkreditlånet maksimalt kan udgøre 60 pct. af købesummen. Forsikring Når du køber fritidshus, skal du sikre, at dine nuværende forsikringer og din fritidshusforsikring passer til dine ændrede behov. De forsikringer, du bør overveje ved køb af fritidshus er fritidshusforsikring ejerskifteforsikring. Hvem kan købe fritidshus Udlændinge kan ikke uden tilladelse fra Justitsministeriet købe fritidshus i Danmark. For at få tilladelse skal man typisk have en stærk tilknytning til landet. 11

12 Vil du høre mere om, hvordan dine konkrete ønsker om finansieringen af din bolig kan føres ud i livet, anbefaler vi, at du taler med os. Det er gennem den personlige rådgivning, at vi kan hjælpe dig i din specifikke situation CVR-nr , København. Trykt af Herrmann & Fischer Når Nordea finansierer din bolig, bliver du med stor sandsynlighed fordel+kunde hos os. Som fordel+kunde får du en række fordele, som du kan læse mere om på nordea.dk/fordelsprogram Nordea Bank Danmark A/S Postboks København C Telefon nordea.dk Vi rådgiver altid ud fra et helhedssyn på din økonomi for at sikre den bedste sammenhæng mellem de forskellige dele af din økonomi.