EUROPA-PARLAMENTET 2009-2014 Retsudvalget 13.9.2013 2013/0024(COD) UDKAST TIL UDTALELSE fra Retsudvalget til Udvalget om Borgernes Rettigheder og Retlige og Indre Anliggender om forslag til Europa-Parlamentets og Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler (COM(2013)0044 C7-0034/2013 2013/0024(COD)) Ordfører for udtalelse: Tadeusz Zwiefka PA\1002925.doc PE519.491v01-00 Forenet i mangfoldighed
PA_Legam PE519.491v01-00 2/10 PA\1002925.doc
KORT BEGRUNDELSE Inden for det seneste årti har hvidvaskning af penge og terrorfinansiering skiftet karakter som følge af den teknologiske udvikling og de nye værktøjer, kriminelle har fået adgang til. Som svar på disse forandringer tog Den Finansielle Aktionsgruppe (FATF), som er det organ, der fastsætter standarder for bekæmpelse af hvidvaskning på verdensplan, sine standarder op til revision og udstedte et nye sæt af anbefalinger i februar 2012. Sideløbende hermed har Europa-Kommissionen gennemgået EU's lovrammer. Kommissionen fremlagde den 5. februar 2013 et forslag om at revidere forordning (EF) nr. 1781/2006 om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler (herefter benævnt "pengeoverførselsforordningen"). I henhold til pengeoverførselsforordningen skal betalingsformidlere medsende oplysninger om betaleren igennem hele betalingskæden med henblik på forebyggelse, undersøgelse og konstatering af hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme. Denne forordning er i vidt omfang baseret på særanbefaling VII fra FATF 1 om elektroniske overførsler. Forslaget har til formål at sikre, at denne internationale standard gennemføres på ensartet vis i national ret, og især at der ikke forekommer forskelsbehandling mellem nationale betalinger inden for en medlemsstat og grænseoverskridende betalinger mellem medlemsstaterne. Forslaget sigter på at revidere pengeoverførselsforordningen, så det bliver nemmere at spore betalinger, og EU-rammerne bringes på linje med de nye anbefalinger fra FATF. Ifølge forslaget bør den revidere forordning i højere grad fokusere på at a) forøge effektiviteten af ordninger til forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, b) skabe klarere regler og bedre overensstemmelse mellem medlemsstaternes regler og c) udvide anvendelsesområdet, så der kan tages højde for nye trusler og sårbarheder. Revisionen af pengeoverførselsforordningen hænger snævert sammen med et andet forslag, der fremlægges på samme tid 2, og som vedrører en revision af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2005/60/EF af 26. oktober 2005 om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle system til hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme 3 (i det følgende benævnt "det tredje direktiv om hvidvaskning af penge"), der indeholder rammerne for beskyttelse af kredit- og finansieringsinstitutters soliditet, integritet og stabilitet samt af den generelle tillid til det finansielle system mod risikoen for hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, samt direktiv 2006/70/EF 4 ("gennemførelsesdirektivet") indeholder gennemførelsesbestemmelser til det tredje direktiv om hvidvaskning af penge. Pengeoverførselsforordningen supplerer disse foranstaltninger ved at sikre, at de retshåndhævende myndigheder og/eller påtalemyndighederne straks har grundlæggende 1 FATF er et internationalt organ, der blev oprettet af G7-topmødet i Paris i 1989, og som anses for at sætte den internationale standard i kampen mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. 2 COM(2013) 45. 3 EUT L 309 af 25.11.2005, s. 15. 4 EUT L 214 af 4.8.2006, s. 29. PA\1002925.doc 3/10 PE519.491v01-00
oplysninger om betaleren af pengeoverførsler til rådighed, således at de kan konstatere, undersøge og retsforfølge terrorister og andre kriminelle og spore deres aktiver. Begge forslag har således til formål at revidere de gældende EU-bestemmelser om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, således at de bliver mere effektive, samtidig med at de er i overensstemmelse med de internationale standarder. Ordføreren tilslutter sig forslagets målsætning om at forbedre effektiviteten af ordningerne for bekæmpelse af hvidvaskning og terrorfinansiering og samtidig opretholde respekten for EU's finansielle system. ene sigter på at gøre systemet endnu mere effektivt ved at styrke gennemsigtighedskravene via en udvidelse af omfanget af de oplysninger, der skal fremlægges. Herudover er det ordførerens opfattelse, at indførelsen af en grænse for dispensationer fra stk. 3 vil medføre unødige byrder. Fjerner man grænsen, kan det sikre en mere effektiv overvågning af transaktionerne i kombination med en udvidelse af kontrolkravene. Det bør endvidere sikres, at definitionerne tilpasses til betalingstjenestedirektivet (2007/64/EF). For at styrke forordningens relevans yderligere er det endvidere vigtigt, at de nye værktøjer, som den teknologiske udvikling frembringer, tages i betragtning. ÆNDRINGSFORSLAG Retsudvalget opfordrer Udvalget om Borgernes Rettigheder og Retlige og Indre Anliggender, som er korresponderende udvalg, til at optage følgende ændringsforslag i sin betænkning: 1 Betragtning 9 (9) Hvor der er en mindre risiko for hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme ved pengeoverførsler, vil det være relevant at undtage sådanne overførsler fra denne forordnings anvendelsesområde. Disse undtagelser bør omfatte kredit- eller debetkort, mobiltelefoner eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, hævning fra pengeautomater, betaling af skatter, bøder eller andre afgifter og pengeoverførsler, hvor både betaleren og betalingsmodtageren er (9) Hvor der er en mindre risiko for hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme ved pengeoverførsler, vil det være relevant at undtage sådanne overførsler fra denne forordnings anvendelsesområde. Disse undtagelser bør omfatte kredit- eller debetkort, mobiltelefoner eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, hævning fra pengeautomater, betaling af skatter, bøder eller andre afgifter og pengeoverførsler, hvor både betaleren og betalingsmodtageren er PE519.491v01-00 4/10 PA\1002925.doc
betalingsformidlere, der handler i eget navn. Endvidere bør medlemsstaterne for at tage hensyn til deres nationale betalingssystemers særlige karakteristika kunne vælge at lade elektroniske girobetalinger være undtaget, dog skal det altid være muligt at spore pengeoverførslen tilbage til betaleren. Der bør dog ikke være undtagelser, hvis et debet- eller kreditkort, en mobiltelefon eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, hvor der anvendes teknologi med forud- eller efterbetaling, anvendes til pengeoverførsler fra en person til en anden. betalingsformidlere, der handler i eget navn. Endvidere bør medlemsstaterne for at tage hensyn til deres nationale betalingssystemers særlige karakteristika kunne vælge at lade elektroniske girobetalinger være undtaget, dog skal det altid være muligt at spore pengeoverførslen tilbage til betaleren. Der bør dog ikke være undtagelser, hvis et debet- eller kreditkort, en mobiltelefon eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, hvor der anvendes teknologi med forud- eller efterbetaling, anvendes til pengeoverførsler fra en person til en anden. I lyset af den teknologiske udviklings dynamiske karakter bør det overvejes at udvide forordningens anvendelsesområde til e-penge og andre nye betalingsformer. 2 Betragtning 10 (10) For ikke at hindre betalingssystemets effektivitet bør der sondres mellem kontrolkravene til pengeoverførsler fra konti og kravene til pengeoverførsler, der ikke sker fra konti. For at skabe balance mellem risikoen for, at transaktionerne sker uden om de officielle kanaler, fordi der indføres for strenge identifikationskrav, og den potentielle terrortrussel ved små overførsler, bør pligten til at bekræfte oplysningerne om betalerens identitet, såfremt pengeoverførslerne ikke finder sted fra en konto, kun håndhæves over for individuelle overførsler, som overstiger 1 000 EUR. Ved overførsler fra konti bør betalingsformidlerne ikke være forpligtet til at kontrollere de oplysninger om udgår PA\1002925.doc 5/10 PE519.491v01-00
indbetaler, der medsendes ved hver enkelt pengeoverførsel, så længe kravene i direktiv [xxxx/yyyy] er overholdt. 3 Betragtning 18 (18) Indtil de tekniske begrænsninger, der kan forhindre mellembetalingsformidlere i at opfylde forpligtelsen til at videregive alle de modtagne oplysninger om betaleren, er fjernet, bør disse mellembetalingsformidlere registrere disse oplysninger. Sådanne tekniske begrænsninger bør fjernes, så snart betalingssystemerne er blevet opgraderet. (18) Indtil de tekniske begrænsninger, der kan forhindre mellembetalingsformidlere i at opfylde forpligtelsen til at videregive alle de modtagne oplysninger om betaleren, er fjernet, bør disse mellembetalingsformidlere registrere disse oplysninger. Sådanne tekniske begrænsninger bør fjernes, så snart betalingssystemerne er blevet opgraderet. Med henblik på at komme ud over de tekniske begrænsninger bør brugen af SEPA-kreditoverførselsordningen fremmes i forbindelse med interbankoverførsler mellem EUmedlemsstater og tredjelande. 4 Artikel 2 stk. 1 nr. 3 (3) "betaler": en fysisk eller juridisk person, som enten foretager en pengeoverførsel fra sin egen konto, eller som bestiller en pengeoverførsel (3) "betaler": en betaler som defineret i artikel 4, nr. 7, i direktiv 2007/64/EF PE519.491v01-00 6/10 PA\1002925.doc
5 Artikel 2 stk. 1 nr. 4 (4) "betalingsmodtager": en fysisk eller juridisk person, som er den tiltænkte modtager af en pengeoverførsel (4) "betalingsmodtager": en betalingsmodtager som defineret i artikel 4, nr. 8, i direktiv 2007/64/EF 6 Artikel 2 stk. 1 nr. 5 (5) "betalingsformidler": en fysisk eller juridisk person, der erhvervsmæssigt leverer pengeoverførselstjenesteydelser (5) "betalingsformidler": en udbyder af betalingstjenester som defineret i artikel 4, nr. 9, i direktiv 2007/64/EF 7 Artikel 2 stk. 1 nr. 9 (9) "entydig transaktionsidentifikator": en kombination af bogstaver eller symboler, fastlagt af betalingsformidleren i overensstemmelse med protokollerne for de betalings- og afviklingssystemer eller (9) "entydig identifikator": en entydig identifikationskode som defineret i artikel 4, nr. 21, i direktiv 2007/64/EF PA\1002925.doc 7/10 PE519.491v01-00
meddelelsessystemer, der anvendes til at foretage pengeoverførslen, der gør det muligt at spore transaktionen tilbage til betaleren og betalingsmodtageren 8 Artikel 2 stk. 1 nr. 10 (10) "person-til-person-pengeoverførsel": en transaktion mellem to fysiske personer. (10) "person-til-person-pengeoverførsel": en transaktion mellem to fysiske personer, der som forbrugere ikke handler som led i deres erhverv. 9 Artikel 4 stk. 5 5. Ved pengeoverførsler, der ikke foretages fra en konto, skal betalerens betalingsformidler dog uanset stk. 3 ikke kontrollere de i stk. 1 omhandlede oplysninger, hvis beløbet ikke overstiger 1 000 EUR og det ikke synes at hænge sammen med andre pengeoverførsler, der tilsammen med den pågældende overførsel overstiger 1 000 EUR. udgår PE519.491v01-00 8/10 PA\1002925.doc
10 Artikel 5 stk. 1 1. Hvis både betalers og betalingsmodtagers betalingsformidler(e) er etableret i Unionen, skal uanset artikel 4, stk. 1 og 2, kun betalerens kontonummer eller dennes entydige transaktionsidentifikator medsendes, når pengeoverførslen foretages. 1. 1. Hvis både betalers og betalingsmodtagers betalingsformidler(e) er etableret i Unionen, skal uanset artikel 4, stk. 1 og 2, kun fuldmagtsgiverens fulde navn samt betalerens kontonummer eller dennes entydige transaktionsidentifikator medsendes, når pengeoverførslen foretages. 11 Artikel 22 Medlemsstaterne pålægger de kompetente myndigheder effektivt at overvåge og træffe de nødvendige foranstaltninger for at sikre, at kravene i denne forordning overholdes. Medlemsstaterne pålægger de kompetente myndigheder effektivt at overvåge og træffe de nødvendige foranstaltninger for at sikre, at kravene i denne forordning overholdes. Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) kan give mere specifik vejledning om gennemførelsen, herunder retningslinjer for definitionen af visse termer og fremgangsmåder. I forbindelse med udarbejdelsen af sådanne retningslinjer bør der offentliggøres eksempler på bedste praksis fra lande, som har gennemført forordningen på tilfredsstillende vis. PA\1002925.doc 9/10 PE519.491v01-00
PE519.491v01-00 10/10 PA\1002925.doc