Kvartalsrapport kvartal 2004 for Spar Nord Bank

Transkript

1 Til Københavns Fondsbørs og pressen 27. oktober 2004 Fondsbørsmeddelelse nr Kontaktperson: Keld Gammelgaard, tlf Kvartalsrapport kvartal 2004 for Spar Nord Bank Resultat før skat på 251,5 mio. kr. og opjustering Egenkapitalforrentning før skat på 15,5 pct. omregnet til årsbasis Stigning i basisindtjening på 32,6 pct. til 206,5 mio. kr. Stigning i beholdningsindtjening på 28,2 pct. til 45,0 mio. kr. Fald i tab og hensættelser på 22,3 pct. til 134,7 mio. kr. Vækst i indlån på 5,6 pct. og vækst i udlån på 4,4 pct. Spar Nord Bank fik et resultat før skat på 251,5 mio. kr. mod 190,8 mio. kr. i samme periode i fjor, svarende til en stigning på 31,8 pct. Resultatet svarer til en egenkapitalforrentning før skat på 15,5 pct. p.a. hvilket ledelsen anser for tilfredsstillende. Resultatet er bedre end forventet hvorfor Banken hæver forventningerne til årsresultatet eksklusiv beholdningsindtjening til mio. kr. fra mio. kr. Efter 1. kvartal blev forventningerne for 2004 hævet fra mio. kr. til mio. kr. Forbedringen af resultatet kan især henføres til de Lokale Banker og Handels- og Udlandsområdet. Herunder kan nævnes at de nye Lokale Banker uden for Nordjylland har haft en mere positiv udvikling end forventet. Spar Nord Bank A/S Spar Nord Bank A/S, CVR nr , Aalborg Driftsudviklingen Til trods for en fremgang i forretningsomfanget - indlån, udlån og garantier - på 6,1 pct. til 40,7 mia. kr. - ligger nettorenteindtægterne i kvartal lidt lavere end i samme periode i Baggrunden for det vigende niveau er en reduktion i rentemarginalen på knap 0,3 pct.-point i forhold til kvartal Reduktionen i rentemarginalen skyldes fortsat det lave renteniveau og et øget udlån af nye lavtforrentede boligprodukter. Nettogebyrindtægterne er til gengæld steget med 2,6 pct. til 218,7 mio. kr. Baggrunden er først og fremmest en øget aktivitet på handel med værdipapirer, og stigende interesse fra virksomhederne for risikoafdækning på rente- og valutasiden. Skelagervej 15 Postboks Aalborg Reg. nr Telefon Telefax Telex spano dk Swift spno dk 22 sparnord@sparnord.dk Side 1 af 9

2 Kursreguleringerne er steget med 16,6 pct. til 73,8 mio. kr. som følge af en stigende indtjening i Handelsafdelingen, herunder et meget flot 3. kvartalsresultat. Kursregulering af kapitalinteresser blev på 31,7 mio. kr. mod -11,4 mio. kr. i samme periode i fjor. I 2003 var resultatet bl.a. negativt påvirket af et underskud i datacentralen SDC. Den væsentligste del af kursreguleringen hidrører fra resultatandelen fra Nørresundby Bank, hvor Spar Nords ejerandel udgør 50,5 pct. De samlede omkostninger er steget fra 625,7 mio. kr. til 663,0 mio. kr. i kvartal 2004, svarende til 6,0 pct. Stigningen svarer fortsat til det forventede og kan primært tilskrives de nye Lokale Banker og en stigning i marketingudgifterne, herunder afholdelse af aktionær møderne tidligere på året. For hele 2004 forventes fortsat en stigning i de samlede omkostninger på 5-6 pct. Faldet i tab og hensættelser fortsætter. I 1.-3 kvartal 2003 blev der hensat 173,3 mio. kr., mens tallet for kvartal 2004 er reduceret til 134,7 mio. kr. De samlede hensættelser udgør 711,2 mio. kr. hvilket er en stigning i forhold til samme periode i fjor hvor de samlede hensættelser udgjorde 690,4 mio. kr. Stigningen i hensættelserne er sket samtidig med at lån med rentestop er faldet fra 295,0 mio. kr. til 157,0 mio. kr. Hensættelsernes størrelse i forhold til lån med rentestop er således steget fra 2,3 gange til 4,5 gange. Beholdningsindtjeningen udvikler sig fortsat tilfredsstillende og udgjorde 45,0 mio. kr. for de første tre kvartaler 2004 mod 35,1 mio. kr. i samme periode i fjor. Ind- og udlån Indlånet er steget med 5,6 pct. til mio. kr., mens udlånet er vokset med 4,4 pct. til mio. kr. Stigningen i udlån kan primært henføres til udlån til private. Solvens Solvensprocenten udgjorde 9,9 ultimo 3. kvartal heraf kernekapital 8,7 pct. - sammenlignet med 10,7 i 3. kvartal heraf kernekapital 8,1 pct. Som meddelt i halvårsrapporten planlægger Banken at hjemtage et lån med status som supplerende kapital. Lånet bliver på 155 mio. kr. og ventes hjemtaget ultimo oktober. Forøgelsen vil isoleret set medføre en stigning i solvensprocenten med 0,7 pct.-point. Spar Nord Bank A/S, CVR nr , Aalborg Udviklingen i 3. kvartal Resultatet i 3. kvartal blev på 87,0 mio. kr. før skat, sammenlignet med 40,1 mio. kr. i 3. kvartal Forbedringen stammer dels fra øgede indtægter dels lavere tab og hensættelser. Side 2 af 9

3 Forventningerne til 2004 I årsberetningen for 2003 udtryktes en forventning om en basisindtjening på mio. kr. for 2004 inklusive 44 mio. kr. fra salget af aktierne i Totalkredit, men eksklusive beholdningsindtjeningen. Efter 1. kvartal 2004 besluttede ledelsen at hæve forventningen til mio. kr. og nu foretages yderligere en forhøjelse af forventningerne til mio. kr. på baggrund af resultatet i 3. kvartal. Nykredit har den 1. oktober udnyttet optionen på 16,4 pct. af aktierne i Totalkredit. Det betyder at Spar Nord i 4. kvartal vil kunne indtægtsføre de ovennævnte 44 mio. kr. dels fra eget aktiesalg dels andelen af Nørresundby Banks aktiesalg i Totalkredit. Såfremt De har yderligere spørgsmål er De velkommen til at ringe til adm. direktør Lasse Nyby, Spar Nord Bank, på telefon Med venlig hilsen Spar Nord Bank Torben Fristrup Bestyrelsesformand Lasse Nyby Adm. direktør Side 3 af 9

4 Hovedtal fra Spar Nord Bank A/S Koncernen Resultatopgørelse i sammendrag Mio. kr. Nettorenteindtægter... Nettogebyrindtægter... Udbytte af aktier mv.... Kursreguleringer *... Andre ordinære indtægter... Kursregulering af kapitalinteresser... Basisindtægter... Driftsomkostninger og afskrivninger*... Basisindtjening før tab og hensættelser... Tab og hensættelser... Basisindtjening... Beholdningsindtjening... Resultat før skat... Skat... Resultat efter skat kvartal kvartal Stigning i pct. 636,7 646,4-1,5 218,7 213,2 2,6 25,6 24,2 5,8 73,8 63,3 16,6 17,7 19,0-6,8 31,7-11, ,2 954,7 5,2 663,0 625,7 6,0 341,2 329,0 3,7 134,7 173,3-22,3 206,5 155,7 32,6 45,0 35,1 28,2 251,5 190,8 31,8 64,5 61,6 4,7 187,0 129,2 44,7 Balance - mio. kr. Samlede aktiver... Indlån... Udlån... Garantier mv.... Egenkapital... Efterstillede kapitalindskud , , , , , ,1 Nøgletal Egenkapitalforrentning før skat... Egenkapitalforrentning efter skat... Omkostningsandel af basisindtægter... Omkostningsandel af basisindtægter, inkl. tab og hensættelser... Tab og hensættelser på debitorer, pct.... Solvensprocent... Kernekapitalprocent... 11,6 9,6 8,7 6,5 0,66 0,66 0,79 0,84 0,6 0,8 9,9 10,7 8,7 8,1 Spar Nord Bank-aktier Resultat før skat, pr. aktie... Kurs ultimo... Indre værdi, inkl. periodens resultat... Kurs/indre værdi ,4 1,2 * I regnskabsopstillingen er der korrigeret for kursgevinst på egne aktier opkøbt til afdækning af Bankens ledelsesincitamentsprogram ligesom lønningerne er korrigeret. Side 4 af 9

5 Hovedtal fra Spar Nord Bank A/S Koncernen Resultatopgørelse i sammendrag Mio. kr. Nettorenteindtægter... Nettogebyrindtægter... Udbytte af aktier mv.... Kursreguleringer *... Andre ordinære indtægter... Kursregulering af kapitalinteresser... Basisindtægter... Driftsomkostninger og afskrivninger*... Basisindtjening før tab og hensættelser... Tab og hensættelser... Basisindtjening... Beholdningsindtjening... Salg af Totalkredit... Resultat før skat... Skat... Resultat efter skat kvt. 4. kvt. 1. kvt. 2. kvt. 3. kvt ,0 211,9 211,8 207,7 217,2 62,7 68,9 78,9 71,5 68,3 1,7 1,2 4,9 19,4 1,3 8,7 17,5 33,2 13,8 26,8 6,7 5,9 8,3 6,4 3,0 2,6 1,3 11,6 6,5 13,6 296,4 306,7 348,7 325,3 330,2 205,1 219,7 223,9 221,8 217,3 91,3 87,0 124,8 103,5 112,9 49,8 51,5 43,3 51,1 40,3 41,5 35,5 81,5 52,4 72,6-1,4-14,1 19,5 11,1 14,4 0,0 101,0 0,0 0,0 0 40,1 122,4 101,0 63,5 87,0 13,9 14,7 28,3 15,1 21,1 26,2 107,7 72,7 48,4 65,9 Balance - mio. kr. Samlede aktiver... Indlån... Udlån... Garantier mv.... Egenkapital... Efterstillede kapitalindskud Nøgletal Egenkapitalforrentning før skat... Egenkapitalforrentning efter skat... Omkostningsandel af basisindtægter... Omkostningsandel af basisindtægter, inkl. tab og hensættelser... Tab og hensættelser på debitorer, pct.... Solvensprocent... Kernekapitalprocent... 2,0 6,1 4,8 3,0 4,0 1,3 5,4 3,5 2,3 3,0 0,69 0,72 0,64 0,68 0,66 0,86 0,88 0,77 0,84 0,78 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 10,7 11,2 10,3 9,6 9,9 8,1 9,0 8,8 8,4 8,7 Spar Nord Bank-aktier Resultat før skat, pr. aktie... Kurs ultimo... Indre værdi, inkl. periodens resultat... Kurs/indre værdi ,2 1,3 1,3 1,3 1,4 * I regnskabsopstillingen er der korrigeret for kursgevinst på egne aktier opkøbt til afdækning af Bankens ledelsesincitamentsprogram ligesom lønningerne er korrigeret. Side 5 af 9

6 Øvrige kommentarer til kvartalsrapporten Bestyrelsens og Direktionens beholdninger af Spar Nord Bank aktier: 1. juni 22. sept Niels Ole Arndt Henrik Hougaard Erling Kjær Per Søndergaard Torben Fristrup Carsten Normann 0 0 Jan Høholt Jensen Ole Skov Trine Haals Lasse Nyby John Lundsgaard Lars Møller Anm.: Beholdningerne indbefatter husstandenes beholdninger. Regnskabspraksis Kvartalsrapporten for Spar Nord Bank er udarbejdet i overensstemmelse med reglerne i Lov om finansiel virksomhed, Lov om banker og sparekasser mv., Regnskabsbekendtgørelsen for pengeinstitutter samt de af Finanstilsynet udstedte vejledninger. Regnskabet er endvidere udarbejdet i henhold til de af Københavns Fondsbørs regler om oplysningsforpligtigelser for udstedere af børsnoterede værdipapirer samt gældende danske regnskabsvejledninger med de tilpasninger der følger af Regnskabsbekendtgørelsen for pengeinstitutter. Den anvendte regnskabs- og konsolideringspraksis er uændret i forhold til årsregnskabet for IAS/IFRS-projektet vedr. overgang til internationale regnskabsstandarder udvikler sig planmæssigt. Side 6 af 9

7 RESULTATOPGØRELSE Spar Nord Spar Nord Spar Nord Spar Nord Bank A/S Bank A/S Bank A/S Bank A/S Koncernen Koncernen Moderselskab Moderselskab kvartal kvartal kvartal kvartal 2003 Renteindtægter... Renteudgifter... Netto renteindtægter Udbytte af kapitalandele... Gebyrer og provisionsindtægter... Afgivne gebyrer og provisionsudgifter... Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer... Andre ordinære indtægter... Udgifter til personale og administration... Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver... Andre ordinære udgifter... Tab og hensættelser på debitorer... Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder... Ordinært resultat før skat Skat Resultat Side 7 af 9

8 AKTIVER Spar Nord Spar Nord Spar Nord Spar Nord Bank A/S Bank A/S Bank A/S Bank A/S Koncernen Koncernen Moderselskab Moderselskab Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker... Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker... Udlån... Obligationer... Aktier mv.... Kapitalandele i associerede virksomheder mv.... Kapitalandele i tilknyttede virksomheder... Immaterielle aktiver... Materielle aktiver... Egne kapitalandele... Andre aktiver... Periodeafgrænsningsposter Aktiver i alt PASSIVER Gæld til kreditinstitutter og centralbanker... Indlån... Andre passiver... Periodeafgrænsningsposter... Hensættelser til forpligtelser... Efterstillede kapitalindskud EGENKAPITAL Aktiekapital... Reserve for egne aktier... Andre reserver... Overført fra tidligere år... Resultat år til dato efter skat Egenkapital i alt Passiver i alt IKKE-BALANCEFØRTE POSTER Garantier mv.... Andre forpligtelser Ikke-balanceførte poster i alt Side 8 af 9

9 Spar Nord Spar Nord Spar Nord Spar Nord Bank A/S Bank A/S Bank A/S Bank A/S Koncernen Koncernen Moderselskab Moderselskab kvt kvt kvt kvt KAPITALBEVÆGELSER Egenkapital primo året... Regulering af egenkapital som følge af ændret regnskabspraksis for værdiansættelse af unoterede aktier og tilpasning af princippet for indregning af resultatandele i associerede virksomheder... Øvrige kapitalbevægelser i associerede virksomheder, optaget til indre værdi... Resultat år til dato efter skat... Egenkapital inkl. periodens resultat Aktiekapitalen er fordelt på aktier à 100 kr. Side 9 af 9 Side 9 af 16