Vilkår for udenlandske betalinger Skal du foretage en betaling til udlandet? Eller skal du modtage en betaling fra udlandet? Her kan du læse om, hvad du skal gøre, hvis du skal overføre elle modtage penge fra udlandet. Udenlandske betalinger dækker også over valutabetalinger i Danmark. Har du brug for flere oplysninger, kan du kontakte din rådgiver. De nødvendige informationer Det er vigtigt at bruge de korrekte informationer ved udenlandske betalinger. Nedenfor kan du se de vigtigste. IBAN IBAN står for International Bank Account Number (internationalt bankkontonummer). Det er et nummer, der er tilknyttet alle konti i EU-landene samt en del øvrige lande. IBAN er en kode, der identificerer land, bank og kontonummer (se oversigt over lande med IBAN). Dit IBAN-kontonummer står nederst på dine kontoudtog. I Jyske Netbank Privat kan du finde dit IBAN-kontonummer på et kontoudtog i Netboks. Du kan desuden finde dit IBAN i mobil- og Ipadbank under menu punktet Modtag penge BIC BIC står for Bank Identifier Code (bank-identifikations-kode). BIC er på 8 eller 11 tegn. De første seks tegn er altid bogstaver, og resten er bogstaver og/eller tal, fx JYBADKKK (Jyske Bank, København). BIC hed tidligere SWIFT-adresse. Betalingstjenesteloven Betalingstjenesteloven er baseret på EU-regler, der har til formål at sikre borgere og virksomheder mere ensartede rettigheder på tværs af landegrænserne med henblik på at fremme det indre marked for betalinger i EU. Betalingstjenesteloven omfatter betalinger i eurolandenes og EØS-landenes valutaer og betalinger til og fra de nævnte lande. Loven regulerer bl.a. fordelingen af omkostninger, informationer og gennemførelsestiden på både ind- og udbetalinger. Fordelingen af omkostninger Fordelingen af omkostninger kan aftales mellem afsender og modtager på tre måder: 1 1. Omkostninger i Danmark og udlandet betales af ordregiver (OUR). Ved betalinger, der er omfattet af lov om betalingstjenester, kan OUR kun bruges i nogle tilfælde. Omkostninger i udlandet kan være beregnet som en procentdel af beløbet. Dette beløb kan være stort. Vi tilråder derfor at du medsender modtagers bankomkostninger. I nogle lande, blandt andet USA, respekteres OUR koden ikke, og der kan pålægges omkostninger overfor modtager. 2. Omkostninger i Danmark betales af ordregiver og i udlandet af beløbsmodtager (SHA)
2 3. Omkostninger i Danmark og udlandet betales af beløbsmodtager (BEN). Ved betalinger, der er omfattet af lov om betalingstjenester, kan BEN ikke bruges. Vi anbefaler at bruge omkostningskoden SHA i alle tilfælde. Betalinger til udlandet Betalinger Når du foretager en betaling, er det i begge parters interesse, at betalingen når betalingsmodtageren. Det er derfor meget vigtigt, at du er i besiddelse af de korrekte informationer : BIC/modtagers bank/clearingskode IBAN/modtagers kontonummer Modtagers navn (det navn, som kontoen er oprettet i) Gerne modtagers adresse Gerne modtagerbanks adresse Nogle overførsler kræver specifikt en eller flere af disse oplysninger og kan ikke gennemføres uden. Vi tilbyder flere forskellige typer af overførsler til udlandet. Dit valg vil bl.a. afhænge af beløbets størrelse, valuta, vilkår, og likviditet. Du har mulighed for at overføre direkte til en konto i udlandet via Jyske Netbank Privat eller ved at bestille en overførsel i en afdeling med blanketten Anmodning om overførsel til udlandet og du kan bestille en check til udlandet med blanketten Checkbestilling til udlandet. Blanketterne kan du få udleveret i Jyske Bank. Er du kunde i Jyske Bank Private Banking Copenhagen kan du overføre til en konto i udlandet via Jyske Netbank eller sende en instruks til din rådgiver. Overførsler via Jyske Netbank Privat Det er billigere at lave en udenlandsk overførsel i netbanken end i en Jyske Bank-afdeling. Prisen for en udenlandsk overførsel afhænger af, hvilken valuta der overføres, og hvilket land der overføres til (modtagerbankens land). Kunder i Privat Banking Copenhagen henvises til Privat Banking Copenhagens prisliste. Omkostningsfordelingen er SHA. Det vil sige, at afsender betaler omkostninger i Danmark, og modtager betaler eventuelle omkostninger i modtagerlandet. Du kan fortsat bestille en udenlandsk overførsel i din afdeling, hvis du har brug for at vælge en anden gebyrkode eller anden betalingstype.
Betalinger du kan vælge mellem ved bestilling i en afdeling SEPA betaling Du kan sende EUR-betalinger til Danmark, resten af EU samt Norge, Liechtenstein og Island. Du skal anvende BIC, IBAN og omkostningskoden SHA. Vælger du en SEPA overførsel kan du sende særlige SEPA specifikke oplysninger vedr. betalingen med direkte til modtager, det kan være et ønske eller krav fra modtager. Standard betalinger Vi sender EUR-overførslen som SEPA, hvis oplysningerne, valutaen og modtager gør det muligt. Ellers sendes overførslen til en af Jyske Banks korrespondentbanker. I særlige tilfælde, eks. en valuta til et andet land, kan der forekomme videreformidlingsgebyrer til pengeinstitutter i udlandet. Ved overførsler inden for EU+EØS i disse landes valutaer kan du kun anvende omkostningskode SHA og OUR. For øvrige lande og valutaer kan alle omkostningskoder bruges. Ekspres betalinger En ekspres betaling koster ekstra. Ved overførsler inden for EU+EØS i disse landes valutaer kan kun omkostningskode SHA og OUR bruges. Ved øvrige lande og valutaer kan alle omkostningskoder bruges. Gennemførelsestid og kurs Gennemførelsestiden er den tid, der går, fra vi modtager en bestilling af en overførsel, til beløbet er til rådighed for modtagerbanken. Afregningsdagen er den dag, hvor beløbet hæves på din konto. Ved evt. omveksling bruges markedskurs plus bankens marginal, når overførslen bogføres Medmindre beløbet overstiger grænsen for individuel kurs. Grænsen for individuel kurs er: NOK, SEK, GBP, USD og EUR, modværdien af DKK 5 mio. For øvrige valutaer 1 mio., modværdien af DKK og derover. Markedskurser og valutamarginaler kan du finde på bankens hjemmeside. 3
OVERFØRSELSTYPER PÅ BETALINGER TIL UDLANDET Type SEPA betalinger samt EURbetalinger omfattet af BTL Standard Antal dage efter afregning, hvor beløbet er til Bemærkninger rådighed i Jyske Banks korrespondentbank (gennemførelsestid) 1 bankdag efter afregning EUR m. IBAN, BIC med omkostningskoden SHA, modtaget inden kl. 18.00 Betalinger omfattet af BTL 2 Bankdage Modtaget inden kl. 15.00. Plus en dag, hvis vi modtager bestilling på papir. Betalinger, der ikke er omfattet af BTL 2 Bankdage Ekspres og koncern På afregningsdagen DKK modtaget inden kl. 13.30. Ekspres og koncern Ekspres og koncern Dagen efter afregningsdagen (debetvalør dagen efter afregningsdagen) 2 bankdage efter afregningsdagen (debetvalør 2 dage efter afregningsdagen) CAD, EUR, GBP, NOK, SEK og USD modtaget inden kl. 15.00 AED, AUD, CZK, HKD, ISK, JPY, KES, LTL, MAD, NZD, PLN, RON, RUB, SAR, SGD, THB, TRY og ZAR modtaget inden kl. 15.00. Øvrige valutaer modtaget inden kl. 15.00. Kontakt os i særlige situationer Det er altid en god idé at kontakte din rådgiver i konkrete situationer ved betalinger til specielle lande. 4
Øvrige betalingsmuligheder: Checks Har du ikke mulighed for at indhente modtagers IBAN/kontonr. og Bankforbindelse, kan det være en idé at betale med check, hvis det drejer sig om mindre beløb. Ulempen ved checks er, at: - De skal sendes med posten - De kan være længe undervejs, og de kan risikere at forsvinde. Du kan bestille en check med blanketten checkbestilling til udlandet via din afdeling og du kan bestille en check via netbanken. Checks til udlandet afregnes til markedskurs efter de samme grænser for individuel kurs som overførsler. Er du kunde i Jyske Bank Private Banking Copenhagen, kan du bestille en check ved at kontakte din rådgiver. SEPA Direct Debit ligner betalingsservice i EUR Du kan endvidere overføre EUR til en modtager, hvis denne er oprettet som SEPA Direct Kreditor. (Dette er en oplysning kreditor vil give dig) Du skal indgå en betalingsaftale med kreditor, der herefter automatisk kan hæve pengene på din konto efter aftale. Før du kan indgå betalingsaftaler, skal du aftale det med din rådgiver. Du kan læse mere om SEPA Direct Debit på jyskebank.dk. Betalinger fra udlandet samt euro betalinger fra Danmark Overførsler Den hurtigste og enkleste måde at modtage en betaling fra udlandet på er at bede afsenderen om at indsætte penge direkte på din bankkonto. Når du skal modtage betalinger, er det vigtigt, at du giver alle dine kontoinformationer: 5
- Dit navn og adresse, som kontoen tilhører - dit IBAN-kontonummer - bankens BIC: JYBADKKK. Din afsender kan evt. have forskellige overførselstyper at vælge mellem. Det vigtigste for dig er, at du tydeligt har fortalt, at du ønsker en overførsel direkte til din konto (med de nævnte oplysninger) og forfaldsdagen. Hvis der mangler oplysninger i overførslen, kan vi have vanskeligt ved at placere pengene, og i nogle tilfælde kan vi sende pengene retur til afsender. Betalinger fra EU + EØS lande Jyske Bank modtager overførsler fra en række europæiske banker, herunder også danske banker. Beløbets modtagelse afhænger af afsenderland, valuta og valuta på kreditkonto. Sådan afregner vi betalinger omfattet af BTL: ANVENDT KURS PÅ BOG- FØRINGSTIDSPUNKTET* BELØB MODTAGET FØR KL. 13.45 Overførsel fra EU/EØS-land i DKK/EUR til DKK/EUR. Til markedskurs minus bankens marginal INDSÆTTES PÅ DIN KONTO Samme dag beløbet er stillet til Jyske Banks disposition Overførsel fra EU/EØS-land i EU/EØS-valuta til konto i samme valuta. Veksles ikke Samme dag beløbet er stillet til Jyske Banks disposition Overførsel fra EU/EØS-land i EU/EØS-valuta til konto i anden valuta. Til markedskurs minus bankens marginal Dagen efter beløbet er stillet til Jyske Banks disposition *Medmindre beløbet overstiger grænsen for individuel kurs. Grænsen for individuel kurs er: NOK, SEK, GBP, USD og EUR 5 mio. DKK og derover og for øvrige valutaer 1 mio. DKK og derover. Andre overførsler I skemaet nedenfor kan du se eksempler på, hvis din afsender er uden for EU+EØS-landene eller har valgt at anvende en valuta, der ikke er omfattet af betalingstjenesteloven. Ved 6
overførsler uden for EU+EØS-landene er det fortsat muligt at anvende alle tre omkostningsfordelinger. Det er afsenderbanken, der bestemmer dispositionsdagen. Sådan afregner vi: BELØB MODTAGET FØR KL. 13.45. Alle til kredit for valutakonto i samme valuta Alle til kredit for konto i anden valuta. ANVENDT KURS PÅ BOG- FØRINGSTIDSPUNKTET* Veksles ikke Til markedskurs minus bankens marginal INDSÆTTES PÅ DIN KONTO Dagen efter beløbet er stillet til Jyske Banks disposition Dagen efter beløbet er stillet til Jyske Banks disposition. * Medmindre beløbet overstiger grænsen for individuel kurs. Grænsen for individuel kurs er: NOK, SEK, GBP, USD og EUR 5 mio. DKK og derover og for øvrige valutaer 1 mio. DKK og derover. Tilbagekaldelser Betalinger fra udlandet kan tilbagekaldes af ordregiveren, indtil betaling er færdigbehandlet i Internationale Betalinger. Herefter kan betalingen kun tilbagekaldes med modtagerens samtykke. Med mindre årsagen til tilbageførslen skyldes, at bankens inddækning udebliver som følge af, at inddækningen er blevet blokeret på grund af terrorbekæmpelse, hvidvask mv. Indgå en Serviceaftale Når Jyske Bank modtager en betaling fra udlandet vil beløbet blive indsat på den af udlandet opgivet konto. Ønsker du at beløb bliver indsat på en anden konto, kan du indgå en Service aftale med Jyske Bank Aftalen vedrører alle dine indgående betalinger fra udlandet og/eller i udenlandsk valuta og giver dig følgende fordele: Når du modtager indbetalinger, har vi i Serviceaftalen på forhånd aftalt, hvilke konti du vil have dine valutaindbetalinger indsat på. F.eks. EUR-betalinger på virksomhedens EUR-konto eller SEK-betalinger på DKK-kontoen, selv om din betaler evt. har overført til en anden konto. 7
Du kan når som helst ændre i aftalen, der kan gælde indtil videre - eller til en bestemt dato. Du bestemmer. Serviceaftalen er gratis. Det er ikke muligt for kunder i Jyske Bank Private Banking Copenhagen at indgå en Serviceaftale. Checks Du kan også vælge at modtage betalinger via check. Du skal dog være opmærksom på, at checks bliver købt i Jyske Bank under forbehold. Dette vil sige, at du kan risikere, at vi hæver beløbet inkl. omkostninger og evt. kursforskel fra din konto igen, hvis checken ikke bliver betalt i udlandet. Vi kan også fremsende din check til inkasso i udlandet, hvorefter du vil modtage beløbet uden forbehold. Der kan gå meget lang tid, fra du modtager checken, til beløbet bliver indsat på din konto. Denne løsning er også forbundet med større omkostninger. Vær også opmærksom på, at en check, der er indløst, kan returneres langt frem i tiden, hvis den er forfalsket. Det gælder også en check, der er indløst via inkasso i udlandet. Generelle vilkår Advisering Når du sender eller modtager betalinger til/fra udlandet, modtager du en nota fra Jyske Bank. Adviseringen kan du også se i betalingsoversigten i JNP, når den er endeligt afregnet. Hvis du har valgt at få notaen i netbanken i E-arkiv, vil den være klar til læsning eller udprintning, dagen efter betalingen er endeligt afregnet. Priser I Jyske Bank kan du få en liste med priser på de forskellige betalingsformer. Ofte vil der også være omkostninger for den, der skal modtage pengene i udlandet. Vi kender ikke priserne, da de kan være aftalt mellem beløbsmodtager og dennes bank. Betalinger sker for din egen regning og risiko. Jyske Bank er ikke ansvarlig for forsinkelser eller fejl, som bliver begået af de udenlandske banker, vi samarbejder med. Forespørgsler Du kan forespørge i din afdeling, hvis der er noget ved en udenlandsk overførsel, der skal undersøges nærmere. 8
Se også I øvrigt henvises til bankens almindelige forretningsbetingelser, Sådan handler Jyske Bank. Senest opdateret september 2014. 9