Betalingsformidling 2011 Trondheim, Norge v/jakob Holst, ERP Business Integration ISO20022/XML øvrige formater, SEPA, Betalingsfabrikker Kort bakgrunn for nåværende formater på det nordiske marked Tendenser og trender Hvordan vil ISO20022/XML og SEPA-betalinger forandre måten å gjennomføre finansielle transaksjoner på i fremtidens Europa og på sikt globalt? 2
Danske Banks udbredelse Danske Bank er den største bank i Danmark og en ledende bank-koncern på det nordiske finansielle marked. Vi anser Nordeuropa som vort hjemmemarked. Danske Bank har afdelinger i Danmark Norge Tyskland Nordirland Storbritannien Letland Rusland Sverige Finland Polen Irland Estland Litauen Desuden har vi repræsentation i Luxembourg 3 Én region Én bank En effektiv og fleksibel løsning Éen kanal Shared service center Lokale betalinger i lokal valuta på lokale vilkår i lokale clearingssystemer Datterselskaber vil ve dermed have adgang til lokale services i Danske Banks region gion 4
Kort bakgrunn for nåværende formater på det nordiske marked Danmark ingen sektor-løsning, alle banker for sig selv Norge - Telepay Sverige LB / Bankgirot / Plusgirot Finland (LM02 / LM03) ISO20022/XML (v.2) 5 Årsager til ISO20022/XML/SEPA Ønsker om standardisering Lovgivning startede i Finland Ny clearings-infrastruktur - EBA Væk med nationale proprietære løsninger 6
SEPA-betalinger - status her og nu samt forventninger til fremtiden Et par misforståelser bør ryddes af vejen: SEPA og ISO20022/XML er ikke indbyrdes afhængige *** SEPA-betalinger kan sagtens initieres med f.eks. CSV, EDIFACT eller SWIFT SEPA-betalinger er blot en række vilkår en betaling skal overholde for at blive en SEPAbetaling 7 SEPA en idéel verden for Treasury Europæiske euro betalingslandskab.. EU 27 + Norge, Liechtenstein, Island (og Schweiz) EU regulation 924/2009 (2560/2001) European Payment Council (EPC - Rule books) Payment Services Directive (PSD) EU regulation XX/201X (Technical requirements) 8
Hvordan bliver SEPA en realitet? en succes? 9 Mange internationale virksomheder har principielt set etableret deres egen SEPA Bank A Bank B Shared services centre / Payment factory Bank O Bank Z 10
Én euro-konto med Danske Bank - udgående betalinger Danske Banks Udbredelse i Nordeuropa (EDIFACT)/XML Shared services centre / Betalingsfabrik Én IT-platform Én EUR-konto til alle EUR-betalinger SEPA-betaling på vegne af datterselskaber i internationale virksomheder 11 Én euro-konto per selskab i Danske Bank - indkommende betalinger Danske Banks Udbredelse i Nordeuropa (EDIFACT)/XML Shared services centre / Betalingsfabrik Én IT-platform Én EUR-konto pr. selskab 12
ISO20022/XML - forventninger til fremtiden Først var der SEPA bank-til-bank Så var der Finland CSTP / ISO20022/XML version 2 CGI / ISO20022 / XML version 3 vandt derefter indpas og spås at blive standarden indenfor ISO20022 SAP, Oracle og andre store ERP-leverandører indbygger støtte for formatet i deres standardløsninger Understøttelse for andre valutaer end EUR 13 ISO20022/XML - forventninger til fremtiden Flere og flere banker udvikler eller overveje at udvikle støtte for CGI Flere og flere erhvervskunder efterspørger formatet Samme format anvendt til udbetalinger, opkrævninger, statusmeddelelser, kontoinformation etc. Der er p.t. forslag om at ophøje formatet til lov Initiativet tager dog IKKE stilling til standardiserede kommunikations- og sikkerhedsløsninger! Webservice viser sig dog som en af mulighederne på kanal-siden 14
Tendenser Tendenser og trends Store virksomheder ønsker i stigende omfang Shared Service Centres og/eller betalingsfabrikker Datterselskaber ønsker mere effektive måder at håndtere adminstrative bank-relaterede processer på, herunder likviditetsstyring, kort, afstemning etc. Billigere og enklere løsninger betyder at mindre kunder også efterspørger automatisering resultat? centrale løsninger, større sikkerhed, enklere processer Kunderne ønsker outsourcing eller smartsourcing af diverse services kommunikationsløsninger, konverterings-services, datahub-tjenester Stigende krav til bankernes fleksibilitet på formater, kommunikationsløsninger, rådgivning om øget sikkerhed osv. 15 Kommunikationsinterfaces fra en kundesynsvinkel... Kunde ERP system Bank interface Fil-udveksling SWIFTNET Macug/Score Automatisering af forretnings-processer AP / AR Afstemning Fakturering / Direct Debits (SEPA) FX / CCY Kort / TEM Kommunikation / Sikkerhed 16 Format-fleksibilitet. ISO20022 EDIFACT SWIFT Landespecifik CSV Fleksibilitet på kommunikationsog sikkerhedsløsninger Business Online/e-Banking API / Java EDI/FTP/VPN WebServices VANS SWIFTNET Samarbejds-partnere Brands Andre Banker Lokale ACH VANS-udbydere SWIFT 16
Den bedste løsning for dig? Altid udgangspunkt i DINE krav / ønsker og behov: Lande Kunder Strategi IT / ERP set-up Juridiske forhold Grad af centralisering Skattemæssige forhold Kommunikationskanaler Fakturamængder og fakturabeløb Foretrukken bank og funding-struktur Lad os hjælpe dig med at finde svaret! 17 Den bedste løsning for dig? Takk for meg ERP Business Integration, Jakob Holst 18