Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet

P R E S S E M E D D E L E L S E Høj udlånsaktivitet på boligmarkedet Ved udgangen af 214 valgte ekstraordinært mange boligejere mere rentesikkerhed ved enten at gå ud af rentekurven til fx F3-lån eller over i lån med fast rente. Et bruttoudlån på 112 mia. kr. til ejerboliger, og et nettoudlån på 1,7 mia. kr. i 4. kvartal vidner om, at der fortsat flyttes lån mellem bank- og realkreditsektoren. Det er med til at sløre den reelle aktivitet på boligmarkedet, som faktisk er en del højere end dagens nettoudlånstal viser. Konverteringsaktiviteten på boligmarkedet var ekstraordinært høj ved udgangen af året, hvilket ikke mindst skyldtes, at mange boligejere valgte omlægning af korte rentetilpasningslån til længere rentebinding ved F3- og F5-lån eller gik helt over til fastforrentede lån, fortæller direktør i Realkreditforeningen, Karsten Beltoft. I løbet af 214 forsvandt cirka 38 mia. kr. af de helt korte lån med rentebinding på op til 1 år, mens beholdningen af F3- og F5-lån steg med 21 mia. kr. Resten af væksten kom i de fastforrentede lån, hvor boligejerne omlagde for et stykke over 15 mia. kr. til fast rente. 21. januar 215 Finanssektorens Hus Amaliegade 7 1256 København K Telefon 3336 1311 Fax 3393 26 mail@realkreditforeningen.dk www.realkreditforeningen.dk Journalnr. 115/8 Dok. nr. 53371-v1 Kunderne har fulgt institutternes anbefaling om at sikre renten for en længere periode, og en ganske stor del har valgt lån med en historisk lav rente i hele lånets løbetid, vurderer Karsten Beltoft. Yderligere information: Direktør Karsten Beltoft, Realkreditforeningen, tlf.: 3 16 11 11

Side 2 Mia. kr. Ændring i rentebindingsperiode for lån til ejerboliger i 214 Journalnr. 115/8 Dok. nr. 53371-v1 3 2 1 14,8 21,1-1 -2 Fastforentede lån < 1 år 1-5 år > 5 år -1-3 -4-5 -38,3

21. januar 215 Realkreditudlånet 4. kvartal 214 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er steget med 4,8 mia. kr. i 4. kvartal 214 og udgør nu 2.5,8 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde et bruttoudlån på 23,4 mia. kr. i 4. kvartal 214. Bruttoudlånet er 94,6 mia. kr. større end i samme periode i 213 og 91,9 mia. kr. højere end i 3. kvartal 214. Indfrielserne var på 185,1 mia. kr. i 4. kvartal 214, og det er en stigning på 94,1 mia. kr. i forhold til 3. kvartal 214. Der blev foretaget ordinære afdrag for 14,9 mia. kr. i 4. kvartal 214, hvilket er 2,7 mia. kr. mere end i sidste kvartal. Nettoudlånet var 3,3 mia. kr. i 4. kvartal 214. Det er 2,3 mia. kr. mindre end i samme periode sidste år og 5,1 mia. kr. mindre end i 3. kvartal 214. Fastforrentede lån udgjorde 59,5 pct. af det samlede bruttoudlån i 4. kvartal 214. Det er en stigning i forhold til samme periode i 213, hvor 28,2 pct. af det samlede bruttoudlån var fastforrentet. For bruttoudlånet til indehavere af ejerboliger og fritidshuse isoleret var 69,7 pct. fastforrentede lån i 4. kvartal 214. Ved udgangen af 4. kvartal 214 udgjorde fastforrentede lån 33,4 pct. af den udestående lånemasse til indehavere af ejerboliger og fritidshuse. For et år siden var andelen 32,3 pct. Lån med afdragsfrihed til indehavere af ejerboliger og fritidshuse udgjorde ved udgangen af 4. kvartal 214 55,3 pct. af de samlede udestående lån til indehavere af ejerboliger og fritidshuse. Det er et mindre fald i forhold til samme tidspunkt sidste år, hvor 56,3 pct. af lånene var afdragsfrie. Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån med afdragsfrihed udgjorde ved udgangen af 4. kvartal 214 44,3 pct. af det samlede udlån til indehavere af ejerboliger og fritidshuse. Til sammenligning udgjorde rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån med afdragsfrihed 45, pct. i 3. kvartal 214 og 45,4 pct. på samme tidspunkt sidste år. Statistikken for realkreditudlånet udarbejdes af Realkreditrådet og Realkreditforeningen i fællesskab. D79512

Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 4. kvt. 213 1. kvt. 214 2. kvt. 214 3. kvt. 214 4. kvt. 214 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 7,2 3,2 2,5,7 3,7 -,2 4,1 2,3 8,4 1, privat udlejning 11,6 1,3 7,7 1,5 7,1 1,6 1,3 2,8 22,3 1,5 ejerboliger og fritidshuse 5,1 1,1 34,2-4,1 41, 1,6 76,2 3, 111,8 1,7 Landbrug mv. 19,3 -,2 7,4,1 4,5 -,6 11,3 -,1 41,4,5 Industri og håndværk mv. 5,3,6 4, 1,9 2,7 -, 1,5,1 2, -,8 Kontor og forretning 14, -,6 18,1 8,6 5,, 6,7 -,3 13,7 -,8 Andre ejendomme 1) 1,3,2 1,6,6 1,1,4 1,6,5 3,9,2 Bruttoudlån i alt 18,8 75,3 65,2 111,5 23,4 Indfrielser 2) -88,5-53,9-48,3-91, -185,1 Ordinære afdrag 3) -14,7-12,1-14,1-12,2-14,9 Nettoudlån 4) 5,6 9,3 2,8 8,4 3,3 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.

Tabel 2. Realkreditinstitutternes rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån med og uden renteloft fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 4. kvt. 213 1. kvt. 214 2. kvt. 214 3. kvt. 214 4. kvt. 214 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri,4 -,6 1,5,6 2,2 1,4 2,7 1,8 3,3 2,4 privat udlejning 8,8,4 5,8 1,2 4, 1,3 5,8 1,9 1,1-1,3 ejerboliger og fritidshuse 32,5 -,9 21, -1,9 17, -,2 24,1-6,9 33,9-13, Landbrug mv. 17,8 -,2 4,5-1,4 2,1-1, 3,7-3,7 24, -11,3 Industri og håndværk mv. 5,,8 1,7,1 2,4,1 1,2,4 1,3 -,5 Kontor og forretning 12,8,4 16,6 8,6 4,,4 4,1 -,7 8,7-2, Andre ejendomme 1),9,2,7,1,7,5,5,2 1,1 -,2 Bruttoudlån i alt 78,1 51,8 32,4 42,2 82,5 Indfrielser 2) -71,2-38, -23,5-42,7-11,5 Ordinære afdrag 3) -6,7-6,5-6,4-6,5-6,8 Nettoudlån 4),1 7,3 2,5-7, -25,8 Anm. Opgørelsen af nettoudlånet baserer sig på flowstørrelser. Derfor kan nettoudlånet ydet som rentetilpasningslån være markant højere end det tilsvarende for det samlede nettoudlån. Baggrunden herfor kan være at låntagere indrier fastforrentede lån for at optage rentetilpasningslån. Dermed kan nettudlånet for fastforrentede lån være negativt. 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.

Tabel 3. Realkreditinstitutternes obligationsrestgæld fordelt efter ejendomskategorier Mia. kr. 4. kvt. 213 1. kvt. 214 2. kvt. 214 3. kvt. 214 4. kvt. 214 Total obligationsrestgæld Bolig støttet byggeri 17,7 171,6 17,9 173,2 173,9 privat udlejning 256,6 257,9 259,3 262,4 264,3 ejerboliger og fritidshuse 1.431,2 1.426,1 1.426,7 1.429,8 1.432,7 Landbrug mv. 279,4 279,2 278,5 278,3 278,4 Industri og håndværk mv. 58,5 6,7 6,4 6,5 59,7 Kontor og forretning 243,2 248,4 251,4 251,1 25,7 Andre ejendomme 1) 39,5 4,1 4,4 4,8 4,9 Obligationsrestgæld i alt 2.479,1 2.484, 2.487,4 2.496, 2.5,8 Procentvis andel af obligationsrestgælden Bolig støttet byggeri 6,9 6,9 6,9 6,9 7, privat udlejning 1,4 1,4 1,4 1,5 1,6 ejerboliger og fritidshuse 57,7 57,4 57,4 57,3 57,3 Landbrug mv. 11,3 11,2 11,2 11,1 11,1 Industri og håndværk mv. 2,4 2,4 2,4 2,4 2,4 Kontor og forretning 9,8 1, 1,1 1,1 1, Andre ejendomme 1) 1,6 1,6 1,6 1,6 1,6 Total 1, 1, 1, 1, 1, 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde.

Tabel 4. Udestående lån til ejerboliger fordelt på lånetype og afdragsfrihed Mia. kr. ultimo 4. kvt. 213 1. kvt. 214 2. kvt. 214 3. kvt. 214 4. kvt. 214 Ejerboliger og fritidshuse i alt 1.451,1 1.444,2 1.445,3 1.446,4 1.447,2 - Heraf SDRO 58,6 583,2 589,1 596,3 69, - Heraf SDO 367,5 363,2 367,2 378,3 386,8 - Heraf RO 53, 497,8 488,9 471,8 451,3 Fastforrentede lån 1) 2) 468,1 465,2 465,6 471,8 482,9 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 983, 979, 979,7 974,6 964,3 - Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 573, 569,3 574,1 565, 534,7 - Heraf rentebindingsperiode over 1 år og op til og med 5 år 393,5 393,8 39,2 394,3 414,6 - Heraf rentebindingsperiode over 5 år 2) 16,6 15,9 15,4 15,3 15,1 - Heraf variabelt forrentet lån med renteloft 177,5 174,9 171,8 166,9 158, - Heraf variabelt forrentet lån med ramt renteloft,8,8,7,6,5 Heraf afdragsfrie lån til ejerboliger og fritidshuse i alt 817,4 81,4 813,1 813,3 799,6 - Heraf SDRO 329,5 325,7 328,7 331,4 328,2 - Heraf SDO 21,5 27,1 28,7 211,1 27,3 - Heraf RO 277,5 277,5 275,6 27,8 264,1 Fastforrentede lån 1) 2) 159,3 159,9 16,4 162, 159,2 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 658,1 65,5 652,7 651,3 64,5 - Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 38,3 377,9 383,5 378,4 354,5 - Heraf rentebindingsperiode over 1 år og op til og med 5 år 266,4 261,7 258,7 262,5 275,8 - Heraf rentebindingsperiode over 5 år 2) 11,5 1,9 1,5 1,4 1,2 - Heraf variabelt forrentet lån med renteloft 13,8 12,6 11,1 98,5 92,9 - Heraf variabelt forrentet lån med ramt renteloft,4,3,3,3,2 Afdragsfrit udlån i pct. af udlån til ejerboliger og fritidshuse 56,3 56,1 56,3 56,2 55,3 1) inkl. ganske få indexlån. 2) Der er sket en omklassificering i tabel 4 i 3. kvartal 212. Et beløb svarende til ca. 9,5 mia. kr. er omklassificeret fra rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån (m. afdragsfrihed) til fastforrentede lån. Dermed kan man ikke direkte sammenligne værdierne fra 2. til 3. kvartal 212.

Figur 1. Realkreditinstittuternes brutto- og nettoudlån - 4. kvt. 24 til 4. kvt. 214 Mia. kr. 25 2 15 1 5-5 4. kvt. 24 4. kvt. 25 4. kvt. 26 4. kvt. 27 4. kvt. 28 4. kvt. 29 4. kvt. 21 4. kvt. 211 4. kvt. 212 4. kvt. 213 4. kvt. 214 Bruttoudlån Nettoudlån

Figur 2. Bruttoudlån for ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper (procentvis fordeling) Pct. 1 8 68 7 63 6 59 59 4 39 4 35 31 3 2 2 2 2 1 4. kvt. 213 1. kvt. 214 2. kvt. 214 3. kvt. 214 4. kvt. 214 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft

Figur 3. Det samlede udlån (obligationsrestgæld) til ejerboliger og fritidhuse fordelt på lånetyper Pct. 8 6 55 53 4 32 33 2 13 14 4. kvt. 213 4. kvt. 214 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft

Powered by TCPDF (www.tcpdf.org) Figur 4. Det samlede afdragsfrie udlån (obligationsrestgæld) til ejerboliger og fritidhuse fordelt på lånetyper Pct. 8 67 66 6 4 2 19 19 14 15 4. kvt. 213 4. kvt. 214 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft