Pension og efterløn? Pensionskonsulent Lise Andersen IDA, den 18. september 2012

Transkript

1 Pension og efterløn? Pensionskonsulent Lise Andersen IDA, den 18. september 2012

2 Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume

3 DIP - kort fortalt 1953 I snart 60 år har DIP været pensionskassen for civil- og akademiingeniører. Vi har over 30 mia. kr. under forvaltning og er en af branchens mest velkonsolideres pensionskasser. 30 mia Vores medlemmer er offentligt og privat ansatte samt private opsparere. Vi har ingen aktionærer, der skal have del i overskuddet. Vi er 100 % medlemsejet, og det betyder flere penge til pensionsalderen. 100 %

4 DIP det logiske valg Fire markante pensionsfordele VI VED MEST OM INGENIØRER Vi er specialiserede i at rådgive ingeniører, så de får maksimalt udbytte af deres opsparing. VI HAR EN AF BRANCHENS BEDSTE FORRENTNINGER DIP s aktive investeringsstrategi har givet et af branchens bedste afkast. VI ER EJET AF MEDLEMMERNE Som ejere er det medlemmerne, der får hele overskuddet. VI HAR LAVE OMKOSTNINGER DIP har nogle af branchens laveste omkostninger.

5 Depotrenter før skat % 5,30% 5% 4% 3,25% 3% 2% 2,00% 1,80% 1,80% 2,00% 1,80% 1,78% 1% 0% Kilde: Selskabernes egne tal

6 Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume

7 3 søjler i det danske pensionssystem Offentlige pensioner Arbejdsmarkeds- Pension via arbejdsgiver pensioner Privat Private pension pensioner og og forsikring forsikringer F.eks. ATP og folkepension livslang pension Supplerende pensionsopsparinger Overenskomstbaserede pensioner og firmapensioner

8 3 former for pensionsopsparing Kr. Kapitalpension Nuværende løn Ratepension Livrente I dag Folkepension ATP 65 år 75 år 85 år Tid

9 Kapitalpension - alderssum Ændringer i 2013: Stop for indbetaling til kapitalpen./alderssum Afgiftsberigtige i ,3% Afgiftsberigtigelse af alderssum betyder mindre invalidepension og livsvarig alderspension Nye produkter kapitalpension uden fradrag kr.

10 Hvornår kan pensionen udbetales? Hovedregler: Ved 60 år Alle pensionsordninger oprettet før den 1. maj år før folkepensionsalder Pensionsordninger oprettet fra den 1. maj 2007 og senere

11 Nye aldre for efterløn og folkepension Fødselstidspunkt Alder for efterløn Alder for folkepension Antal år på efterløn Før år 65 år 5 år 1. halvår ½ år 65½ år 5 år 2. halvår år 66 år 5 år 1. halvår ½ år 66½ år 5 år 2. halvår år 67 år 5 år 1. halvår ½ år 67 år 4½ år 2. halvår år 67 år 4 år 1. halvår ½ år 67 år 3,5 år 2. halvår år 67 år 3 år (prognose) 65 år 68 år 3 år Efter 1970 (prognose) 66 år 69 år 3 år

12 Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume

13 Hvordan kommer du videre? Pensionsinfo Efterlønsberegner Selskabets medlemsweb i DIP:

14 Hvordan kommer du videre? På pension som 64-årig

15

16 Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume

17 Er du forberedt? Torben M. Andersen, professor, Ph.d i økonomi og tidligere formand for Velfærdskommissionen De højtlønnede har generelt en god opsparing, så de føler sig godt sikrede i alderdommen. Men tal viser, at mange undervurderer, hvor meget den stigende levealder betyder for pensionen, mens mange samtidig risikerer at overvurdere den værdi, der står i friværdien eller sommerhuset. Derfor er der altså nogen, der får sig en ubehagelig overraskelse, når de går på pension.

18 Hvordan skal din levestandard være, når du skal på pension? Ved ikke 5% Uforandret 52% Lavere 41% Højere 2% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Kilde: Undersøgelse fra november 2010 udført af Advice A/S 87 ingeniører fra ingeniørvirksomheder med 2-49 ansatte har deltaget.

19 Hvor stor bør din pension være? Eksempel 1 løn kr. Opretholde løn ved pension: Eksempel 2 løn kr. Opretholde løn ved pension: Nuværende løn kr. AMB 8 % kr. Folkepension /ATP kr. = Pensionsbehov kr. Nuværende løn kr. AMB 8 % kr. Folkepension/ATP kr. = Pensionsbehov kr. Eller 80 % af lønnen = Pensionsbehov kr. Eller 80 % af lønnen = Pensionsbehov kr.

20 3 former for pensionsopsparing Kr. Kapitalpension Nuværende løn Ratepension Livrente I dag Folkepension ATP 65 år 75 år 85 år Tid

21 Hvor meget kan du indbetale? Kapitalpension Max kr. i fradrag efter fradrag af AMB Ratepension Max kr. i fradrag efter fradrag af AMB Livrente Via lønnen ubegrænset beløb Privat 2 muligheder: 1. Ubegrænset beløb ved indbetalingsaftale i min. 10 år 2. Indskud kr.

22 Indbetaling til ratepension Alder Årlig pension månedlig indb. 600 kr. Årlig pension md. indb. 600 kr. + indskud kr. 30 år kr. 35 år kr. 40 år kr kr. 50 år kr kr. Pensionerne er beregnet ved indbetaling frem til 65 år. Udbetalingsperiode 10 år. Ved beregning af eksemplerne er anvendt forudsætninger for pensionsberegning for 2012.

23 Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume

24 Opsummering Hvor kommer pensionen fra Hvornår kan/ønsker jeg at gå på pension Pensionsinfo-efterlønsberegner-medlemsweb Efterlønnens størrelse/sikkerhed med seniorjob/skattefri præmie Er pensionen stor nok

25 Tak for i dag DIP Danske civil- og akademiingeniørers Pensionskasse Lise Andersen [email protected]