Periodemeddelelse 1. - 3. kvt. 2012
Hovedtl Meget tilfredsstillende resultt i Nordfyns Bnk medfører årets 2. opjustering. Bsisindtjeningen estimeres yderligere 10% op til niveuet 45-55 mio. kr. Resultt før skt udgør 28,8 mio. kr. Netto rente- og gebyrindtægter stiger med 19,4% til 108,2 mio. kr. Bsisindtjeningen tæt på fordobling i forhold til 2011 og udgør udgør 38,4 mio. kr. Uændret omkostningsniveu Positive kursreguleringer på 6,4 mio. kr. Nedskrivninger på udlån udgør 16,0 mio. kr. Udlån stiger 1,2% til 1,4 mi. kr. i årets første 3 kvrtler Indlån stiger 7,0% til 1,9 mi. kr. i årets første 3 kvrtler HOVEDTAL 1. - 3. kvrtl 2012 (1.000 kr.) 1. - 3. kvrtl 2011 (1.000 kr.) INDEX Netto renterintægter 77.142 62.952 123 Netto gebyrer og provisionsindtægter 31.093 27.707 112 Netto rente- og gebyrindtægter 108.235 90.659 119 Omkostninger og fskrivninger på mterielle ktiver - 69.889-70.430 99 Bsisindtjening 38.346 20.229 185 Kursreguleringer 6.357-1.860 Nedskrivninger på udlån - 15.961-9.820 163 Resultt før skt 28.742 8.549 336 Beregnet skt - 7.200-2.137 Resultt efter skt 21.542 6.412 336 Indlån 1.935.627 1.740.856 111 Udlån 1.424.077 1.372.413 104 2
Hovedpunkter Meget tilfredsstillende resultt Nordfyns Bnk koncernen hr i årets første 3 kvrtler opnået et resultt før skt på 28,7 mio. kr. mod 8,5 mio. kr. i den tilsvrende periode f 2011. Resulttet tger fsæt i en fortst meget positiv udvikling i koncernens forretningsenheder, herunder det 100% ejede dtterselskb, Nordfyns Finns. Den meget positive kundetilgng er fortst i 2012, og det betyder dels et større forretningsomfng og dels øget distribution f ikke-blnce relterede bnkforretninger, herunder relkredit, investeringsområdet, pensionsforsikringer m.v. Årets 2. opjustering Bsisindtjeningen udgør 38,4 mio. kr. hvilket er meget tæt på en fordobling i forhold til den tilsvrende periode f 2011, hvor den udgjorde 20,2 mio. kr. Udviklingen i bsisindtjeningen er meget tilfredsstillende, og pænt over det budgetterede niveu. Det byder, t forventningerne til året 2012 som helhed nu opjusteres yderligere 10% til et smlet estimt på 45-55 mio. kr. På indtægtssiden hr en udvidelse f rentemrginlen smt en forøgelse f forretningsomfnget generelt betydet en positiv udvikling. En fortst meget positiv tilgng f nye kunder, og i særdeleshed fokus på t lve flere bnkforretninger med bestående kunder, hr ligeledes medført en solid udvikling i gebyrer- og provisionsindtægterne, der stiger 12%. Det er meget tilfredsstillende i et mrked præget f økonomisk stgntion. Omkostningerne er uforndrede i forhold til smme periode f 2011. Der er fokus på en strm omkostningsstyring, men et led i koncernens vækststrtegi er også t udnytte de mrkedsmæssige muligheder, hvorfor der i den seneste tid er nst flere kundevendte medrbejdere, hvilket lt ndet lige vil medføre stigende omkostninger fremdrettet. Periodens nedskrivninger på udlån m.v. udgør 16,0 mio. kr. mod 9,8 mio. kr. i den tilsvrende periode f 2011. Niveuet for nedskrivningerne er i overensstemmelse med koncernens forventninger og fspejler de konjunkturmæssige udfordringer, vores smfundet står i. Bnkens dtterselskb, Nordfyns Finns, hr opnået et nettoresultt på 4,5 mio. kr. mod 3,2 mio. kr. for den tilsvrende periode f 2011. En stigning på 40,6% hvilket er en meget tilfredsstillende udvikling. Egenkpitl og likviditet Koncernens bsiskpitl, opgjort i henhold til bekendtgørelse om kpitldækning, udgør ved udgngen f 3. kvrtl 2012 302,7 mio. kr. mod 251,9 mio. kr. ved udgngen f 2011. Koncernens supplerende kpitl udgør ved udgngen f 3. kvrtl 2012 126,9 mio. kr., mod 97,6 mio. kr. ved udgngen f 2011. Koncernens solvensprocent er beregnet til 15,4 mod 13,5 ved udgngen f 2011. Lovgivningens krv er 8%, og det individuelle solvensbehov er på 9,3%. Koncernens egenkpitl udgør ved udgngen f 3. kvrtl 2012 237,4 mio. kr. Koncernens likviditet er meget tilfredsstillende, og nøgletllet overdækning i forhold til lovkrv om likviditet er på 229 % mod 174 % ved udgngen f 2011. Nordfyns Bnk hr i perioden gennemført en fuldtegnet emission på nom. 11 mio. kr. til kurs 200 ligesom der i smme periode er tilført 30 mio. kr. i hybrid kernekpitl i form f kpitlbeviser. Kpitludvidelsen er beskrevet i tidligere selskbsmeddelelser. Forventninger til 2012. Med bggrund i resulttet for de første 3 kvrtler f 2012, opjusterer vi forventningen til koncernens bsisindtjening opgjort som resultt før kursreguleringer, nedskrivninger på udlån og tilgodehvender m.v. og skt til 45-55 mio. kr. for hele året 2012. Begivenheder efter 3. kvrtl 2012 Der er ikke indtrådt forhold efter blncedgen, der er f betydning for bedømmelsen f periodens resultt. 3
Resulttopgørelse Koncernen Nordfyns Bnk A/S Resulttopgørelse for perioden 01.01-30.09 01.01-30.09 01.01-31.12 2012 2011 2011 (1.000 kr.) (1.000 kr.) (1.000 kr.) Renteindtægter 100.593 87.098 119.095 Renteudgifter -23.451-24.146-32.851 Netto renteindtægter 77.142 62.952 86.244 Udbytte f ktier mv. 920 706 706 Gebyrer og provisionsindtægter 32.294 29.793 39.367 Afgivne gebyrer og provisionsudgifter -2.121-2.792-4.001 Netto rente- og gebyrindtægter 108.235 90.659 122.316 Kursreguleringer 6.357-1.860-997 Andre driftsindtægter 3.857 5.489 7.692 Udgifter til personle og dministrtion -69.900-67.892-90.960 Af- og nedskrivninger på immterielle og mterielle ktiver -1.676-2.474-3.102 Nedskrivninger på udlån og tilgodehvender mv. -15.961-9.820-15.908 Andre driftsudgifter -2.170-5.553-5.673 Resultt f kpitlndele i ssocierede og tilknyttede virksomheder 0 0 1 Resultt før skt 28.742 8.549 13.369 Beregnet skt -7.200-2.137-3.795 Periodens resultt efter skt 21.542 6.412 9.574 4
Blnce - ktiver Koncernen Nordfyns Bnk A/S Blnce pr. ultimo perioden Aktiver 30.09 30.09 31.12 2012 2011 2011 (1.000 kr.) (1.000 kr.) (1.000 kr.) Kssebeholdning og nfordringstilgodehvender hos centrlbnker 223.624 77.856 149.537 Tilgodehvender hos kreditinstitutter og centrlbnker 272.139 363.272 316.958 Udlån og ndre tilgodehvender til mortiseret kostpris 1.424.077 1.372.413 1.406.888 Obligtioner til dgsværdi 358.233 276.441 186.607 Aktier mv. 71.287 63.560 68.995 Kpitlndele i ssocierede virksomheder 301 300 301 Immterielle ktiver 25 0 33 Domicilejendomme 29.466 30.310 30.110 Øvrige mterielle ktiver 4.665 5.118 4.590 Aktuelle skttektiver 319 2.257 1.379 Aktiver i midlertidig besiddelse 999 999 999 Andre ktiver 14.246 13.855 14.643 Periodefgrænsningsposter 1.893 2.301 1.978 Aktiver i lt 2.401.274 2.208.682 2.183.018 5
Blnce - pssiver Koncernen Nordfyns Bnk A/S Blnce pr. ultimo perioden Pssiver 30.09 30.09 31.12 2012 2011 2011 (1.000 kr.) (1.000 kr.) (1.000 kr.) Gæld Gæld til kreditinstitutter og centrlbnker 36.933 27.753 31.530 Indlån og nden gæld 1.935.627 1.740.856 1.808.874 Udstedte obligtioner til mortiseret kostpr 2.002 101.944 2.002 Aktuelle sktteforpligtigelser 3.920 0 0 Andre pssiver 45.716 40.410 36.562 Periodefgrænsningsposter 486 348 284 Gæld i lt 2.024.684 1.911.311 1.879.252 Henstte forpligtelser Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser 3.989 4.154 3.988 Hensættelser til udskudt skt 2.685 2.255 5.143 Hensættelser til tb på grntier 5.594 1.919 2.358 Henstte forpligtelser i lt 12.268 8.328 11.489 Supplerende kpitl 50.000 50.000 50.000 Hybrid kernekpitl 76.947 47.609 47.621 Efterstillet kpitl 126.947 97.609 97.621 Egenkpitl Aktiekpitl 33.000 22.000 22.000 Overkurs ved emission 21.458 11.706 11.706 Opskrivningshenlæggelser 500 500 500 Overført overskud 182.417 157.228 160.450 Egenkpitl i lt 237.375 191.434 194.656 Pssiver i lt 2.401.274 2.208.682 2.183.018 6
Finnstilsynets Dimnt pr. 30. september 2012 (opgjort på bnkniveu) Område Nordfyns Bnks værdier Finnstilsynets grænseværdier Sum f store enggementer 0,0% Mx. 125% Årlig udlånsvækst 4,1% Mx. 20% Ejendomseksponering 6,1% Mx. 25% Funding rtio 0,63 Mx. 1,0 Likviditetsoverdækning 237% Min. 50% Grænseværdierne overholdes 7
BOGENSE Adelgde 49 5400 Bogense Tlf. 59 48 93 00 BRENDERUP Sttionsvej 29 5464 Brenderup Tlf. 59 48 94 10 KERTEMINDE Lngegde 7 5300 Kerteminde Tlf. 59 48 94 60 MIDDELFART Østergde 40 5500 Middelfrt Tlf. 59 48 95 70 SKIBHUS Skibhusvej 55 5000 Odense C. Tlf. 59 48 95 00 SØNDERSØ Vesterled 2 5471 Søndersø Tlf. 59 48 94 40 TARUP Trup Center Rugvng 39 5210 Odense NV. Tlf. 59 48 94 80 OTTERUP Jernbnegde 22 5450 Otterup Tlf. 59 48 94 20 www.nordfynsbnk.dk