Hvidbjerg Bank, periodemeddelelse for 1. kvartal 2017

Transkript

1 Hovedkontoret Østergade 2, Hvidbjerg 7790 Thyholm Telefon Fax CVR NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads København K Hvidbjerg Bank, periodemeddelelse for 1. kvartal 2017 De første 3 måneder af 2017 i overskrifter Resultat før skat på 5,3 mio. kr. mod 2,7 mio. kr. i 2016 bedste kvartal nogensinde. Forrentning af primo egenkapitalen med 17,6 % p.a. Nettorenter og gebyrer udgør 17,9 mio. kr. mod 16,4 mio. kr. i Basisindtjening på 5,4 mio. kr. mod 4,4 mio. kr. i Fortsat lave nedskrivninger på 0,8 mio. kr. Fremgang i udlån på 6,3 % siden 1. kvartal Fortsat tilfredsstillende kundetilgang. 1

2 Periodemeddelelse for 1. kvartal års hovedtal i kr i kr i kr i kr i kr Resultatposter Netto rente? og gebyrindtægter Udgifter til personale og administration Basisindtjening Kursreguleringer Andre driftsudgifter Nedskrivninger på udlån m.v Resultat før skat #2.640 Balance Udlån Indlån Egenkapital Balancesum Garantier Kapital Kapitalprocent 14,1% 14,0% 13,3% 12,9% 11,2% Kernekapitalprocent 14,1% 14,0% 13,3% 12,9% 9,2% Likviditet Overdækning ift. lovkrav om likviditet 109,1% 103,2% 90,5% 146,8% 136,9% 2

3 Hvidbjerg Bank øger udlån og overskud Resumé Hvidbjerg Bank har i de første 3 måneder af 2017 opnået et overskud før skat på 5,3 mio. kr. mod et overskud i den tilsvarende periode i 2016 på 2,7 mio. kr. Basisindtjeningen er på 5,4 mio. kr. mod 4,4 mio. kr. i de første 3 måneder af 2016, hvilket kan tilskrives den fortsatte tilgang af nye kunder, men også flere forretninger med eksisterende kunder. Det positive resultat har forøget bankens egenkapital til i alt 125,4 mio. kr. pr. 31. marts Netto rente# og gebyrindtægter Nettorenteindtægterne er 10,5 mio. kr. og er dermed steget med 0,4 mio. kr. i forhold til samme periode i Indtægter fra gebyrer og provisioner er i de første 3 måneder steget med 1,1 mio. kr. fra 6,5 mio. kr. til 7,6 mio. kr., hvilket vidner om en større aktivitet hos bankens kunder, men også at kundeantallet øges. De samlede indtægter fra renter og gebyrer er derfor øget fra 16,4 mio. kr. i 2016 til 17,9 mio. kr. i Omkostninger Hvidbjerg Banks udgifter til personale og administration udgjorde i de første 3 måneder af ,4 mio. kr., hvilket er 0,5 mio. kr. større end i første kvartal Kursreguleringer Kursreguleringer af værdipapirer og valuta viser en gevinst på 0,7 mio. kr. mod 0,3 mio. kr. i de første 3 måneder af Nedskrivninger Hvidbjerg Bank har i de første 3 måneder af 2017 haft nedskrivninger på 0,8 mio. kr., hvilket er et fald i forhold til samme periode i 2016, hvor nedskrivningerne var 2,0 mio. kr. Bankens eksponeringer er fortsat af en god kvalitet, hvorfor nedskrivningerne for perioden kan holdes på et lavt niveau. Resultat Hvidbjerg Banks resultat før skat for de første 3 måneder af 2017 blev et overskud på 5,3 mio. kr. mod et overskud på 2,7 mio. kr. i samme periode Bankens ledelse anser periodens resultat som tilfredsstillende. Periodens skat er 1,2 mio. kr., hvorfor resultatet efter skat udgør 4,2 mio. kr. mod 2,1 mio. kr. i samme periode sidste år. Balance Udlånet er steget 6,3 % eller 41,7 mio. kr., og udgør nu 707 mio. kr. Indlånet er steget 11,4 % eller 88 mio. kr. og der er samtidig indfriet lån på 20 mio. kr. i andre kreditinstitutter, således at bankens finansiering udelukkende er indlån og egenkapital. Kapitalforhold Kapitalprocent 14,1 % 14,6 % Individuelt solvensbehov 9,0 % 9,1 % Det positive resultat har forøget bankens egenkapital til i alt 125,4 mio. kr. pr. 31. marts Kapitalprocenten er opgjort til 14,1 %, hvilket er 0,5 % mindre end pr. 31. december Overdækningen kan derfor opgøres til 5,1 % inden modregning af kapitalbuffere på 1,25 % og til 3,8 % efter modregning af kapitalbuffere. Faldet i kapitalprocenten siden nytår skyldes en stigning i risikoeksponeringen, hvilket er helt naturligt som følge af større udlån og garantier. Banken har ikke fået verificeret overskuddet for 1. kvartal Såfremt denne verificering var foretaget, ville kapitalprocenten være på 14,6 %. 3

4 Likviditet Bankens indlån overstiger kvartalets udlån med 157 mio. kr. Bankens udlån er dermed mere end finansieret af bankens indlån. Hvidbjerg Bank skal pr. 1. januar 2017 have en LCR?dækning på minimum 80 % stigende til 100 % pr. 1. januar Hvidbjerg Bank har pr. 31. marts 2017 et LCR nøgletal på 552 %, og opfylder dermed allerede den opstillede målsætning. LCR?nøgletallet afløste fra ?lovkravet. 152?nøgletallet skal dog stadig oplyses, og det udgør ved udgangen af 1. kvartal %. Tilsynsdiamanten Finanstilsynets Tilsynsdiamant fastlægger en række særlige risikoområder med angivne grænseværdier, som pengeinstitutterne som udgangspunkt bør ligge indenfor. Hvidbjerg Banks situation i forhold til de nævnte grænseværdier pr. 31. marts 2017, fremgår af nedenstående skema. Som det fremgår af oversigten overholder banken alle fem grænseværdier i Tilsynsdiamanten. Eksponeringskategori Grænseværdi Hvidbjerg Bank Summen af store eksponeringer max. 125 % 10,6 % Udlånsvækst på årsbasis max. 20 % 6,3 % Ejendomseksponering max. 25 % 5,5 % Fundingratio max. 1 0,7 Likviditetsoverdækning min. 50 % 109,1 % God kundetilgang Banken har i årets første kvartal registreret en fortsat pæn tilgang af nye kundeforhold i alle bankens 5 afdelinger. Forventninger Banken opnåede en basisindtjening på 5,4 mio. kr. for 1. kvartal Bankens forventninger til basisindtjeningen i 2017 fastholdes i niveauet 17 til 21 mio. kr. Revision Der er ikke foretaget revision eller review af periodemeddelelsen for 1. kvartal Hvidbjerg, den 9. maj 2017 Jens Odgaard Bankdirektør 4

5 Resultatopgørelse Hele 2016 i kr i kr i kr Renteindtægter Renteudgifter Netto renteindtægter Udbytte af aktier m.v Gebyrer og provisionsindtægter Afgivne gebyrer og provisionsudgifter Netto rente# og gebyrindtægter Kursreguleringer Andre driftsindtægter Udgifter til personale og administration Af? og nedskrivninger på materielle aktiver Andre driftsudgifter Nedskrivninger på udlån m.v Resultat før skat Skat?1.172?585?3.281 Resultat efter skat Totalindkomstopgørelse Periodens resultat Anden totalindkomst i alt Periodens totalindkomst i alt

6 Balance i kr i kr i kr Kassebeholdning og anfordrings? tilgodehavender hos centralbanker Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris Obligationer til dagsværdi Aktier m.v Aktiver tilknyttet puljeordninger Grunde og bygninger i alt Heraf domicilejendomme Heraf investeringsejendomme Øvrige materielle aktiver Udskudte skatteaktiver Aktiver i midlertidig besiddelse Andre aktiver Periodeafgrænsningsposter Aktiver i alt Gæld: Gæld til kreditinstitutter og centralbanker Indlån og anden gæld Indlån i puljeordninger Aktuelle skatteforpligtelser Andre passiver Periodeafgrænsningsposter Gæld i alt Hensatte forpligtelser: Hensat til tab på garantier Hensatte forpligtelser i alt Egenkapital: Aktiekapital Overført resultat Aktionærernes egenkapital Hybrid kernekapital Egenkapital i alt Passiver i alt Ikke balanceførte poster Garantier m.v. i alt