PFA PLUS TIL MEDLEMMER MED CO10 PENSION 1
EN ATTRAKTIV OG FLEKSIBEL PENSIONSORDNING Kære medlem CO10 har aftalt en ny pensionsløsning med PFA, der gælder for dig, fordi dine ansættelsesvilkår er en del af CO10 s forhandlingsområde. Det betyder, at dine fremtidige pensionsindbetalinger fra den 1. april 2014 kan placeres i den moderne pensionsordning i markedsrente, der hedder PFA Plus. Baggrunden er, at vi i CO10 ønsker at skabe de mest optimale rammer for dine pensionsforhold. Vi vil nemlig gerne sikre, at din pensionsordning er tidssvarende og konkurrencedygtig. Nyt investeringskoncept I PFA Plus får du større mulighed for at justere din pension, så den passer til din livssituation. Som noget nyt kan du vælge mellem fire investeringsprofiler med forskellige niveauer af risiko og dermed forskellige muligheder for afkast. Attraktiv forsikringspakke I den nye ordning bliver dine nuværende forsikringer erstattet af nogle mere fleksible forsikringer. Det betyder blandt andet, at hvis du i dag har forsikring ved invaliditet, bliver den ændret på nogle parametre i PFA Plus. Det kan du læse mere om på side 4. Tag stilling til din pension På de næste sider kan du læse om, hvad PFA Plus indeholder, og hvordan du kan justere på de enkelte dele. Vi synes, det er vigtigt, at du kender dine muligheder, så din pensionsordning kan blive tilpasset dit liv og dine behov. Med venlig hilsen Jesper K. Hansen Formand for CO10 2
TILPAS ORDNINGEN TIL DIT LIV Du kan tilpasse din pensionsordning, så den passer helt præcist til dine behov. Her kan du få et overblik over, hvordan du kan tilpasse din investeringsprofil. Ring til CO10 s Hotline i PFA på 70 24 50 22, hvis du har spørgsmål. Hvilken investeringsprofil passer til dig? I PFA Plus bliver din opsparing investeret i markedsrente, hvor det er PFA, der står for investeringen. Når PFA investerer dine penge, har du som udgangspunkt investeringsprofil C i konceptet PFA Investerer. Profil C har en moderat risiko og rummer en mulighed for at få et godt afkast, men du kan også vælge profil A, B eller D med lavere eller højere risiko. Vælger du A eller B, kan du tilknytte udbetalingssikring fra ti år før det tidspunkt, hvor du forventer at gå på pension. D 100 % 80 % C 60 % B 40 % A 20 % Unik overskudsfordeling 5 procent af de indbetalinger, som PFA investerer, bliver overført til PFA KundeKapital. Du får mindst det samme afkast som PFA s egenkapital på den del af din opsparing, der er placeret i PFA KundeKapital. Siden PFA Kunde Kapital blev introduceret i 2004, har den givet en gennemsnitsforrentning på 20 procent om året. PFA KundeKapital er en del af PFA s ansvarlige kapital og hæfter for eventuelle tab i PFA på linje med PFA s egenkapital. Vælg hvordan din pension skal udbetales Din pensionsopsparing består som udgangspunkt af 2/3 livspension og 1/3 ratepension. Din livspension bliver udbetalt hver måned fra du går på pension, og så længe du lever. Med en ratepension får du udbetalt et beløb hver måned i 10 år, fra den dag du går på pension. Den del af indbetalingerne, der går til ratepension, kan du vælge at ændre til livspension eller en aldersopsparing, der er kapitalpensionens afløser. Læs mere om de forskellige pensionstyper og skatteforhold på mitpfa.dk. 0 % 42 40 38 36 34 32 30 28 26 24 22 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0-2 -4-6 -8-10 -12 År til pension Investeringsprofiler Høj risiko fond Lav risiko fond 75% 25% 50% 50% 25% 75% 100% Profil A Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 25 % til 10 % Profil B Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 50 % til 20 % Profil C Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 75 % til 30 % Profil D Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 100 % til 40 % Du kan samle dine opsparinger og få et bedre overblik Det kan være en fordel at samle dine tidligere ordninger fra PFA såvel som fra andre selskaber i PFA Plus. Det giver et bedre overblik, og du kan samtidig spare penge, fordi du kun skal betale administrationsomkostninger for én ordning. Men det kan også betyde, at du mister en minimumsudbetaling i dine tidligere ordninger. Du skal derfor afveje fordele og ulemper. Med PFA Plus kan du logge på mitpfa.dk og bruge PFA s investeringsguide, hvis du vil ændre din investeringsprofil. 3
DU KAN ÆNDRE DIN ORDNING I skemaet kan du se, hvordan du er dækket med basisdækningerne, og hvilke muligheder du har for at vælge noget ekstra. Du får kun forsikring ved nedsat erhvervsevne i PFA Plus, hvis du har forsikringen i din nuværende ordning. Forsikringer Basisdækningen i pensionsordningen Kan jeg udvide basisdækningen? Forsikring ved nedsat erhvervsevne 40 % af din løn Op til 80 % af din løn Dækning ved død Engangsbeløb Børnepension 50 % af din løn 5 % af din løn Op til 800 % af din løn Op til 25 % af din løn Hvis du mister din helbredsmæssige erhvervsevne, kan du få en invalidepension op til 40 procent af din løn om året. Du har mulighed for at forhøje invalidepensionen, så den svarer til op til 80 procent af din løn. Du kan få invalidepension udbetalt, så længe din erhvervsevne er nedsat, hvis PFA vurderer, at du har mistet halvdelen af din erhvervsevne eller mere på grund af sygdom eller ulykke. Når du når folkepensionsalderen, får du ikke længere invalidepension, men almindelig alderspension. Se forskellene på, hvornår du kan få forsikringen udbetalt i nuværende ordning og i PFA Plus. Hvis du dør, inden du når pensionsalderen, får dine efterladte udbetalt et engangsbeløb på mindst 50 procent af din løn. Du har mulighed for at forhøje engangsbeløbet op til 800 procent af din løn. Medmindre du har aftalt andet med os, er det dine nærmeste pårørende, der får pengene udbetalt. Har du børn, får de desuden udbetalt 5 procent af din løn som børnepension hvert år frem til barnets 21. år. Du har mulighed for at forhøje børnepensionen op til 25 procent af din løn. Hvornår kan du få forsikring ved nedsat erhvervsevne udbetalt? I din nuværende ordning: Din helbredsmæssige erhvervsevne skal være nedsat med halvdelen eller mere. Udbetaling fra du har mistet 50 procent eller mere af din indtjeningsevne* pga. nedsat erhvervsevne. Udbetalingernes størrelse kan pga. forsikringens vilkår medføre en reel lønnedgang, som ikke kan kompenseres ved fleksjob. Der kan også opstå en unødvendig merdækning, som medfører en reduceret opsparing. I PFA Plus: Din helbredsmæssige erhvervsevne skal være nedsat med halvdelen eller mere. Udbetaling allerede fra du har mistet 10 procent af din personlige indkomst pga. nedsat erhvervsevne. Udbetalingernes størrelse afhænger af, hvor meget af din indkomst du har mistet på grund af nedsat erhvervsevne. Du vil derfor ikke komme til at betale for en unødvendig merdækning. * PFA vurderer indtjeningsevnen ved at sammenligne med andre lignende personer. 4
HAR DU TJEK PÅ DIT LIV? Dit liv ændrer sig løbende. Men husker du at tage højde for, at det også har betydning for din pensionsordning, når dit liv tager en ny drejning? Vi anbefaler, at du som minimum tjekker din pensionsordning hvert tredje år. Her er en række spørgsmål, som du bør overveje: Er din pension tilpasset dine familieforhold? Hvem skal have pengene, hvis du dør? Hvis du ikke er gift, er det vigtigt at beslutte, hvem der skal have pengene fra din forsikring. Hvis du har udfyldt en begunstigelseserklæring på din nuværende ordning bliver den ikke overført til din nye ordning i PFA Plus. Du finder erklæringen på mitpfa.dk. Er du gift? Hvordan ser jeres samlede økonomi ud, når I stopper med at arbejde? Hvad med boligen? Kan den ene af jer blive boende, hvis den anden dør inden pensionsalderen? Har du fået børn? Har du overvejet om børnepensionen skal forhøjes fra de 5 procent? Du kan forhøje den op til 25 procent. Er du blevet skilt? Har du sikret dig, at det er de rigtige, der får udbetalt dine forsikringer, hvis du dør? Ring til CO10 s Hotline i PFA på 70 24 50 22 og hør, hvad der bedst kan betale sig for dig, eller book en rådgivningssamtale på 39 17 60 19. På næste side kan du læse mere om, hvordan rådgivningen foregår. 5
6
MED VORES RÅDGIVNING FÅR DU MERE UD AF DIN PENSION Vi ved, hvad der skal til Det er en god idé at få hjælp af os, når din pension skal sammensættes eller justeres. Vi ved en masse om de forskellige muligheder og løsninger, og så ved vi, hvad konsekvenserne af dine valg er både nu og på sigt. Det er vigtigt, at du forud for rådgivningssamtalen gør dig overvejelser om din fremtid. Hvordan skal dit liv fx forme sig, hvis din erhvervsevne nedsættes? Eller hvilke drømme vil du gerne kunne realisere, når du går på pension? Book en rådgivningssamtale på 39 17 60 19 Du vælger selv, om du vil tale med en rådgiver, eller om du ønsker webrådgivning. Med webrådgiving, der kan foregå, hvor og hvornår det passer dig, viser PFA s rådgiver dig din økonomi i grafer og billeder på din egen skærm, samtidig med at I taler i telefon med hinanden. Det eneste, du behøver, er adgang til en computer og en telefon. Løbende rådgivning giver større sikkerhed Som udgangspunkt anbefaler vi, at du tager en snak med din pensionsrådgiver hvert tredje år, eller når der sker ændringer i dit liv, som påvirker din pension. Det kan være du får børn, flytter i hus, får nyt job, bliver gift eller noget helt femte. 7
GODT AT VIDE BN 6115 (01.14) Følg med på mitpfa.dk På mitpfa.dk kan du altid følge din opsparing og se de præcise forhold, der gælder for dig og du kan bruge vores digitale værktøjer. Brug fx PFA s investeringsguide, hvis du vil ændre investeringsprofil. Eller besøg pensionstallet.dk og få et smugkig på din fremtid ved at tage dit Pensionstal. PFA Pension Sundkrogsgade 4 2100 København Ø CO10 Centralorganisationen af 2010 Niels Hemmingsens Gade 10, 4 1153 København K Telefon 70 12 50 00 Telefax 39 17 59 50 pension@pfa.dk www.pfa.dk Telefon 33 76 86 96 Telefax 33 76 86 97 CO10@skaf-net.dk www.co10.dk Indholdet i denne folder er vejledende. De juridisk bindende vilkår står i police, forsikringsbetingelser og regulativ for KundeKapital mv.