DevisievanBrandNew Dayom succesvolvermogenoptebouwenbestaatuitvijfstappen.dezevijf

Transkript

1 Vermogensopbo Vermogensopbouw VisieBrandNew Day

2 Inleiding DevisievanBrandNew Dayom succesvolvermogenoptebouwenbestaatuitvijfstappen.dezevijf stappenhebbeneengroteinvloedophetuiteindelijkbehaalderendement,maarookophetbereiken van een financieeldoel.hetstappenplan geefthandvaten voorhetsuccesvolopbouwen van vermogen,ongeachtdewijzewaaropofwievermogenwilopbouwen. De5stappen Bepaalheteinddoel Kiesdejuistevorm:sparenofbeleggen? Kiesdejuisterisicoverdeling Minimaliseerdekosten Blijfgedisciplineerd 02

3 Stap1:Beginmetheteinddoelingedachten Watishetbedragdatnodigisom heteinddoelterealiseren?vrijweliedereenheeftéénofmeerdere doelenvoorogen,maarbijnaniemandweetwelkbedragdaarbijhoortenofditrealistischis. Deeerstestapom succesvolvermogen optebouwen isdaarom hetvaststelen welkbedrag wanneernodigisenhoeditopeenrealistischemanierkanwordenopgebouwd.doordezeeerste stapwordenfoutendiedevoortgangvandevermogensopbouw belemmerenvaakvoorkomen. Inlegenstrategieopbasisvanhetgewensteeinddoel Doel: Aflossinghypotheek Wanneer: Over20jaar Bedrag: Doel: Aanvulingpensioen (15.000p.j.voor20jaar) Wanneer: Over30jaar Bedrag: Doel: Studiekind Wanneer: Over20jaar Bedrag: Strategie:Beleggen (Neutraalprofiel) Inleg: 230permaand Strategie:Beleggen Inleg: (Neutraalprofiel) 577permaand Strategie:Beleggen (Neutraalprofiel) Inleg: 76permaand Debasisvaneenrisicoprofiel Realistischdoelop basisvanrisicoprofiel De noodzaak:de noodzaak om hetdoelte bereiken.hoebelangrijkishetenwelkbedragis Noodzaak opwelkedatum minimaalnodig? Demogelijkheid:Demogelijkheidom risicote nemen metde investering.welk bedrag kan (periodiek)opzijgezetworden? De bereidheid:de bereidheid om risico te nemen.hoeveelrisico kan genomen worden zonderdatditdeslaaprustbeïnvloedt? Mogelijkheid Bereidheid 03

4 Stap2:Kiesdejuistevorm:sparenofbeleggen? Isvastgesteldwelkbedragwanneernodigis?Danvolgtstap2.Welkevorm vanvermogensopbouw pastbijhetrisicoprofiel?isdatsparen,beleggenofmisschienweleencombinatiehiervan? Opdekortetermijnisspareninveelgevalendebestekeuze,omdatdetijdtekortisom teherstelen vantegenvalenderesultatenopdebeurs.daarnaastzijneraltijdkostenverbondenaanbeleggen. Sparenheeftechterooknadelen.Spaargeldkannamelijkaankoopkrachtverliezen.Datgebeurtals despaarentelagerisdandeinflatieeneventuelebelastingen.ditbetekentdatmethetzelfdebedrag minderkanwordengekochtdanvoorheen.maarwatisnuprecies eenkortetermijn? Steldatvooreenkortetermijnbijvoorbeeld5jaarwordtaangehouden.Hieronderstaateengrafiek waarinderendementenvóórinflatievansparenenbeleggeninaandelen,intermijnenvan5jaar, wordenvergeleken.in60vande85periodesvan5jaarhadbeleggeneenbeterrendementdan sparen.hieristeziendathetrendementbijsparenaltijdpositiefis(vóórinflatie).bijbeleggenzijner naastveelperiodesmeteenforspositiefrendementookperiodesmeteen(fors)negatiefrendement. Wordtervooreenperiodevan5jaarofmindervoorbeleggengekozen?Danmoethetrisicovaneen (fors)negatiefrendementtedragenzijn. Sparenversusbeleggen Vergelijkingvanrendementenintermijnenvan5jaar Beleggen Sparen 04

5 Ishetdoelom vooreen langere periode vermogen op te bouwen én pastbeleggen in het risicoprofiel? Dan is beleggen een interessante optie.in onderstaande grafiek worden de rendementenvansparenenbeleggeninaandelen,intermijnenvan20jaarvergeleken.watblijkt? Beleggenleverdeinále20-jaarstermijneneenpositiefrendementopeninslechts1vande68 periodesleverdespareneenietshogerrendementopdanbeleggen. Sparenversusbeleggen Vergelijkingvanrendementenintermijnenvan20jaar Beleggen Sparen 05

6 Stap3:Kiesdejuisterisicoverdeling Deinvloedvanrisicoophethistorischerendement Beste,slechtsteenhetgemiddelderendementover12maandenperrisicoverdeling Best Slechtst 100/0 90/10 80/20 70/30 60/40 50/50 40/60 30/70 20/80 10/90 0/ % obligaties 100% aandelen 06

7 Stap4:Minimaliseerdekosten Bijbeleggenisééndingzeker,demarktenzijnniettevoorspelen.Ookalzulensommigeanalisten (achteraf)zeggenvanwel,niemandweetmetzekerheidhoedemarktenzulenbewegen. Eéndingiswelduidelijk;dekostenhebbeneennegatieveinvloedophetrendement.Enhoehoger dekosten,hoelagerhetrendement.eénprocentofeenhalfprocentlagerekostenperjaarlijkt weinig,maarovereenlangeperiodewordterveelmeervermogendooropgebouwd.zokanelkjaar 1%minderkostenover30jaargemakkelijkleidentotwel30%meerrendement.Lethierbijnietaleen opdefondskosten,maaropaleswattenkostegaatvanhetrendement.dusooktransactiekosten en(dividend)belastingen. DaarnaastgaatdeNederlandseuitdrukking goedkoopisduurkoop nietopindebeleggingswereld. Onderzoekwijstnamelijkuitdatjuistdegoedkoperefondsendeneiginghebbenom beterte presterendanduurderealternatieven. 07

8 08

9 Stap5:blijfgedisciplineerd Sticktotheplan!Laatjenietgekmaken.Houddezenuweninbedwang.Pasderisicoverdelingdus nietdirectaanalsdekoersenvanaandelenineensscherpgedaaldzijn.maarkoopooknietforsbij alshetaleentijdjelekkergaat. Neem bijvoorbeeldinhetplanopdat10of15jaarvoor de einddatum geleidelijkmeeraandelen omgeruild wordenvoorobligatiesofspaargeld.ditheetookwel Portefeuilewaarinjaarlijkshet risicowordtgeherbalanceerd Obligaties lifecyclebeleggen of automatische risico afbouw. Naarmatehetdoeldichterbijkomtwordterminder risicovolbelegd. Denkooknaoverhetpassendhoudenvanhetrisico doorperiodiekde risicoverdeling terug te brengen Obligaties Aandelen Portefeuilewaarinhetrisico nietwordtgeherbalanceerd naarhetoorspronkelijkprofiel.ditnoem jeookwel herbalanceren.doordataandelenindemeestejaren eenhogerrendementhalendanobligaties,kan niets Aandelen doen leidentoteenofensieverbeleggingsprofieldan gewenst. 09

10 Eenfinancieeladviseurbiedthulp! Om bovenstaandstappenplantevergemakkelijken,ishetverstandigom tepratenmeteenfinancieel adviseur.natuurlijkbrengteenfinancieeladviseurookkostenmetzichmee,maaruitonderzoekis geblekendatditbijeengoedeadviseursnelterugverdiendwordt.eenadviseurzorgtvaaknietaleen voormeerrust,maarkantotwel3%extrarendementperjaartoevoegen.dehelftvandeze3%wordt gerealiseerddoordejuiste(product)keuzesbijaanvangtemaken.denkhierbijaanbreedgespreide beleggingentegenlagekosten.deanderehelftwordtbehaalddoorbegeleidingencoachingom het risicopassendtehoudenoverdetijdendoorhulptebiedenbijhetvasthoudenaanhetplan. Demeerwaardevaneenfinancieeladviseur Kiezenvanbesteoplossing Hetkiezenvandebesteoplossingtegenlagekosten Productenkritischbeoordelenopineficiëntiesdietenkoste Potentieperjaar 0,45-1,00%extrarendement 0,00-0,75%extrarendement vanrendementgaan(bijv.dividendbelasting) Opstelenenvasthoudenaanhetplan Coachingom tevoorkomendateruitemotiegehandeldwordt Hetrisicopassendhoudenoverdetijd Potentieperjaar 1,50%extrarendement 0,35%extrarendement Daarnaastervarenmensendiegebruikmakenvaneenfinancieeladviseurvaakmeerzekerheid.Ze hebbennamelijkhetgevoeldatzehunfinanciëlesituatiegoedondercontrolehebben.hetis duidelijkerwaternodigisom eenbepaalddoeltebereikenenwatzehiervoormoetendoen.ookis aangegevendathetpretigisdatiemandnietaleenhelptmethetvindenvanhetjuistetypeproduct eneenpassenderisicoverdeling,maaróókmethetvindenvandejuisteaanbieder.hetisdaarom verstandigom eenoriënterendgesprekmeteenfinancieeladviseuraantegaan. 10

11 WieisBrandNew Day? BrandNew Dayiseenonlinepensioenbank.Datisonzefocus.Wewilenonzeklantenaleproducten aanbiedendiezenodighebbenvoorhunpensioen.datpensioenzienwebreed,nietaleende traditionelelijfrenteenpensioen,maarookalerleivormenvanvrijbeleggenensparenwaarmee vermogenkanwordenopgebouwd. Wijproberenonsop3manierenteonderscheiden:metlagekosten,metdoordachteengoedte begrijpenproductenéndoorongekendhardterennenvooronzeklanten.datluktonsaardig:maar liefst42%vanonzeklantenwaardeertbrandnew Daymeteen9ofeen10enraadtonsactiefaanbij vriendenenkennissen.inhettotaalgeeft82%vanonzeklantenonseen8ofhogerendaarzijnwe besttrotsop!maarwezijnnogniettevreden,want18%heeftonseenlagercijferdaneen8gegeven. Wijblijvendaarom onsbestdoenom ookdezeklantentevredentemaken.endatiswatons onderscheidtvananderebankenofverzekeraars. Benieuwdnaaronzeproducten? Informeerernaarbijeenfinancieeladviseurofganaarwww.brandnewday.nl. 11

12