PENSIONSORDNINGEN OPDATERES - DEN 1. MARTS FÅR PHARMADANMARK PFA PLUS

Transkript

1 PENSIONSORDNINGEN OPDATERES - DEN 1. MARTS FÅR PHARMADANMARK PFA PLUS Søren Palfelt, marts 2013

2 DAGSORDEN PFA Plus Fremtidens pensionsløsning Hvad er det nye? Investering og afkast Forsikringsdækninger Skattereform og Pensionstallet Hvis du vil vide noget mere! Søren Palfelt, marts 2013

3 KORT OM PFA PENSION? Landets største kommercielle pensionsselskab PFA s forretningsmodel er lig med kundeejerskab RESULTATER 2012 Løbende indbetalinger på 21,5 mia. kr. Balance på 370 mia. kr. KundeKapital på 18 mia. kr. Solvensdækning på 210 pct. Investeringsafkast for 2012 på 31 mia. kr. side 3

4 Den 1. marts 2013 opdateres jeres pension - Det er der to gode grunde til 1. Mere til pension Lavere omkostninger til administration Fra 3% til 1,5% af indbetalingerne 2. Bedre afkastpotentiale i PFA Plus Markedsrente Vi optimerer mulighederne i pensionsordningerne. Verden er i forandring og pensionsselskaberne tilpasser sig markederne og til de regler der gælder på pensionsområdet Ændringerne er blevet gennemført i samarbejde med Pharmadanmark og en uvildig forsikringsmægler side 4

5 HVAD BESTÅR ÆNDRINGEN AF? Pharmadanmarks Pensioner indtil 1. marts Pharmadanmarks pensioner i fremtiden (PFA PLUS) Forsikring Opsparing Forsikring Opsparing - På en ny måde for fremtidig indbetaling Din opsparing flyttes kun hvis du selv beder om det side 5

6 Vigtigt budskab Personer over 60 år skal AKTIVT bede om at bliver overflyttet til ny PFA Plus Personer med en kollektiv pensionsordning skal AKTIVT bede om at blive overflyttet til ny PFA Plus side 6

7 OPSPARINGSMULIGHEDER side 7

8 VALGMULIGHEDER MED SIKKERHED Afkast Forsigtighed betyder meget for PFA og Pharmadanmark. PFA Plus har indbygget en automatik, der sikrer, at vi mindsker din risiko, jo tættere du kommer på pensionen. MULIGHED FOR EKSTRA UDBETALINGSSIKRING I PROFIL A+B side 8

9 OPSPARING I TRADITIONEL DEPOTRENTE Afkast før PAL Gennemsnitsrente Depotrente 3,90% 4,00% 2,40% ER INKL. 5 % I KUNDEKAPITAL side 9

10 AFKAST 2011 i PFA PLUS Afkast Afkast på PFA Plus året 2011 År til pensionering PFA Plus profil D -6,6% -1,5% 1,1% PFA Plus profil C -3,1% 0,6% 2,7% PFA Plus profil B 0,4% 2,7% 4,3% PFA Plus profil A 4,0% 4,8% 5,8% Afkast er vist incl. 5% kundekapital side 10

11 PROFIL D HAR GIVET DET HØJESTE AFKAST I 2012 Afkast på PFA Plus i 2012 År til pensionering PFA Plus profil D 18,20% 15,21% 13,68% 13,27% PFA Plus profil C 16,13% 14,00% 12,79% 12,47% PFA PLUS PROFIL B 14,08% 12,80% 11,90% 11,66% PFA Plus profil A 12,06% 11,59% 11,01% 10,85% AFKASTET FOR PFA PLUS PROFILERNE ER INKL. 5 % I KUNDEKAPITAL side 11

12 Fremtidens pensionsopsparing 1. marts 2013 får Pharmadanmark ny pensionsordning Vi vil optimere opsparingsvilkår Det er PFA der investerer dine penge Omkostninger og priser nedsættes Det gælder for dig! Er du fyldt 60 år fortsætter alt som det plejer Er du offentlig ansat med kollektiv pension fortsætter alt som det plejer Det er KUN fremtidig præmie der indbetales til PFA Plus DU bestemmer om din nuværende opsparing skal flyttes til PFA Plus - Du har i dag en forsikring og en opsparing Det har du også efter 1. marts Ingen får forringet deres forsikringsdækninger side 12

13 PFA KUNDEKAPITAL BETYDER FLERE PENGE TIL DIG PFA KundeKapital er vores måde at fordele vores overskud til kunderne Forrentningen af PFA KundeKapital er fastsat til 20% i % af indbetalingerne og opsparing kan placeres i PFA KundeKapital FORRENTNING AF INDIVIDUEL KUNDEKAPITAL FØR SKAT ,4% 29,4% 20,0% 20,0% 20,0% 12,3% 12,6% 20,0% 20,0% side 13

14 OVERFØRSELSTILLÆG side 14

15 HVIS DU VIL SAMLE DIN OPSPARING I PFA PLUS Du kan flytte din opsparing til PFA Plus Så skal du udfylde en overførselsblanket PFA sørger for resten OVERFØRER DU DIT EKSISTERENDE DEPOT FRA PFA TRADITIONEL TIL PFA PLUS, FÅR DU ET OVERFØRSELSTILLÆG Du kan vælge at lade din eksisterende opsparing blive, hvor den er Så skal du ikke foretage dig noget side 15

16 TA STILLING TIL DINE FORSIKRINGSDÆKNINGER side 16

17 DU HAR FORTSAT GODE FORSIKRINGER, DER DÆKKER DIG OG DINE EVT. BØRN Forsikring Basisdækning Mulighed for ekstra dækning Forsikring af dit helbred PFA Kritisk sygdom PFA Erhvervsevne Engangsbeløb Kan også vælges til dine børn Løbende udbetaling Max kr. Op til 80% af din løn Forsikring af dit liv PFA Liv Børnepension indtil barnet fylder 21 år Engangsbeløb/løbende pension Løbende pension Op til 800% af din løn Op til 25% af din løn Man får ikke forringet sine forsikringsdækninger ved overgang til PFA Plus side 17

18 HVIS DU VIL ÆNDRE DINE FORSIKRINGSDÆKNINGER Vil du forhøje dine forsikringsdækninger? Tag en snak med en pensionsrådgiver Hvis du ønsker at have basisdækningerne eller fortsætte med uændrede dækninger som du havde i PFA Traditionel Så skal du ikke foretage dig noget side 18

19 HVEM SKAL HAVE PENGENE? Som udgangspunkt bliver pengene udbetalt til din nærmeste pårørende Nærmeste pårørende? Så skal du ikke gøre noget Andre? Så skal du udfylde en begunstigelseserklæring Du finder en begunstigelseserklæring på BEMÆRK AT BEGUNSTIGELSEN PÅ DIN GAMLE POLICE IKKE FØLGER MED OVER PÅ DIN NYE POLICE I PFA PLUS side 19

20 HVEM SKAL HAVE PENGENE? NÆRMESTE PÅRØRENDE I PRIORITERET RÆKKEFØLGE 1 Ægtefælle/registreret partner 2 Samlever i ægteskabslignende forhold, hvor et af følgende gælder: I har boet sammen i min. to år ved dødsfaldet Ved dødsfaldet bor I sammen og har, har haft eller venter barn sammen 3 Livsarvinger, dvs. børn, børnebørn osv. 4 Arvinger efter testamente side 20

21 SKATTEREFORM side 21

22 ÆNDRINGER, DER FÅR BETYDNING FOR DIN PENSIONSORDNING Fra 1. januar 2013 kan der ikke længere indbetales til kapitalpension Den enkelte kan vælge at betale afgiften på sin kapitalpension i 2013(2014). Hvis afgiften er 40 procent opnås en besparelse på 2,7 procentpoint. Ny opsparingsmulighed for beskattede midler på op til kr. årligt. Fremtidige indbetalinger i PFA fordeles til ratepension for kr. og dernæst til livrente(livspension) side 22

23 PFA PENSIONSTALLET side 24

24 PFA ANBEFALER ET PENSIONSTAL MELLEM HØJT PENSIONSTAL Pensionstallet fortæller forskellen på din nettoindkomst i dag og din nettoindkomst som pensionist. PFA S ANBEFALEDE PENSIONSTAL MELLEM 70 OG 80 Har du et pensionstal på 80, vil du have 80% af din nuværende nettoløn til rådighed i 20 år, når du går på pension. LAVT PENSIONSTAL side 25

25 EN KVALIFICERET ANBEFALING side 26

26 RÅDGIVNING DER TAGER UDGANGSPUNKT I DIT BEHOV RÅDGIVNING VIA TELEFONEN I PFA tilbyder vi rådgivning via telefonen. Det passer til mange, da det giver hurtig adgang til en rådgiver, man skal ikke bruge tid på transport og er hurtigt tilbage i arbejdet. Har du generelle spørgsmål til sin pensionsordning kan det ofte klares med en opringning til PFA Rådgivningscenter. VEND SKÆRMEN Rådgivning via telefon kan kombineres med at du, på din egen pc, får vist de dokumenter og billeder, som PFA s rådgiver viser. Det giver større forståelse, når du og rådgiveren deler fælles visuelt grundlag. Du kan blive rådgivet til kl. 20. RÅDGIVNING HOS PHARMADANMARK ELLER HOS PFA I PFA tilbyder vi selvfølgelig også rådgivning ansigt til ansigt efter aftale. Det kan foregå her hos Pharmadanmark i kendte omgivelser eller hos PFA på vores hovedkontor. BOOK DEN RÅDGIVNINGSSAMTALE DER PASSER TIL DIG PÅ TELEFON side 27

27 ALLE DOKUMENTER LIGGER PÅ MIN PENSION MINE DOKUMENTER Elektronisk dokumentarkiv hvor du: Har adgang til dokumenter med uddybende information Kan finde elektroniske udgaver af de dokumenter, PFA har sendt til dig med posten. PENSIONSBEVIS OG VILKÅR I Mine dokumenter ligger blandt andet dit pensionsbevis og dine pensionsvilkår, som er de juridisk bindende dokumenter for ordningen side 28

28 OPSUMMERING HVAD SKER DER 1. MARTS 1. marts 2013 Dine fremtidige indbetalinger går til PFA Plus og markedsrente Personer over 60 år og dem med kollektiv pension fortsætter i disse ordninger Alle dine forsikringsdækninger har minimum samme størrelse som før 1. marts Din opsparing Flyttes kun til PFA Plus hvis du beder om det Bliver stående på den pensionsopsparing du hele tiden har haft HVIS du flytter din opsparing har du mulighed for at få et overførselstillæg Hvad sker der, hvis jeg ikke gør noget? Så har Pharmadanmark(mægler) og PFA sikret at du får en god pensionsordning Den valgte investeringsprofil er ens for alle under Pharmadanmarks ordning Du får automatisk de lavere omkostninger samt de lave forsikringspriser Hvis jeg vil vide mere Kontakt PFA s kundecenter på Book en samtale på Pharmadanmarks hjemmeside PFA s hjemmeside under Min Pension side 29