Referat fra Bestyrelsesmøde i Tandlægernes Tryghedsordninger den 21. marts 2018 på Svanemøllevej

Transkript

1 Referat fra Bestyrelsesmøde i Tandlægernes Tryghedsordninger den 21. marts 2018 på Svanemøllevej Til stede: Niels Bruun (NB) Svend Ulrich Jensen (SUJ) Anne Rømer Lund (ARL) Anders Hasselbalch Hansen (AHH) Mette Heegaard (MAH) Susanne Raben (SUK) ref. Mads Bojer (MB) HB-koordinator: Troels Barkholt (TB) Afbud fra: Peter Boch (PB) Øvrige deltagere: Carsten Grønman Larsen og Ivan Christensen (Codan) Christian Carpentier, Charlotte Sunne Vestergaard og Gitte Christensen, (TDLT) Dagsorden: 1. Godkendelse af dagsorden 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde 3. Orientering fra bestyrelsesmedlemmer 4. Orientering fra TFs HB 5. Orientering fra Sekretariatet 6. Dagpenge 6.1. Sagsbehandling Konkret sag EU 3607 (separat fremsendt) Vejledning til vedtægterne 6.2. Økonomi Konsekvens af opsagt overenskomst 6.3. Krisehjælp 6.4. Konsulentordning 6.5. Erhvervsrådgivning 6.6. Temaaften om stress - oplæg 7. Udvalg 7.1. Forsikringer & Pension Klinikforsikring regnskab v/ Codan Sygedriftstabsforsikring/Sygeforsikring Erhverv regnskab v/ Codan Netbankforsikring og IT / Kriminalitetsforsikring regnskab v/ Codan E-Protect (Tryg) Gruppeliv Regnskab Likviditetsoversigt Erhvervsudygtighedsforsikring Resultatet af urafstemningen Orientering om møde med Danica Udbud af EUF Pension Sundhedsforsikring Privatforsikringer 7.2. Andre aktiviteter Fonde og Hjælpeforening 8. Økonomi og investeringer 8.1. Budgetkontrol 1

2 8.2. Investeringer 8.3. Regnskab 2017 (eftersendes i uge 11) 9. Markedsføring 10. Strategi Bf Gennemgang af forsikringer Bb Investeringspolitik Ca Aktivitetsanalyse Da Sårbarhedsanalyse Ea Indtægtsanalyse Aa Revurdering og opdatering af risikoanalyse (se pkt. 6.2) Ca Revurdering af logo 11. Vedtægtsændringer 12. Ny lov om forsikringsformidling (IDD) Oplæg om advokatbistand 13. Næste Bestyrelsesmøde den Næste møde med Advisory Board den Eventuelt Med deltagelse af direktøren og sekretæren Med deltagelse af direktøren Bestyrelsen alene 1. Godkendelse af dagsorden Godkendt 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde Intet 3. Orientering fra bestyrelsesmedlemmerne NB orienterede om: NB, AHH og ARL har deltaget i møde med Regionsbestyrelsen i Region Hovedstaden. Flere emner blev drøftet herunder de udfordringer, der gør sig gældende i øjeblikket omkring den opsagte overenskomst og urafstemningen vedr. obligatoriet og Joakim Lilholt tegnede et noget dystert scenarie. ARL orienterede om: har deltaget i krisehjælpsmøde. Orientering herfra vil blive givet under pkt Orientering fra TFs HB TB orienterede om: Freddie Sloth-Lisbjerg og Joakim Lilholt har deltaget i møde i Sundhedsministeriet vedrørende den opsagte overenskomst. Ministeren vil have udarbejdet lovforslag til en særlov, der skal være gældende indtil der er foretaget en revision af hele voksen-tandpleje-området. TF vil indkalde medlemmerne til medlemsmøder medio maj 2018 med henblik på orientering om det lovforslag, der formentlig vil blive fremsat primo maj, men som ingen kender detaljerne i endnu. Datoen 2.6. er sat af til at afholde en eventuel extraordinær HGF Tilmeldingen til årskursus ligger i år under tidligere års tilmelding og der arbejdes med en nytænkning af formen. 5. Orientering fra Sekretariatet 2

3 MAH orienterede om: CCA og MJB fra sekretariatet har besøgt de studerende på 10. semester i Århus. Normalt ligger besøgene i efteråret, men seancen var nytænkt og der blev budt på fri-pølsevogn efter en orientering om Tryghedsordningerne og relevante forsikringer. Besøget var en kæmpe succes, hvor stort set alle de studerende var forbi. Den 18/ vil samme arrangement løbe af stablen i København. Alle de studerende er tilskrevet angående tegning af Gruppelivsforsikring og kollektiv ulykkesforsikring. Fremover vil oplysninger om Gruppeliv og kollektiv ulykke være en del af konceptet på rustur. Deltagelse i PFAs kunderådsmøde. Her var der oplæg om stress og strategisk forebyggelse heraf. PFA har lanceret deres Early Care ordning, hvor konceptet er at hjælpe den stressramte hurtigst muligt. På sidste møde med Advisory Board blev det drøftet, om TDLTs hjemmeside skulle være frit tilgængelig for alle som nu eller om den eventuelt skal opbygges så det kun er tandlæger, der med et password kan komme ind og se indholdet. På dette møde var holdningen, at Hjemmesiden skal vedblive at være tilgængelig for alle. MAH har dog i forbindelse med den ny lov om forsikringsformidling (IDD) drøftet flere ting med Anders Tingvad (AT) som på baggrund af IDD nu kan se det fornuftige med en lukket hjemmeside med password. MAH har kontaktet Scan Design og fået oplyst, at udgiften vil udgøre ca. kr for at klargøre Hjemmesiden til adgang via password. Kasper Lindh er vendt tilbage med tak for svar på hans fremsendte tilbud om stresscoaching. Jfr. beslutningen på sidste FU-møde var der takket nej til hans assistance. Med den opsagte overenskomst, er en af de kommende udfordringer for sekretariatet at få opkrævet bidrag fra tandlægerne til Praksisforsikring, Tandskadeerstatning samt Tryghedsordningerne. Tandskadeerstatningen er ikke en del af overenskomsten, men berøres alligevel, når regionerne ikke opkræver bidrag fra tandlægerne til ordningen. 6. Dagpenge 6.1 Sagsbehandling Konkret sag EU 3607 (separat fremsendt) Bestyrelsen beslutter, at HBs observatør (TB) må deltage i drøftelsen og få materialet udleveret. Et sygemeldt medlem har indsendt ansøgning om økonomisk støtte i henhold til 11 C og Bonusfonden. Medlemmet søger et større beløb til dækning af de månedlige udgifter i de kommende 3 måneder indtil udbetaling fra EUF kan ske. Bestyrelsen beslutter at indhente hjælp fra økonomisk konsulent Carsten Berg-Munch (CBM) CBM kan muligvis give medlemmet nogle input til at få medlemmets økonomi struktureret og Bestyrelsen vil på baggrund af CBMs tilbagemelding tage stilling til, om der kan ydes økonomisk støtte til medlemmet Vejledning til vedtægterne Den foreslåede tilføjelse i vejledningen vedtages dog med en om-formulering. Der skal herefter tilføjes: Uarbejdsdygtigheden kan også være en følge af, at tandlægen mister sin autorisation, som følge af sygdom 6.2 Økonomi Økonomien i dagpengeordningen balancerer stadig fint. Bestyrelsen enedes om at holde øje med udviklingen

4 Bestyrelsen drøftede kort konsekvensen af den opsagte overenskomst. Man enedes om, at man, fra 1. juni 2018 og om nødvendigt året ud, vil finansiere dagpengeordningen ved hjælp af den opsparede formue. Da Praksisforsikringen ikke har en formue at tære på, vil man her være nødt til at etablere en opkrævningsmodel og procedure, der kan opkræve medlemmerne deres bidrag fra TDLT vil lade Praksisforsikringen om at etablere en opkrævningsmodel og ved behov læne sig op ad denne på et senere tidspunkt. På Bestyrelsesmødet 29. maj 2018 vil der formentlig være bedre mulighed og større viden for at drøfte mulighederne. 6.3 Krisehjælp ARL orienterede om det afholdte møde i Krisehjælpen den har været et godt år. Knap så mange har benyttet ordningen som tidligere år. Majken Blom Søefeldt fornemmer at mange henvendelser er grundet det overordnede pres på tandlægerne generelt. Kun ét medlem har benyttet sig af IOGTs tilbud i afholdes møde i sekretariatet med Halsnæs Alkoholambulatorium. 6.4 Konsulentordning Intet. 6.5 Erhvervsrådgivning Jfr. pkt Temaaften om stress - oplæg Bestyrelsen drøftede det udarbejdede oplæg. Bestyrelsen besluttede, at der indbydes til et arrangement i september 2018 i TDLTs lokaler. Ved tilmelding over 30 personer, skal der findes lokaler ude i byen. Herefter vil Bestyrelsen evaluere og se om der skal laves yderligere arrangementer. 7. Udvalg 7.1 Forsikringer og pension Klinikforsikring Regnskab v/codan Punktet blev behandlet med deltagelse af CCA og CSV fra sekretariatet. Carsten Grønman Larsen (CGL) og Ivan Christensen (IC) fra Codan fremlagde resultatet for har været markant bedre end 2016 og der har ikke været mange store skader. Det hænger godt sammen med præmie-nedsættelsen på 18 %. Grundet det meget fine resultat med meget lav skadeprocent igennem en årrække foreslog CGL en ny 3-årig aftale med en række forbedringer. Efter CGL og IC havde forladt mødet drøftede bestyrelsen det fremsatte forslag om forbedringer i en ny 3 årig aftale. Der var enighed om, at disse forbedringer vil give stor tilfredshed, hos de tandlæger der oplever sådanne skader og da præmieniveauet pr. unit 4

5 findes at være på et relevant niveau blev det besluttet at takke ja til forslaget. MAH vil forhandle med Codan om vilkårene evt. kan træde i kraft allerede pr Sygedriftstabsforsikring/Sygeforsikring Erhverv regnskab v/codan Punktet blev behandlet med deltagelse af CCA og CSV fra sekretariatet. Carsten Grønman Larsen (CGL) og Ivan Christensen (IC) fra Codan fremlagde resultatet for Forsikringen kører fornuftigt økonomisk og hvis samme positive trend fortsætter vil Codan se på præmieniveauet. Denne forsikring skal være en del af en ny 3-årig aftale (se ovenfor under 7.1.1) Netbankforsikring og IT / Kriminalitetsforsikring regnskab v/codan Punktet blev behandlet med deltagelse af CCA og CSV fra sekretariatet. Carsten Grønman Larsen (CGL) og Ivan Christensen (IC) fra Codan fremlagde resultatet for Der har været meget få skader og et rigtigt flot skadesforløb. TDLT har efterspurgt dækning for driftstab i forbindelse med IT-kriminalitet. Codan bruger pt. ekstern leverandør på deres Cyberdækning, som indeholder driftstabsdækning, men vil gerne se på at lave en bedre løsning på sigt. Codan er villig til dialog og i givet fald løse TDLT fra kontrakten, hvis TDLT finder et bedre produkt i et andet selskab på nuværende tidspunkt E-Protect (Tryg) Bestyrelsen beslutter, at TDLT skal tilbyde It-kriminalitetsforsikringer gennem Tryg, da der i deres E-Protect-produkt fås et bedre og mere fleksibelt produkt til en meget konkurrencedygtig pris. MAH / sekretariatet fortsætter dialogen med Tryg om at få de endelige vilkår på plads så produktet kan tilbydes tandlægerne. Der arbejdes på en skæringsdato eller tidligere, hvis dette kan nås og aftalen med Codan om fritstillelse kan blive før. Såfremt nogen måtte ønske at beholde forsikring i Codan kan de naturligvis blive i Codan Gruppeliv regnskab Regnskab og likviditet skal holdes hver for sig. Regnskabsmæssigt er der tilstrækkeligt med penge i ordningen har været et tilfredsstillende år med en skadeprocent 37. Udbetalingerne vedrører hovedsageligt (75 %)kritisk sygdom Likviditetsoversigt. Likviditetsmæssigt er der forskydning, da bonussen fra Forenede Gruppeliv først modtages året efter. Det er aftalt med FG, at indbetaling af præmie foretages samtidig med udbetaling af bonus for forrige år. Grundet de seneste års pæne resultat, er der i år alene 1 mio. kr. i likviditetsforskydning. Hvis skadeniveauet fortsætter som de seneste år, forventes der at være balance i likviditeten fra Erhvervsudygtighedsforsikring Resultat af urafstemningen 5

6 Der var i alt en stemmeprocent på 59. Af de afgivne stemmer, stemte 67 % ja til at beholde obligatoriet. HB har nedsat en arbejdsgruppe som skal forsøge at tilgodese de der stemte imod (i alt 568 stemmer). NB har deltaget i et orienterende møde med Frank Dalsten og Brian Andersen fra den af HB nedsatte arbejdsgruppe og der forsøges aftalt et møde med arbejdsgruppen og TDLT s Danica-udvalg i forbindelse med ÅK. NB deltager i møde mellem HB, regionsformænd og div. Udvalgsformænd som af holdes i TF 11/4 2018, her vil emnet også kunne belyses Orientering om møde med Danica Skadeprocenten for 2017 er på nuværende tidspunkt 56, men der er også kun startet udbetaling på ganske få skader. Der er dog fortsat stor usikkerhed om resultatet, der er må forventes fortsat at være flere skader som endnu ikke er anmeldt til forsikringen. Samlet resultat for årene er på nuværende tidspunkt 57 mio. kr. Konsekvenserne af købet af SEB blev drøftet, med Danica kan ikke udtale sig om noget før aftalen er endelig Udbud af EUF Bestyrelsen drøftede hvordan og hvornår udbuddet skal foregå. Man forestillede sig, at april måned skal bruges på at fastlægge de betingelser og vilkår, der skal være gældende for udbuddet. Ved udbud skal der bl.a. ses på om de forringede vilkår skal fastholdes eller om noget skal ændres til de gamle vilkår. Forsikringen må ikke blive så ringe, at ingen reelt kan bruge den. MAH drøfter processen med Mercer. Det planlægges, at Lene Dam fra Mercer deltager i BM i maj og orientere bestyrelsen om status på udbuddet Pension Sekretariatet er ved at planlægge næste pensionsudvalgsmøde Sundhedsforsikring Skadesprocenten er ikke lige så god som i På mødet med Dansk Sundhedssikring i dag blev det forklaret, at det har været nødvendigt at ændre hensættelsesmetoder, da det har vist sig, at skadeforløbene løber over længere tid end først beregnet. Der vil derfor blive beregnet nye skadeprocenter for de år vi har haft forsikringen og disse ligger over 100. På den baggrund må der nok forventes præmiestigninger for Dansk Sundhedssikring er ikke så strukturerede på det administrative område, hvilket mødet tydeligt viste. Det er dog tydeligt, at Dansk Sundhedssikring er dygtige til at håndtere patienterne og de får rigtig gode tilbagemeldinger fra de forsikrede, der har brugt forsikringen Privatforsikringer 2017 har generelt været et godt år også i de ordninger TDLT har. Skadeprocenten er under 70 og selv for studerende er den et godt stykke under 100. Samlet set ligger vi således pænt i forhold til vores mål i aftalen. Konverteringen forløber planmæssigt, der resterer alene en mindre del, som skal håndteres manuelt. Etableringen af en portal til TDLT, så det bliver muligt at foretage elektronisk tegning og ændring bliver sandsynligvis først ultimo 2018/primo Tryg har meldt ud, at der også i år er 8 % bonus retur til kunderne. 6

7 7.2 Andre aktiviteter Fonde og Hjælpeforening Intet nyt 8. Økonomi og investeringer 8.1. Budgetkontrol Man enedes om, at Bestyrelsesnotatet ALTID skal indeholde kvartalstal for at undgå forvirring. Syd Bank har varslet negativ rente fra 1/ som nu er effektueret Investeringer Intet Regnskab 2017 (eftersendes i uge 11) GIC deltager til dette punkt. Bestyrelsen stillede få spørgsmål til regnskabet herunder: Der ønskes en ændring i opsætningen omkring Årets SKAT. MAH og GIC sørger for denne ændring. Note 17 Gruppeliv. TDLT er tæt på at have oparbejdet den kapital som kræves for at Gruppelivsordningen kan hvile i sig i sig selv. Det er nu kun ca. 1 mio. som TDLT lægger ud indtil næste præmieopkrævning. NB efterlyser en likviditetsoversigt, som økonomiudvalget tidligere modtog ultimo måneden. Der ønskes en månedlig likviditetsoversigt som dækker både konti i Sydbank og LPB 9. Markedsføring TDLT har modtaget en mail fra Mette Krebs vedr. status på ergonomi-undervisningen på Tandlægeskolerne (se bilag 14) MAH forventer, at Mette Krebs følger op på et senere tidspunkt og naturligvis fremsender faktura. 10. Strategi Bf Gennemgang af forsikringer MAH har opdateret strategidokumentet og forsikringsoversigten Bb Investeringspolitik Der ønskes en om formulering midt på første side. MAH og NB drøfter denne og laver oplæg til næste BM Ca Aktivitetsanalyse MAH har lagt aktivitets-, sårbarheds- og indtægts-analyse sammen til ét dokument. Bestyrelsen synes om og godkender ændringen. Der var ingen bemærkninger i øvrigt til dokumentet. 7

8 10.4 3Da Sårbarhedsanalyse Se pkt Ea Indtægtsanalyse Se pkt Aa Revurdering og opdatering af risikoanalyse Se pkt Ca Revurdering af logo NB og MAH har drøftet TDLTs nuværende logo. TDLT drukner næsten ved siden af TF. Bestyrelsen beslutter at tænke over det til næste Bestyrelsesmøde den Vedtægtsændringer Udsættes til næste Bestyrelsesmøde den Ny lov om forsikringsformidling (IDD) 12.1 Oplæg om advokatbistand Anders Tingvad har udarbejdet og fremsendt et oplæg. Bestyrelsen ønsker, at der indhentes 1-2 tilbud yderligere til sammenligning. 13. Næste Bestyrelsesmøde den De indhentede tilbud på advokatbistand vedr. ny lov om forsikringsformidling - Vedtægtsændringer - Regnskab 2017 gennemgang af revisor Christian Sanderhage - EUF udbud ved Lene Dam, Mercer - Logo - Investeringspolitik - Opsigelse af overenskomsten / særlov 14. Næste møde med Advisory Board den Anders Tingvad kan ikke deltage i mødet. - Det politiske klima, hvordan kan det vendes i forhold til den opsagte overenskomst - Hvordan har Advisory Board set den kampagne der har kørt på tandlægeområdet - Nyt Logo til TDLT? 16. Eventuelt Intet Formanden hævede mødet. Det godkendte referat udsendes til: - Tryghedsordningernes bestyrelse og sekretariat 8

9 - Tandlægeforeningen, som i henhold til aftale videresender til hovedbestyrelsen og kredsformændene. 9