PERSONLIG PENSIONSRÅDGIVNING

PERSONLIG PENSIONSRÅDGIVNING

PENSIONS- INTRODUKTION Pension og livsforsikring er ikke emner, som vi tænker meget over i det daglige. Ikke desto mindre er det spørgsmål, som kan have stor betydning for dit liv, både når du bliver gammel, og hvis du bliver udsat for pludselige forandringer. Hvis du bruger 10 minutter på at gennemgå denne introduktion til din kommende pensionssamtale, vil du være godt klædt på til at træffe de rigtige beslutninger om spørgsmål, som kan få afgørende betydning for din tilværelse nu og i fremtiden. Selv med en krystalkugle i skødet, vil du ikke med sikkerhed kunne forudsige, hvad fremtiden bringer...

NOGET OM PERSONLIG RÅDGIVNING HVAD SKAL DER SKE PÅ MØDET Du fortæller om din nuværende tilværelse, dine behov og dine ønsker til din alderdom. Vi opdaterer sammen dine pensionsoplysninger. Vi får et overblik over eventuelle tidligere pensionsordninger. Vi diskuterer, om din økonomi kan hænge sammen i tilfælde af sygdom eller nedsat arbejdsevne, og hvordan din familie vil klare sig økonomisk, hvis du dør. Vi justerer herefter dine forsikringsdækninger, hvis det er nødvendigt. Vi gennemgår de forskellige opsparingstyper og investerings muligheder, og du træffer de endelige beslutninger om, hvordan du ønsker at spare op. Hvis du har pensions opsparing fra tidligere, tages der stilling til, om det er fordelagtigt at overføre den til din nuværende pensionsordning. Vi regner på, hvor meget der skal indbetales, hvis du skal nå dit ønskede opsparingsniveau som pensionist, og du beslutter, om der skal indbetales ekstra til din pensionsordning. Du underskriver de nødvendige blanketter og får en samlet oversigt over din pension og dine forsikringer. HUSK TIL MØDET NemID-kort, så vi via www.pensionsinfo.dk kan få overblik over alle dine pensionsordninger. Seneste lønseddel. Medbring CPR-nr. på børn og ægtefælle/samlever. Har du booket din rådgivning som webmeeting eller telefonmøde, beder vi dig i stedet sende din rapport fra www.pensionsinfo.dk til os via pensionsinfo@willis.dk. Mailforbindelsen pensionsinfo@willis.dk er ikke krypteret, og ønsker du ikke at gøre brug af denne, kan du i stedet anvende vores almindelige postadresse. UVILDIG RÅDGIVNING I Willis brochure om uvildig rådgivning kan du læse mere om, hvad det betyder for dig, at din virksomhed har tilknyttet en uvildig pensionsrådgiver til jeres pensions ordning. Du kan se brochuren her: www.willismag.dk/uvildigpensionsraadgivning.

FORBEREDENDE SPØRGSMÅL For at vi kan få det bedste ud af vores møde, er der tre områder, som du godt må tage stilling til før din samtale. Hvad sker der, hvis du dør? Hvad sker der, hvis du mister din erhvervsevne? Hvad sker der, når du går på pension? En del af oplysningerne vil måske virke private, men her i magasinet kan du læse om, hvad du skal tage med i overvejelserne, når din pensionsordning sammensættes.

Du vil blandt andet blive spurgt om følgende på mødet: Er du gift, samboende eller single? Hvis du er gift eller samboende; hvad er din partners indtægt? Har du børn? Navne og CPR-numre på partner og børn! Har du fast ejendom? Har du friværdi i din ejendom? Har du opsparing ud over pensionsordninger? Er der andre ting, du mener, at vi bør vide for at kunne yde den bedst mulige rådgivning?

HVAD SKER DER, HVIS DU DØR Hvis du dør, vil din opsparing og din livsforsikring blive udbetalt til dine efterladte. Inden mødet bør du gøre dig nogle tanker om følgende: Er der nogen, der skal være økonomisk sikret, hvis du dør? Hvis ja hvordan skal de være stillet? Skal en del af gælden f.eks. kunne indfris eller skal din nuværende løn være til udbetaling i en årrække? Er der udgifter, der forsvinder, eller kommer der nye til? Skal dine børn være sikret en særlig udbetaling, til de kan klare sig selv? Du skal også tage stilling til, hvem der skal have pengene udbetalt i tilfælde af din død? Skal hele udbetalingen gå til én person, eller skal den fordeles mellem flere?

Graferne viser, hvordan det går henholdsvis 100 raske mænd og kvinder i alderen fra 30-67 år. Kvinder 23% 17% 60% Mænd 15% 23% 62% Hvor mange dør? Hvor mange bliver uarbejdsdygtige? Hvor mange er arbejdsdygtige indtil pensionsalderen?

HVAD SKER DER, HVIS DU MISTER ERHVERVSEVNEN Det er ikke alle, der når hele vejen frem til pensioneringstidspunktet uden bump på vejen. Der kan opstå en kortere eller længere periode, hvor din evne til at arbejde er nedsat, og det kan medføre indtægtstab. Inden mødet bør du gøre dig nogle tanker om, hvor stor en indtægt du godt vil sikre i en situation, hvor du ikke selv er i stand til at erhverve en indtægt ved at arbejde: Skal nuværende bolig beholdes og hvor længe? Er der udgifter, der forsvinder, eller kommer der nye til? DET BLIVER VI ERHVERVSUDYGTIGE AF! PSYKISKE LIDELSER 33% SYGDOMME I BEVÆGELSESAPPARATET 22% ØVRIGE DIAGNOSER INKL. UOPLYSTE 10% HJERTE- OG KARSYGDOMME 9% KRÆFTSYGDOMME 9% SYGDOMME I NERVESYSTEM OG SANSEORGANER 7% ULYKKESTILFÆLDE, VOLD M.V. 6% SYGDOMME I ÅNDEDRÆTSORGANER 3% SOCIAL INDIKATION 1% I ALT 100% KILDE: DEN SOCIALE ANKESTYRELSE

Uanset hvor forsigtig du er i livet, vil du altid kunne snuble i en omgang ledningsspaghetti.

EFTERLØN OG FOLKEPENSIONSALDER FØDT I EFTERLØNSALDER FOLKEPENSIONSALDER 1954 60,5 år 61 år 61,5 år 62 år 62,5 år 63 år 63,5 år 64 år 65 år 66 år 65,5 år 66 år 66,5 år 67 år 67 år 67 år 67 år 67 år 68 år 69 år 1955 1956 1956-1958 1959 1959-1962 1963-1966 1967 Efterløn 5 år Efterløn 5 år Efterløn 5 år Efterløn 5 år Efterløn 4,5 år Efterløn 4 år Efterløn 3,5 år Efterløn 3 år Efterløn 3 år Efterløn 3 år

HVAD SKER DER, NÅR DU GÅR PÅ PENSION Det vigtigste, der skal tages stilling til i forbindelse med din opsparing, er størrelsen på det beløb, der skal stå klar til udbetaling, når du bliver pensionist. Du har muligvis allerede sparet noget op, og der bliver indbetalt til din opsparing hver eneste måned. På mødet skal vi finde ud af, om dine indbetalinger er passende, og det afhænger af, hvordan du ønsker at leve som pensionist. Hvilket slags liv vil du gerne leve, når du går på pension? Jeg vil gerne kunne leve fuldstændig på samme måde, som jeg gør i dag Jeg regner med at gå lidt ned i levestandard Jeg regner med at kunne leve væsentligt billigere Willis anbefaler, at man sparer op til sin pension, så man min. får udbetalt 60% af sin nuværende indtægt de første 15 år. Hvordan passer det umiddelbart til din egen forestilling om udbetalingerne fra din pensionsordning? Det ville være mere end rigeligt for mig Det ville passe helt perfekt Det ville nok være i underkanten Hvornår vil du gerne forlade arbejdsmarkedet?

NOGET OM LIVSFASER Ingen børn, små børn, store børn, voksne børn... Dine ønsker og behov for forsikring og pensions opsparing ændrer sig afhængig af, hvilken livsfase du befinder dig i... Som ung skal du etablere dig, så her giver det langt større mening at bruge penge på en lejlighed og en flybillet til kæresten i Paris i stedet for at spare op til en pen sionist tilværelse, der alligevel fortaber sig i fremtidens tåger. Herefter stifter du måske familie, og sammen med glæden ved at blive forælder følger også endeløse bekymringer, så du bliver nu også interesseret i at sikre dig selv og dine kære, hvis fremtiden viser sig mindre gunstig end planlagt. Dit særlige behov for tryghed via gode forsikringer fortsætter, mens dine børn stadig bor hjemme og er afhængige af dig og den tilværelse, du kan byde dem. Men en dag flyver de fra reden, og helt auto matisk begynder dit fokus ganske langsomt at stille sig ind på tanken om, at du engang vil nå pensionsalderen. De forventningsfulde forestillinger om alt det, du gerne vil opleve, får dig helt automatisk til at overveje økonomien. Kan den holde til ferier og det gode liv, du har vænnet dig til? Det er derfor vigtigt, at du løbende overvejer, om du har behov for at justere din forsikrings- og pensionsordning, så den passer til den fase af livet, som du befinder dig i.

Selv hvis du trækker kæledyret fra, vil der altid være nogen, som du holder af og gerne vil skabe tryghed for... Alder 20-30 31-45 46-55 56- Livsfase Single/ Par uden børn Familie med små børn Familie med store børn Familie med voksne børn Udvikling Karriere Karriereudvikling Uddannelse Typisk lederalder Personlig udvikling Stor know-how Fokus på: Løn og fleksibilitet Fokus på: Tryghed og fleksibilitet Fokus på: Tryghed og fleksibilitet Fokus på: Seniorpolitik og opsparing Forebyggelse Behandling Forsikring Opsparing Symbolforklaring Høj interesse Jævn interesse Lav interesse

Nærum Aarhus Odense Aalborg Holstebro Rundforbivej 303 Brendstrupgårdsvej 13 Finlandgade 1 Nyhavnsgade 14, 4 Nupark 51 2850 Nærum 8200 Aarhus N 5000 Odense C 9000 Aalborg 7500 Holstebro Tlf. 88 13 96 00 Tlf. 88 13 94 00 Tlf. 88 13 93 00 Tlf. 88 13 92 00 Tlf. 88 13 94 00