DANSK INDUSTRIS KAPITALMARKEDSDAG FÅ DEN BEDSTE AFTALE MED BANKEN

Transkript

1 DANSK INDUSTRIS KAPITALMARKEDSDAG FÅ DEN BEDSTE AFTALE MED BANKEN

2 KORT OM BANK BROKERS VORE KLIENTERS FINANSIELLE UDFORDRINGER ER VORES OMDREJNINGSPUNKT 2

3 VORES TILBUD Vi sikrer, at I har de rigtige produkter til den rigtige pris Reducer Fasthold Optimer Maksimer jeres bankomkostning jeres nuværende bankrelation jeres produktsammensætning gennemsigtighed i bankrelationen 3

4 BAGGRUND Primært kundesegment: Virksomheder med omsætning > DKK 200 mio. < 6 mia. Projekter gennemført for virksomheder med omsætning på DKK 45 mio. til 200 mia. 90% af kunder opnår betydelig besparelse Markedsleder i Nordeuropa Etableret i Stockholm i konsulenter Sverige (08), Norge (09), Danmark (11), England (13), Holland (15) Mere end projekter gennemført og over 150 igangværende projekter 4

5 FÅ DEN BEDSTE AFTALE MED BANKEN OPTIMERING AF DE SAMLEDE FINANSIELLE OMKOSTNINGER 5

6 HVAD ER DEN BEDSTE AFTALE?

7 KOMPONENTER I FINANSIELLE OMK. Mange omkostninger er skjulte eller indirekte Likviditets-styring Cash Management Finansiering Indlån Netting-muligheder Død likviditet Gebyrer Valør Etableringsgebyrer Rentemarginal Referencerente Rentemarginal Referencerente Valuta- og renteprodukter Garantier & Trade Finance Realkredit Værdipapirhandel Marginal Ekspeditionsgebyrer Provision Bidragssats Kursskæring Etableringsgebyrer Omkostninger med rød er skjulte eller indirekte omkostninger Kurtage Kursskæring værdipapir Kursskæring valuta Depotgebyrer 7

8 CASE-EKSEMPEL EN HISTORIE FRA DET VIRKELIGE LIV 8

9 CASE EKSEMPEL Om virksomheden Kapitalfondsejet Omsætning DKK 1,6 mia. Skandinavisk marked God indtjening Høj soliditet Attraktiv bankkunde! Om casen Ny låneaftale indgået med to nye banker Daglige bankforretninger skulle flyttes til en af de to banker Tilbud modtaget september Indgår aftale med BB i februar BB konstaterer, at indlån og valuta ikke er prissat i tilbuddene BB laver nyt udbudsmateriale BB forestår forhandlingerne 9

10 OMKOSTNING VED OPRINDELIGT TILBUD Bank 1 ligner en vinder! 100 Valuta Indlån Cash Management Bank 1 Bank 2 Bank 1 Bank 2 Bank 1 Bank 2 Oprindeligt tilbud Endeligt tilbud Endeligt tilbud (Netto) 10

11 OMKOSTNING VED NYT TILBUD Valutaomkostning reduceres markant Bank 1 stadig vinder Valuta Indlån Cash Management Bank 1 Bank 2 Bank 1 Bank 2 Bank 1 Bank 2 Oprindeligt tilbud Endeligt tilbud Endeligt tilbud (Netto) 11

12 500 OMKOSTNING VED NYT TILBUD Bank 2 er billigst når indlånsrente inkluderes Valuta Indlån Cash Management Bank 1 Bank 2 Bank 1 Bank 2 Bank 1 Bank 2 Oprindeligt tilbud Endeligt tilbud Endeligt tilbud (Netto) 12

13 KONKLUSION PÅ CASE-EKSEMPEL Det oprindelige udbudsmateriale var ikke fyldestgørende og udelod vigtige produktområder Den forkerte leverandør ville være valgt såfremt valutahandel og indlån ikke var inddraget i det reviderede udbud Forskellen på indlånsrenterne lå i bankernes interne basisrente ikke i den forhandlede rentemarginal Husk derfor det samlede banksamarbejde! 13

14 REFERENCERENTER GJORDE FORSKELLEN CIBOR T/N CITA Intern BID/BOR Metodik 1 Interbankmarked Interbankmarked Interbankmarked Bankens egen Metodik 2 Teoretisk interbankpris Faktisk interbankpris T/N swappet til fast rente? Metodik 3 Simpelt gennemsnit Vægtet gennemsnit Simpelt gennemsnit? Overvåger Finansrådets komite Komite inkl. Nationalbanken Finansrådets Pengemarkedskomite Banken Løbetider 1 uge til 12 mdr. Dag-til-dag 1-12 mdr. Dag-til-dag Stillere Danske, Jyske, Nordea, Nykredit, Spar Nord, Sydbank Som CIBOR + Handelsbanken og SEB Som CIBOR + SEB Banken selv

15 RENTEFORSKELLEN I % 2,00% Interest rates - NOK 1,80% 1,60% 1,40% 1,20% 1,00% 0,80% 0,60% Bank 2: Base Rate -0,075% NIBOR 3M Bank 1: Base Rate -0,50% 0,40% 0,20% 0,00%

16 VÆLG GENNEMSKUELIGE REFERENCERENTER CIBOR T/N CITA Interne Metodik 1 Interbankmarked Interbankmarked Interbankmarked Bankens egen Metodik 2 Teoretisk interbankpris Faktisk interbankpris T/N swappet til fast rente Metodik 3 Simpelt gennemsnit Vægtet gennemsnit Simpelt gennemsnit Overvåger Finansrådets komite Komite inkl. Nationalbanken Finansrådets Pengemarkedskomite Banken Løbetider 1 uge til 12 mdr. Dag-til-dag 1-12 mdr. Dag-til-dag Stillere Danske, Jyske, Nordea, Nykredit, Spar Nord, Sydbank Som CIBOR + Handelsbanken og SEB Som CIBOR + SEB Banken selv

17 VANSKELIGT AT VURDERE VILKÅRENE Bankens indtjeningsmodel er kompleks Mange skjulte omkostninger De finansielle markeder er dynamiske rigtig pris i dag er ikke rigtig i morgen Produkterne er komplekse Bankkunder har ikke kendskab til bankens reelle omkostninger Kræver indgående kendskab og omfattende analysearbejde Hvor stor en besparelse er tilfredsstillende?

18 PRIS PÅ UDENLANDSK BETALING Potentiel besparelse er svær at estimere Bank 1 Bank 2 Bank 3 Standard 20/50 20/50 20/50 Rabat 5-10 kr Ny pris 15/45 10/40 13/43 Bankens omkostning???

19 MULIGE LØSNINGER Brug netværk og revisor Find sammenlignelige bankkunder Hvad tjener banken på kundens samlede forretninger? Udbud Du får svar på det du spørger om Flerbanksstrategi Tidskrævende Kan være svært at opnå kritisk masse for gode priser

20 KONKLUSION Tilstræb optimering af de samlede finansielle omkostninger Banken tjener på meget andet end finansieringen Flere væsentlige omkostninger er skjulte Valg af referencerente er vigtigt

21 TAK FOR OPMÆRKSOMHEDEN 21