Sømandskoneforeningen af 1976 - den 2. oktober 2010 side 1
Søfartens Lederes og jeres kontaktperson i PFA Navn: Titel: Email: Jens Nordentoft Kundechef jjn@pfa.dk Direkte tlf.: 39 17 55 18 Mobil: 20 49 55 18 side 2
Program Første del 1 2 Behov og forberedelse af pensionsøkonomi Anden del Planlægning af pensionsudbetalinger Drømme SØ-ordningen for officerer Pensionstyper Efterløn Folkepension, ATP og LD Skat Overblik Forventninger Livrente Kapitalpension og frie midler Andre muligheder Pensionsplanlægning Kontaktmuligheder side 3
Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Drømme side 4
Hvordan hænger drømmene sammen med økonomien? Hvordan er mulighederne for at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet? Hvordan er samspillet med efterløn og folkepension? Hvilke penge skal I bruge først? Har I sikret dig indtægter, der svarer til forventningerne som pensionist? Kan det betale sig, at I bruger en større del af indkomsten til pension? Drømme side 5
SØ-ordningen for officerer side 6
Hvorfor pension? Statistik i perioden 30-65 år (DK s og PFA s erfaringer) Kvinder DK PFA Mænd PFA DK 15% døde 11% 15% 21% døde 24% invalide 16% 12% 16% invalide 61% erhvervsaktive 73% 73% 63% erhvervsaktive side 7
Pensionsordningen består af flere moduler Forsikring af helbred Forsikring ved sygdom Forsikring ved død Opsparing til pensionering PFA Helbredssikring PFA Forebygger Invalidepension inkl. faginvaliditet Kritisk Sygdom Engangsbeløb Børnepension Ratepension Kapitalpension Livspension side 8
Pensionsordningerne princip og fleksibilitet (frivillig) (frivillig) Invaliditet (basis) Død (basis) Pensionering side 9
Basisdækning og tilvalgsdækninger Årlig invalidepension 180.000 kr. (inkl. faginvaliditet) Engangsbeløb ved død 1.000.000 kr. Børnepension ved død Ingen Opsparing Kapitalpension/ratepension/Livspension + + + Årlig invalidepension Maks. 6 x 50.000 kr. (inkl. faginvaliditet) Engangsbeløb ved død Maks. 4 x 500.000 kr. Børnepension ved død Maks. 8 x 10.000 kr. PFA DitValg Pakke 1-4 PFA KundeKapital Engangsbeløb ved PFA Kritisk Sygdom 100.000 kr. PFA Helbredssikring Grunddækning + tilvalg A PFA Forebygger side 10
Hvad dækker PFA Helbredssikring? Grunddækning Udgifter til behandling, operation, forundersøgelse og efterkontrol på privathospitaler/-klinikker eller hos speciallæge i Danmark og i udlandet Afvænning af misbrug af alkohol og medicin. Tilvalg A Kiropraktor- og fysioterapeutbehandling Psykologbehandling Medicin Genoptræning Rekration Midlertidig hjemmehjælp Ægtefæller/samlevere kan få PFA Helbredssikring til samme pris side 11
Hvad dækker Kritisk Sygdom? Hjerteinfarkt (blodprop i hjertet) Iskæmisk Hjertesygdom (åreforkalkning) Apopleksi (hjerneblødning) Cancer (magligne tilfælde) Multiple sklerose Kronisk nyresvigt Organtransplantationer Visse godartede svulster i hjerne og rygmarv HIV-infektion som følge af boldtranfusion eller arbejdsbetinget smitte Hjerteklapkirugi Blindhed Døvhed Muskelsvind Parkinsons sygdom Creutzfeldt-Jakobs sygdom Alvorlig forbrænding AIDS i udbrud side 12
PFA Forebygger tid bestilles via MinPension PFA Forebygger giver uden lægehenvisning direkte adgang til forebyggende behandling Tværfaglig behandling hos fysioterapeut, massør, kiropraktor og zoneterapeut uden lægehenvisning Sundhedsprofil med målinger af BMI, blodtryk, fedtprocent, blodsukker og kolesterol samt kort konsultation der hjælper sundheden på vej Rådgivning om forebyggelse, øvelser m.v. i forbindelse med behandling Sundhedsprofil Massage Zoneterapi Kiropraktor Fysioterapi side 13
Pensionstyper side 14
Livrente, ratepension og kapitalpension Pensionsform Livrentepension Ratepension Kapitalpension Maksimal indbetaling Ubegrænset til livsvarig livrente 100.000 kr. 46.000 kr. Maksimal fradragsværdi Topskat 51,5 % Topskat 51,5 % 37,5 % Udbetalingsform Løbende Løbende Engangsbeløb Beskatning Indkomstskat Indkomstskat Afgift 40% Kan oprettes efter 60 år Ja Ja Ja Kan forhøjes efter 60 år Ja Ja Ja Kan ændres til - Livrentepension Ratepension og livrentepension Seneste udbetaling fra Ingen grænse 75 år 75 år Pensionstyper side 15
Fordele og ulemper ved de tre pensionsformer Livrente Ratepension Kapitalpension Fordele Sikre en fast indtægt resten af livet Kan omfatte en eller to personer Ulemper Er ufleksibel - kan ikke ændres Fordele Man må gerne have flere ratepensioner også med forskelligt udløb Ulemper Når udbetalingsperiode er valgt, kan den ikke ændres Skal udbetales i min. 10 år Kan kun udbetales til det fyldte 85. år Fordele Sikre et stort beløb udbetalt en eller flere gange Kan ændres til en ratepension eller livrentepension Ulemper Kun fradrag i bundskat side 16
Sådan optimerer du din opsparing bedst Hvis du betaler topskat, anbefaler vi, at: du vælger ratepension for de første 100.000 kr. af din årlige indbetaling du vælger livspension for resten af indbetalingerne du supplerer med en kapitalpension, hvis du har brug for et større engangsbeløb, når du går på pension eller efterløn På den måde betaler du mindst muligt i skat Hvis du ikke betaler topskat, anbefaler vi, at: du vælger kapitalpension op til 46.000 du vælger ratepension for resten af indbetalingerne Sådan får du størst muligt fleksibilitet *Pensionsformen kan være fastlagt i jeres pensionsaftale, og det kan begrænse dine valgmuligheder Pensionstyper side 17
Spørgsmål? Hvorfor er det vigtigt at få et overblik over dine pensionsordninger allerede nu? Hvordan får du et overblik? Hvem kan hjælpe dig? side 18
Sådan kan et overblik fra Min Pension se ud - du kan selv tilrettelægge og ændre udbetalingsforløbet Gør dig nogle overvejelser Hvilke penge skal jeg bruge først? Hvor længe skal pengene vare? Ønsker jeg stor sikkerhed eller fleksibilitet? Skal der være noget tilovers til arvingerne? Overblik side 19
Sådan kan et overblik fra Min Pension se ud - se dit rådighedsbeløb år for år Overblik side 20
Saml dine pensionsopsparinger i PFA - og få et bedre overblik Du sparer penge Det koster kun et lille gebyr, men til gengæld sparer du gebyrer på hvilende policer i de andre selskaber Der er intet omkostningsfradrag i PFA, hvis du er med i en firmaaftale Du får bedre overblik Det er nemmere at pensionsplanlægge, når det er samlet Få seniorrådgivning, hvis du har ordninger med høj grundlagsrente (3 eller 5 procent). Det kan måske være en fordel for dig at beholde dem Overblik side 21
Hvor gamle forventer I at blive? Hvornår skal du bruge flest penge? Skal der være noget tilbage til arvingerne? Alderdommen er ikke så slem, hvis man overvejer alternativet. Maurice Chevalier Det kan da godt være, jeg er blevet lidt tynd i toppen, men der er stadig saft i roen. Otto Brandenburg Forventninger side 22
Statistikken taler sit tydelige sprog -vi lever længere og længere Danskerne bliver ældre og ældre, og udviklingen ser ud til at fortsætte Den forlængede levealder betyder, at mange risikerer at løbe tør for pension, hvis de kun har en ratepension 70 65 75 Ratepension Alder Mand Gns. levetid Kvinde Gns. levetid 20 83,6 86,7 25 30 35 40 45 50 55 83,3 83,0 82,5 82,6 82,4 82,4 82,5 86,5 86,2 86,0 85,8 85,6 85,5 85,5 60 82,9 85,7 65 83,5 86,2 70 84,5 87,0 75 86,0 88,1 80 88,1 89,8 Hvis man kombinerer ratepensionen med en livrente, fjerner man risikoen for at løbe tør for penge Forventninger side 23
Har du andre spørgsmål Pension med til udlandet Indekskontrakter Selvstændige erhvervsdrivende PFA konto for frie midler Skattenedslag for 64-årige i arbejde Udsættelse af folkepension og ATP Du er altid velkommen til at kontakte en PFA side 24
Lilly og Gert Gert 57 år Løn 400.000 kr. Lilly 55 år Løn 300.000 kr. Fritidsinteresser Badminton Naturen Haven Fritidsinteresser Yoga Naturen Haven Forventninger til den 3. alder Læse historiske bøger Spille golf At blive boende i huset Forventninger til den 3. alder Tid til børn og børnebørn Rejser Pensionsplanlægning At blive boende i huset side 25
Eksempel på pensionsplanlægning Går på efterløn som 62-årig Ratepension udsættes til 65 år og udbetales over 15 år Kapitalpension fra PFA ændres til 10-årig livrente, som udbetales fra 65 år Hæver lidt af sin kapitalpension til at bruge fra 62 år til 65 år Frie midler og LD bruges løbende Friværdien holdes i reserve Sådan ser en beregning fra Min Pension ud. Bestil dit password på pfa.dk Pensionsplanlægning side 26
Eksempel på pensionsplanlægning Pensionsplanlægning side 27
Kontaktmuligheder PFA Kundecenter og SØ-hotline: Har åbent alle hverdage kl. 8.15-16.15 på telefon 70 12 50 00 (kundecenter) eller telefon 70 24 50 26 (SØ-hotline) Ny kundeportal Prøv den på pfa.dk PFA Sundhedscenter Har åbnet alle hverdage kl. 8.15 16.15 på telefon 70 8078 70 Personlig samtale: Bestil via PFA Kundecenter eller SØ-hotline på telefon 70 12 50 00 eller 70 24 50 26 e-mail kundecenter@pfa.dk side 28