Nye betalingstyper - fra et kundeperspektiv. Copenhagen Finance IT Region Get FIT arrangement

Transkript

1 Nye betalingstyper - fra et kundeperspektiv Copenhagen Finance IT Region Get FIT arrangement

2 Moderniseringsprojektet og afledte effekter Moderniseringsprojektet De danske pengeinstitutter har indledt en omfattende modernisering af den danske infrastruktur for betalinger. Disse ændringer medfører en tilnærmelse af europæiske standarder Infrastrukturelle ændringer Ny betalingsinfrastruktur Nyt clearingsystem til behandling af konto til konto overførsler med 1 nat og 3 daglige clearinger Kundeorienterede ændringer Nye hurtigere betalinger Overførsler uden valørtab På sigt harmonisering af formater og referencer Hurtigere clearing af Dankort Overførsel via Nationalbanken til 3. mand Sammedags-overførsel Kreditor reference og end-to-end reference Straksoverførsel Hurtigere modtagelse af weekendens dankortbetalinger Hurtig overførsel af store beløb (High value) Gennemførelse af overførsler samme dag (Low value) Omgående overførsel af betalinger (realtid) 2

3 High value versus Low value betalinger Overførsel via Nationalbanken High value betalinger (november 2012) Sammedags-overførsel Low value betalinger (november 2013) Clearing cyklus Løbende (<1 time) På konto senest kl Beløb > 1 mio. DKK < 1 mia. DKK Cut-off 13:30* 12:00* Afvikling 1-1 (betaling mod betaling) Netto (bundtede betalinger) Kanal Corporate Netbank* Corporate Netbank* Attention niveau Høj Normal Tidsfaktor Enkeltstående beløbsmæssigt Ikke tidskritiske betalinger store og tidskritiske betalinger (massebetalinger) Målgruppe Haste betalinger Kommercielle masse betalinger Karakteristika Store leverandør betalinger Kommercielle betalinger Afvikles via Nationalbanken Samles op i løbet af dagen og På modtager konto efter ca. en afvikles i en samlet batch time På konto efter få timer Kun til erhvervskunder Udbydes til både privat- og erhvervskunder * Vejledende cut-off og kanal med udgangspunkt i Nordea 3

4 Straksoverførsel versus standardoverførsel Straksoverførsel (november 2014) Standardoverførsel (nuværende bankoverførsel) Clearing cyklus Løbende (indenfor 10 sekunder) På konto næste morgen Beløb Max DKK < 1 mia. DKK Cut-off 24/7/ * Afvikling 1-1 (betaling mod betaling) Netto (bundtede betalinger) Kanal Privat- og Corporate Netbank* Corporate Netbank* Attention niveau Høj Normal Tidsfaktor Enkeltstående tidskritiske Ikke tidskritiske betalinger betalinger (massebetalinger) Målgruppe Haste betalinger Kommercielle betalinger Karakteristika Kan bruges i stedet for kontanter Kommercielle betalinger Afvikles 1-1 Samles op i løbet af dagen og På modtager konto efter ca. 10 afvikles i en samlet batch sekunder På konto dagen efter Primært til privatkunder Udbydes til både privat- og erhvervskunder * Vejledende cut-off og kanal med udgangspunkt i Nordea 4

5 Opsummering - erhvervskunder Moderniseringsprojektet Fordele som kunde Overførsel via Nationalbanken (november 2012) Sammedags-overførsel (november 2013) Straksoverførsel 24/7/365 (november 2014) Flere daglige clearinger og nye betalingstyper Udvikling af nye produkter, eller opnåelse af besparelser Hvordan skal kunderne forholde sig til ændringerne? Implementering af nye betalingstyper i ERP-system? Implementering af nye processer for afvikling af betalinger? Overvejelser omkring fremtidig brug af referencer? Nye valørfri betalingstyper Forskellig hastighed for modtager Hurtigere gennemløb og straksafvikling Forbedring af resultat Ændring af forretningsgang ved straksoverførsler? Bedre likviditetsstyring Potentiel optimering af likviditet indkommende betalinger samme dag sammedags udbetaling af store beløb 5

6 Betaling med frigørende virkning Gældsbrevloven 3 hovedregel: pengeskyld er bringeskyld Lejeloven/Tinglysningsloven regel om at betaling kan ske til pengeinstitut konto på betalingsdagen Dvs. at sidste betalingsdato er gældende for både Indbetalingskort og konto-til-konto Medmindre det selvfølgelig er aftalt imellem parterne, at pengene skal være i hænde! Afsender Standardoverførsel Sammedagsbetaling Straksoverførsel Sidste betalingsdato = 25/ Modtager Sammedagsbetaling Straksoverførsel Standardoverførsel Standardoverførsel Sammedagsbetaling Straksoverførsel Betaling i hænde = 25/ Standardoverførsel Sammedagsbetaling Straksoverførsel 6

7 Eksempler på faktorer ifm. valg af betalingstyper Arbejdskapital Modsatrettede afsender/modtager interesser Beløbsstørrelse, rente og gebyr Hvornår kan hvad betale sig med nuværende renteniveau? Tidskritisk versus ikke-tidskritisk Hvor hurtigt skal pengene være fremme, og hvad sker hvis overførslen bliver forsinket? Interne processer Manuel/automatisk Godkendelsesprocedure Cut-off Systemmuligheder Er nuværende ERP systemer opsat til de nye betalingstyper? 7

8 Straksoverførsler/-betalinger i markedet Afskaffelse af checks og kontanter Ny straksoverførsel: Større beløbsramme Netbank (komfort/tryghed) Gode penge Eksempler på begivenheder hvor straksoverførsel tilfører værdi: Køb af forbrugsgoder, f.eks. brugte varer via DBA, biler mv. samt evt. afbudsrejser Frigivelse af varer mod betaling, f.eks. transport, kiosk mv. Genåbning af services for dårlige betalere 8

9 Fremtid Vi har kun set begyndelsen. Ud over at kunne tilbyde kunderne nye betalingsprodukter, sikrer det nye betalingssystem et nutidigt system med flere daglige clearinger og større fleksibilitet i forhold til at kunne tilpasse sig nye krav fra fx kunder og EU Hvor hurtigt udviklingen vil gå afhænger bl.a. af: Hvordan vil konkurrencen/priserne udvikle sig? Hvor meget vil politikerne presse på? Hvor hurtigt kan/vil kunderne implementere de nye betalingstyper? Hvilke andre betalingstyper/services vil blive introduceret???? 9

10 Eventuelle spørgsmål: Mikael Kepp CM Sales & Solutions Strategic relations CM Partner Banks and Vendor management