Velfærdspakkerne BASIS, EKSTRA og FLEX

Transkript

1 Velfærdspakkerne BASIS, EKSTRA og FLEX

2 Selvstændige sparer op hos Pension for Selvstændige Pension for Selvstændige (PFS) er etableret af Håndværksrådet, TEKNIQ og Dansk Byggeri for at give dig adgang til de særlige fordele der er i en pensionsordning, der er skræddersyet netop til selvstændige, uanset om virksomheden er personligt ejet eller ejet via et selskab. Hos Pension for Selvstændige får du ikke bare en Pensionsordning. Vi spørger til dine individuelle ønsker og behov og du får derfor en pensionsordning, der sikrer din økonomi hele livet igennem. Du kan se frem til den pensionsudbetaling du ønsker og samtidig sikres din og familiens økonomi frem til pensionstidspunktet, hvis du mister erhvervsevnen eller dør forinden. Det er en betryggelse at vide, at økonomien er sikret! Mange selvstændige betragter deres virksomhed som deres pension, men mange får en ubehagelig overraskelse den dag virksomheden skal sælges. Kan virksomheden i det hele taget sælges og kan man i det hele taget få det for den, man forventede? Usikkerheden om offentlige ydelser bliver heller ikke mindre. Der tales ofte i medierne om efterlønnens berettigelse og om, hvorvidt folkepensionen bør være for alle. Alt i alt betyder det, at pensionsopsparing bliver vigtigere. Hvis du selv sparer op, ved du hvad du har! Det danske sundhedssystem har fortsat kapacitetsproblemer. Der er ikke nødvendigvis altid plads til dig, når du har brug for det eller har tid for den sags skyld. Med en Velfærdspakke i Pension for Selvstændige, oprettet inden du fylder 60 år, er du sikret gratis adgang til undersøgelse, behandling m.v. på privathospital eller klinik, og vi betaler f.eks. også et antal kiropraktorbehandlinger hvert år. Du får desuden en månedlig udbetaling, hvis du skulle blive længerevarende syg, en skattefri udbetaling hvis du skulle få en kritisk sygdom, og meget mere. Selvfølgelig sikrer du også din familie økonomisk, hvis du skulle falde bort. Pension for Selvstændiges Velfærdspakker kan oprettes af dig som er virksomhedsejer, uanset om virksomheden er personligt ejet eller ejet i selskabsregi. Derudover kan ægtefælle/samlever til ejerkredsen 2

3 samt virksomhedens ledende medarbejdere få oprettet pensionsordning i PFS. Og priser og omkostninger er i bund, fordi vi er mange der står sammen. I dag er vi mere end kunder. 3

4 4

5 Syv gode grunde til at vælge pensionsopsparing og Velfærdspakker hos Pension for Selvstændige Der skal være en sikker og tilstrækkelig pensionsopsparing til dig og din familie, når du går på pension. Du bestemmer nemlig selv, hvor stor din opsparing skal være og du kan sikre din opsparing mod negativt afkast ved opnået pensionsalder - også hvis du ønsker din opsparing placeret i aktier og obligationer Din ægtefælle/samlever/ledende medarbejder kan også oprette pensionsopsparing og Velfærdspakke Med en Velfærdspakke tilknyttes samtidigt vigtige forsikringer, der sikrer familiens økonomi, hvis du bliver syg eller dør Har du eller din ægtefælle/samlever en Velfærdspakke med Sundhedssikring, kan du samtidig tegne en Sundhedssikring, der sikrer gratis adgang til privathospital m.v. til dine børn mellem 2 og 18 år. Har du din pensionsordning i Pension for Selvstændige kan du altid få gratis rådgivning om alle pensionsforhold og vi giver også gerne gode råd om f.eks. offentlige ydelser Du kan i mange tilfælde gratis få flyttet din bestående arbejdsmarkedspension til Pension for Selvstændige, hvis du samler dine pensionsordninger hos os 4 Har du en Velfærdspakke med Sundhedssikring, kan din ægtefælle/samlever også tegne Sundhedssikring uden nødvendigvis at oprette pensionsordning 5

6 Syv ekstra fordele, når du har valgt en Velfærdspakke og Pension for Selvstændige 1 2 Ejer du din virksomhed i personligt regi, har du frem til og med år 2014 fortsat mulighed for at indsætte op til 30 % af årets resultat før finansielle poster på en ratepension, uanset den ny kr.-regel. Derudover må du, med respekt for lovgivningen, indbetale ubegrænset på en Livsvarig Pension med skattefradrag i din personlige indkomst samt kr. på en kapitalpension. Når du er selvstændigt erhvervsdrivende indbetaler du som privatperson. For ejere af anparts- eller aktieselskaber gælder, at der maksimalt kan indbetales kr. på en ratepension pr. år, men der kan derudover indbetales næsten ubegrænset (særlige regler)på en pensionsordning med livsvarig udbetaling og det tilmed med fuld skattefradrag, enten for dig selv eller for dit selskab. Har du dine pensionsordninger i Pension for Selvstændige, vil vi sørge for, at den del af dine indbetalinger, der overstiger kr., automatisk overføres til en livsvarig pensionsudbetaling (brochure om Livsvarig Pension kan rekvireres hos os). Det sikrer, at du fortsat får fuldt skattefradrag for dine indbetalinger. Du behøver altså ikke gøre noget aktivt. Vi sender dig en ny oversigt over din pensionsordning, når det sker. Fordelen ved at indbetale via selskabet er, at du ikke er bundet til bestemte indbetalingsstørrelser. Du kan oprette pensionsordning hos os, næsten uanset hvilken branche du repræsenterer. Din pension er sikret også mod kreditorer - og du har opsparingssikring, så din opsparing fortsætter, hvis du mister din erhvervsevne i mere end tre måneder Med en Velfærdspakke er du sikret en god økonomisk tryghed, uanset hvordan din økonomi ellers har det, den dag du går på pension, eller hvis helbredet svigter forinden. Du er mere uafhængig af, om virksomheden kan sælges og mere uafhængig af offentlige ydelser. Med pensionsordning og Velfærdspakke i Pension for Selvstændige er du medlem af Pension for Selvstændige. 6

7 6 7

8 Der er syv forskellige forsikringer inkluderet i Velfærdspakkerne Du kan vælge en livsforsikringsudbetaling til dine efterladte på fra kr. til 1,5 mio. kr., afhængig af pakkevalg, i interval af kr. Beløbet udbetaog du kan vælge mellem Velfærdspakke Basis, Velfærdspakke Ekstra og Velfærdspakke Flex 1 2 Sundhedssikring er ens for alle Velfærdspakker. Sundhedssikring dækker udgifter til lægeordineret behandling ved sygdom eller ulykkestilfælde på godkendte privathospitaler eller privatklinikker samt udgifter til bl.a. fysioterapi- og kiropraktorbehandlinger, zoneterapi og akupunktur, behandlingi udlandet, transport til og fra udlandet, ledsagertransport og ophold i udlandet, rekreations- og behandlingsophold samt midlertidig hjælp og pleje i hjemmet. Sundhedssikringen sikrer behandling, når der er brug for det og på det tidspunkt, der passer dig bedst. Til glæde for dig og til glæde for økonomien. Afhængig af om du vælger Velfærdspakken Basis, Velfærdspakke Ekstra eller Velfærdspakke Flex, får du følgende forsikringer med i købet: Tab af erhvervsevneforsikringen giver dig fra kr. og op til 80 % af din gage pr. år, afhængig af hvilken Velfærdspakke du vælger. Beløbet, der er skattepligtigt, udbetales, hvis du mister halvdelen eller mere af din erhvervsevne i mere end tre måneder på grund af sygdom eller ulykkestilfælde. Der gælder særlige regler for ejere af nystartede virksomheder. Du kan, afhængig af pakkevalg, vælge en Invalidesum på eller kr. Beløbet udbetales skattefrit, hvis du stedsevarende mister halvdelen eller mere af din erhvervsevne. Udbetalingen kan f.eks. bruges til afvikling af gæld, alternativ behandling eller andet, så den daglige økonomi har bedre vilkår. Kritisk Sygdom sikrer, afhængig af pakkevalg, / eller kr. kr. skattefrit på en gang, hvis du bliver ramt af en alvorlig sygdom som f.eks. kræft, blodprop i hjernen eller hjertet, nyresvigt m.m. Udbetalingen kan f.eks. bruges til at købe din bedre halvdel fri fra job i en periode, hvor tilværelsen er blevet sværere. 8

9 6 les skattefrit på én gang, samtidig med opsparingen. Beløbet kan forhøjes yderligere til individuel pris, afhængig af din alder. Skattefri livsforsikringsudbetaling til dig, hvis du mister din ægtefælle/samlever, selvom han/hun ikke har tegnet pensionsordning. Beløbsstørrelse enten kr. eller kr., afhængig af Pakkevalg. Forsikringen træder i kraft seks måneder efter, du har oprettet din Velfærdspakke. 7 Præmiefritagelse sikrer, efter særlige regler, fortsat opsparing ved erhvervsudygtighed udover tre måneder. Du kan vælge, at dine forsikringer skal dække dig, helt frem til du fylder 65 år. 9

10 Hvem kan købe Velfærdspakkerne? Det kan alle virksomhedsejere og deres ægtefælle/ samlever samt alle ledende medarbejdere i virksomheden. Du skal oprette Velfærdspakken inden du fylder 60 år. Velfærdspakkerne koster fra kr. pr. år, afhængig af pakkevalg. Du (eller dit selskab) kan selvfølgelig derudover indbetale lige så meget du ønsker, med respekt for lovgivningen, for derved at sikre en bedre pensionsopsparing og større forsikringsdækninger. Af din indbetaling går en del til betaling af forsikringerne og resten spares op. Med Velfærdspakken får du en pensionsopsparing efter eget valg, samtidig med at du sikrer dig selv og din familie økonomisk tryghed, hvis du rammes af sygdom, ulykke eller dødsfald. Velfærdspakkerne indeholder både de nødvendige sundhedsforsikringer og en pensionsudbetaling, der modsvarer dine behov og din indbetaling. Helbredsoplysninger Normalt skal man for at oprette sådanne ordninger afgive mange helbredsoplysninger og ofte også en tur til lægen. Hos Pension for Selvstændige skal du som udgangspunkt kun besvare spørgsmål, der går ét år tilbage. Ønsker du meget store forsikringer, spørger vi dog yderligere til dit helbred. Mere information Denne brochure er tænkt som en inspirationskilde. Yderligere oplysninger omkring indtrædelse, betingelser m.v. fås ved henvendelse til os på én af følgende måder: Mail: [email protected] Tlf.: Fax: Udover Velfærdspakkerne tilbyder vi også rene opsparingsprodukter med fuldt skattefradrag - med og uden forsikringsdækninger og altid med meget lave omkostninger 10

11 Sådan udbetales pengene Ved pensionering Pensionsordningen indeholder en opsparing, som du får udbetalt, når du går på pension. Du kan begynde at få din opsparing udbetalt, når du har nået din efterlønsalder, men de fleste venter til senere. Du får en større udbetaling, jo længere du venter. Du kan vælge kapitalpension, ratepension og livsvarig pension eller en kombination heraf. Hvis du får brug for Sundhedssikringen Sundhedssikringens dækningsbeløb udbetales i forbindelse med lægeordineret behandling af sygdom på godkendte privathospitaler eller privatklinikker samt hos praktiserende speciallæger, kiropraktorer, psykologer, zoneterapeuter og akupunktører. Du ringer til os, hvis du ønsker oplysninger om nærmeste behandlingssted eller går ind på Ved tab af erhvervsevne Tab af erhvervsevne-forsikringen udbetales fra tre måneders dagen, hvis du mister halvdelen eller mere af din generelle erhvervsevne, inden du fylder 62 eller 65 år, afhængig af det valgte dækningsudløb. Og dette uanset om årsagen er sygdom eller ulykke. Udbetalingen fortsætter til det 62/65 år eller til kriteriet ikke længere er opfyldt. Invalidesummen Vil blive udbetalt, når det er konstateret, at du varigt har mistet halvdelen af din erhvervsevne. Kritisk Sygdom Dækningen Kritisk Sygdom udbetales som en éngangssum efter diagnosticering af en alvorlig sygdom ud fra en positivliste. Udbetalingen forudsætter, at du er i live. Ved dødsfald Livsforsikringen udbetales til dine efterladte, hvis du dør før pensionsalderen. Og tilsvarende til dig hvis din ægtefælle/samlever dør inden pensionsalderen. Du kan vælge at lade dine forsikringsdækninger fortsætte helt til du fylder 65 år. 11

12 Vi står til rådighed med besvarelse af dine spørgsmål, kontakt til pensionsrådgiver samt booking af personligt møde. Henvend dig til os Smallegade 10, 2000 Frederiksberg Telefon Telefax