Guide: Skift bank og spar op mod

Transkript

1 Guide: Skift bank og spar op mod Bankerne hæver udlånsrenten, selvom Nationalbanken gør det modsatte. BT guider dig her frem til at forhandle om prisen i banken og overveje bankskift Af Lisa Ryberg Pedersen, 19. oktober 2012

2 03 Skift bank og spar op mod Gode råd: Når du skal skifte bank 05 Sådan får du et godt bank-tilbud 07 Artikel: 'Vi har brug for at tjene penge' 08 BT har spurgt: Har du skiftet bank? 10 Model-familien 2

3 god aftale i banken, og er du ikke en aktiv bankkunde, kan du være næsten 100 pct. sikker på, at du betaler for meget i din bank. De fleste banker vil give dig en bedre aftale, hvis du kræver det, siger Morten Bruun Pedersen. Skift bank og spar op mod Bankerne strammer renteskruen. Men du kan spare mange tusinde kroner ved at vælge den rigtige bank. Se om du bør skifte bank Af Lisa Ryberg Pedersen Danskerne er mere loyale overfor deres bank, end de er overfor deres partner. Mens partneren udskiftes hvert 7. år, kigger vi os kun om efter en ny bank hvert 13. år. Og det er egentlig mærkeligt, når bankerne bliver ved med at skrue renten i vejret, selvom det bliver billigere for dem at låne penge. Som eksemplet med BTs modelfamilie viser her på siderne, kan der være mange tusinde kroner at spare ved at skifte bank. I nogle tilfælde helt op til kr. om året. John Norden fra Mybanker, der er en privatejet organisation, der forsøger at guide danskerne gennem den finansielle jungle, er enig med Morten Bruun Pedersen og opfordrer ligeledes danskerne til at tage kampen op med deres bank. Få et godt tilbud eller skift - Det er ikke umuligt at finde en bank, der vil give dig et godt tilbud, så man skal undersøge ens muligheder og forhandle med sin bank. Kan de ikke give et godt tilbud, må man skifte bank. Er man en god kunde det ene sted, er man også en god kunde det Ifølge Morten Bruun Pedersen, der er økonom i Forbrugerrådet, finder de danske bankkunder sig i alt for meget. - Der ligger en mental barriere i forhold til at forhandle sig frem til en 3

4 andet sted, siger John Norden. En analyse fra Aalborg Universitet viser, at bankernes egne finansieringsomkostninger er faldet i første halvår 2012 i forhold til året I samme periode har bankerne hævet renten og oven i købet, ifølge Forbrugerrådet, mere end nødvendigt. Bankerne undskylder de høje renter med strammere EU-krav og lavere afkast på grund af finanskrisen, men den holder ikke, siger Forbrugerrådet. - Som vi ser det, bruger bankerne denne chance til at hæve priserne ekstra meget. Der er ingen, der hævder, at EU ikke har strammet kravene, og bankerne har også et lavere afkast end før krisen, men det ser ud til, at de har brugt denne chance til at hæve renten og øge deres indtjening mere, end der egentlig er belæg for, siger Morten Bruun Pedersen og fortæller, at de høje renter rammer den helt almindelige dansker. Almindelige kunder betaler - Stærke kunder har masser at forhandle med, og der er risiko for, de tager deres forretning over i en anden bank. Dem rører bankerne altså ikke ved, og den svage kunde har ikke mere at give af. Det er altså den almindelige dansker med huslån og billån, det kommer til at gå ud over, hvis man følger den logik, fortæller Morten Bruun Pedersen. Gode råd: Når du skal skifte bank 1. Sammenlign forskellige banker på pengepriser.dk og undersøg, om det kan betale sig at samle alle dine bankforretninger et sted. Måske kan det bedre betale sig at have flere forskellige banker. 2. Se efter låneomkostningerne. Når du leder efter det billigste lån, skal du se efter de Årlige Omkostninger i Procent (ÅOP). ÅOP viser de samlede låneomkostninger i form af renter og gebyrer og gør det nemt at sammenligne lånetilbud. 3. Forhandl om renter og gebyrer. Når du har fundet frem til det tilbud, du vil benytte dig af, kan du eventuelt forhøre dig i din nuværende bank, om 4

5 de er villige til at matche prisen eller give dig et endnu bedre tilbud. 4. Fortryd gerne dit lån. Du kan altid komme ud af dine lån, uanset om du har lån i banken eller i et finansieringsselskab. 5. Det koster ikke noget at indfri lån, hvis der er tale om en kassekredit eller et lån med variabel rente. Hvis lånet har fast rente, kan der være et gebyr for at indfri det. Gebyret skal være rimeligt og fastsættes efter kreditaftaleloven. 6. Lad banken klare det praktiske. Når du har fundet den bank, du ønsker at være kunde i, skal du blot kontakte dem, så klarer banken resten. Hvis du skal låne penge, skal banken se dine seneste lønsedler og årsopgørelse. 7. Giv besked om dit bankskifte. Din nye bank kan hjælpe dig med at give f.eks. din arbejdsgiver eller offentlige myndigheder besked om dit bankskifte og dine nye konti. Du skal beslutte, hvilken af dine konti der skal være din NemKonto. Din nye bank kan også flytte dine PBS-betalinger og andre kontooverførsler, således at dine regninger bliver betalt fra kontoen i den nye bank. Bed dem vente med at flytte betalingerne, til alle månedens regninger er betalt. Sådan får du et godt bank-tilbud: 1. Forbered dig grundigt og fokusér på dine økonomiske styrker. Har du en sikker jobsituation, godt styr på budgettet, sjældent overtræk, kan du bruge det i en forhandlingssituation. Det kan også være godt at fremhæve, hvis du kan betjene dig selv via netbank eller ejer noget, banken kan få pant i. 2. Kend markedet og undersøg og sammenlign på forhånd forskellige bankers priser og renter på pengepriser.dk eller mybanker.dk. 3. Ring til banken og bed om et møde. Forklar, hvad mødet handler om, og bed om at tale med en, der kan tage beslutninger. Det kan du sagtens tillade dig især hvis du kan fremlægge dine stærke sider. Kilde: Taenk.dk 5

6 4. Husk, at alt er i spil. Hvis du ikke kan presse renten, kan du måske undgå et gebyr eller få andre vilkårsændringer. Tænk på, at det er ligesom at stå over for en bilforhandler og få forhandlet en ekstra krog eller en særlig lak med i købet. omkostninger ved bankskiftet. Det gælder også omkostninger fra din gamle bank. Kilde: Taenk.dk 5. Saml familiens bankforretninger i samme bank. Tilbyd banken, at hvis de giver dig et godt tilbud, så får de måske også din ægtefælle eller dine teenagebørn som kunder. 6. Reducer antallet af ind- og udlånskonti. Husk, at du selv kan reducere dine renteudgifter ved ikke at have mange forskellige indlåns- og udlånskonti. Et lavt forrentet indlån kan bruges til at nedbringe et dyrt forrentet udlån. 7. Tjek, om der er unødvendige udgifter til pension eller forsikring. Du kan også være skiftet til et andet og måske dyrere realkreditinstitut i forbindelse med bankskifte. 8. Få alle aftaler, du laver med bankrådgiveren, skrevet ned på papir. 9. Følg op på dine aftaler jævnligt for at tjekke, om aftalen stadig holder. Priserne kan være steget, så du skal forhandle igen. Hvis du ender med at skifte bank, skal du sørge for at få forhandlet hjem, at din nye bank betaler eventuelle Mere næste side 6

7 Billede: Niels Storm Stenbæk er cheføkonom i Finansrådet: - Har vi ikke kapital nok, kan der ikke lånes penge ud. Foto: Finansrådet Vi har brug for at tjene penge Cheføkonom i Finansrådet, der repræsenterer alle landets banker, forsvarer bankernes rentestigninger Men Forbrugerrådet siger, at I har hævet renterne mere, end der er belæg for. Hvorfor? - Det er jeg ikke enig i. Vi har brug for at tjene penge for at tiltrække investorer og dermed øge vores polstring. Har vi ikke kapital nok, kan der ikke lånes penge ud. Det er den almindelige dansker, der betaler, men har bankerne ikke selv sat sig i den her situation? - Bankerne havde ikke set krisen komme. Før finanskrisen var renterne for lave. Bankerne går heller ikke fri, vi skærer for eksempel på medarbejdere, udbetaler nul udbytte og så videre. Af Lisa Ryberg Pedersen TRE HURTIGE: Er det korrekt, at bankernes overskud skyldes rentestigninger? - En stor del af dem. Bankernes egen finansiering er dyrere end før krisen, og der er højere krav fra blandt andet EU, så har de været nødt til at hæve renterne. Mere næste side 7

8 BT har spurgt: Har du skiftet bank? Har sparet kr. Morten Klein, 44 år, København, arbejder hos Infomedia: Hvornår har du sidst skiftet bank? - Jeg skiftede faktisk bank sidste år. Den bank, jeg havde, ville ikke sætte min rente ned, og så kiggede jeg mig om efter noget andet. Jeg vil tro, jeg samlet har sparet kr. på mit bankskifte. Ingen lånemuligheder Rikke Bundgaard, 28 år, København, receptionist: Hvornår har du sidst skiftet bank? - For omkring 12 år siden. Jeg havde ingen lånemuligheder i min daværende bank, og jeg følte, der var dårlig service. I min nye bank føler jeg mig godt behandlet, så jeg er langt mere tilfreds nu. 8

9 Samme bank i 50 år Anna Mikkelsen, 72 år, Vejle, pensionist: Hvornår har du sidst skiftet bank? - Ikke siden jeg blev gift, så det er 50 år siden. Min mands familie havde altid brugt den samme bank, så den skiftede jeg til. Vi har aldrig nogensinde overvejet at skifte bank, og jeg tror heller ikke, vi kommer til det. Var rundt i alle banker Niels Spanggaard, 23 år, Valby, hfstuderende: Hvornår har du sidst skiftet bank? - I Da skulle jeg have et boliglån, og jeg var rundt i alle banker nærmest, før jeg fandt nogen, der ville låne mig pengene, og så slog jeg til. Hvis jeg på et tidspunkt skal låne igen, vil jeg helt sikkert kigge lidt rundt igen. 9

10 Model-familien Kilde: MyBanker 10