9918-2 Juni 2017 Vilkår for Sygedriftstabsforsikring
Topdanmark Forsikring A/S Vilkår for Sygedriftstabsforsikring 9918-2 Juni 2017 2 Generelle oplysninger Aftalen er indgået med Topdanmark Forsikring A/S, i det følgende kaldet Topdanmark. Personoplysninger mv. Som kunde har I naturligvis mulighed for at se, hvilke personoplysninger vi har om jer. Det vil typisk være oplysninger om navn, adresse, CPR-/CVR-nummer og jeres forsikringer. Hvis I ønsker at se disse oplysninger, kan I blot skrive til: Topdanmark Borupvang 4 2750 Ballerup Hvis I ikke ønsker at modtage markedsføringsmateriale fremover, kan I blot skrive til samme adresse. Vi skal informere jer om, at oplysninger om jeres kundeforhold bliver registreret centralt i Topdanmark. Provision Vi kan oplyse, at nogle af Topdanmarks medarbejdere får provision eller bonus, når de sælger en forsikring. NemKonto Topdanmark benytter NemKonto-systemet til at udbetale penge til jer, hvis vi har registreret jeres CPR-/CVR-nummer. Ordforklaring Ordforklaringen er en del af vilkårene. Ord og begreber markeret med en * er forklaret i 9910-1. Nogle forsikringer kan have yderligere ordforklaring.
Topdanmark Forsikring A/S Vilkår for Sygedriftstabsforsikring 9918-2 Juni 2017 3 Indholdsfortegnelse Side 45800 Sygedriftstab og meromkostninger...4 45811 Hvem er forsikringstager?...4 45812 Hvilke tab og meromkostninger bliver erstattet?...4 45820 Dokumentation...4 45830 Maksimumerstatning...4 45840 Hvilke tab og meromkostninger bliver ikke erstattet?...4 45850 Sygdomskarens....5 45860 Hvordan fastsættes forsikringssummen*?...5 45870 Dækningsperiode*...6 45880 Skadeopgørelse....6 45882 Hvornår bliver erstatningen opgjort?....7 45890 Pligt til oplysning...7 45900 Pligt til at begrænse skade...7 45910 Ændring af pris og risiko....7
Topdanmark Forsikring A/S Vilkår for Sygedriftstabsforsikring 9918-2 Juni 2017 4 45800 Sygedriftstab og meromkostninger 45810 Hvem er forsikrede? Forsikrede er den eller de personer, der er nævnt i forsikringsaftalen og på hvis helbred forsikringen er tegnet. 45811 Hvem er forsikringstager? Forsikringstageren er den virksomhed, der har tegnet forsikringen, og som derved også har retten til at disponere over forsikringen og en eventuel erstatning. 45812 Hvilke tab og meromkostninger bliver erstattet? 45812.10 Forsikringen dækker i forsikringsperioden forsikringstagerens driftstab* og rimelige, nødvendige og dokumenterede meromkostninger* som følge af, 45812.11 - at den eller de forsikrede bliver helt eller delvist erhvervsudygtig/erhvervsudygtige som følge af sygdom eller et ulykkestilfælde, hvor de første symptomer viser sig i dækningsperioden*. Ved et ulykkestilfælde forstås en pludselig hændelse, der forårsager personskade. 45820 Dokumentation 45820.10 Det skal dokumenteres, at der er tale om erhvervsudygtighed grundet sygdom eller ulykkestilfælde. Dette kan eksempelvis gøres ved lægeattest eller ved at give Topdanmark samtykke til at indhente nødvendige journaloplysninger. 45820.11 Det er et krav, at forsikrede erklæres helt eller delvist erhvervsudygtig efter reglerne i Sygedagpengelovens 7. 45820.12 Afgørelse om hel eller delvis erhvervsudygtighed, sker på grundlag af en samlet vurdering af sygdommen og dens indvirkning på sygemeldtes arbejdsevne. 45830 Maksimumerstatning 45830.10 Forsikringstageren kan højst få erstattet det faktiske lidte tab og faktisk afholdte meromkostninger, der er dækket af sygedriftstabsforsikringen, og højst den månedlige forsikringssum*, der er nævnt i forsikringsaftalen som den enkelte forsikrede er omfattet af. 45840 Hvilke tab og meromkostninger bliver ikke erstattet? 45840.10 Erhvervsudygtighed, som følge af: 45840.11 Skadestilfælde, der er fremkaldt af forsikrede med vilje, herunder selvmord eller selvmordsforsøg. Dette gælder uanset forsikredes sindstilstand eller tilregnelighed på ulykkestidspunktet. 45840.12 Forsikredes: 1. Grove uagtsomhed. 2. Deltagelse i slagsmål eller håndgemæng. 3. Strafbare handlinger. 4. Selvforskyldt beruselse, selvforskyldt påvirkning af narkotika eller andre lignende giftstoffer eller selvforskyldt påvirkning af andre rusmidler.
Topdanmark Forsikring A/S Vilkår for Sygedriftstabsforsikring 9918-2 Juni 2017 5 45840.13 Skadestilfælde, der sker under forsikredes deltagelse i eller træning til følgende aktiviteter, er ikke dækket af forsikringen: 1. Boksning, karate eller anden kampsport, hvor det egentlige formål med sporten er at ramme, nedlægge eller slå på en modstander eller ting. 2. Bjergbestigning, faldskærmsudspring, drageflyvning og motorløb eller motorrace af enhver art. Deltager den forsikrede i en af disse aktiviteter kun en enkelt gang fx ved et firmaarrangement, en polterabend eller en rund fødselsdag og under kyndig professionel instruktion, vil eventuel skade være dækket. 45840.14 Enhver forudbestående sygdom, sygdomsanlæg eller lidelse, der er diagnosticeret inden tegning. 45840.15 Følger efter donation af og modtagelse af blod eller organer, kosmetiske behandlinger, fedmeoperationer. Forsikringen dækker dog, hvis selve behandlingen er nødvendig for forsikrede efter et dækningsberettiget skade. 45840.16 Følger i forbindelse med graviditet eller fertilitetsbehandling eller komplikationer i forbindelse heraf. 45840.17 Ulykkestilfælde eller sygdom, herunder epidemi, opstået i forbindelse med rejse til og ophold i områder uden for Danmark, hvor der er officielt advaret i mod sundhedsfarer eller anden fare herunder krig, krigslignende tilstande eller borgerkrig. 45840.18 Subjektive klager over smerter, gener eller lignende, der ikke ved en lægelig undersøgelse kan påvises som mén eller sygdom. 45850 Sygdomskarens 45850.10 Tab som følge af forsikredes uarbejdsdygtighed, der opstår i de første 6 måneder efter, at forsikrede er omfattet af forsikringen er alene dækket, hvis der er tale om en ulykke. Dette gælder også selvom en sygdom strækker sig længere end de første 6 måneder. 45850.20 Denne karens vil være gældende ved oprettelse af forsikringen, tilmelding af nye forsikrede personer. 45850.30 Ved sumforhøjelse gælder denne karens alene for forskellen mellem den eksisterende sum og sumforhøjelse. 45850.40 Kan forsikringstageren ved en skade dokumentere at have haft en tilsvarende forsikring med samme dækning i et andet selskab, kan karensperioden for sygdom reduceres eller helt bortfalde. Det er en betingelse, at forsikringen tegnes i forlængelse af den tidligere uden ophold. Karensperioden på 6 måneder vil blive reduceret med de dage, den tidligere forsikring har været i kraft. Såfremt forsikringssummen overstiger summen på den tidligere forsikring, så gælder karensperioden på 6 måneder dog fortsat for den overskydende del af forsikringssummen. 45860 Hvordan fastsættes forsikringssummen*? 45860.10 Forsikringssummen* bliver fastsat af forsikringstageren med en månedlig sum tilknyttet den enkelte forsikrede, som svarer til den omsætningsnedgang der skønnes at forekomme i forbindelse med den forsikredes uarbejdsdygtighed.
Topdanmark Forsikring A/S Vilkår for Sygedriftstabsforsikring 9918-2 Juni 2017 6 45870 Dækningsperiode* 45870.10 Dækningsperioden begynder 3 uger efter erhvervsudygtigheden opstår. Det tab, der måtte være de første tre uger, er ikke omfattet af forsikringen. 45870.20 Dækningsperioden er op til 49 uger for samme lidelse. Hvis den forsikrede efter en raskmelding sygemeldes igen af samme årsag som den forudgående sygemelding, vil en ny 3 ugers karensperiode gælde og dækningsperioden vil højst være 49 uger minus det antal uger, som Topdanmark tidligere har udbetalt erstatning for. 45870.20 Dækningsperioden vil på det tidligste ophøre ved et af følgende punkter: 1. forsikredes raskmelding. 2. at den samlede dækningsperiode på 49 uger udløber. 3. at forsikrede ikke længere er ansat i virksomheden. 4. at forsikrede fylder 69 år. 5. at forsikrede dør. 6. at virksomheden ophører. 45880 Skadeopgørelse 45881 Hvordan bliver erstatningen fastsat? 45881.10 Sygedriftstabsforsikringen erstatter på basis af førsterisiko * med indtil den månedlige forsikringssum*, der er nævnt i forsikringsaftalen som den enkelte forsikrede er omfattet af. 45881.20 Sygedriftstabsforsikringen bliver opgjort som forskellen mellem den forventede omsætning og den, pga. erhvervsudygtigheden konstaterede omsætning* i dækningsperioden* fratrukket følgende forventede og konstaterede udgifter: 1. Indkøbte handelsvarer til videresalg. 2. Råvarer og andre varer til viderefremstilling. 3. Sparede omkostninger og ydelser fra anden side (lønindtægter under sygdom, offentlige sygedagpenge mv.) Derudover bliver rimelige, nødvendige og dokumenterede meromkostninger til opretholdelse af virksomhedens drift erstattet, i det omfang det er aftalt med Topdanmark, heraf skadebegrænsende foranstaltninger i form af ekstraarbejde eller vikararbejde. Den forventede omsætning kan for den enkelte måned ikke overstige gennemsnittet af de seneste 12 måneders omsætning med et tillæg på indtil 10 %. 45881.30 Vikararbejde erstattes med de faktiske udgifter virksomheden har til dette. Det ekstraarbejde, de eksisterende medarbejdere i virksomheden udfører som følge af forsikredes uarbejdsdygtighed, vil erstattes efter det overenskomstmæssige aftalte. For de, der ikke er omfattet af en overenskomst, eksempelvis indehavere, vil erstatningen være det der svarer til dennes sædvanlige overskudsandel eller løn ved den meromsætning, der er præsteret som følge af sygemeldingen. 45881.40 Omkostninger, der efter aftale med Topdanmark bruges til at begrænse driftstabet, bliver erstattet. Den samlede erstatning kan ikke blive større, end hvis omkostningerne ikke var afholdt. 45881.50 For virksomhedens indehavers ekstraarbejde kan der som alternativ til 45881.20, 45881.30, 45881.40 og 45881.70 aftales med Topdanmark, for at begrænse et driftstab, at der udbetales en månedlig kontant erstatning på 50 % af den månedlige forsikringssum, dog højst 20.000 kr. pr. måned. Hvis det er aftalt med Topdanmark kan der tidligst ved sygemeldingens 8. uge udbetales erstatning. Der kan kun udbetales fremadrettet erstatning fra det aftalte tidspunkt. Erstatningen vil i dette tilfælde ikke blive fratrukket sparede omkostninger nævnt under punkt 45881.20.
Topdanmark Forsikring A/S Vilkår for Sygedriftstabsforsikring 9918-2 Juni 2017 7 45881.60 Viser det sig at punkt 45881.50 ikke er tilstrækkelig effekt i forhold til at begrænse driftstabet, kan det aftales med Topdanmark, at forsikringstageren ændrer opgørelsesmetode til 45881.20, 45881.30 og 45.88140 med virkning fra førstkommende kalendermåned. De to perioder vil da blive opgjort hver for sig. 45881.70 Erstatningsbeløbet bliver tillagt rimelige og nødvendige omkostninger til forsikringstagerens sædvanligt anvendte revisor i forbindelse med opgørelse af en skade, der er dækket af forsikringen. Omfanget af revisors assistance ved opgørelsen skal på forhånd aftales mellem forsikringstageren og dennes revisor og godkendes af Topdanmark. Omkostninger i forbindelse med en evt. voldgiftssag eller retssag er ikke dækket. Erstatningen udgør indtil 10.000 kr.(indeksreguleres ikke). 45882 Hvornår bliver erstatningen opgjort? 45882.10 Skadeopgørelsen begynder senest 14 dage efter dækningsperiodens* udløb. 45890 Pligt til oplysning 45890.10 Forsikringstageren har pligt til at give Topdanmark alle oplysninger, herunder alle regnskabsmæssige oplysninger, til brug for fastsættelse og udregning af erstatning. Sker det ikke, kan Topdanmark fastsætte erstatningen efter skøn. 45900 Pligt til at begrænse skade 45900.10 Forsikringstageren er i samarbejde med Topdanmark forpligtet til, i videst muligt omfang, at afværge og begrænse en skades virkninger, herunder forsøge at opretholde omsætning af varer og tjenesteydelser. 45910 Ændring af pris og risiko 45910.10 Foruden fællesvilkårenes punkt 00100 gælder følgende: Prisen bliver reguleret efter de forsikredes alder på forsikringsaftalens hovedforfaldsdato, hvorfor der kan ske ændringer efter forsikringsaftalens ikrafttræden. 45910.20 Sker der ændringer i hvem der ønskes forsikret, ejerforhold, DB07 kode, selskabsform eller andet risikoforhold, der kunne have betydning for præmien og forsikringen i øvrigt, skal der gives besked til Topdanmark snarest, dog senest 2 måneder efter ændringen, da en eventuel erstatning efter en skade ellers vil kunne nedsættes eller reduceres.
Topdanmark Forsikring A/S Borupvang 4 2750 Ballerup Telefon 44 68 33 11 CVR-nr. 78416114 www.topdanmark.dk E-mail: topdanmark@topdanmark.dk