VEJLEDNING OM ARKITEKTFORBUNDETS ARKITEKTANSVARSFORSIKRING

Transkript

1 RTM Insurance Brokers A/S Side 1 af 6 VEJLEDNING OM ARKITEKTFORBUNDETS ARKITEKTANSVARSFORSIKRING Medlemmer, som er selvstændige eller som har selvstændigt bierhverv, har mulighed for at tegne en særlig fordelagtig arkitektansvars- og erhvervsansvarsforsikring i ARKITEKTFORBUNDET. Forsikringen dækker arkitektansvar for enkeltmandsarkitekt-virksomheder og tilbydes i samarbejde med forsikringsmæglerfirmaet RTM Insurance Brokers A/S ( RTM Insurance Brokers A/S blev stiftet i 1992 og er i dag en af landets største rent dansk-ejede forsikringsmæglervirksomheder med 25 ansatte. RTM har gennem tiden udviklet en lang række rammeaftaler og specialforsikringsprogrammer på forskellige områder til glæde og gavn for virksomheder, organisationer, medlemmer etc. Arkitektansvarsforsikring Forsikringen dækker det erstatningsansvar, man som arkitekt kan ifalde for udført arkitektarbejde, der viser sig at være fejlbehæftet og mangelfuldt og derved medfører en skade og/eller tab overfor tredjemand. Hvis man som arkitekt foretager eksempelvis en design-fejl af et nyt tag på en ejendom og der herved sker en stor vandskade, så træder ansvarsforsikringen i kraft. Det er vigtigt at huske på, at selv om en villaforsikring måske dækker skaden i første omgang, vil forsikringsselskabet, der har betalt skaden, sørge for at føre regres mod den ansvarlige skadevolder (arkitekten), som dermed i sidste instans kommer til at betale. Erhvervsansvarsforsikring Forsikringen dækker det erstatningsansvar, man som arkitekt kan ifalde ved i at forvolde person- og tingskade i forbindelse en uagtsom adfærd i egenskab af arkitekt (modsat privatperson, som er dækket af familieforsikringen). Eksempel: Ved et byggemøde på en arbejdsplads fjerner arkitekten en stige, som er i vejen, men rammer desværre en af de andre mødedeltagere, som får overbalance udover et stillads, falder ned og brækker lårbenet.

2 RTM Insurance Brokers A/S Side 2 af 6 Fareafværgelse Forsikringen dækker omkostninger, der afholdes for at undgå en umiddelbar risiko for personskade, når denne personskade kan opstå som følge af fejl eller forsømmelser, begået af arkitekten; dette betragtes som fareafværgelse. Skadeeksempel - arkitektansvar Et plejehjem skulle efter en ombygning kunne huse særligt plejekrævende beboere. Myndighedsvejledning blev først udarbejdet efter projektering. Arbejdstilsynet besluttede efter færdiggørelsen, men før ibrugtagning, at der måtte nedlægges et forbud mod ibrugtagning, idet boligernes indretning ikke var i overensstemmelse med plejepersonalets sikkerheds- og sundhedsmæssigt forsvarlige udførelse af deres arbejde. Den projekterende arkitekt fandtes at burde have taget hensyn til særlige arbejdsmiljøkrav, relateret til denne gruppe beboere. Omkostningerne ved ombygningen af plejehjemmet skulle derfor erstattes af arkitekten. Det bemærkes, at selv om bygherren og plejepersonalet havde deltaget i projekteringsmøder, blev arkitekten ikke fritaget for ansvar. Dækningsskema Dækningssummer: Arkitektansvarsforsikring DKK Erhvervsansvarsforsikring DKK Fareafværgelse DKK Dækningssummerne er gældende pr. skade og pr. forsikringsår (fra 01. april til 31. marts) pr. medlem Samlet dækningssum pr. år og pr. medlem er: DKK Selvrisiko: DKK pr. skade for arkitektansvar DKK pr. tingskade for erhvervsansvar Ingen selvrisiko pr. personskade for erhvervsansvar Flere skader, der har samme årsag, anses som én skadebegivenhed og dermed kun én selvrisiko Geografisk område: Forsikringen dækker arkitekt-aktiviteter i Norden og Tyskland Årlig 2011-præmie: DKK ikke indeksreguleret

3 RTM Insurance Brokers A/S Side 3 af 6 Dækningssummens størrelse En del vil nok mene, at dækningssummen på DKK for arkitektansvar er for stor, men dertil vil vi bemærke, at vi i kraft af en kollektiv forsikringsløsning opnår denne høje dækningssum til en fornuftig præmie og at der ikke kan tilbydes en lavere præmie ved en reduceret sum, da forsikringsselskabet på forhånd har vurderet, at hovedparten af erstatningssager vil være indenfor de første DKK pr. tilfælde. Samtidigt er det vigtigt at huske på, at dækningssummen kun gælder pr. forsikringsår og dermed skal der være plads til, at man kunne risikere at modtage flere erstatningskrav indenfor samme år. Hvis dækningssummen bliver overskredet på grund af flere store erstatningskrav inden for samme år, hæfter arkitekten selv for det overskydende beløb. Forsikringstid Forsikringen dækker krav, som rejses i forsikringstiden (forsikringsbegrebet Claims Made ), altså medens at forsikringen er eller har været i kraft, men derudover dækker forsikringen tillige skader, sket i forsikringstiden og som først anmeldes op til 2 år efter at forsikringen er ophørt, ligesom rejsning af et erstatningskrav for en allerede anmeldt ansvarsskade kan ske i op til 5 år efter forsikringens ophør. Disse frister for anmeldelse af ansvarsskader er betydeligt længere end på enhver anden ansvarsforsikring, som blot er tegnet på standardvilkår i Danmark og da mange anmeldelser af ansvarsskader faktisk ofte kan være meget længe undervejs, er det vigtigt med disse lange frister, hvis nu vi senere skulle vælge at skifte forsikringsselskab af den ene eller anden grund. Anmeldelse af skade Så snart man som arkitekt blot får den første fornemmelse af, at der nu er en risiko for en fremtidig ansvarsskade med et efterfølgende erstatningskrav, vil vi kraftigt anbefale, at man fra første færd anmelder skaden til forsikringsselskabet (via RTM) også selv om der endnu ikke er et konkretiseret erstatningskrav mod arkitekten herefter er forsikringsselskabet nemlig involveret i den juridiske behandling af skaden. Det er vigtigt at understrege, at ansvarsforsikringen, udover at dække skader, når man er erstatningsansvarlig, tillige dækker tilbagevisning af uberettigede krav med de omkostninger dette medfører, for man kan med lethed forestille sig situationer, hvor en anden part prøver at gøre arkitekten ansvarlig, selv om en skade eller et tab ikke er arkitektens fejl. Undtagne risici Forsikringen dækker ikke ansvar i forbindelse med: -Asbest-arbejder -Enhver forurening, der ikke opstår pludseligt, uforudset og med alle forskrifter overholdt -Statiske beregninger (forudsættes udført af ingeniører) -Tilskikkede byggesagkyndige, der udfører tilstandsrapporter

4 RTM Insurance Brokers A/S Side 4 af 6 Kontraktgrundlag Vi anbefaler, at kontraktgrundlaget altid bliver baseret på ABR-89. Kollektiv ordning Forsikringen er en kollektiv ARKITEKTFORBUNDET-forsikringsløsning, men den baserer sig på individuel tilmelding fra hvert enkelt medlem. Dette kan ske elektronisk til sekr@arkitektforbundet.dk eller ved telefonisk henvendelse til Sekretariatet. Straks efter tilmeldingen til ARKITEKTFORBUNDET sender ARKITEKTFORBUNDET præmieopkrævning til betaling hos tilmeldte medlem. Forsikringen kan tegnes af ARKITEKTFORBUNDET s medlemmer, uanset om man blot har oprettet en personlig-dreven enkeltmands-arkitektvirksomhed eller man kører arkitektfirmaet via en selskabsform. Da forsikringen altid forfalder den 01. april, vil der naturligvis kun beregnes pro rata præmie fra tilmeldingstidspunktet og frem til den næste 31. marts. Senere præmieopkrævninger på fornyelse af forsikringen for ny periode sendes fra RTM. Forsikringscertifikat Så snart præmien er blevet betalt, udsteder RTM et forsikringscertifikat til dokumentation for den tegnede forsikring, så man har en oversigt over forsikringen og tillige kan anvende certifikatet overfor diverse ordregivere. Forsikringsvilkår Forsikringsordningens forsikringsvilkår kan læses og/eller downloades via: Præmie Den årlige 2012-præmie på DKK er fuldt ud fradragsberettiget som en godkendt driftsudgift. Præmien kan ikke sættes op i midten af perioden og hvis HDI Gerling skulle ønske en præmieforhøjelse ved den næste fornyelse pr. den 01. april, så skal dette varsles minimum 1 måned i forvejen og dermed er alle policer frit stillet. Det skal bemærkes, at den nuværende præmie er fuldstændig uændret i forhold til 2004, hvor forsikringsordningen startede. Hvis man etablerer partnervirksomheder, er der nu mulighed for at fortsætte forsikringsordningen, hvor præmien for partnervirksomhed er en lille smule billigere end dobbelt-op: 2 arkitekter: DKK arkitekter: DKK arkitekter: DKK

5 RTM Insurance Brokers A/S Side 5 af 6 Bindingsperiode Forsikringen løber for 1 år ad gangen og bliver den ikke opsagt senest 1 måned før næste forfaldsdato, så fortsætter forsikringen automatisk for endnu 1 år. Ophør af virksomhed Hvis en arkitekt senere beslutter sig for at lukke sin arkitekt-virksomhed, uanset om dette sker på grund af overgang til ansættelsesforhold på tegnestue eller i offentlig virksomhed eller måske på grund af alder, så afmelder man sig og udgår af forsikringsordningen pr. den dato, som virksomheden ophører fra. I denne situation er det meget vigtigt at fokusere på, at afhængigt af de kontraktforhold, der har været arbejdet under, så er der forældelsesfrister på mellem 5 år (ABR-89) og 20 år (uden kontraktgrundlag) for det leverede stykke arkitektarbejde. Med de seneste lovændringer omkring forældelse er der nu 10 års forældelse for rådgivning, der er ydet i forbrugerforhold, altså overfor privatpersoner. Derfor skal man ved ophør af virksomheden vælge en run off dækning (også kaldet afløbsrisiko), som dækker skader og erstatningskrav, som rejses i indtil 5 år (jfr. ABR-89) og i indtil 10 år (forbrugerforhold) efter at ansvarsforsikringen er ophørt. Det kan blandt andet bemærkes, at sådanne senere erstatningskrav om arkitektansvar tillige kan rejses mod boet efter arkitekten, så også derfor er der god grund til at vælge run off dækningen, når virksomheden lukkes. HDI Gerling tilbyder en run off dækning, der tager højde for de nye forældelses-regler og der dækkes således i op til 10 år, hvor run off dækningerne i forsikrings-markedet tidligere var på maksimalt 5 år. Præmien for den 5/10-års run off dækning er en engangspræmie og udgør DKK til betaling på det tidspunkt, hvor man ønsker at udtræde af forsikringsordningen og tilkøbe run off sikkerheden. HDI Gerling Arkitektansvarsforsikringen er etableret hos HDI Gerling ( der er en dansk filial af HDI-Gerling Industrie Versicherung AG, som er en del af Talanx Gruppen, placeret som den tredje største forsikringskoncern i Tyskland og har specialiseret sig i tegning af professionelle ansvarsforsikringer for arkitekter, revisorer, ingeniører, advokater etc. samt etablering af direktions- og bestyrelsesansvarsforsikringer og kriminalitetsforsikringer.

6 RTM Insurance Brokers A/S Side 6 af 6 Hidtidige forsikringer I den udstrækning at ARKITEKTFORBUNDET s medlemmer i forvejen har tegnet ansvarsforsikring, assisterer RTM gerne med rådgivning og sammenligning af disse forsikringer med den kollektive ansvarsforsikring, ligesom RTM gerne hjælper med opsigelsen af disse individuelle forsikringer, som givetvis er betydeligt dyrere end denne kollektive forsikringsløsning. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Direkte telefon hn@rtm.dk