Referat fra bestyrelsesmøde i Tandlægernes Tryghedsordninger den 10. januar 2013 på Svanemøllevej Til stede: Kirsten Melchior (KM) Niels Bruun (NB) Anders Boel Petersen (ABP) Ulla Friberg (UF) Svend Ulrich Jensen (SUJ) Mette J. Hansen (MJH) HB-koordinator: Jan A. Frederiksen (JAF) Mette Heegaard (MAH) Lena Hedegaard (LEH) ref Controller Paul Allaart fra sekretariatet og investeringsrådgiver Per Pedersen deltog i punkt 9 Dagsorden: 1. Godkendelse af dagsorden 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde 2.1 Evaluering af generalforsamling 3. Konstituering af udvalg 4. Dagpenge herunder sagsbehandling 5. Orientering fra bestyrelsesmedlemmer 6. Orientering fra TF s HB 7. Orientering fra udvalg 7.1. Forsikringer & Pension 7.1.1. Klinikforsikring 7.1.2. Sygedriftstabsforsikring 7.1.3. Kriminalitetsforsikring 7.1.4. Netbankforsikring 7.1.5. Gruppeliv 7.1.6. Erhvervsudygtighedsforsikring 7.1.6.1 Ny aftale og fremtidigt arbejde 7.1.6.2 Licitation - status 7.1.7. Pension 7.1.8. Sundhedsforsikring 7.1.9. Privatforsikringer 7.2. Andre aktiviteter 7.2.1. Krisehjælp 7.2.2. Fonde og Hjælpeforening 8. Orientering fra Sekretariatet 9. Økonomi og investeringer 9.1. Budgetkontrol 9.2. Investeringer v/per Pedersen 10. Markedsføring 11. Planlægning af møde med Advisory Board 12. Medlemstilfredshedsundersøgelse 13. Medlemsmøder 2013 14. Mødedatoer for bestyrelsen i 2013 15. Eventuelt 15.1. Med deltagelse af direktøren og sekretæren 15.2. Med deltagelse af direktøren 15.3. Bestyrelsen alene 1
1. Godkendelse af dagsorden Dagsorden godkendt. 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde KM forventer ikke at høre mere fra journalist på Berlingske Business, der ville skrive en artikel vedrørende aldersdiskrimination på vore forsikringer. Emnet er til dels uddebatteret efter udvidelsen af alderskriteriet på erhvervsudygtighedsforsikringen. 2.1 Evaluering af generalforsamling KM havde oplevet det som forvirrende og ikke optimalt, at formandsberetningen fandt sted før frokosten og at den følgende debat først kunne finde sted efter frokosten. JAF tog dette til efterretning. NB præsenterede oplæg om dagpengeordningen på en fin måde og der var ingen yderligere debat eller spørgsmål. 3. Konstituering af udvalg MFH bliver nyt medlem i Tryg-udvalget i stedet for Marianne Clemensen, der er udtrådt af bestyrelsen. Alle øvrige udvalg er uændrede. 3. Dagpenge herunder sagsbehandling Sekretariatet får flere henvendelser fra klinikejere, der spørger til muligheden for udbetaling ved bl.a. tandplejeres barsel. Bestyrelsen så på problemstillingen for et par år siden og fandt, at den nuværende udbetalingsmåde var den bedste under omstændighederne. Sekretariatet ser på, om mønsteret har ændret sig i forhold til sidst, problemstillingen blev drøftet og udarbejder et oplæg til bestyrelsen. KM orienterede om en sag, hvor en klinikejer og en syg, ansat tandlæge ikke var på talefod. Den ansatte tandlæge, som ikke er medlem af Tandlægeforeningen, ville ikke underskrive og indlevere relevante papirer i forbindelse med sygdommen, så klinikejer kunne modtage dagpengeydelser. Da klinikejer kunne dokumentere, at der blev udbetalt løn til den ansatte i sygdomsperioden, blev der givet dispensation for den manglende underskrift, så klinikejer kunne modtage refusion. 5. Orientering fra bestyrelsesmedlemmer Intet. 6. Orientering fra TF s HB JAF orienterede om: - Forløbet vedrørende urafstemningen. - Visionsdag 2013 vil blive afholdt i Odense uden overnatning. Der arbejdes med forskellige emner og gruppefordelinger. - Tandlægeforeningens formand deltog i reception for den nytiltrådte formand for DOFT. 7. Orientering fra Udvalg 7.1 Forsikringer og pension 2
7.1.1 Klinikforsikring Den årlige opkrævning er udsendt. Der blev spurgt om, forholdet mellem præmieindbetaling og udbetaling ved skader er rimelig i forholdet til en optimal skadeprocent på 56 %. MAH oplyste, at Codan tidligere har gjort rede for, hvorfor en skadeprocent på 56 er den optimale. MAH kontakter en ekstern aktuar for en uvildig gennemgang af forsikringen. KM orienterede om et medlem, der har været utilfreds med sagsbehandling af forsikringen i forbindelse med en skade ved lynnedslag. Producenten af det ødelagte produkt ville ikke give garanti ved reparation og medlemmet bestilte derfor et nyt produkt uden forudgående aftale med Codan. Codans holdning er, at når produktet kan repareres, så er det denne udgift, der kan erstattes. At producenten ikke vil udstede garanti på en reparation, er Codan uvedkommende, da Codan dækker udgiften til både reparationen og evt. følger, hvis produktet alligevel ikke fungerer. Producenter vil ofte ikke give garantier på reparationer netop i forbindelse med lynnedslag og har derudover en økonomisk interesse i at sælge nye produkter i stedet. Det er derfor vigtigt, at medlemmerne altid inden genanskaffelse af nyt eller foretagelse af reparation retter henvendelse til Codan for nærmere aftale af det videre forløb, når der sker en skade ikke kun ved lynnedslag, men i det hele taget. 7.1.2 Sygedriftstabsforsikring Codan har orienteret om, at de påtænker at opsige forsikringen for et medlem, som har kontaktet Codan gentagne gange med spørgsmål og kritiske holdninger til forsikringen og betingelserne. Codan har retten til at opsige medlemmets forsikring efter forudgående meddelelse til Tryghedsordningerne. KM gjorde opmærksom på det problematiske og politiske i, at bestyrelsen er vidende om, at denne type forsikring kun kan tegnes i Codan. Bestyrelsen tager orienteringen om opsigelse til efterretning men pålægger MAH at kontakte Codan og bede dem om at revurdere deres opsigelse af medlemmet. 7.1.3 Kriminalitetsforsikring Intet 7.1.4 Netbanksforsikring Ved årsskiftet var der tegnet i alt 291 forsikringer gennem Tryghedsordningerne. På landsplan blev der begået 94 netbank-indbrud i første halvdel af 2012, hvilket har været en voldsom stigning i forhold til tidligere år. 7.1.5 Gruppeliv Overgangsordning for de nye studerende kører gnidningsløst med Forenede Gruppeliv. 7.1.6 Erhvervsudygtighedsforsikring MAH orienterede om, at der om en uges tid vil blive sendt nye policer med forbrev ud til alle forsikringstagerne. PFA sendte ultimo december opkrævninger ud for at undgå ny præmieafgift, som pålægges i det år, opkrævningen foretages. Der har været afholdt et møde mellem 3 aktuarer fra PFA og Peter Melchior for en afklaring af, hvordan der fremover kan rapporteres korrekt og fyldestgørende. 7.1.6.1 Ny aftale og fremtidigt arbejde 3
KM og MAH har underskrevet en ny aftale. 7.1.6.2 Licitation - status Advokatfirmaet Bech-Bruun har udfærdiget et notat med en klar gennemgang af aftalen om licitation og den videre proces. MAH oplyste, at alle skal have mulighed for at byde. Det betyder, at vi dels kan rette henvendelse til mulige interessenter, men også at licitationen skal opslås offentligt. Der kan indgås en separat aftale med PFA, der løber midlertidigt, hvis ikke afklaring af licitation og evt. ny udbyder er på plads inden den 30.6.2013. Ultimo januar skal der afholdes møde med advokaterne fra Bech-Bruun med gennemgang af forløbet af licitationen. Efterfølgende skal der tages kontakt til en forsikringsmægler. MAH forstår det sådan, at hvis 5-års-fristen for udbud ikke kan nås, skal den forsøges udskudt hos Konkurrencestyrelsen, men ikke selve udbuddet. 7.1.7 Pension MAH forventer, at forslag fra PFA om omtegning af garantiprodukt til plusprodukt, går i orden således, at der kan tilbydes PFA+ fra april måned. Der var ikke mange sidste-øjebliks-sager i forbindelse med årsskiftet. Indskudsbeløb skønnes at være i henhold til forventningerne. 7.1.8 Sundhedsforsikring Intet 7.1.9 Privatforsikringer MAH orienterede om, at der kun har været ganske få henvendelser på grund af de nye forhøjelser. Codan har forhøjet deres præmie på ulykkesforsikringer væsentligt og det har betydet, at vi har fået en del nytegninger. Der er aftalt et møde med Tryg om en del gennemgribende ændringer i opbygningen af flere af deres produkter, herunder villaforsikringen, indboforsikringen og rejseforsikringen. Tryg deltager på bestyrelsesseminaret i marts. 7.2 Andre aktiviteter 7.2.1 Krisehjælp Der er aftalt et halvårsmøde den 13. marts 2013 7.2.2 Fonde og Hjælpeforening Bonusfondens regnskab for 2012 er modtaget fra PFA. Der er tilskrevet rente på kr. 25.008,- Indestående i fonden pr. 31.12.2012 udgør herefter kr. 1.269.182,- Sekretariatet kommer med forslag til det årlige møde med Hjælpeforeningen. 8. Orientering fra sekretariatet MAH orienterede om: - Bestyrelsesmappen opdateres løbende. - Bestyrelsesseminaret i marts. - HB-referat vedrørende udskilning af materiale til HGF. Emnet vil blive drøftet på næste fællesmøde med HB i august 2013. - JAF er genvalgt som HB-koordinator både i bestyrelsen og i Praksisforsikringen. - En undersøgelse i Praksisforsikringen, hvor det skal klarlægges om de ydelser, Tryghedsordningerne yder til Praksisforsikringen, burde være momsbelagt. Deloitte retter henvendelse til SKAT for et bindende svar. - Nyt telefonsystem i Tandlægeforeningen. Det vides ikke på nuværende tidspunkt, hvilke konsekvenser, det vil få for Tryghedsordningerne. Det undersøges nærmere. - Banneret på hjemmesiden vil blive gjort aktivt. 4
- Kunderådsmøde i PFA vedrørende beskatning af sundhedsforsikringer. - Afgiftsberigtigelse af kapitalpension, som kan foretages i 2013. Det giver nogle udfordringer for dem, der har kundekapital. Der afventes nærmere fra PFA. - Modtaget julehilsen fra PTO. 9. Økonomi og investeringer 9.1. Budgetkontrol Paul Allaart gennemgik et foreløbigt regnskab for 2012 sammenholdt med budgettet. Periodens foreløbige resultat er 2,9 mio. kr. og forventes ikke ændret væsentligt, når de sidste detaljer kommer på plads. 9.2. Investeringer v/per Pedersen Per Pedersen (PP) præsenterede sig selv. Per Pedersen gennemgik porteføljen med status, fremtid herunder afkastforventningerne for 2012. Årets skønnede, samlede afkast for 2012 ligger på 6,5-7 %, hvilket vurderes pænt ud fra investeringsmulighederne. PP orienterede om, at aktieporteføljen pga. udviklingen i kurser nærmer sig 40 %. Bestyrelsen accepterede at afvente udviklingen lidt, inden man tilpasser porteføljen til den vedlagte investeringspolitik. 10. Markedsføring Intet. 11. Planlægning af møde med Advisory Board Oplæg til Advsory Board vedrørende image og Kommunikation sendes til Boardet med diverse artikler mv. 12. Medlemstilfredshedsundersøgelse KM foreslog, at det kunne tages op med Advisory Board om, Tryghedsordningerne skal få lavet en egen medlemsundersøgelse. 13. Medlemsmøder marts 2013 KM orienterede om, at datoer og mødesteder er fastlagt. Bestyrelsesmedlemmerne fordelte sig, så der er et ekstra medlem af bestyrelsen repræsenteret ved alle møderne, på nær i Ålborg, hvor MAH deltager. 14. Mødedatoer for bestyrelsen i 2013 Datoerne blev gennemgået og nogle få ændret. Ny oversigt udsendes. 15. Eventuelt Intet Formanden hævede mødet. Det godkendte referat udsendes til: - Tryghedsordningernes bestyrelse og sekretariat 5
- Tandlægeforeningen, som i henhold til aftale videresender til hovedbestyrelsen og kredsformændene. 6