Viden om penge BUDGET OPSPARING LÅN

Viden om penge BUDGET OPSPARING LÅN

Viden om penge Forfattere: Jørgen Korsgaard, Jørgen Uhl Pedersen og Gert B. Nielsen Grafisk tilrettelægning: Bjørn Rasmussen Grafik Omslag: Finansrådet Fotos: Marianne Kongsted Cordes, Jørgen Uhl Pedersen, Bjørn Rasmussen, Finn Egede Rasmussen, Lærke Thordsen, Christian Uhrskov Tryk: Finansrådet ISBN: 978-87-91887-55-0 Copyright: Forlaget Matematik 2014 og Finansrådet www.dkmat.dk og www.finansraadet.dk Materialet kan frit anvendes i undervisningsøjemed mod tydelig kildeangivelse. Dele af dette materiale er udarbejdet med inspiration fra bogen Funny Money, der er udgivet af Forlaget Matematik i august 2013. Læs mere om bogen på www.raadtilpenge.dk/funnymoney eller www.dkmat.dk

Viden om penge Tuskhandel og de første mønter Før penge blev opfundet, har man byttet sig til de ting, man ikke selv kunne fremstille. Det kaldes tuskhandel. Jeg er fx dygtig til at væve og har fremstillet et flot stykke stof. Du er fx dygtig til at lave knive. Så vi kan bytte: Du får klædet, jeg får kniven. Man kunne fx bytte fødevarer og husdyr. Selv om tuskhandel tidligere fungerede, var det dog besværligt, og man fandt ud af at indskyde et mellemled i handelen. I stedet for at modtage varer, når man byttede, modtog man et eller andet, som havde værdi: smykker, rav, perler eller flotte sten og så videre, som så senere kunne omsættes til de varer, man havde brug for. Det vil sige, at disse smykker, perler eller flotte sten fungerede som omsætningsmiddel en slags penge. Guld På et tidspunkt begyndte man at bruge guld som omsætningsmiddel. Guld har den store fordel, at det er smukt, det er sjældent, og det er et ædelt metal. Det går derfor ikke i forbindelse med andre stoffer. Det betyder, at guld ikke ruster. Guld er altid skinnende blankt. Guld er værdifuldt, og det repræsenterer en stor værdi i små mængder. Hvis man havde et guldarmbånd, var man rig. Man kunne brække et stykke guld af og bruge guldstykket som betaling. Guldstykkets værdi blev bestemt ved vejning. Andre metaller Senere har man også brugt sølv og kobber til mønter. Tænk på H. C. Andersens eventyr, Fyrtøjet. Hunden med øjne så store som tekopper sad på en kiste fuld af kobbermønter, hunden med øjne så store som møllehjul sad på en kiste fuld af sølvpenge, og hunden med øjne så store som Rundetårn sad på en kiste fuld af guldmønter. I begyndelsen svarede mønternes værdi til deres metalværdi. Mønterne kunne derfor bruges i alle lande. En guldmønt var simpelthen sin vægt værd i guld. 2

Men jeg kan sælge kartoflerne nu og så gemme pengene et år, indtil jeg skal bruge dem. Penge som værdimåler Når man siger, at et hus er 1,2 millioner kr. værd, eller en bil er 100.000 kr. værd, bruger man penge som værdimåler. Hvis der er tilbud på en kylling i supermarkedet, kan man vurdere, om det er et godt tilbud ved at sammenligne med den pris, man skal betale i et andet supermarked. Vores mønter Her ser du de mønter, der er gangbare i Danmark år 2014. Selvom ingen mønter mere er lavet af guld eller sølv, er der stadig riller på kanten af de fleste af dem. Selv om mønternes farver ligner guld, sølv og kobber, er der hverken guld eller sølv i mønterne. De danske mønter er i dag lavet af forskellige legeringer af kobber, aluminium, nikkel, tin og zink. Der er altså ingen grund til at file i mønterne. Men rillerne og hullerne hjælper svagtseende med at kende forskel på mønterne. Disse mønter er lovligt betalingsmiddel i Danmark. Butikkerne har pligt til at modtage betaling i mønter, men ingen er pligtig til at modtage mere end 25 mønter af hver slags. Vores sedler Hvis man før i tiden havde mange penge, måske en hel kiste fuld af sølvmønter og guldmønter, kunne man være nervøs for, at nogen ville stjæle dem. Rige købmænd fra samme egn kunne finde på at gå sammen om at oprette en bank, hvor deres sølvmønter og guldmønter kunne opbevares i sikkerhed. De fik en kvittering som bevis for det beløb, de havde afleveret. Når nu to af disse købmænd skulle handle med hinanden, så skulle den ene hen til banken og aflevere kvitteringen og få penge i stedet. Disse penge kunne han så betale til den anden købmand, som derefter kunne aflevere pengene til opbevaring i banken og få en kvittering. Men det var jo meget nemmere, hvis den første købmand bare kunne betale med kvitteringen. Det var, hvad der skete. Disse kvitteringer (banknoter) var de første pengesedler. Dette skete i Europa i løbet af 1600-tallet. I Danmark fik vi de første pengesedler i 1713. Den bank, der udstedte pengesedlerne, havde en møntbeholdning (sølvmønter eller guldmønter), der svarede til værdien af de udstedte pengesedler. 4

Dine penge Du har et fritidsjob, hvor du arbejder 2 timer efter skoletid fredag og 3 timer om lørdagen. Hvad er din timeløn? Lønnen udbetales hver 14. dag. Du bruger meget tid sammen med kammeraterne. Lørdag aften er I tit et par stykker sammen, som lejer film og køber chips, slik og cola. Du går til træning hver tirsdag. Efter træning køber I som regel burger, pommes frites og sodavand og sidder og sludrer en times tid. Om søndagen mødes I tit og deler et par store familiepizzaer. Du betaler 825 kr. halvårligt i kontingent, og det har dine forældre altid betalt for dig. Dine forældrene betaler også 50 kr. om måneden til din mobil, fordi du skal ringe hjem, hvis du er sent ude. Du betaler selv de sidste 99 kr. om måneden til dit mobilabonnement. Du mødes cirka en gang om ugen med en ven på en cafe. Nogle gange spiser I frokost, andre gange nøjes I med kaffe. Når du er alene, kan du godt lide at spille computer, høre musik eller se film. Det, du spiller mest, er et onlinespil, der koster 95 kr. om måneden i abonnement. Hjælp hinanden med at få overblik over indtægter og udgifter. Brug budgetskemaet Mit_budget.xls 7

Der er hjælp at hente i scenariet Hvordan får jeg råd? i Matematikkens Univers: www.matematikkensunivers.dk/fr Lån til en phablet Du har lagt et budget, så du kan regne ud, hvor mange penge du bør lægge til side, når du får din løn. Desværre bliver din bærbare computer stjålet. Du er derfor nødt til at købe din phablet nu. Det kan du kun gøre ved at låne pengene. Dine forældre har undersøgt deres forsikringer, og selvrisikoen er desværre så høj, at de kun kan få 500 kr i erstatning. Dine forældre tilbyder dig, at du kan låne pengene af dem. MEN det bliver på almindelige bankvilkår, som om du allerede var 18 år og selv kunne låne! Til gengæld lover de, at de renter og gebyrer, du skulle have betalt for lånet, hvis lånet var taget i en bank, vil de sætte ind på din uddannelsesopsparing. 11

Pas på dine penge ÅOP Du kan låne penge på mange måder, men du skal være fyldt 18 år. De fleste forbinder det med at låne med en bank. Du kan også optage forbrugslån i butikkerne eller få et hurtigt lån via mobiltelefonen eller dit kreditkort. Det er svært at sammenligne de forskellige typer lån, fordi man ikke kun betaler renter, men også oprettelsesgebyrer og løbende omkostninger. Derfor er det besluttet at indføre begrebet ÅOP, årlig omkostning i procent. ÅOP udtrykker i et enkelt tal alle de udgifter, der er forbundet med at låne penge. Du har ret til at få oplyst ÅOP af den, du låner penge af. Hvis du ikke kan få oplyst ÅOP, skal du finde en anden låneudbyder. Undersøg og diskutér Find 5 banker og sammenlign ÅOP for forbrugslån med en løbetid på 2 år og 5 år. Sæt dem i rækkefølge og diskutér forskellene. Farvel til kontanterne? Vi bevæger os væk fra fysiske betalingsmidler som sedler og mønter og bruger i stigende grad betalingskort, netbank, e-handel, mobilbetaling osv. Når man går fra at betale med kontanter til at betale med kreditkort, kan det blive sværere at have overblik over, hvor mange penge man har eller har brugt. Diskutér Diskutér hvordan I kan holde øje med jeres forbrug, når I bruger elektroniske betalingsmidler. Hvordan vil et elektronisk budgetskema være en hjælp? Shopping: Bruger du flere penge, end du har? Bliver du fristet af gode tilbud, og køber du noget, du ikke havde planlagt hjemmefra? Hører der et cafébesøg med til din shoppingtur? Har du købt slik og sodavand inden for de sidste par dage? Diskutér hvordan I kan gå på shoppingtur uden at sprænge jeres budgetter og få dårlig samvittighed. 12

VIDEN PÅ SPIL Sæt din viden på spil I kan med PowerPointen PengeSpillet.ppt teste jeres viden om penge og økonomi. Inden I starter med at spille, skal I beslutte, om I vil opdele klassen i et antal hold og spille mod hinanden, eller om I selv vil spille det igennem som en lille gruppe. Hvordan spiller man? Vælg én af de fem kategorier og vælg, hvor mange points I vil forsøge at vinde. Når I klikker på et tal, fx 30 i kategorien Budget, får I et spørgsmål til 30 points om budget. 14

Prøv at svare på spørgsmålet. Når I har svaret, klikker I med musen og kan se, om I har svaret rigtigt. Her er svaret på spørgsmålet til 30 points om budget. Hvis I har svaret rigtigt, har I vundet 30 points. I skal huske at føre regnskab. Enten gør I det selv, eller også gør en dommer det. Det er dommeren, der afgør, om et svar er rigtigt. Klik på det blå hus for at komme tilbage til oversigten. I er nu kommet tilbage til oversigten. Bemærk, at tallet 30 i kategorien Budget nu er gråt. Det betyder, at I ikke længere kan vælge det. Vælg igen én af de fire kategorier, og vælg hvor mange points, I vil forsøge at vinde. Sådan fortsætter I. Hvor mange spørgsmål til hver? Hvis I har opdelt klassen i et antal hold, skal I på forhånd beslutte, om alle hold skal have lige mange spørgsmål, eller om et hold kan fortsætte, indtil det svarer forkert. I bestemmer selv, om der skal sættes tid på, hvor længe I kan spille. 15

Leksikon Ord du skal kende om økonomi og penge Budget Et budget er en oversigt over dine indtægter og udgifter, som hjælper dig med at få overblik over, hvordan du bruger dine penge. Budgettet kan hjælpe dig med at holde styr på dine penge. Budgettet hjælper dig også med at se, hvor mange penge du har tilbage, når du har betalt dine udgifter. Indtægter Indtægter er de penge, du tjener fx fra fritidsjob. Lommepenge og gaver er også indtæger. Faste indtægter er penge, som du er sikker på at få hver uge eller måned. Udgifter Udgifter er det, du bruger penge på fx mobil, fritidsfornøjelser og tøj. Faste udgifter er penge du betaler hver måned eller hvert kvartal, fx mobilabonnementet og klubkontingent. Variable udgifter er de udgifter, du kan skrue op og ned for, fx penge til slik, tøj og sodavand. Kredit At købe på kredit betyder, at du låner pengene af butikken. De penge, du låner, skal betales tilbage igen med renter og andre omkostninger. Lån Du kan måske låne penge af venner eller familie. De penge skal betales tilbage igen på et aftalt tidspunkt. Hvis du er fyldt 18 år, har du mulighed for at optage et lån i banken. De penge skal betales tilbage med renter og andre omkostninger. Du kan kun købe på kredit, hvis du er fyldt 18 år. Rente Hvis du låner penge, skal der altid betales en vis procentdel af lånet tilbage i rente til dem, du låner af. Det betyder, at du både skal tilbagebetale hele det lånte beløb og den rente, der er løbet oveni, samt eventuelle omkostninger. Hvis du sætter penge i banken, betyder det, at du låner banken penge. Banken betaler rente til dig. Afdrag At afdrage betyder at betale nogle af de penge tilbage, du har lånt. Når man låner penge i en bank, vil der altid være en aftale om, hvor lang tid der må gå, inden alle pengene med renter er betalt tilbage. Forbrugslån Forbrugslån er penge, du låner til forbrug. Forbrugslån er lån, du kan oprette i banker, butikker, på mobiltelefonen og på nettet. Forbrugslån som kredit i en butik har ofte en særlig høj rente. ÅOP årlige omkostninger i procent ÅOP er den samlede omkostning for et lån udtrykt i procent for et år. ÅOP indeholder alle renter og gebyrer. ÅOP er derfor en hurtig og nem måde at sammenligne priser på lån og til at finde frem til det billigste lån. Jo højere ÅOP, jo dyrere er det at låne. Pro anno Pro anno er latin og betyder per år eller årligt. Pro anno forkortes p.a. 16

PENGEUGE PÅ MOBILEN DU KAN FØLGE PENGEUGE PÅ SNAPCHAT OG DELTAGE I EN KONKURRENCE VIA INSTAGRAM Send et billede eller en video via Instagram med #pengeuge, hvor du står i et økonomisk dilemma, så deltager du i konkurrencen på pengeuge.dk/instagram VIND PARADIS-IS TIL DIN KLASSE pengeuge.dk/instagram @pengeuge Følg Pengeuges stories på Snapchat og få hints til dilemmaspillet Nå dit mål, der finder sted 9.-13. marts 2015.

Mange af eleverne i 7.-9. klasse har et fritidsjob, hvor de tjener deres egne penge, og mange får også lommepenge. Med de første egne penge følger også behovet for værktøjer til at styre sin privatøkonomi og blandt andet lære om at forbruge og spare op. Matematikundervisningen er et godt sted at starte. Med dette undervisningsmateriale ønsker Danmarks Matematiklærerforening og Finansrådet at sætte fokus på undervisning af grundskolens ældste elever i privatøkonomiske emner. Materialet tager udgangspunkt i elevernes egen hverdag, og behandler emner som lån, opsparing, forbrug og renter. Det er alle temaer, som også indgår i de officielle krav til matematikundervisningen. Undervisning i privatøkonomi er væsentligt af flere årsager. For det første for at give eleverne ballast til at håndtere deres egen økonomi fornuftigt og manøvrere sikkert mellem de mange tilbud, de som unge møder som forbrugere. For det andet fordi det også giver en oplagt mulighed for at sætte matematiske begreber på hverdagssituationer. Vi har udarbejdet undervisningsmaterialet til brug for Pengeuge. Materialet kan frit anvendes i undervisningsøjemed. Læs mere om pengeugen og find inspiration til flere forløb på www.pengeuge.dk. Finanssektorens Hus Amaliegade 7 1256 København K Tlf.: 3370 1000 mail@pengeuge.dk