Nu bli'r der priskrig: Sådan får du billigere forsikring

Transkript

1 Nu bli'r der priskrig: Sådan får du billigere forsikring Forsikringsselskaberne tjener så mange penge, at det kan blive begyndelsen på en priskrig. Se her, hvordan du får den bedste og billigste forsikring, som samtidig dækker dine behov. Af Louise Kastbjerg, februar 2013

2 03 Billigere forsikringer på vej 05 Forsikringstjek 08 Skift forsikring med en måneds varsel 09 Sådan finder du de bedste priser 10 Halver prisen på bilforsikringen 11 Gode råd om bilforsikringer 2

3 - Over en bred kam er forsikringspriserne gået op de senere år. Især hus- og indboforsikringer er steget, hvilket blandt andet skyldes skybruddet i Mit bud er, at det snart vender. Og det kan sagtens blive allerede i løbet af foråret, vi kommer til at se faldende priser, siger analytikeren. Billigere forsikringer på vej Prisstigning efter prisstigning har fået forsikringsselskabernes pengekasser til at bugne. Men de gyldne tider for branchen kommer snart kunderne til gode, spår branchekendere. Af Louise Kastberg Breve med præmiestigninger på op mod flere hundrede procent har det seneste års tid givet mange danskere morgenkaffen galt i halsen. Forargelsen bliver ikke mindre af, at forsikringsselskaberne skovler penge ind - så mange, at blandt andet topledelsen i giganten Topdanmark har udsigt til millionbonusser. Og netop de forgyldte bosser er endnu et tegn på, at en regulær priskrig er under opsejling, mener analytiker Christian Hede fra Jyske Bank. Både han og andre branchekendere forklarer, at forsikringsbranchen har sin helt egen cyklus: Selskaberne sætter priserne op, så stiger indtjeningen - og når den er blevet tilpas god, begynder de at sætte priserne ned for at kapre flere kunder. Til sidst er priserne presset så langt ned, at branchen ingen penge tjener, og så hæver de præmierne igen. Som ringe i vandet - I det øjeblik nogen begynder at konkurrere på pris, rykkes der ved markedet. Og så spreder det sig, fordi selskaberne vil beskytte deres kundeporteføljer, forklarer Søren Lindbo, forsikringsmægler og adm. direktør i Aon Danmark. Han tror dog, at store spillere som Tryg, Topdanmark, Alm. Brand og Codan - der sidder på langt det meste af markedet - vil gøre deres for at fastholde præmierne på et niveau, så de fortsat tjener gode penge. Det er senioranalytiker Jacob Pedersen, Sydbank, enig i. 3

4 - Jeg har svært ved at se, hvem der skal være de første. Ingen af de største aktører har som sådan nogen stor interesse i at kaste sig ud i en priskrig. Selvom de har haft et godt år, kan de ikke regne med, at det også bliver godt fremover. Derfor er de nødt til at holde fast i indtjeningen. Og den har været stor i I hvert fald venter Jacob Pedersen generelt gode resultater, når selskaberne fra i dag begynder at offentliggøre deres årsregnskaber for med Tryg som det første. Kundetilgang tegner også lyst for branchen. Derfor tror jeg, det er slut med prisstigninger i større omfang, siger han. Det bekræfter Topdanmarks kommunikationsdirektør, Steffen Heegaard: - Vi har ikke foretaget nogen prisforhøjelser siden 2011, og vi har ingen planer om at hæve priserne i Topdanmark har kundetilgang. Det viser, at vi har konkurrencedygtige priser, og vi følger naturligvis med i konkurrencesituationen. Han oplyser, at koncernen samlet set har hævet priserne på hus- og indboforsikringer med omkring 150 mio. kr. i , svarende til 10 pct., mens bilforsikringer i samme periode er sat ned med 300 mio. kr., eller i gennemsnit 13 pct. for den enkelte kunde. Både Jacob Pedersen, Christian Hede og Søren Lindbo peger på, at en potentiel priskrig vil begynde med bilforsikringer, som er det, selskaberne tjener flest penge på. Og forbrugerøkonom Allan Skytte Christensen fra FDM (Forenede Danske Motorejere) ser flere tegn på, at priskrigen allerede er i gang. - For det første hører man på rørene, at nogle af selskaberne har sat priserne på bilforsikringer ned, siger han. Et andet tegn er, at mange af de store selskaber er begyndt at samarbejde med forhandlere af bestemte bilmærker, så man i dag nærmest ikke kan købe en ny bil, uden at der følger en forsikring med. - Det er en ny salgskanal, der er med til at sætte skub i konkurrencen. Men det nyeste er, at man nu flere steder kan blive elitebilist, hvis bare man er fyldt 30 år - hvilket også skal være med til at lokke kunder til. Så der er virkelig begyndt at ske noget med priserne, siger Allan Skytte Christensen. 4

5 5

6 6

7 7

8 Skift forsikring med en måneds varsel Seks ud af ti danskere ved ikke, at man som hovedregel kan opsige sin forsikring med en måneds varsel mod et gebyr på omkring 50 kr. De tror fejlagtigt, at man er bundet i mindst et år, viser ny undersøgelse, som YouGov har gennemført for Forsikring & Pension. Men det er kun det første år, man binder sig. Bliver forsikringen opsagt inden for den periode, kan selskaberne opkræve et væsentligt højere gebyr på f.eks. 500 kr. per forsikring, forklarer Riccardo Krogh Pescatori, konsulent i Forsikringsoplysningen, der er drevet af brancheorganisationen Forsikring & Pension. Nemt at skifte kan desuden altid opsiges gratis, hvis man gør det senest en måned før hovedforfaldet, som er datoen for oprettelsen af forsikringen. Et bedre tilbud - Vi opfordrer altid forbrugerne til at gå deres forsikringer igennem med jævne mellemrum, så man er sikker på, at de dækker ens behov, eller om man kan få et bedre tilbud et andet sted, siger Riccardo Krogh Pescatori. Ifølge undersøgelsen er det dog kun én ud af ti, der gider skifte, hvis besparelsen er under 500 kr. - Hvis det handler om mindre besparelser, og du i øvrigt er glad for dit selskab, er det en god idé at tage en dialog, inden du skifter. Måske kan selskabet matche tilbuddet eller give dig nogle andre fordele. Alt er til forhandling, siger han. - Vores fornemmelse er, at folk ikke skifter særlig ofte, men det er faktisk nemt at skifte forsikringsselskab i Danmark. Overgangen fra det gamle selskab til det nye går endnu lettere, hvis du giver dit nye selskab fuldmagt til at opsige dine gamle aftaler. Så klarer de papirarbejdet for dig, og du undgår overlap - eller at du måske ikke er dækket i en kortere periode. Det, du eventuelt har til gode i forudbetalt præmie, får du tilbage fra det gamle selskab, forklarer han. Forsikringen 8

9 Guide: Sådan finder du de bedste priser Tjek priserne, forbered dig grundigt og pres sælgeren for et godt tilbud, når du skal købe forsikringer. Så får du de bedste vilkår og priser. Find alle husstandens forsikringer frem og gennemgå dem for at finde ud af, hvad jeres egentlige behov er. Forsikringsguiden.dk, der er udviklet af Forsikring & Pension i samarbejde med Forbrugerrådet, er et godt værktøj til at sammenligne priser fra op til 14 forskellige selskaber - dog kun seks ad gangen. Sammenlign både indbo-, hus-, fritidshus-, bil- og ulykkesforsikringer. Brug guiden til at udvælge tre selskaber, som du indhenter et skriftligt tilbud med pris og forsikringsbetingelser fra. Gennemgå omhyggeligt de forskelle, der er i tilbuddene også det med småt og forsøg at vurdere, om forskellene vil have nogen betydning for dig. Undersøg hos selskabet, om der er noget, du selv kan gøre for at få tilbudt en lavere præmie eller selvrisiko for eksempel tyverialarm eller udskiftning af låse. Forsøg at undgå samlerabatter, hvor alle dine forsikringer samles og indgår i tilbuddet, da det vil sløre den reelle pris. Gør det klart for sælgeren, at du vil have en god pris og insister på at få en god forklaring, hvis prisen ligger mere end et par hundrede kroner fra den vejledende pris på Forsikringsguiden.dk. Vurder jeres behov for forsikringssum ved at bruge selskabernes egne beregnere men pas på med at vurdere værdien for lavt, så du bliver underforsikret. Gem kvitteringer og tag daterede fotos af alt indbo. På den måde kan man sandsynliggøre, at man har ejet de stjålne ting ved f.eks. indbrud. Søg eventuelt rådgivning hos en uvildig forsikringsmægler - det koster dog - eller bed forskellige selskaber om at sende en assurandør ud, der gennemgår jeres forsikringsbehov med jer gratis. Ofte kan assurandørerne give bedre tilbud end dem, man kan finde frem til på selskabernes hjemmesider. Kilde: Tænk Penge/Forbrugerrådet 9

10 Halver prisen på bilforsikringen Udnyt at priserne på bilforsikringer er under pres og skær op mod halvdelen af din præmie. Af Louise Kastberg Flere forsikringsselskaber sænker priserne på bilforsikringer, hvilket ifølge branchekendere er første skridt mod en priskrig. Og der kan være mange penge at spare ved at skifte til et billigere selskab. En ny undersøgelse fra bilisternes organisation FDM viser, at man kan halvere præmien. - Selvom vores jurister - som har undersøgt de forskellige selskabers policer - påpeger, at de er stort set ens, er der stor forskel i prisen på bilforsikringer. Der kan i nogle tilfælde være op mod 50 pct. forskel på den billigste og dyreste forsikring. Derfor kan man undre sig over, at så mange opgiver at skifte selskab, siger forbrugerøkonom i FDM Allan Skytte Christensen. Færre skader FDM Forsikring hører sammen med Lærestandens Brandforsikring, Runa og Bauta under LB Forsikring, der i 2013 har afsat 100 mio. kr. til præmienedsættelser på bilforsikringer. - Da vi de senere år har set, at vores medlemmer har haft færre skader, har vi besluttet at belønne dem for at passe godt på deres biler ved at sætte priserne ned, siger Niels Weng, kommunikations- og marketingdirektør i LB Forsikring, der med sine omkring kunder 10

11 sidder på ca. 10 pct. af markedet for private skadeforsikringer. - Medlemmerne kan gå ind på vores medlemsforum og beregne helt præcis, hvad det betyder for dem. Men det svarer overordnet set til ca. 10 pct. af den samlede præmiesum, siger han. Da bilforsikringer - ligesom andre typer forsikringer - prissættes ud fra en række individuelle faktorer som bl.a. bilmodel, alder, bopæl og skader, er det stort set umuligt at udpege ét selskab som det billigste. Derfor opfordrer forbrugerøkonomen fra FDM alle til at gå ind på Forsikringsguiden.dk, hvor man kan sammenligne priser fra en række forsikringsselskaber. - Så forholder man sig i det mindste til, hvad man betaler i dag og hvad de andre kan tilbyde. Og da der er tale om stort set ens produkter, anbefaler vi, at man går benhårdt efter prisen, siger Allan Skytte Christensen. Luft i regnskaberne Samtidig kan man bruge resultaterne på Forsikringsguiden.dk til at forhandle prisen ned. - Selskaberne har luft i regnskaberne til at sætte priserne ned. Så hvis man indhenter priser fra flere selskaber og forsøger at presse dem, kan man med stor sandsynlighed få en billigere bilforsikring, siger han. LB Forsikring har ifølge Niels Weng ingen konkrete planer om at sænke priserne på andre typer forsikringer. - Men vi følger selvfølgelig udviklingen, ligesom vi har gjort det med biler. Når vi kan konstatere, at der er færre skader og mulighed for at sætte priserne ned, så gør vi det, siger han. Gode råd om bilforsikringer Som udgangspunkt er selskabernes betingelser på bilforsikringer ret ens. Før du tegner en bilforsikring, bør du dog sammenligne tilbuddene nøje, da der kan være mindre forskelle, som kan få betydning den dag, uheldet er ude. Du bør derfor ikke udelukkende se på prisen, men også på, om selskabet vil kaskoforsikre en bil som din, ligesom alder og bopæl har betydning for både forsikringspræmie og for, om 11

12 bilen overhovedet kan kaskoforsikres. Kaskoforsikring som supplement til den obligatoriske ansvarsforsikring er en god idé, hvis du vil være dækket mod f.eks. tyveri af bilen, indbrud, skader og udstyr. Forsikringspræmien kan i nogle tilfælde blive mindre, hvis du aftaler med selskabet, at du f.eks. kører maksimalt km om året. Friskadedækning kan tilvælges og betyder, at en anmeldt skade ikke medfører højere præmie eller betaling af selvrisiko. Nyværdierstatning betales af de fleste selskaber inden for det første år, hvis en kaskoforsikret bil skades for mere end halvdelen af bilens nyværdi. Lånebil i forbindelse med reparation afhænger af det enkelte selskab. Førerpladsforsikring er en ulykkesforsikring, der giver bilens fører erstatning ved færdselsuheld uden en modpart. 12