Forord. Lilian Hindborg

Transkript

1 Forord Bogen er en 4. udgave af min bog om gældssanering i praksis. For at bogen ikke bliver alt for omfangsrig, har jeg valgt hovedsagelig, men ikke udelukkende, at medtage afgørelser, der er afsagt efter udgivelsen af 3.-udgaven for godt 10 år siden. Afgørelser, der er refereret i Ugeskriftet, er i stort omfang medtaget. Bogen er udarbejdet til brug for alle, der på en eller anden måde er involveret i sager om gældssanering. Det gælder i første række skifteretter, advokater, realkredit- og pengeinstitutter samt øvrige finansielle institutter, offentlige myndigheder og ansatte i den kommunale forvaltning. Også rådgivere som revisorer, ejendomsmæglere, socialrådgivere og konsulenter kan forhåbentlig drage nytte af bogen. I begrænset omfang kan private personer, der påtænker at søge gældssanering, måske finde vejledning i referaterne af de sager, der er afgjort af domstolene. Bogen indeholder en beskrivelse af den foreliggende praksis, og de konklusioner, jeg kan udlede heraf, og mine egne kommentarer, i det omfang jeg har fundet disse relevante. Jeg har beskæftiget mig med bl.a. gældssanering siden reglernes ikrafttræden den 1. juli 1984, hvor jeg var ansat i Vestre Landsret i den afdeling, hvortil sagerne blev henvist. Jeg har selv været i besiddelse af alle afgørelser og har således ikke skrevet af efter andres referater. Praksis indtil 24. marts 2017 er medtaget. Lilian Hindborg 5

2

3 Indholdsfortegnelse Forord... 5 Kapitel 1. Ekspeditionsgangen i en gældssaneringssag m.v Udfyldning af blanketten/værneting Afvisning af begæringen Indledning af gældssaneringssag eller nægtelse heraf Efter indledning af gældssaneringssag Sagens oplysning Indkaldelse Mødet med kreditorerne Betydningen af kreditorernes holdning Nægtelse af gældssanering uden udsendelse af skyldnerens forslag Forhåndstilkendegivelser fra skifteretten Undersøgelser inden indledning af gældssaneringssag Bogens anvendelse af begreberne indtægter/udgifter/rådighedsbeløb og gæld m.v Kapitel 2. Betingelserne for gældssanering Den økonomiske betingelse for gældssanering Erhvervsaktive skyldnere Den økonomiske betingelse opfyldt Den økonomiske betingelse ikke opfyldt Pensionister, efterlønnere og andre ikke erhvervsaktive skyldnere Den økonomiske betingelse opfyldt Den økonomiske betingelse ikke opfyldt Skyldnere med særlig høj husstandsindkomst Den økonomiske betingelse ikke opfyldt Sygdom Sygdom andre forhold Ægtefæller/samlevende Solidarisk hæftelse

4 Opgørelse af gælden Beregning af dividende Andre forhold i øvrigt Ansøgerens gæld er stiftet, før det nuværende samliv Varig forbedring af økonomiske forhold De øvrige betingelser for gældssanering Uafklarede økonomiske forhold Indtægt og beskæftigelsesforhold Er skyldneren eller ægtefællen sygemeldt, under revalidering, eller er der usikkerhed om omfanget af erhvervsevnen, har dette ofte medført en nægtelse af gældssanering Er skyldneren netop startet som selvstændig, eventuelt med iværksætter ydelse, eller er skyldneren provisionslønnet eller netop begyndt i et nyt job, nægtes der ofte gældssanering, fordi der ikke kan opstilles en til strækkelig sikker prognose om den pågældendes indtjeningsmuligheder Er der konkrete planer om flytning, f.eks. fordi boligen er for dyr, er midlertidig eller fordi en samlivsophævelse kan komme på tale, hindrer dette ofte gældssanering Andre forhold vedrørende usikkerheder Udsigten til arv Arveafkald Andre forhold vedrørende arv Uansvarlighed i økonomiske anliggender Gæld stiftet på et tidspunkt, hvor skyldneren var ude af stand til at opfylde sine økonomiske forpligtelser Påtagelse af en finansiel risiko, der stod i misforhold til skyldnerens økonomiske situation Forbrugsgæld Gæld til det offentlige, som er oparbejdet systematisk Skattekrav Modregning Skattefordel ved betaling af renter Manglende selvangivelse Dominerende indflydelse i selskaber

5 Lønindeholdelse og betalingsevnevurdering i relation til gældssanering og restanceinddrivelse Ikke uvæsentlig gæld pådraget ved strafbare eller erstatningspådragende forhold Gældens hidtidige afvikling Skyldneren har indrettet sig med henblik på gældssanering Kreditorly Skyldneren stifter ny gæld, efter at gældssaneringssag er indledt Skyldnerens forhold under gældssaneringen herunder loyal medvirken Gældens alder Andre omstændigheder Udbetalinger til skyldner under sagen Kapitel 3. Realisation af aktiver som betingelse for gældssanering Skal aktiverne være realiseret før indledning af gældssaneringssag? Pensionsopsparinger og lignende Selvpensioneringskonti Indekskontrakter, rate- og kapitalpensionsordninger og alderdomsopsparing Kapitalpensioner oprettet som et led i en tidligere ansættelse Tvungne pensionsordninger fra nuværende ansættelsesforhold Selvstændig erhvervsdrivende Livsforsikringer Realisation af andre aktiver Kapitel 4. Proklama Proklama Formkrav anmeldelse Anmeldelsesret Præklusion Anmeldelse i skyldnerens konkursbo Betingede fordringer

6 Kapitel 5. Selvstændig erhvervsdrivende Gælden hidrører fra en virksomhed, der fortsat drives af skyldneren Gælden hidrører ikke fra den virksomhed, der drives af skyldneren Skyldneren ansat i ægtefælles eller samlevers virksomhed Skyldneren ansat i et selskab, hvor anparterne ejes af skyldnerens familie Skyldneren ansat i et selskab, hvor anparterne ejes af venner og andre Skyldnerens ægtefælle driver virksomhed Kapitel 6. Vilkår for gældssaneringen Skyldnerens forslag Indkomster Boligudgifter Biludgifter Fagforening og efterløn Udgifter til samvær med mindreårige børn Bidragsforpligtelser Ægtefæller/samlevende Opgørelsen Afdragsperiodens længde Tidligere skæringstidspunkt RKI Kapitel 7. Genoptagelse af gældssaneringssager/ny begæring om gældssanering Genoptagelse på skyldnerens begæring/ny begæring om gældssanering Ny begæring Gældssanering i gældssanering Genoptagelse på en fordringshavers begæring Kapitel 8. Skifterettens kompetence Kapitel 9. Særligt om pantegæld/udlæg Generelt om pantegæld Overbehæftede ejendomme Ejendomsforbehold Lønforskrivning Lån til køb af invalidebil

7 9.5. Håndpant Beboerindskudslån Løbende retsforhold Kapitel 10. Bestridte fordringer Stiftelsestidspunkt Strafbare forhold Skat Kautionsforpligtelse Tilbagebetaling af kontanthjælp Beboerindskudslån Tilbagebetaling af boligstøtte Krav på dagsinstitutionsbetaling Krav på tilbagebetaling af SU Kapitel 11. Forældede fordringer Kapitel 12. Omstødelse Kapitel 13. Kæremål Kærefrist Underskrift Kæremålsafgift Nye oplysninger for landsretten Andet Kapitel 14. Advokatbeskikkelse for skyldneren Kapitel 15. Medhjælpere Kapitel 16. Sikkerhedsstillelse/sagsomkostninger Kapitel 17. Pengeinstitutters medvirken ved udlodning af dividende Kapitel 18. Gældssanering i forbindelse med konkurs Bilag Bilag 1. Gældssanering vejledning Bilag 2. Bekendtgørelse nr af 19. december 2008 om gældssanering med senere ændringer Bilag 3. Generelt spørgeskema

8 Bilag 3A. Supplerende spørgsmål Bilag 4. Status, redegørelser, budget og forslag til gældens sanering Bilag 5. Budget Bilag 6. Børnebudgetter Bilag 7. Konkursloven Lovbekendtgørelse nr. 11 af 6. januar 2014 (uddrag) Afgørelsesregister Sagregister